Resumen de la práctica personal del China Construction Bank
Introducción: Dado que el banco estipula que las personas sin un número de cajero (autoridad de cajero físico) no pueden trabajar solas, yo, un recién llegado, además de ayudar con la contabilidad El supervisor organiza los comprobantes contables diarios. También le proporcionamos el siguiente "Resumen de la práctica personal del China Construction Bank". ¡Bienvenidos a leer!
Resumen de prácticas personales de China Construction Bank
Antes de comenzar a escribir, no tenía suficiente confianza en mis habilidades de expresión y organización lingüística, por lo que era demasiado vago para buscar artículos similares a las prácticas. Resúmenes en Internet Espero "utilizar la doctrina". Pero después de mirar más detenidamente encontré un informe de prácticas, descubrí que la información no sólo estaba desactualizada, sino que además distaba mucho de los conocimientos con los que había entrado en contacto. Me rasqué la cabeza y no tuve más remedio que hacer de tripas corazón y escribirlo yo mismo. Leí muchas notas de trabajo de viejos maestros y varios materiales de capacitación internos, y inventé algunas cosas que no sabía. . -_-! Vergonzoso ~ Afortunadamente, la entusiasta hermana mayor de la unidad de pasantías se tomó la molestia de corregirme y finalmente obtuvo esta versión simplificada del diario, que describe todo con lo que entré en contacto durante la pasantía ~ Hmm. . Dejemos que la naturaleza siga su curso
Afortunadamente, hice una pasantía en China Construction Bank (sucursal del estadio Jiang'an) durante dos meses y aprendí muchos conocimientos y habilidades financieras prácticas. El contenido de esta pasantía es principalmente negocios de banca personal, y también tengo conocimientos generales de negocios contables (negocios de empresas) y negocios de tarjetas bancarias.
Dado que el banco estipula que nadie sin un número de cajero (autoridad de cajero físico) puede operar solo, además de ayudar al supervisor de contabilidad a clasificar los comprobantes contables diarios, también obtuve información de "China Construction Guía de operación del libro comercial de mostrador bancario "proporcionó mucha información preliminar importante. Sin embargo, existe una cierta brecha entre la teoría y la práctica. A través de operaciones prácticas posteriores, comprendo mejor el contenido del libro. Permítanme hablar sobre mi comprensión limitada del trabajo bancario durante este período.
Banca personal
En primer lugar, China Construction Bank implementa un sistema de cajero integral, lo que significa que uno o varios empleados, de acuerdo con la autoridad de procesamiento comercial y los procedimientos operativos prescritos, manejar integralmente la banca corporativa para los clientes a través de ventanilla. Un modelo de combinación laboral que brinda servicios de contabilidad, caja, ahorro, tarjetas de crédito y otros servicios financieros en moneda local y extranjera, y asume de forma independiente las responsabilidades correspondientes.
Cada mañana, antes de la apertura, todos los cajeros de turno llegan al trabajo con cinco minutos de anticipación de acuerdo con las regulaciones del supervisor para realizar algunos trabajos de preparación, como sellar recibos de depósito y retiro y recibos de efectivo. Una vez que llegue la caja, podrá comenzar el trabajo del día. Los cajeros que quieran ingresar al sistema operativo de ventanilla DCC primero deben autenticar su identidad de cajero a través de la huella digital del banco. El sensor de huellas dactilares está conectado al terminal empresarial de la red a través de la interfaz de datos, que es segura y confiable.
El negocio de banca personal incluye el negocio de ahorro, el negocio de tarjetas dragón, remesas urgentes, cobros y pagos, negocios de intermediación, contrafirma personal (banca en línea), etc. Todo esto lo puede realizar el cajero ingresando el código de transacción correspondiente y una serie de operaciones en el sistema DCC de esta terminal. Una libreta de ahorros en moneda local y extranjera se refiere al uso del mismo número de cuenta y libreta para registrar los depósitos de ahorro actuales del cliente en moneda local y extranjera (incluido efectivo y cambio al contado) en el orden en que se realiza el negocio. Puede cubrir todo tipo de negocios de depósitos de ahorro corrientes, corrientes, corrientes, en moneda local y extranjera, que se dividen en depósitos corrientes y fijos.
Los procedimientos para abrir y retirar una cuenta de ahorro corriente son los siguientes:
Al abrir una cuenta, es necesario completar un recibo de depósito de ahorro vigente, indicando la fecha del depósito, cuenta nombre y monto del depósito, y presentará el recibo, el efectivo y el certificado de identificación personal al personal del banco. Después de la revisión por parte del personal del banco, se entregará la libreta al cliente; si necesita retirar dinero con una contraseña o sello, deberá ingresar la contraseña en el formato prescrito en el cifrado del banco. La libreta actual admite la apertura de cuentas con monto cero (pero el depósito no puede mantener un saldo de 0) y se mantienen al menos 10 yuanes en la tarjeta. Los retiros de grandes cantidades de dinero (generalmente mayores o iguales a 50.000 yuanes, y el estándar de depósito es de más de 654,38 millones de yuanes) deben registrarse y archivarse, y el supervisor de contabilidad debe firmar los cheques antes de que puedan retirarse.
El depósito a plazo se refiere a un método de ahorro en el que el período de depósito se acuerda en el momento del depósito, el principal se deposita en una sola suma o en cuotas, y el principal o los intereses se retiran en una sola vez. suma o en cuotas.
Existe una libreta de ahorro especial para depósitos y retiros de suma global. Es un depósito fijo mensual con un retiro único de capital e intereses al vencimiento. El procedimiento de apertura de cuenta es el mismo que el depósito actual, y el depósito debe renovarse todos los meses según el monto al momento de la apertura de la cuenta. Los procedimientos de retiro anticipado por parte de los depositantes se tramitarán de conformidad con los procedimientos pertinentes para el retiro global de depósitos de ahorro a plazo. Generalmente, el depósito mínimo es de cinco yuanes y el depósito es una vez al mes. Si hay alguna omisión, deberá subsanarse el próximo mes. El interés se calcula en función del monto real del depósito y del período de depósito real.
La banca en línea no tiene un sistema de contabilidad separado. Su procesamiento contable lo completa el sistema DCC y su liquidación de fondos es procesada automáticamente por el sistema de compensación comercial de mostrador. Los registros de información electrónicos generados por los clientes contratados a través de la banca en línea son evidencia efectiva de las transacciones, y el departamento de contabilidad utiliza registros de transacciones detallados o listas de transacciones como comprobantes contables.
Cada transacción debe ser confirmada tanto por el cajero como por el cliente, y debe estar firmada y sellada por ellos. Una vez finalizado el negocio de hoy, realice el procesamiento de fin de día, imprima todos los comprobantes relevantes para el negocio de hoy y concilie una "cuenta corriente" para verificar si los débitos y créditos en la cuenta de hoy están equilibrados. Finalmente, lanza el billete. Estos comprobantes impresos serán reexaminados por el responsable del banco correspondiente para comprobar si el sello de la cuenta está invertido, si hay omisiones en el sello del nombre del manejador, etc. y luego organizarlos y vincularlos. Los comprobantes de diario ya no los guardan los establecimientos comerciales, sino que se entregan a las sucursales directamente afiliadas para su contabilidad después del procesamiento contable. Luego se pasa al banco superior para su "revisión posterior".
Contabilidad
En comparación con el ahorro, los tipos de negocios contables están más subdivididos. Hay negocios corporativos, cambio de letras y liquidación de fondos, liquidación de pagos, etc.
Para abrir una cuenta en China Construction Bank, la empresa A debe presentar la "Solicitud para abrir una cuenta de liquidación bancaria corporativa", los materiales de respaldo pertinentes y copias, incluida la licencia comercial, el certificado de registro fiscal (impuesto nacional o impuesto local), y el original y copia del certificado de identidad de la persona jurídica. Los documentos se revisarán de acuerdo con las "Medidas de gestión de cuentas de liquidación bancaria en RMB". Con base en la solicitud revisada por el supervisor de contabilidad, el cajero establece el mantenimiento de la información del cliente de la empresa, maneja las transacciones de apertura de cuentas de depósito actuales de la empresa, imprime la tarjeta sellada de la empresa de apertura de cuentas y la envía al personal financiero de la empresa para su reserva. Las solicitudes de apertura de cuentas de depósito básicas, cuentas de depósito especiales y cuentas de depósito temporales deben presentarse al banco local. La apertura de una cuenta general debe ser revisada por el departamento comercial del banco donde se abre la cuenta. Una vez que la declaración es exitosa, el cajero mantiene los datos actuales de la cuenta de depósito y cambia el estado de la cuenta de no declarada a declarada.
b. El cambio de letras (principalmente cheques en efectivo, cheques de transferencia, giros bancarios y transferencias bancarias) es un negocio con instituciones financieras, organizado, implementado y administrado por el Banco Popular de China local. Las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China requieren el procesamiento manual dentro de la misma área de compensación.
Después de verificar las facturas enviadas por los clientes o que requieren envío, los cajeros manejan los depósitos y retiros actuales de la empresa y otras transacciones relacionadas según diferentes situaciones. Después de comparar los billetes enviados con la lista de verificación impresa de los giros postales propuestos, el cajero se los entrega al empleado de cambio. Finalmente, el empleado de cambio imprime una lista de billetes de cambio recomendados, los compara con los billetes enviados por el cajero y luego hace cambios y sugerencias a solicitud del banco local.
c La liquidación de pagos se refiere al uso de facturas, tarjetas bancarias, remesas, compromisos de cobro, cobros encomendados y otros métodos de liquidación por parte de unidades e individuos en actividades sociales y económicas para pagos monetarios y liquidación de fondos.
Las "Medidas de Pago y Liquidación" de mi país estipulan claramente los principios básicos para manejar el pago y la liquidación:
1. Para el pagador, es necesario cumplir con el crédito y realizar el pago.
2. Corresponde al beneficiario decidir qué dinero ingresa en su cuenta.
3. El principio de que los bancos no conceden préstamos
Los cheques en efectivo son letras que confian al China Construction Bank el pago incondicional de una determinada cantidad de efectivo a la vista al beneficiario. Las unidades y las personas que abren cuentas de depósito en China Construction Bank que pueden utilizarse para el cobro y pago de efectivo pueden utilizar cheques en efectivo para confiar al banco el pago en efectivo de diversos tipos de fondos que cumplan con las "Medidas de gestión de cuentas bancarias" y la "Administración de efectivo". Reglamento". Los cheques de caja sólo se pueden utilizar para retirar efectivo. Los cheques en efectivo sólo se pueden retirar en el banco del librador y no es necesario canjearlos. La liquidación se realiza dos veces al día (antes de las 11:30 del mediodía y antes de las 18:00 horas), se imprimen la tarjeta de presentación y la tarjeta de control de lotes, se verifican las cuentas con el revisor y se ingresan las cuentas en lotes después de confirmar que los hechos de la cuenta son consistentes.
Tarjeta Bancaria
Una tarjeta de crédito es un límite de crédito determinado otorgado por el banco al titular de la tarjeta (puede ajustarse según el propósito de la tarjeta de crédito o la situación crediticia personal). Puedes gastar dentro de este límite sin pagar una reserva por adelantado. Cada mes, el banco imprimirá la lista de consumo del mes del cliente, y el cliente podrá optar por pagar total o parcialmente. Si elige este último, la parte impaga se capitalizará mensualmente como un préstamo bancario a corto plazo. Las tarjetas de crédito también se pueden dividir en tarjetas corporativas y tarjetas personales según los usuarios; se dividen en tarjetas doradas y tarjetas ordinarias según el nivel de crédito.
Resumen
Nota: ① Existen cajeros virtuales y cajeros físicos. Cajero virtual se refiere a equipos de autoservicio (como ATM, CDM, CRS, POS, etc.) y sistemas electrónicos (como CALLCENTRE) conectados al sistema DCC. Cabe señalar que los cajeros virtuales no pueden brindar servicios de mostrador, principalmente consultas y configuración. Los cajeros de prueba son personal que manejan servicios de contabilidad, ahorro, crédito, finanzas y tarjetas bancarias en diversas instituciones, y se dividen en supervisores de nivel A y nivel B; supervisores, cajeros y cajeros generales. No importa qué tipo de cajero físico sea, puede estar abierto al mundo exterior. Y todos pueden llevar cajas de efectivo para manejar el cobro y el pago de efectivo, pero los cajeros con diferentes atributos tienen diferentes derechos de autorización y derechos comerciales.
②Los comprobantes contables incluyen: comprobantes de transacciones (lista de transacciones de cuentas, comprobantes contables, comprobantes de mecanismos generados por el sistema), comprobantes por lotes, materiales de referencia y páginas de cuentas.
(3) El “sistema de nombramiento de supervisores contables para instituciones de base” del China Construction Bank significa que las sucursales de primer nivel o las sucursales de segundo nivel designan supervisores contables para sus instituciones de base directamente afiliadas. Los supervisores contables designados están subordinados a. la gestión del banco asignante y es responsable de Es un sistema de gestión de personal contable del que es responsable. "Supervisor de contabilidad de nivel básico" se refiere al supervisor de contabilidad de la organización de base (incluidas sucursales, departamentos comerciales, oficinas y subsucursales) directamente bajo la sucursal de primer nivel o la sucursal de segundo nivel.
División de responsabilidades: supervisión en obra y gestión de autorizaciones.
1. Registre los cambios de personal autorizado en el día y el rango de tiempo de autorización de cada personal autorizado;
2. Si se deben informar pagos grandes de más de 500.000 yuanes.
3. Si se requiere autorización entre terminales
4. Supervisar si el cajero sale del sistema, recibe el sello y cierra la caja al salir, y si el cajero sale del sistema. Oficina para entrega.
Gestión de comprobantes en blanco importantes, sellos y artículos importantes
1. Registrar la recepción y entrega de comprobantes en blanco importantes, sellos y artículos importantes en el día;
2. Si implementar las tres responsabilidades de "sellado, prensado (calidad) y certificación";
3. Si el sello y el registro de almacenamiento y uso de artículos importantes se registran de manera oportuna.
Gestión de efectivo
1. Registre el saldo de la caja de cola de cada cajero en el día.
2. Si se debe supervisar a los cajeros para que depositen efectivo después del día de efectivo y supervisar el doble embalaje, bloqueo y registro.
3. ¿El inventario total de efectivo del día está cerca del límite (650.000)?
4. ¿Supervisas a los cajeros para que revisen el almacén al mediodía y lo registren?
Gestión de cuentas
1. Verifique el informe diario para verificar si el monto reflejado en el informe cambia de manera anormal y si hay cuentas anormales.
2. ¿Hay algún ajuste urgente en cuentas incorrectas e indique los motivos?
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