Las causas del riesgo operativo incluyen
A.? Fraude externo
B.? Incumplimiento del deber
C.? Los empleados carecen de conocimientos/habilidades
D.? ¿Fraude interno
E.? Fuga de cerebros
La respuesta correcta es BCDE.
Análisis de respuesta: El factor humano del riesgo operativo se refiere principalmente a los riesgos causados por los empleados de los bancos comerciales debido a fraude interno, incumplimiento del deber, violaciones, etc., así como los riesgos causados por el conocimiento insuficiente de los empleados. /habilidades, pérdida de empleados principales, violaciones de las leyes laborales, etc. pérdida o impacto adverso.
El riesgo operacional se refiere al riesgo de pérdidas inesperadas debido a deficiencias en los sistemas de información o controles internos. Las causas del riesgo operativo incluyen: Error humano, fallas en los sistemas informáticos, procedimientos de trabajo y controles internos inadecuados, etc.
Siete categorías de riesgos operativos:
①Fraude interno
②Fraude externo
③Prácticas laborales y seguridad en el lugar de trabajo
④Clientes, productos y prácticas comerciales
⑤Los activos físicos están dañados.
⑥Interrupción del negocio y fallo del sistema.
⑦Implementación, entrega y gestión de procesos
Tres riesgos operativos
①Riesgo cibernético
El ciberdelito incluye la destrucción de datos y el robo de fondos, intelectuales robo de propiedad, robo de datos personales y financieros, corrupción, fraude, etc. El phishing es una forma común de piratería. Si bien el phishing se presenta de muchas formas, un escenario común involucra a los piratas informáticos que envían correos electrónicos a los clientes de las instituciones financieras pidiéndoles que confirmen la información de la cuenta.
②Riesgo de cumplimiento
El riesgo de incurrir en multas u otras sanciones debido a la falta de acción intencional o no de acuerdo con las leyes, regulaciones, políticas internas o mejores prácticas prescritas de la industria. Como blanqueo de capitales, financiación del terrorismo, ayuda a los clientes a evadir impuestos, etc.
③Riesgo de comerciante deshonesto
Este es el riesgo de que los empleados realicen acciones no autorizadas y causen enormes pérdidas.