¿Cómo pensar en el cumplimiento?
Los trabajadores jurídicos necesitan pensamiento jurídico en su trabajo legal, entonces, ¿los banqueros también necesitamos pensamiento jurídico en nuestro trabajo? Creo que es necesario. Para ser más precisos, lo que necesitamos es un pensamiento de cumplimiento. Porque además de las leyes y reglamentos, también tenemos que seguir diversas normas y directrices reglamentarias, así como diversas normas y reglamentos internos y procesos comerciales dentro de nuestra unidad.
Cuando hacemos negocios, en realidad aplicamos y hacemos cumplir estas reglas. La violación de estas reglas a menudo resultará en sanciones o castigos correspondientes. En este sentido, estas normas suelen ser obligatorias. Por lo tanto, todos debemos seguir estas reglas y priorizar su aplicación e implementación. Se trata de la supremacía de las reglas, que incluye tres características: la aplicación universal de las reglas, la aplicación prioritaria y la desobediencia. Esto es consistente con la supremacía de la ley.
Entonces, cuando hacemos negocios, en realidad tenemos dos fundamentos. Uno es la base fáctica, es decir, la situación real de cada negocio. Por ejemplo, la identidad, edad, inteligencia, propiedad, negocio, etc. del cliente, así como contratos, aplicaciones del cliente, etc. La otra es la base de las reglas, es decir, cómo nuestros diversos documentos normativos estipulan los negocios relacionados.
Luego utiliza el razonamiento deductivo, tomando las reglas como premisa mayor y los hechos como premisa menor, y finalmente llega a una conclusión. Por ejemplo, se estipula que el reporte de pérdida y cancelación de depósitos de ahorro debe realizarse de manera presencial. Si el cliente confirma que es cierto mediante la verificación de identidad, lo entenderemos; de lo contrario, no lo procesaremos. Este es un silogismo típico del razonamiento deductivo.
Por supuesto, también podemos determinar si una determinada práctica es conforme. La ventaja de pensar de esta manera es que puede evitar eficazmente errores de incumplimiento, facilitar a los clientes y favorecer el trabajo creativo.
Por ejemplo, los asuntos de los menores generalmente son manejados por sus padres como tutores pero si sus padres están mental o intelectualmente discapacitados y ambos tienen capacidad incompleta para la conducta civil, ¿quién se encargará de ello?
Este es un caso real. Nuestro primer pensamiento en ese momento fue manejarlo con el guardián. Revisamos los certificados de discapacidad de sus padres y encontramos que uno de ellos no escribió un tutor y el otro declaró que el tutor era solo su abuelo, pero el nombre no coincidía con el documento de identidad. Los clientes se cansarán de tener que volver a demostrarlo.
Más adelante reflexionamos sobre si el manejo del tutor tenía base legal. Verifiqué las leyes e interpretaciones judiciales pertinentes y descubrí que, al igual que las disposiciones sobre herederos, cuando los padres no pueden actuar como tutores, la ley también prevé la figura de tutores en varios órdenes. El primer orden son abuelos y abuelos. De esta forma, será mucho más fácil de manejar. No es correcto que lo maneje únicamente el tutor del tutor, el alcance es demasiado limitado.
Para ser claros, se puede utilizar como base para las reglas. En términos generales, sólo pueden ser las "reglas" en "obedecer" y varias reglas y regulaciones expresas, incluidas las actas de las reuniones, que generalmente son regulaciones actualmente vigentes formuladas por poderosas agencias estatales, agencias reguladoras o departamentos corporativos. Los siguientes elementos no son reglas y solo pueden usarse como referencia, no como base para las reglas:
1. El formato de bono está diseñado principalmente para facilitar la tramitación empresarial, pero también debe cumplir con la normativa correspondiente. Independientemente de la situación, no todos los campos son obligatorios. Su cumplimentación o no depende de la normativa correspondiente. El formato en sí no puede utilizarse como base para reglas de procesamiento comercial. Si se cambia el formato, puede ser para facilitar mejor el procesamiento comercial, o puede ser que las regulaciones correspondientes hayan cambiado. Es un error cambiar las operaciones específicas según el nuevo formato antes de que quede claro, o inferir que las regulaciones correspondientes también han cambiado.
A finales de octubre de 201116, el formato de nuestro banco para solicitar negocios de liquidación sufrió algunos cambios. Uno de los cambios es que se agregó en la esquina inferior izquierda del bono el formato para completar los datos del responsable. Es así. Algunos empleados piensan que no importa cuál sea el negocio, siempre que utilicen este formulario de solicitud comercial, deben completar la información del gerente. De hecho, la normativa correspondiente no ha cambiado. Sigue siendo una remesa personal, y si es una persona jurídica se debe completar la información de identidad del agente, solo se debe sellar y no es necesario completar; en los datos del responsable.
2. El contenido de los materiales didácticos tiene como objetivo principal difundir el conocimiento profesional y mejorar la comprensión. Además, están las opiniones e interpretaciones personales, sugerencias e incluso objeciones del editor o autor. Por lo tanto, los libros de texto generalmente sólo tienen valor académico, no tienen ningún efecto legal y no son vinculantes para nadie. Por supuesto, se puede utilizar como referencia, pero no es adecuado como base directa para procesar reglas comerciales.
3. Las llamadas reglas empíricas sin base de cumplimiento no deben usarse como base para reglas universalmente aplicables. La experiencia laboral se resume en nuestra práctica laboral y su limitación es que solo se puede aplicar al alcance original de la experiencia. Lógicamente, su objeto aplicable no es necesariamente GAI, es decir, no es necesariamente aplicable a todos los objetos.
Algunos de nuestros cajeros han resumido en su trabajo el dicho, que se llama “Quien lleva los registros lo sellará”, es decir, quien guarda los comprobantes los sellará en la oficina de contabilidad. Cabe decir que esta frase es correcta en la mayoría de los casos, porque en términos generales, qué cajero lleva la cuenta, qué cajero la sella y, al mismo tiempo, qué cajero lleva la cuenta.
Pero en ambos casos esta sentencia no se aplica.
Una situación es que, en nuestro banco, por ejemplo, los cheques de transferencia los conserva la persona que realiza el cheque, no el cajero.
Otra situación es un vale tipo recibo. Si el comprobante sólo puede ser sellado por una de las partes, deberá ser sellado por la parte que emitió el recibo, no por la parte que lo recibió. Debido a que el recibo no es una nota de débito ni una nota de crédito, el beneficiario lo conserva como prueba. Si el beneficiario sella el recibo en lugar de la parte emisora, el recibo no tiene conexión con la parte emisora y se pierde su función de certificación.
La cuestión de quién sella el bono debe estar determinada por el comportamiento específico y la naturaleza del bono. No existe una conexión directa entre contabilidad y almacenamiento. Por ejemplo, el principio de autenticidad en el derecho contable y las disposiciones pertinentes sobre prueba en el derecho procesal son la base para la contabilidad y el sellado, el sellado de cheques y el cobro en caja.