¿Cómo evitar que los préstamos privados violen la ley?

Los préstamos privados se refieren a préstamos entre ciudadanos, entre ciudadanos y personas jurídicas, y entre ciudadanos y otras organizaciones. Siempre que las opiniones de ambas partes sean ciertas, se puede considerar válido y la hipoteca generada por el préstamo también lo será, pero la tasa de interés no excederá la tasa de interés correspondiente estipulada por el Banco Popular de China. Los préstamos privados son un canal de financiación directo, mientras que los préstamos bancarios son un canal de financiación indirecto. Los préstamos privados son un canal de inversión para el capital privado y una forma de financiación privada. Según el artículo 211 de la Ley de Contratos: "Si un contrato de préstamo entre personas físicas estipula el pago de intereses, el tipo de interés del préstamo no violará las normas nacionales pertinentes sobre restricciones a los tipos de interés de los préstamos". Al mismo tiempo, según las disposiciones pertinentes de las "Opiniones del Tribunal Popular Supremo sobre la tramitación de casos de préstamos por los tribunales populares": "El tipo de interés de los préstamos privados puede ser considerablemente superior al de los bancos, pero el El máximo no puede exceder 4 veces el monto de préstamos bancarios similares."

En un sentido estricto, el préstamo privado se refiere al acto jurídico civil en el que los ciudadanos piden prestado dinero u otros valores según un acuerdo. Además de lo anterior, el préstamo privado en un sentido amplio también incluye el préstamo de moneda o valores entre ciudadanos y personas jurídicas, y entre ciudadanos y otras organizaciones. En la vida real, suele referirse a préstamos privados en un sentido estricto.

Características legales del préstamo privado

El préstamo privado es a la vez un fenómeno económico y un fenómeno legal, con las siguientes características legales principales:

(1) Préstamo privado El préstamo es un acto jurídico civil. El prestatario y el prestamista forman una relación específica acreedor-deuda al firmar un acuerdo de préstamo escrito o llegar a un acuerdo oral, generando así los correspondientes derechos y obligaciones. La relación acreedor-deuda es una parte importante de las relaciones jurídicas civiles de mi país y está protegida por la ley una vez que se forma.

(2) El préstamo privado es un acto contractual entre el prestamista y el prestatario. El hecho de que el prestatario y el prestatario formen una relación de préstamo, así como el monto del préstamo, el objeto del préstamo y el período del préstamo, dependen del acuerdo escrito u oral entre el prestatario y el prestatario. Siempre que el contenido del acuerdo sea legal, está permitido y protegido por la ley.

(3) El requisito previo para el establecimiento de una relación de préstamo privado es el pago real del préstamo. Ya sea que se forme una relación de préstamo entre el prestatario y el prestatario, además de acordar el tema del préstamo, el monto, el período de pago, etc., el prestamista también debe entregar dinero u otros valores al prestatario antes de que la relación de préstamo pueda ser establecido formalmente.

(4) El objeto del préstamo privado debe ser propiedad propiedad del prestamista o controlada por él. Una relación de préstamo formada por bienes que no pertenecen al prestamista o que el prestamista no tiene derecho a controlar es inválida y no está protegida por la ley.

(5) Los préstamos privados pueden ser pagos o gratuitos, y ambas partes deciden si se pagan o no. El prestamista sólo puede exigir al prestatario el pago de intereses al reembolsar el principal si así se ha acordado previamente por escrito o mediante acuerdo oral.

¿Son legales los préstamos privados?

En general, los préstamos privados son legales, pero deben estar dentro del alcance permitido por la ley, de lo contrario no están protegidos.

El préstamo privado se divide en actividades de préstamo a individuos privados y préstamos entre ciudadanos y empresas financieras. Las actividades de préstamo a particulares deben cumplir estrictamente las disposiciones pertinentes de las leyes y reglamentos administrativos nacionales y seguir los principios de asistencia mutua voluntaria y buena fe. Los fondos del prestamista deben ser fondos propios que formen parte de sus ingresos legítimos, y está prohibido absorber fondos ajenos y prestarlos por su cuenta. El tipo de interés de los préstamos personales privados se determina mediante negociación entre el prestatario y el prestatario, pero el tipo de interés negociado por ambas partes no debe exceder las normas nacionales. Los préstamos entre ciudadanos y empresas pueden considerarse válidos siempre que las intenciones de ambas partes sean ciertas.

Notas sobre préstamos privados

En la vida real, hay una gran cantidad de préstamos privados, lo que resulta en muchas disputas. Algunos préstamos privados no han firmado ningún contrato; otros han firmado un contrato, pero los términos no son lo suficientemente detallados, o incluso se utilizan porque el contrato no es válido...

Entonces, ¿a qué debemos prestar atención? préstamos privados? Aquí, basándome en mis muchos años de experiencia como abogado a tiempo parcial, le presentaré algunos conocimientos jurídicos sobre préstamos privados:

Primero, es mejor firmar un contrato por escrito.

La mayoría de los préstamos privados representan contratos en forma de "pagarés", lo cual es generalmente aceptable. Sin embargo, debido a la simplicidad de los pagarés, es difícil resolver disputas sobre esta base. Por lo tanto, es mejor tanto para los prestatarios como para los prestamistas firmar un contrato de préstamo formal que aclare claramente los derechos y obligaciones de ambas partes para evitar problemas futuros. Por supuesto, si no hay un recibo por escrito o un contrato entre las dos partes, pero ambas partes reconocen el préstamo, se puede confirmar que las dos partes tienen una relación de préstamo.

En segundo lugar, el acuerdo de intereses debe ser legal.

En los préstamos privados, el conflicto más probable entre prestatarios y prestamistas es el interés. La ley tiene disposiciones claras al respecto:

(1) Si el prestatario y el prestatario tienen una disputa sobre si existe una tasa de interés acordada y no pueden probarlo, el interés se puede calcular con referencia a la tasa de interés del banco. tasa de interés de préstamo similar.

(2) Si las partes tienen una disputa sobre el estándar de tasa de interés, el estándar de tasa de interés puede determinarse dentro de un estándar que no exceda 4 veces la tasa de interés de préstamo similar del banco.

(3) Para los préstamos que devengan intereses, la tasa de interés puede ser apropiadamente más alta que la tasa de interés del banco, pero no debe exceder cuatro veces la tasa de interés de un préstamo similar del banco, es decir, no se permite la usura. .

(4) Los prestamistas no pueden incluir intereses en el principal para calcular el interés compuesto; de lo contrario, no estarán protegidos por la ley.

(5) Si hay una disputa entre las dos partes sobre el préstamo de moneda extranjera o dólares taiwaneses, y el prestamista requiere el reembolso en moneda extranjera o dólares taiwaneses, se puede conceder. Si el prestatario no tiene la misma moneda, puede reembolsarlo en RMB con referencia al tipo de cambio en el momento del reembolso.

Si el prestamista exige el pago de intereses, estos pueden calcularse con referencia a la tasa de interés de ahorro en moneda extranjera del Banco de China.

En tercer lugar, preste especial atención al plazo de prescripción.

Debido a que la mayoría de los préstamos privados se realizan entre amigos y familiares, muchas personas no les prestan la debida atención. Inesperadamente, algunos sinvergüenzas se aprovecharon de esta laguna jurídica y recurrieron al incumplimiento, las largas demoras y la evasión para evitar deudas. Le recordamos que dos años después del plazo de amortización es el plazo de prescripción previsto por la ley. Durante este período, debe pedir dinero prestado al prestatario; de lo contrario, después de dos años, la ley no protegerá su deuda.

En cuarto lugar, los métodos para manejar disputas son flexibles.

Los métodos para manejar disputas sobre préstamos privados incluyen negociación, mediación, arbitraje y litigio. Lo que hay que recomendar aquí es la cuarta vía: "litigio" se refiere a un procedimiento legal simple, es decir, un procedimiento de supervisión. La Ley de Procedimiento Civil revisada en 1991 añadió este procedimiento. Según las disposiciones legales, en las relaciones acreedor-deudor con hechos claros y montos relativamente pequeños, el acreedor puede solicitar al tribunal una orden de pago y exigir directamente al deudor el pago de la deuda. Si el deudor no presenta objeción dentro del plazo señalado, la orden de pago surtirá efectos legales. Si el deudor no cumple con sus obligaciones de pago, el tribunal puede ejecutar la deuda.

Verbo (abreviatura del verbo) El estado de desarrollo de los préstamos privados

Los "préstamos privados" aparecieron por primera vez en las zonas desarrolladas del sur. A medida que aumenta el capital privado, a los propietarios de pequeñas y medianas empresas les resulta cada vez más difícil conseguir dinero prestado. Algunas ciudades abiertas han intentado conectar esta parte del "capital privado" con las pequeñas y medianas empresas, y la práctica ha demostrado que tienen razón. En la actualidad, en muchas ciudades económicamente abiertas de China, los préstamos privados han pasado de ser "clandestinos" a "superiores", y la gente ha cambiado su antigua concepción. Los préstamos privados han desempeñado un papel cada vez más importante para resolver las dificultades crediticias de las pequeñas y medianas empresas y revitalizar la economía local. Por ejemplo, en Qingdao, los préstamos privados han experimentado un auge desde 2007 y han nacido muchas empresas estandarizadas. En la actualidad, el gobierno municipal de Qingdao ha tomado la iniciativa en la organización de varias empresas intermediarias de préstamos privados para establecer centros de servicios integrales para mejorar la eficiencia y aumentar la escala.