¿Qué significa depósito prendario?
La prenda de depósito es un proceso en el que el prestamista utiliza el certificado de depósito a plazo vigente emitido por el banco como prenda y lo promete al banco para obtener un préstamo. El prestamista utiliza el certificado de depósito vigente para solicitar un préstamo al banco. Debido a que los CD son activos de alta calidad que se utilizan como garantía, las solicitudes de préstamo de los prestamistas generalmente son aprobadas. Una vez emitido el préstamo, el prestamista debe reembolsar el principal y los intereses de acuerdo con las condiciones acordadas. Los depósitos (certificados de depósito) se refieren a un tipo de negocio crediticio en el que el prestatario utiliza certificados de depósito a plazo personales vigentes en moneda local y extranjera emitidos por el Banco y otros bancos como prenda, obtiene una cierta cantidad de préstamos del banco y reembolsa el capital e intereses del préstamo a tiempo. 1. Medidas para la Gestión de Certificados de Depósito a Plazo Personal Artículo 1 Con el fin de fortalecer la gestión de los certificados de depósito a plazo personales, estas Medidas se formulan de conformidad con la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China", la "Ley de Garantía de la República Popular China" y otras leyes y reglamentos administrativos pertinentes. Artículo 2 Los certificados de depósito a plazo personal (en lo sucesivo, certificados de depósito a plazo) se refieren al prestatario que utiliza certificados de depósito a plazo personal vigentes como garantía para obtener una determinada cantidad de préstamo en RMB de un banco comercial (en lo sucesivo, el prestamista), y el El prestatario pagará el principal al vencimiento. Artículo 3 El término "prestatario", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a personas físicas, personas jurídicas y otras organizaciones con la capacidad civil correspondiente dentro del territorio de la República Popular China. Los extranjeros, apátridas y residentes de Hong Kong, Macao y Taiwán que sean prestatarios deberán haber vivido en la República Popular China durante un año y tener una residencia y ocupación fijas. Artículo 4. Como garantía, los certificados de depósito a plazo incluyen certificados de derechos con la naturaleza de depósitos a plazo, tales como depósitos y retiros de suma global no vencidos, depósitos de principal y retiros de intereses, y certificados de depósito a plazo en moneda extranjera. No se utilizarán como garantía los certificados de depósito cuya propiedad esté en disputa, garantizada, reportada como perdida, invalidada o cuyo pago haya sido suspendido conforme a la ley. Artículo 5 Si un prestatario pignora un certificado de depósito a plazo (en lo sucesivo denominado certificado de depósito pequeño) a su nombre, el banco depositario podrá autorizar a un establecimiento comercial que maneje negocios de ahorro a aceptar y emitir directamente el certificado de depósito.
2. ¿Qué significa que los préstamos bancarios estén pignorados sobre inventario?
El inventario se refiere a los bienes de propiedad legal (materias primas, productos semiacabados, productos terminados) de la empresa financiera o de terceros (con el consentimiento del propietario) almacenados en el almacén de la organización logística. El recibo de almacén emitido o el inventario usado directamente es objeto de prenda y se utiliza para obtener financiamiento de instituciones financieras. Durante el período de la prenda, la agencia de logística supervisará la prenda y será responsable de la compensación por cualquier falta, daño o pérdida de la prenda.
El inventario incluye principalmente tres formas de financiamiento de cuentas por cobrar y financiamiento de inventario pignorado.
El primero es la financiación del almacenamiento local.
El banco gestiona el inventario bajo un acuerdo conocido como la empresa de almacenamiento local) como agente del controlador del inventario (el banco).
El segundo es el financiamiento de recibos fiduciarios.
Si el prestatario almacena los bienes en un almacén abierto o localmente sin la participación de un tercero, el prestatario transferirá el producto de las ventas a la cuenta del prestamista al día siguiente de la venta de los bienes.
En tercer lugar, la financiación de inventarios con documentos de prenda.
Es un documento emitido al banco prestamista durante el negocio de inventarios que ha sido ampliamente realizado por los bancos extranjeros en los últimos años. Garantizamos que este negocio de terceros ha sustituido al personal bancario como garantía de préstamos.
3. ¿Qué es el inventario (spot)?
Dado que el negocio de inventario (spot) involucra los intereses de las empresas de almacenamiento, los propietarios de carga y los bancos, debe existir un conjunto de procedimientos operativos rigurosos y completos.
Primero,
el propietario (prestatario) firma un acuerdo de cooperación entre el banco y la empresa y un acuerdo de supervisión de cuentas con el banco, la empresa de almacenamiento, el transportista y el banco firman un acuerdo de almacenamiento; ; al mismo tiempo, la empresa de almacenamiento y el banco firman un contrato de almacenamiento. El banco firmó una carta de garantía irrevocable para ayudar en el ejercicio del derecho de prenda.
En segundo lugar,
el transportista entrega la mercancía en el almacén designado según la cantidad acordada. Después de recibir el aviso, la empresa de almacenamiento confirma la emisión de un recibo de almacén de inventario especial. El propietario promete y endosa el recibo de almacén de inventario especial en el acto. Una vez que el almacén lo firma y sella, el propietario lo entrega al banco para solicitar el inventario (bienes al contado).
En segundo lugar,
Después de las revisiones, el banco firma un contrato de préstamo y un contrato de prenda de inventario (al contado), y presta dinero a la cuenta de supervisión del propietario abierta en el banco de acuerdo con un cierta proporción del valor del inventario. Finalmente,
Cuando se logren ventas normales durante el período del préstamo, el monto total se transferirá a la cuenta de supervisión. El banco emitirá un conocimiento de embarque al propietario en función del monto recibido y del almacén. enviará la mercancía después de la verificación de acuerdo con los requisitos acordados; el préstamo será devuelto al vencimiento. Posteriormente, el saldo quedará a disposición del propietario (prestatario).
4. ¿Qué significa que los préstamos bancarios estén pignorados sobre inventario?
Prenda significa que el deudor o un tercero entrega sus bienes muebles al acreedor para su posesión y utiliza los bienes muebles como garantía para el crédito del acreedor. Cuando el deudor no cumple con sus deudas, el acreedor tiene prioridad para recibir el pago conforme a la ley. La diferencia entre hipoteca y prenda es:
1. El objeto de la hipoteca suele ser bienes inmuebles y bienes muebles especiales (automóviles, embarcaciones, etc.);
2. La hipoteca no surtirá efectos hasta que sea inscrita, y la prenda sólo exige la posesión.
3. La hipoteca sólo tiene un efecto de garantía simple. El acreedor prendario no sólo controla la prenda, sino que también materializa el efecto de gravamen.
4. La realización de los derechos hipotecarios se realiza principalmente mediante solicitud de subasta, mientras que la propiedad pignorada se vende mayoritariamente directamente. La Ley de Garantías de nuestro país contiene disposiciones para la definición de ambos.