Red de Respuestas Legales - Derecho de patentes - Cómo construir un marco de gestión de cumplimiento para la industria financieraConstruir una estructura organizativa de gestión de cumplimiento eficiente es un requisito previo para que las instituciones financieras gestionen eficazmente los riesgos de cumplimiento y también es la base para lograr una gestión integral de riesgos. De acuerdo con los requisitos regulatorios para la gestión del cumplimiento en los últimos años, los bancos, compañías de valores, compañías de seguros y otras instituciones financieras básicamente han establecido estructuras organizativas para la gestión del cumplimiento y han establecido departamentos de cumplimiento independientes o departamentos de cumplimiento legal con personal a tiempo completo o parcial. Existen puestos de gestión de cumplimiento, pero la estructura organizativa de gestión de cumplimiento de muchas instituciones financieras aún está en su infancia. Por lo tanto, la industria financiera aún debe seguir prestando atención a la construcción de mecanismos de gestión del cumplimiento y desempeñar el papel que le corresponde en la gestión del cumplimiento mediante la mejora continua o incluso la revisión. En la actualidad, existen dos modelos para el establecimiento de departamentos de gestión de cumplimiento en la industria financiera de mi país: uno es un modelo organizacional único, es decir, se establece un departamento de gestión de cumplimiento único y completamente independiente en las sedes centrales de las instituciones financieras, y se establecen departamentos de gestión de cumplimiento en sucursales y líneas de negocios. El otro es un modelo organizacional compuesto, como el establecimiento de un departamento legal y de cumplimiento, que no solo se ocupa de los asuntos legales diarios, sino que también asume la responsabilidad de gestionar los riesgos de cumplimiento. Dado que el modelo de gestión de cumplimiento de las instituciones financieras es muy flexible, cómo establecer un departamento de cumplimiento que se adapte a las características de la institución es una cuestión que la industria financiera debería considerar. Por ejemplo, para los bancos comerciales de gran escala con muchas líneas de negocios o los bancos comerciales recientemente establecidos, es necesario y posible establecer una agencia de cumplimiento especializada si el costo de establecer una agencia especializada es alto y la necesidad no es fuerte, pequeña; escala, un banco industrial con un solo negocio puede adoptar un enfoque compuesto. Sin embargo, independientemente del modelo único o compuesto, las responsabilidades de gestión del cumplimiento deben asignarse a departamentos específicos y no pueden estar demasiado dispersas, lo que da como resultado un estado en el que varios departamentos desempeñan responsabilidades de cumplimiento. Independientemente del modelo que se adopte, el establecimiento de la estructura organizativa de gestión de cumplimiento de las instituciones financieras debe prestar atención a tres principios básicos: en primer lugar, puede garantizar que el departamento de cumplimiento pueda gestionar eficazmente los riesgos de cumplimiento y que la persona a cargo del cumplimiento pueda desempeñarse sin problemas. deberes de cumplimiento; en segundo lugar, la independencia de la función de cumplimiento es un requisito previo necesario, y el departamento de cumplimiento debe ser independiente del departamento comercial, del departamento financiero y del departamento de auditoría interna; en tercer lugar, aclarar la división de responsabilidades entre el departamento de cumplimiento y otros departamentos internos; departamentos de control interno, y establecer un mecanismo de trabajo para la coordinación e interacción entre los departamentos de control interno. De acuerdo con los principios anteriores, si una institución financiera adopta un modelo compuesto, debe prestar atención a la selección de departamentos funcionales compuestos, y sus otras responsabilidades no deben entrar en conflicto con las responsabilidades de gestión de cumplimiento, para reducir el riesgo de fallas en la gestión de cumplimiento debido a a conflictos de intereses. Por ejemplo, debido a que la función de gestión del cumplimiento debe estar separada de las funciones de auditoría y auditoría interna, y el desempeño de la función de gestión del cumplimiento también debe ser evaluado de manera regular e independiente por el departamento de auditoría interna, las instituciones financieras no deben implementar un modelo compuesto de " departamentos de cumplimiento y auditoría"; El departamento de gestión de cumplimiento y el departamento de gestión de riesgos deben establecer un mecanismo de cooperación en gestión de cumplimiento. El Departamento de Cumplimiento presta más atención a la gestión integral de riesgos de cumplimiento de antemano, mientras que el Departamento de Control de Riesgos es el principal responsable de la gestión de riesgos en el proceso comercial. El departamento de gestión de cumplimiento y el departamento de gestión de riesgos deben ser independientes y eficaces, y no es adecuado que la industria financiera establezca un modelo compuesto de "departamentos de control de riesgos y cumplimiento". Un análisis jerárquico de la estructura de cumplimiento de las instituciones financieras generalmente indica que la responsabilidad final de la gestión del cumplimiento recae en la junta directiva. El departamento de cumplimiento acepta directamente el liderazgo del director de cumplimiento. Cada línea de negocio y rama tiene un departamento de cumplimiento y un departamento de cumplimiento. puesto, pero a tiempo completo. Los detalles varían, como el puesto del director de cumplimiento y si el director de cumplimiento es responsable ante la junta directiva o ante la gerencia. 1. Modelo de banca comercial: Directorio (comité especial, las compañías de seguros son comités de auditoría) - Gerencia - Director de Cumplimiento - Departamento de Gestión de Cumplimiento - Responsables de cada departamento y línea. Entre ellos, el director de cumplimiento no es necesariamente un alto directivo, sino que es designado por el director general y es responsable ante la dirección. Según este modelo, el director de cumplimiento puede comprender y dominar el estado de operación y gestión de la empresa y la información comercial de manera oportuna, lo que favorece el desempeño de las funciones de gestión de cumplimiento. Dado que el director de cumplimiento es directamente responsable ante la dirección, es susceptible a la interferencia o influencia de la dirección hasta cierto punto y tiene cierta presión para desempeñar sus funciones, lo que puede afectar su independencia. 2. Modelo de sociedad de valores: Directorio (Comité Especial)-Director de Cumplimiento-Gestión de Cumplimiento. El Director de Cumplimiento es directamente responsable ante el Consejo de Administración y es designado por el Consejo de Administración. Es el Gerente Senior del Departamento de Cumplimiento reportando al Director de Cumplimiento. Este modelo tiene al director de cumplimiento como núcleo, y el sistema de gestión de cumplimiento y el sistema de gestión de operaciones son relativamente independientes. El director de cumplimiento, el consejo directivo y el consejo de supervisores constituyen un sistema jerárquico de supervisión del cumplimiento. 3. Modelo de compañía de seguros: El director de cumplimiento es propuesto por el gerente general al directorio y designado por el directorio. El Director de Cumplimiento es responsable tanto ante el Directorio como ante el Gerente General. Este modelo puede reducir los niveles de gestión interna y evitar fricciones innecesarias. Sin embargo, en un entorno corporativo donde existe un alto grado de superposición entre los miembros de la junta directiva y la gerencia, el papel del director de cumplimiento no es sustancialmente diferente de los dos primeros modelos. Posicionamiento funcional de las posiciones de cumplimiento La gestión de cumplimiento es la actividad central de gestión de riesgos dentro de las instituciones financieras. Según la normativa, el consejo de administración (incluido el comité especial de cumplimiento dependiente del consejo de administración), el consejo de supervisión, los directores independientes, el director de cumplimiento, el departamento de gestión de cumplimiento, el personal de cumplimiento, los jefes de diversos departamentos y líneas de negocio, etc. * * * Juntos forman un sistema organizativo de gestión de cumplimiento completo e integral. Sin embargo, para aprovechar plenamente los efectos de una gestión integral del cumplimiento, es necesario lograr una participación plena y prestar atención a una división razonable del trabajo. Sólo cuando todas las partes relevantes en el sistema organizativo de gestión del cumplimiento antes mencionado tengan funciones claras, responsabilidades claras y cooperación activa se podrán realizar mejor las tareas de gestión del riesgo de cumplimiento de las instituciones financieras. El autor sugiere que las instituciones financieras pueden establecer funciones y responsabilidades de gestión de cumplimiento de acuerdo con el siguiente modelo: la junta directiva es la persona encargada en última instancia de las operaciones de cumplimiento de las instituciones financieras, sus comités especiales desempeñan las responsabilidades diarias de gestión de cumplimiento dentro del alcance de la autorización; del consejo directivo.