Investigación sobre cómo mejorar el mecanismo de coordinación regulatoria financiera de mi país
1. Establecer un sistema organizativo de supervisión y coordinación. De acuerdo con el sistema organizativo existente del Banco Popular de China y varias agencias reguladoras, se puede establecer un comité de coordinación regulatoria financiera con "un banco, tres comisiones" y el Ministerio de Finanzas como marco básico, y la composición del organismo financiero comité de coordinación regulatoria, las responsabilidades y la división interna del trabajo pueden determinarse en forma legal. Aclarar derechos y obligaciones. Establecer y mejorar planes de prevención financiera y eliminación de riesgos financieros para garantizar que todas las agencias reguladoras tengan objetivos consistentes y estén coordinadas y ordenadas durante tiempos extraordinarios. Se deben promulgar leyes y reglamentos administrativos sobre coordinación regulatoria financiera lo antes posible para que la coordinación regulatoria financiera realmente funcione; la pista de la regularidad y la legalización.
2. Aclarar el mecanismo de coordinación regulatoria con el Banco Popular de China como organismo principal. Los contenidos específicos incluyen lo siguiente:
Primero, la ley actual del Banco Popular de China se basa en consideraciones a largo plazo del desarrollo financiero nacional e internacional, y en la realidad actual de operaciones separadas y supervisión separada, ha reservado espacio para el establecimiento de un mecanismo de coordinación de la supervisión financiera. El artículo 9 de la "Ley del Banco Popular de China" estipula claramente que "el Consejo de Estado establecerá un mecanismo de supervisión financiera y coordinación de la gestión, y el Consejo de Estado formulará medidas específicas". Esto proporciona una base legal para que el Banco Popular de China desempeñe un papel de liderazgo en el mecanismo de coordinación regulatoria financiera.
En segundo lugar, el Banco Popular de China ocupa una posición de liderazgo central en el macrocontrol financiero y el mantenimiento de la estabilidad financiera de China. El artículo 2 de la actual "Ley del Banco Popular de China" estipula: "El Banco Popular de China, bajo el liderazgo del Consejo de Estado, formula e implementa políticas monetarias, previene y resuelve riesgos financieros y mantiene la estabilidad financiera". El Banco Popular de China previene riesgos sistémicos implementando política monetaria, liquidación de fondos, brindando apoyo de liquidez y desempeñando el papel de prestamista de último recurso, manteniendo así efectivamente la estabilidad de todo el sistema financiero. Al mismo tiempo, a medida que la industria financiera de China se abre al mundo exterior, la intensidad de la innovación financiera también está aumentando y el número de productos financieros transversales también está aumentando. Los riesgos financieros potenciales correspondientes son transversales y contagiosos y pueden evolucionar hacia riesgos sistémicos. Por tanto, la función del banco central de mantener la estabilidad financiera es aún más importante.
En tercer lugar, como principal titular del plan de reforma y desarrollo de la industria financiera y de la estrategia de asignación de recursos financieros, el Banco Popular de China determina su posición en la reforma financiera y su papel de liderazgo en el mecanismo de coordinación. Como prestamista de última instancia para los bancos comerciales, el Banco Popular de China proporciona una base sólida para el desarrollo financiero. La reforma financiera involucra los intereses de todas las partes. Para garantizar el rumbo correcto y el éxito final de la reforma financiera, el Banco Popular de China también debe desempeñar un papel de liderazgo en el mecanismo de coordinación financiera. El Banco Popular de China debe considerar en general la reforma financiera, la apertura financiera, el desarrollo financiero y la supervisión financiera, mantener la equidad de las políticas de supervisión financiera, construir un entorno financiero ecológico que conduzca a una competencia equitativa y ordenada entre las instituciones financieras y proporcionar un sistema de garantía. para la protección razonable de los consumidores de servicios financieros.
(2) Fortalecer la coordinación interna y externa y mantener la seguridad financiera
1. Construcción de un mecanismo de coordinación interna. La primera es la coordinación de los propios reguladores financieros. El objetivo general de establecer un mecanismo de coordinación regulatoria financiera es adaptarse a las necesidades de la globalización financiera y la innovación financiera, fortalecer la coordinación regulatoria de instituciones financieras integrales, como sociedades de cartera financieras y negocios interfinancieros, evitar el vacío regulatorio o la duplicación de la supervisión. y promover la estabilidad financiera. Por lo tanto, todas las autoridades reguladoras deberían fortalecer la supervisión financiera profesional desde la perspectiva de mantener la seguridad financiera. El segundo es establecer un sistema de intercambio de información y, sobre esta base, construir una plataforma de información financiera para todas las agencias reguladoras financieras. El Banco Popular de China aprovecha al máximo el sistema de pagos existente y otros recursos ventajosos para establecer una plataforma unificada de información financiera. Todas las agencias reguladoras financieras deben enviar información regulatoria al Banco Popular de China. El Banco Popular de China realiza análisis y procesamiento centralizados de información financiera. El Banco Popular de China es responsable de coordinar y resolver los problemas planteados por las agencias reguladoras y de realizar el intercambio de información. Esto no sólo puede ahorrar el costo de construcción y procesamiento de la plataforma de información, sino también reducir la presión de presentación de información sobre las instituciones reguladas. El tercero es establecer un sistema de supervisión temática y acción conjunta. Con el surgimiento de grupos financieros integrales y el continuo surgimiento de negocios financieros innovadores, cómo coordinar la supervisión de varias subsidiarias dentro de un grupo financiero y cómo diseñar estándares regulatorios científicos y medidas regulatorias específicas para un nuevo negocio integral requiere un mecanismo efectivo para coordinar. .
2. Construcción de mecanismo de coordinación externa. Por un lado, es coordinación con organismos financieros internacionales y, por otro lado, es coordinación con agencias reguladoras financieras extranjeras. Con la entrada de bancos extranjeros y la reducción de los obstáculos a los flujos internacionales de capital, los bancos extranjeros se han expandido rápidamente en China, y la supervisión eficaz de los bancos extranjeros se ha convertido en una parte importante del mantenimiento de la estabilidad del sistema financiero de China. Debido a la naturaleza transnacional de las operaciones de los bancos extranjeros, la supervisión efectiva está lejos de ser realizada por una sola agencia reguladora nacional, lo que requiere una mayor cooperación entre las agencias reguladoras del país de origen y del país anfitrión. En mayo de 2001, el Comité de Supervisión de Basilea emitió los elementos básicos de la Declaración sobre el Fortalecimiento de la Cooperación entre Supervisores Bancarios, proponiendo que una cooperación supervisora efectiva debe tener cuatro elementos básicos, a saber, intercambio de información, inspecciones in situ, protección de la información y coordinación continua.
En la actualidad, el artículo 4, párrafo 12 de la "Ley del Banco Popular de China" estipula que, como banco central del país, participa en actividades financieras internacionales relevantes. El artículo 7 de la "Ley de Supervisión Bancaria" estipula que el organismo regulador bancario del Consejo de Estado puede establecer un mecanismo de cooperación de supervisión y gestión con organismos reguladores bancarios de otros países o regiones para implementar la supervisión y gestión transfronterizas.
El artículo 179 del Capítulo 10 de la Ley de Valores estipula que la autoridad reguladora de valores del Consejo de Estado puede establecer un mecanismo de cooperación regulatoria con las autoridades reguladoras de valores de otros países o regiones para implementar la supervisión y gestión transfronterizas. Cuando el establecimiento de agencias reguladoras financieras extranjeras es similar al de nuestro país, no tenemos problema en tomar las medidas prescritas por las leyes antes mencionadas. Cuando los países extranjeros adoptan un modelo de supervisión unificada, cómo debemos fortalecer la coordinación y la comunicación con ellos se ha convertido en una cuestión que no se puede ignorar.