Cómo controlar los riesgos previos al préstamo y los puntos de control del riesgo crediticio

Medidas preventivas de los riesgos de préstamos bancarios;

Fortalecer la gestión de acceso. Llevar a cabo una investigación en profundidad, una revisión cuidadosa, una deliberación completa, una aprobación estricta y explorar el establecimiento de un sistema de revisión independiente, un panel colegiado de revisión y un sistema de supervisión de revisión;

Fortalecer la alerta temprana y el monitoreo. Detección temprana, alerta temprana y tratamiento temprano. Lograr una alerta temprana "multicanal", innovar los medios de alerta temprana y monitoreo del riesgo crediticio, lograr una alerta temprana de "distancia cero", establecer y mejorar la autenticidad científica, la puntualidad y la precisión;

Acelerar el ajuste crediticio. La transición de la salida del riesgo real a la salida del riesgo potencial. La transición de la salida pasiva a la salida activa. Transformar de una salida táctica a una salida estratégica;

Fortalecer la gestión post-préstamo. Es necesario establecer un sistema de seguimiento de riesgos diferenciado, mejorar estrictamente el plan de seguimiento dinámico de riesgos para préstamos marginales y resolver los riesgos potenciales de manera oportuna;

Es necesario prestar atención a cultivar una buena ética profesional de Los administradores de cuentas nunca exceden la "línea de protección de la ideología y la ética", nunca tocan la "línea de advertencia" de las reglas y regulaciones, y nunca violan la "línea de alto voltaje" de la ley.

En segundo lugar, ¿cómo previenen las instituciones financieras los riesgos políticos?

Para prevenir riesgos financieros, es necesario: 1. Comprender diversas políticas; 2. Mejorar el sistema; 3. Reducir las deudas incobrables; 4. Mejorar la conciencia sobre los riesgos; 5. Controlar el crédito; 7 .Fortalecer la supervisión.

1. Comprender las políticas. Para prevenir eficazmente los riesgos financieros, las instituciones financieras deben mantenerse al tanto de diversas políticas, captar diversas tendencias económicas, ser buenas para capturar información del mercado, ser buenas para descubrir factores de inestabilidad económica y tomar ciertas contramedidas y ajustes inmediatamente de acuerdo con las condiciones del mercado.

2. Mejorar el sistema. Para prevenir eficazmente los riesgos financieros, las instituciones financieras también deben mejorar el sistema de prevención de riesgos. Las medidas y métodos que se adoptan para prevenir los riesgos requieren apoyo institucional.

3. Reducir las deudas incobrables. Para prevenir eficazmente los riesgos financieros, las instituciones financieras deben controlar los fondos, especialmente las prácticas crediticias morosas, para minimizar la probabilidad de préstamos morosos y cuentas inactivas.

4. Sensibilizar. Para prevenir riesgos financieros, las instituciones financieras deben mejorar su conciencia sobre los riesgos. Sin embargo, el verdadero problema actual es que muchas instituciones financieras tienen poca conciencia de prevención de riesgos y una débil conciencia de prevención, persiguen ciegamente altas tasas de interés e ignoran los riesgos de los propios fondos.

5. Controlar el crédito. Para prevenir riesgos financieros, las instituciones financieras deben controlar la tasa de interés de los préstamos, realizar revisiones sustanciales de los préstamos, no seguir formalidades y no perseguir ciegamente altas tasas de interés mientras ignoran los altos riesgos, esforzarse por obtener un préstamo y recuperar otro. .

6. Esté preparado para una alerta temprana. Para evitar la conciencia sobre los riesgos financieros, las instituciones financieras también deben realizar advertencias de riesgos, formular una serie de problemas de líneas rojas de riesgo y luego realizar autoexámenes periódicos sobre los problemas de líneas rojas, a fin de detectar problemas lo antes posible y luego abordar los riesgos lo antes posible para evitar que los problemas se expandan.

7. Fortalecer la supervisión. Para prevenir riesgos financieros, las instituciones financieras también deben fortalecer la supervisión. En primer lugar, deben supervisar al personal en diversos puestos dentro de la empresa y exigir que todos cumplan estrictamente con sus responsabilidades y no hagan nada ilegal o disciplinario ni roben sus propias cosas. En segundo lugar, necesitan supervisar varios sistemas para ver si son consistentes con los hechos y si pueden servir bien a los hechos. Si hay un sistema defectuoso o retrasado, actualícelo a tiempo.

3. Cómo controlar los riesgos previos al préstamo y los puntos de control del riesgo crediticio

Primero, simplemente comprenda la situación del negocio, como la escala de ventas y la escala de activos (principalmente cuentas por cobrar y escala de inventario). ), escala de responsabilidad, etc., para tener una visión general del negocio del cliente y satisfacer las necesidades de préstamo. Por ejemplo, un cliente con ventas anuales de sólo 2 millones solicita un préstamo de 10.000. Los dos obviamente no coinciden. Esta situación requiere más comunicación antes de llegar a la puerta; en segundo lugar, realice un análisis detallado. del informe crediticio del cliente, para ver si hay fallas importantes y explorar puntos de riesgo. Por ejemplo, si hay un pago atrasado grave, debe considerar ir al sitio para echar un vistazo;

El tercero es verificar todos los sistemas de información de terceros, sistemas de personas ejecutadas conjuntamente, industriales y sistemas comerciales y otros sistemas de crédito privados de terceros para ver si existen deficiencias importantes, como estar incluido en la lista de personas sujetas a ejecución, requiere una verificación adicional antes de organizar una inspección in situ.

La solicitud de admisión y el juicio previo tienen dos funciones: primero, comprender a la otra parte, aclarar las bases de la cooperación, mejorar la eficiencia y no hacer perder el tiempo a la otra parte. Por ejemplo, muchos clientes se dan por vencidos después de las inspecciones in situ debido a las altas tasas de interés institucionales, lo que es una clara pérdida de tiempo para ambas partes. En segundo lugar, extraiga los posibles puntos de riesgo de los clientes con anticipación para prepararse para las inspecciones in situ y evitar serlo; con pérdidas después de las inspecciones in situ o faltando factores clave, como clientes. Un préstamo importante expiró recientemente. Durante la inspección in situ, la empresa no se comunicó con los clientes sobre la fuente de pago del préstamo y las renovaciones posteriores del préstamo. obviamente perjudicial para la aprobación del préstamo.

IV.Cómo controlar los riesgos previos al préstamo y los puntos de control del riesgo crediticio

Primero, simplemente comprenda la situación del negocio, como la escala de ventas y la escala de activos (principalmente cuentas por cobrar y escala de inventario). ), escala de responsabilidad, etc., para tener una visión general del negocio del cliente y satisfacer las necesidades de préstamo. Por ejemplo, un cliente con ventas anuales de sólo 2 millones solicita un préstamo de 10.000. Los dos obviamente no coinciden. Esta situación requiere más comunicación antes de llegar a la puerta; en segundo lugar, realice un análisis detallado. del informe crediticio del cliente, para ver si hay fallas importantes y explorar puntos de riesgo.

Por ejemplo, si hay un pago atrasado grave, debe considerar ir al sitio para echar un vistazo;

El tercero es verificar todos los sistemas de información de terceros, sistemas de personas ejecutadas conjuntamente, industriales y sistemas comerciales y otros sistemas de crédito privados de terceros para ver si existen deficiencias importantes, como estar incluido en la lista de personas sujetas a ejecución, requiere una verificación adicional antes de organizar una inspección in situ.

La solicitud de admisión y el juicio previo tienen dos funciones: primero, comprender a la otra parte, aclarar las bases de la cooperación, mejorar la eficiencia y no hacer perder el tiempo a la otra parte. Por ejemplo, muchos clientes se dan por vencidos después de las inspecciones in situ debido a las altas tasas de interés institucionales, lo que es una clara pérdida de tiempo para ambas partes. En segundo lugar, extraiga los posibles puntos de riesgo de los clientes con anticipación para prepararse para las inspecciones in situ y evitar serlo; con pérdidas después de las inspecciones in situ o faltando factores clave, como los clientes. Un préstamo importante expiró recientemente. Durante la inspección in situ, la empresa no se comunicó con los clientes sobre la fuente de pago del préstamo y las renovaciones posteriores del préstamo. obviamente perjudicial para la aprobación del préstamo.