¡Los reincidentes son castigados repetidamente! Mintai Bank fue multado por ocultar eventos adversos y sus cuatro principales accionistas aprobaron el capital prometido.
Cicerón, el famoso filósofo romano antiguo, dijo en “Carta a un amigo” que “es una gran vergüenza tropezar dos veces con la misma piedra”.
En los últimos años, el Zhejiang Mintai Commercial Bank (en lo sucesivo, "Mintai Bank") se ha visto afectado por "préstamos morosos ocultos" más de dos veces. Anteriormente, el banco fue sancionado por diversos motivos, como la transferencia falsa de activos crediticios dudosos, lo que puede calificarse de "reincidencia". Hace apenas unos días, el banco fue multado con 900.000 yuanes por la Oficina Reguladora Bancaria de Taizhou por "incumplimiento oculto".
Un periodista del "China Times" llamó varias veces al Mintai Commercial Bank por ser castigado por "ocultar activos improductivos" a través de activos improductivos impuros. Sin embargo, al cierre de esta edición, el. El periodista no había recibido respuesta del banco.
Un alto funcionario del sector bancario que no quiso ser identificado dijo a los periodistas: "Al encubrir los activos morosos, los bancos individuales no sólo pueden reducir el índice de préstamos morosos para cumplir con los requisitos regulatorios, sino también reducir las provisiones y hacer que los datos de ganancias sean más precisos". Ilumine, embellezca los estados financieros y sea más competitivo en el mercado de pares".
Además, en los últimos años, una gran cantidad de acciones de Mintai Bank se han prometido, lo cual es bastante interesante. La información pública muestra que actualmente se han pignorado cerca de 654,38 mil millones de acciones del banco, lo que representa el 25,6% de todas las acciones. Entre ellos, cuatro de los diez principales accionistas han pignorado todas sus acciones del banco.
Malos hábitos ocultos y multas recibidas repetidamente
La información sobre sanciones muestra que Mintai Bank "no llevó a cabo una gestión integral de riesgos de acuerdo con reglas comerciales prudentes, lo que generó riesgos importantes; los activos con mal crédito Los préstamos aprobados eran falsos, transferidos limpiamente y ocultos, y la sucursal de la Comisión Reguladora de Seguros y Bancaria de Taizhou le impuso una multa de 900.000 yuanes. La persona responsable fue advertida y multada con más de 654,38 millones de yuanes por no llevar a cabo una gestión integral de riesgos del Mintai Bank. de acuerdo con principios operativos prudentes, lo que resulta en importantes violaciones de riesgos.
De hecho, esta no es la primera vez que Mintai Bank ha sido castigado por "ocultar activos improductivos". En abril de 2012, la Oficina de Regulación Bancaria de Taizhou impuso al banco una multa de 500.000 yuanes por transferir ilegalmente activos improductivos. 2065438 + El 25 de abril de 2008, la Oficina de Supervisión de Zhejiang impuso una multa a la sucursal de Hangzhou del Banco Mintai con 2,05 millones de yuanes. Comisión Reguladora Bancaria de China por ocultar la calidad de los activos e inflar depósitos y préstamos. El 18 de septiembre de 2017, la sucursal de supervisión de Taizhou de la Banca China impuso al banco una multa de 2,05 millones de yuanes por violar las normas reglamentarias y las normas contables. Comisión Reguladora por sus acciones como la reducción de los indicadores de riesgo crediticio, la clasificación inexacta de la calidad de los activos en cinco niveles, violaciones graves de las reglas operativas prudentes en la gestión del control interno y la emisión de declaraciones falsas mediante transferencias falsas de activos crediticios morosos.
Además, la persona a cargo del banco también fue objeto de sanciones administrativas por su responsabilidad de liderazgo por el "mal oculto". 2065438+ El 29 de septiembre de 2008, la información de la sanción se reveló en el sitio web de China Banking. La Comisión Reguladora demostró que Yang Xiaobo era responsable de la violación de Mintai. El banco violó las regulaciones regulatorias y los estándares contables para reducir los indicadores de riesgo crediticio, clasificó incorrectamente la calidad de los activos en cinco niveles e hizo declaraciones falsas mediante transferencias falsas de activos crediticios morosos. Recibió una advertencia y una multa de 654,38 millones de yuanes el 10 de junio. El mismo día, Zhu Hua fue amonestado y multado con 50.000 RMB porque era responsable de la gestión del control interno del Mintai Bank y violó gravemente reglas comerciales prudentes e hizo declaraciones falsas. transfiriendo falsamente activos crediticios morosos
De las multas anteriores parece que la mayoría de las sanciones por "ocultar activos malos" en Mintai Bank ocurrieron en 2018. Sin embargo, el periodista señaló que esto es inseparable. de los intensificados esfuerzos de rectificación de las autoridades reguladoras en 2018.
En 2017, la antigua Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso de la Oficina General de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la realización de trabajos especiales de gobernanza sobre "regulación "Arbitraje, arbitraje inactivo y arbitraje con partes relacionadas" en la industria bancaria, que incluía si limpiar o informar falsamente sobre activos improductivos mediante transferencias ilegales de varios planes de gestión de activos, si viola las regulaciones regulatorias o las normas contables, y si encubre activos improductivos ajustando la clasificación de los préstamos, cobrando préstamos, transfiriendo préstamos, etc. Desde 2018, rectificar el caos de los activos improductivos se ha convertido en una parte importante de la supervisión financiera, y muchos bancos no se han librado de los "malos ocultos". " se investigó el comportamiento.
Vale la pena señalar que a medida que las autoridades reguladoras rectificaron el mal comportamiento, la calidad de los activos del Mintai Bank mostró signos de deterioro en 2018. A finales de 2018, el doble aumento en los activos no financieros del banco Los préstamos productivos han alcanzado el nivel más alto en los últimos años. Entre ellos, el saldo de préstamos morosos fue de 65.438+94,3 millones de yuanes, un aumento del 82,96% en comparación con 2065.438+07. El índice de morosidad fue del 2,41%, un aumento de 0,84 puntos porcentuales con respecto al año anterior; la tasa de cobertura de provisiones durante el mismo período fue del 118,73%, una disminución de 57,36 puntos porcentuales, el índice de adecuación de capital fue del 11,63%, una disminución; de 1,2 puntos porcentuales con respecto al mismo período del año pasado. En 2018, el índice medio de préstamos morosos, el índice de cobertura de provisiones y el índice de adecuación de capital de los bancos comerciales fueron del 1,83%, el 186,31% y el 14,2%, respectivamente. Claramente, la calidad de los activos del Mintai Bank es significativamente menor que el promedio de la industria.
En 2019, Mintai Bank intensificó sus esfuerzos para deshacerse de préstamos morosos, recaudando 463 millones de yuanes en efectivo y cancelando 50,1 millones de yuanes. El saldo de préstamos morosos fue de 16,16 millones de yuanes, una disminución de 3,17 millones de yuanes desde principios de año. Sin embargo, los buenos tiempos no duraron mucho. Al final del tercer trimestre de 2020, el saldo de préstamos morosos del banco volvió a aumentar, alcanzando 65.438+68,9 millones de yuanes, un aumento del 4,52%.
La tasa de prenda de capital alcanzó el 25,6%
El sitio web oficial muestra que Mintai Bank era anteriormente Wenling Credit Cooperative, que se estableció en mayo de 1988. En 2006, se transformó oficialmente en un banco comercial de la ciudad. A finales de septiembre de 2020, el capital registrado del banco era de 38,11 mil millones de yuanes y los activos totales eran de 174,629 millones de yuanes, un aumento de 2035438+0% desde principios de año.
Aunque el tamaño de los activos de Mintai Bank ha logrado un crecimiento de dos dígitos, el crecimiento de sus ingresos y ganancias netas se ha desacelerado significativamente. En concreto, a finales del tercer trimestre de este año, el banco obtuvo unos ingresos operativos de 355.100 millones de yuanes, un aumento interanual del 2,65%, y un beneficio neto de 584 millones de yuanes, un aumento interanual de 5,53%. 2065438+ Al final del tercer trimestre de 2009, el banco logró unos ingresos de 3.460 millones de yuanes, una tasa de crecimiento del 32,57%, y un beneficio neto de 553 millones de yuanes, una tasa de crecimiento del 46,05%.
Además, también ha llamado la atención la pignoración de un gran número de acciones del Mintai Bank. Según el Sistema Nacional de Publicidad de Información Crediticia Empresarial, el banco tiene 45 piezas de información sobre garantías de capital y 976 millones de acciones pignoradas, lo que representa el 25,6% de todas las acciones. Entre ellos, Wenling Enkes Doors and Windows Manufacturing Co., Ltd., Tianjin Tongyuan Precious Metals Management Co., Ltd., Shuguang Holding Group Co., Ltd. y Wenling Juan Building Materials Trading Co., Ltd., el segundo más grande. accionista entre los diez principales accionistas del banco, pignoró todas sus acciones.
El tercer mayor accionista, Yuanfeng Holding Group Co., Ltd., prometió 38 millones de acciones, lo que representa el 24,5% de sus acciones, y el noveno mayor accionista, Wenzhou Daijin Commercial Development Co., Ltd., prometió 65.438+20. millones de acciones, representando el 24,5% de sus acciones.
“En circunstancias normales, la prenda de capital no tendrá un impacto negativo en el banco. Sin embargo, si el índice de prenda es demasiado alto y el principal accionista del banco cambia de manos, afectará las sólidas operaciones del banco y otras cosas relacionadas. toma de decisiones, e incluso provocar disputas internas”, afirmó además.
Mintai Bank no respondió a la pregunta de si un gran número de promesas de capital afectaría la estabilidad de la estructura de capital.
Para controlar los riesgos de garantía de capital de los bancos, las autoridades reguladoras han emitido repetidamente políticas relevantes para fortalecer la gestión de capital. En 2013, las autoridades reguladoras emitieron el "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de las promesas de capital de los bancos comerciales", exigiendo a los bancos comerciales que mejoraran el sistema de gestión de las promesas de capital de los bancos, formularan medidas de gestión de las promesas de capital basadas en las condiciones reales y estandarizaran el manejo de las promesas de capital de los bancos. proceso, elementos de presentación y requisitos de evaluación de riesgos y medidas de seguimiento. En 2018, la antigua Comisión Reguladora Bancaria de China emitió las "Medidas provisionales para la gestión del capital de los bancos comerciales" para regular aún más fenómenos como estructuras de propiedad poco claras, transacciones ilegales con partes relacionadas y proporciones de participación irregulares.
En julio de este año y febrero de 2012, la Comisión Reguladora Bancaria de China anunció dos listas de accionistas ilegales. El jefe del departamento correspondiente de la Comisión Reguladora Bancaria de China afirmó que mejorarán aún más el nivel de supervisión de los derechos e intereses de los accionistas, fortalecerán la supervisión exhaustiva de los accionistas y las fuentes de capital, garantizarán el cumplimiento legal de las calificaciones de los accionistas y las fuentes de capital, y estandarizarán el capital prendas y transferencias de acciones, y mejorar el sistema de supervisión de operaciones con partes vinculadas.