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上篇: Cómo identificar y controlar los riesgos de préstamos a pequeñas y medianas empresasEn primer lugar, la identificación oportuna y precisa de los riesgos es el requisito más básico para la gestión de riesgos. La identificación de riesgos incluye dos vínculos: percepción de riesgos y análisis de riesgos: la percepción de riesgos consiste en descubrir los tipos y la naturaleza de los riesgos que enfrentan los bancos comerciales a través de un método sistemático de análisis de riesgos para obtener una comprensión profunda de las causas y los patrones cambiantes de diversos tipos; riesgos. La creciente diversificación del negocio de la banca comercial y la complejidad de los riesgos relacionados han aumentado considerablemente la dificultad de identificación de riesgos. Los retrasos o errores de juicio provocarán fallos en la transmisión de información y en la toma de decisiones sobre gestión de riesgos, e incluso provocarán pérdidas por riesgos más graves. Desarrollar una lista de riesgos es el método más básico y comúnmente utilizado por los bancos comerciales para identificar riesgos. En segundo lugar, las estrategias de gestión de riesgos incluyen la diversificación del riesgo, la cobertura del riesgo, la transferencia del riesgo, la evitación del riesgo y la compensación del riesgo. 1. La diversificación del riesgo se refiere a la elección estratégica de distribuir y reducir los riesgos mediante inversiones diversificadas. Los bancos comerciales pueden diversificar el crédito vendiendo préstamos y formando préstamos con otros bancos comerciales, diversificando y reduciendo así los riesgos. La premisa de la diversificación del riesgo es que existen suficientes formas de inversión independientes. Las estrategias de diversificación del riesgo tienen costos, principalmente costos de transacción en el proceso de diversificación. Pero en comparación con las posibles pérdidas derivadas de la toma concentrada de riesgos, el costo de una estrategia de diversificación de riesgos claramente vale la pena. 2. Cobertura de riesgos. La cobertura de riesgos se refiere a una opción estratégica para compensar activos en el balance invirtiendo o comprando algunos activos o derivados que están correlacionados negativamente con las fluctuaciones de los activos subyacentes. La cobertura de riesgos es muy eficaz para el riesgo de mercado del negocio de una empresa y se puede dividir en autocobertura y cobertura de mercado. La autocobertura significa que los bancos comerciales utilizan las características de cobertura de sus balances o de determinadas carteras de negocios con rendimientos negativos para realizar coberturas de riesgos. La cobertura de mercado se refiere a riesgos de cobertura que no pueden despertarse mediante ajustes de balance y negocios relacionados a través del mercado de derivados de China. 3. Transferencia de riesgos. La transferencia de riesgo se refiere a una elección estratégica para transferir riesgos a otras entidades económicas mediante la compra de ciertos productos financieros o la adopción de otras medidas económicas legales. La transferencia de riesgo se puede dividir en transferencia de seguro y transferencia sin seguro: La transferencia de seguro significa que los bancos comerciales compran seguros y transfieren riesgos a los contratistas a expensas del pago de las primas de seguro. Transferencia no relacionada con seguros significa que los bancos comerciales transfieren riesgos en sus negocios a terceros a través de acuerdos distintos de la compra de seguros. Los bancos comerciales pueden utilizar instrumentos financieros derivados para transferir riesgos de tipos de interés, tipos de cambio, acciones y precios de productos básicos en el mercado interno, y utilizar cartas de garantía y cartas de crédito standby para transferir riesgos crediticios. 4. Evitación de riesgos. La aversión al riesgo se refiere a la elección estratégica de los bancos comerciales de rechazar o retirarse de un determinado negocio/mercado corporativo para evitar asumir riesgos en el negocio/mercado. En pocas palabras: sin negocio no hay riesgo. La limitación de la estrategia de evitación de riesgos es que es una estrategia de gestión de riesgos negativa y no debe convertirse en la estrategia dominante para la gestión de riesgos de los bancos comerciales. 5. Compensación de riesgos. La compensación de riesgos se refiere a la elección estratégica de los bancos comerciales de fijar un precio de compensación por los riesgos que asumen antes de que sus actividades comerciales causen pérdidas sustanciales. Para aquellos riesgos que no pueden gestionarse eficazmente mediante la diversificación, cobertura o transferencia de riesgos, y que son inevitables pero deben asumirse, los inversores pueden añadir una prima de riesgo más alta al precio de la transacción, es decir, al aumentar la rentabilidad del riesgo, pueden obtener una compensación del precio. por asumir riesgos. 下篇: ¿Qué tal Anhui New Idea Information Technology Co., Ltd.?