¿Cuáles son los aspectos necesarios de la gestión clasificada de los riesgos de blanqueo de capitales de los clientes?

Análisis legal: La necesidad de gestionar la clasificación del riesgo de lavado de dinero del cliente incluye: 1. La clasificación del riesgo de lavado de dinero del cliente es un requisito claro de las leyes y regulaciones chinas; 2. La clasificación del riesgo de lavado de dinero del cliente ayuda a los usuarios a mejorar los efectos del control de riesgos manteniendo los costos.

Base jurídica: Artículo 28 de la Ley Antilavado de Dinero de la República Popular China. Las instituciones financieras deben establecer un sistema de debida diligencia con el cliente de acuerdo con las regulaciones. Las instituciones financieras deben comprender la identidad, los antecedentes de las transacciones y el estado de riesgo de los clientes mediante la diligencia debida y tomar las medidas correspondientes de gestión de riesgos para evitar que el sistema financiero se utilice para actividades ilegales y delictivas como el lavado de dinero. Cuando las instituciones financieras establezcan relaciones comerciales con clientes o les proporcionen servicios financieros únicos, como remesas de efectivo, cambios de efectivo y pagos de facturas por encima de un monto prescrito, deberán identificar y verificar la identidad de los clientes y comprender el propósito, la naturaleza, y fondos de la relación comercial y transacción. Origen y propósito, identificar y tomar medidas razonables para verificar a los clientes y beneficiarios finales de las transacciones. En sus relaciones comerciales con los clientes, las instituciones financieras deben continuar prestando atención y revisando la situación y las transacciones del cliente, comprender los riesgos de lavado de dinero del cliente y tomar medidas apropiadas de diligencia debida y gestión de riesgos de manera oportuna en función de la situación de riesgo. Si una institución financiera tiene dudas sobre la autenticidad, validez e integridad de la información de identidad del cliente obtenida previamente, o sospecha que el cliente está involucrado en lavado de dinero o financiamiento del terrorismo, debe volver a identificar al cliente. Si un cliente realiza negocios en nombre de otros, la institución financiera deberá verificar y registrar simultáneamente los documentos de identidad u otros documentos de identificación del agente y del principal. Si el beneficiario del contrato no es el cliente, la entidad financiera también comprobará y registrará el certificado de identidad del beneficiario u otros documentos de identidad. Las instituciones financieras no pueden brindar servicios ni realizar transacciones para clientes no identificados, y no pueden abrir cuentas anónimas o cuentas seudónimas para clientes.