Comprensión de la "Respuesta sobre cómo confirmar la eficacia de los préstamos entre ciudadanos y empresas"
1. Los préstamos entre ciudadanos y empresas son préstamos privados.
La "Aprobación" identifica los préstamos entre ciudadanos y empresas como préstamos privados. Los préstamos privados son relativos a los préstamos otorgados por bancos y otras instituciones financieras a otras empresas, otras organizaciones o ciudadanos. Aunque el Banco Popular de China ha redactado durante mucho tiempo el "Reglamento de Gestión de Préstamos Privados", hasta ahora, el concepto de préstamo privado sólo ha aparecido en la Interpretación Judicial N° 21 del Tribunal Popular Supremo de la Ley (Civil) [191], en la interpretación del artículo 6 Chuya sólo aparece una vez. Según el artículo 1 de esta Interpretación, los préstamos privados pueden entenderse como: Los préstamos privados se refieren a los préstamos entre ciudadanos y entre ciudadanos y personas jurídicas y otras organizaciones. Las personas jurídicas u otras organizaciones se refieren aquí a personas jurídicas u otras organizaciones no financieras. Los préstamos privados se producen principalmente entre ciudadanos, pero también entre ciudadanos y empresas. La característica más llamativa de los préstamos privados es que los ciudadanos son siempre una de las partes en la relación de préstamo. Es indiscutible que los ciudadanos son los prestamistas de préstamos privados, pero ¿pueden las personas jurídicas u otras organizaciones convertirse en prestamistas de préstamos privados? Según las leyes actuales, las empresas estatales disfrutan del derecho a operar y administrar las propiedades que les ha confiado el Estado de conformidad con la ley, lo que por supuesto incluye el derecho a disponer de su capital de trabajo. En otras palabras, bajo ciertas condiciones, las empresas estatales deberían prestar su capital de trabajo a los ciudadanos, lo que debería ser un reflejo de su autonomía operativa; las empresas no estatales deben tener plena propiedad de sus propiedades, incluido el capital de trabajo, y por supuesto; tiene derecho a prestar. Se puede decir que cuando las empresas prestan dinero a los ciudadanos, es una manifestación de sus derechos de propiedad. Si se analiza el texto completo de la Interpretación Judicial de la Ley (Civil) [1991] 21, la interpretación no excluye a las empresas de los préstamos privados, ni estipula que dichos préstamos sean ilegales. Por lo tanto, esta aprobación se basa en realidad en la interpretación judicial de la Ley (Civil) [191] 21, que aclara la naturaleza del préstamo entre ciudadanos y empresas.
2. Los préstamos y préstamos entre ciudadanos y empresas deben ser la verdadera expresión de la intención de ambas partes.
Los préstamos entre ciudadanos y empresas también son un acto civil. La base para juzgar si este acto es válido son las disposiciones sobre actos jurídicos civiles de los "Principios generales del derecho civil". Según las disposiciones pertinentes de los "Principios generales del derecho civil", los actos civiles válidos deben cumplir las siguientes condiciones: en primer lugar, el actor tiene la correspondiente capacidad para actuar civilmente; en segundo lugar, la voluntad del actor es verdadera; en tercer lugar, el acto civil la tiene; no violar la ley o la sociedad Los intereses públicos; en cuarto lugar, las acciones civiles deben tomar la forma permitida por la ley. Entre estas cuatro condiciones, las dos más importantes son que la voluntad del actor sea verdadera y que la conducta no viole la ley ni los intereses públicos sociales. Si la expresión de intención del actor se hace bajo la influencia o coerción de fuerzas externas, no puede reflejar la verdadera intención del actor. Porque las empresas que toman dinero prestado de los ciudadanos o las empresas que prestan dinero a los ciudadanos deben distinguirse de las instituciones financieras como los bancos comerciales que absorben depósitos públicos y emiten préstamos, y ambas no pueden confundirse. Aunque las empresas piden prestado dinero a los ciudadanos o las empresas prestan dinero a los ciudadanos, son similares a las instituciones financieras en términos de absorber depósitos y emitir préstamos. Por ejemplo, hay un cierto período de tiempo y el prestatario paga intereses, etc., pero las empresas pueden hacerlo. sólo pueden pedir prestado dinero a grupos específicos y pequeños de personas y no pueden hacer frente a la sociedad. Las empresas sólo pueden pedir prestado dinero temporalmente a los ciudadanos por algunas razones especiales y no pueden utilizarse con fines comerciales. Los préstamos corporativos a los ciudadanos sólo pueden cumplir con los especiales temporales; necesidades de uno o parte de los ciudadanos, como enfermedad de los empleados, compra de vivienda, etc. , y las empresas no pueden beneficiarse de ello; la cantidad que las empresas pueden prestar a los ciudadanos sólo puede ser una pequeña cantidad, y las empresas deben conocer el propósito del prestatario. Los prestatarios no pueden apropiarse indebidamente del capital de trabajo corporativo en forma de préstamos ni buscar beneficios ilegales de ellos.
Dado que el sistema financiero y el sistema económico modernos ofrecen una variedad de formas y canales para la financiación y la inversión corporativa, las empresas que prestan dinero o prestan dinero a los ciudadanos son sólo casos extremadamente excepcionales y no deberían ser el método principal.
Es habitual que las empresas pidan dinero prestado a los ciudadanos debido a su necesidad de liquidez y credibilidad. Aunque las empresas piden prestado dinero a los ciudadanos en diferentes circunstancias, sus propósitos se pueden dividir a grandes rasgos en dos categorías: una es satisfacer las necesidades temporales de las empresas. Por ejemplo, una empresa vende productos en otros lugares y pide dinero prestado a un ciudadano por falta de fondos. En segundo lugar, recaudar fondos de los ciudadanos para llevar a cabo actividades productivas y comerciales es recaudación de fondos. En la llamada recaudación de fondos, si la eficacia del acto se confirma sólo mediante la manifestación externa de la voluntad del actor, es posible que no sólo viole la verdadera voluntad del actor, sino que tampoco logre lograr las consecuencias jurídicas esperadas por el actor, y será aún más difícil salvaguardar los derechos e intereses legítimos del actor y la normalidad del orden social. En los préstamos entre ciudadanos y empresas, la intención del actor debe ser cierta. La llamada verdadera expresión de intención significa que los ciudadanos y las empresas, ya sea como prestamistas o prestatarios, hacen verdaderas expresiones de intención, y no hay fraude, coerción u otro comportamiento que viole la verdadera expresión de intención tanto de los prestamistas como de los prestatarios. Por lo tanto, la "Aprobación" enfatiza en primer lugar que la validez del comportamiento crediticio entre ciudadanos y empresas depende de si las intenciones de ambas partes son verdaderas.
¿Cuáles son las situaciones en las que el significado es falso? En realidad, es extremadamente raro que ciudadanos o empresas se vean obligados a convertirse en prestatarios, pero hay muchas situaciones en las que los ciudadanos o empresas se ven obligados a convertirse en prestamistas, especialmente ciudadanos. En otras palabras, prestar el propio dinero a otros muchas veces no refleja la verdadera voluntad de los ciudadanos o de las empresas. Por ejemplo, cuando una empresa requiere que un nuevo empleado tome prestado dinero condicionalmente o recaude fondos del empleado en forma de una "tarifa de entrada", se puede presumir que el "préstamo" de dinero del empleado a la empresa va en contra de la verdadera responsabilidad del empleado. intención. Para juzgar si los préstamos de los ciudadanos a las empresas se ajustan a sus verdaderos deseos, podemos analizarlos desde los siguientes aspectos: primero, la situación económica del ciudadano, es decir, el prestatario; segundo, si el ciudadano y la empresa tienen alguno; forma de afiliación; en tercer lugar, si el ciudadano no tendrá consecuencias adversas para los ciudadanos? En cuarto lugar, si los ciudadanos prestatarios pueden obtener beneficios económicos que no sean menores que los depósitos bancarios. Determinar si una empresa presta dinero a los ciudadanos depende de su objeto comercial. En realidad, muchos gerentes de empresas se “prestan” su capital de trabajo a sí mismos o a otro personal relacionado para participar en actividades lucrativas no relacionadas con las operaciones comerciales. Aunque se trata de un préstamo, va en contra de la verdadera intención de la empresa, por lo que no se trata de un préstamo privado, sino de una malversación de fondos públicos.
3. Los préstamos y préstamos entre ciudadanos y empresas no deben violar la ley.
Se refiere al comportamiento de las empresas que obtienen o reúnen los fondos necesarios en el mercado de capitales mediante la emisión de valores para la sociedad o el público o de forma colectiva, o mediante arrendamiento financiero, empresas conjuntas, empresas conjuntas, fondos internos. levantamiento, etcétera. Cumplir con las condiciones y procedimientos estipulados en las leyes y reglamentos. Las leyes y regulaciones pertinentes de China establecen condiciones y procedimientos estrictos para que empresas, individuos y grupos recauden fondos. En la actualidad, según las regulaciones nacionales, existen cuatro tipos de actividades legales de recaudación de fondos: en primer lugar, las sociedades anónimas emiten acciones de conformidad con la Ley de Sociedades, el Reglamento Provisional sobre la Administración de Emisiones y Transacciones de Acciones y otras leyes pertinentes. y regulaciones, incluso de conformidad con el "El segundo es que las empresas emitan bonos corporativos de acuerdo con el "Reglamento sobre la administración de bonos corporativos" de la Comisión Nacional de Reestructuración, incluida la emisión de bonos de financiamiento a corto plazo de acuerdo con las regulaciones de el Banco Popular de China, el tercero es que las instituciones financieras emitan acciones internas para empleados de acuerdo con el "Reglamento sobre la administración de bonos corporativos", el "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de acciones y bonos" y los reglamentos pertinentes del Banco Popular de China; emitir bonos financieros; en cuarto lugar, las unidades pertinentes emiten valores de fondos de inversión, bonos de beneficios fiduciarios, etc. De acuerdo con el "Aviso del Consejo de Estado sobre un mayor fortalecimiento de la macrogestión del mercado de bonos" y los reglamentos pertinentes de los departamentos pertinentes. A excepción de los cuatro tipos de recaudación de fondos mencionados anteriormente, que son recaudación de fondos legal, los demás son recaudación de fondos ilegal. La recaudación ilegal de fondos se refiere al comportamiento de empresas que recaudan fondos del público en violación de las leyes y reglamentos nacionales pertinentes sin la aprobación de las autoridades competentes. Incluye dos situaciones: en primer lugar, las empresas con derecho a recaudar fondos obtienen fondos en violación de las condiciones y procedimientos estipulados en las leyes y reglamentos; en segundo lugar, las empresas sin derecho a recaudar fondos recaudan fondos ilegalmente; La recaudación ilegal de fondos no sólo viola las disposiciones de las leyes y reglamentos antes mencionados, sino que también viola las disposiciones de la Ley de Bancos Comerciales y otras leyes. Según los artículos 11 y 79 de la Ley de Bancos Comerciales, ninguna unidad o individuo puede absorber ilegalmente depósitos públicos o absorber depósitos públicos de forma encubierta sin la aprobación del Banco Popular de China. Recaudar fondos del público ilegalmente es en realidad un acto de recolectar depósitos.
El comportamiento correspondiente a la recaudación de fondos (pedir prestado) es prestar (préstamo), pero en términos generales, debido a las necesidades de la gestión empresarial, en la realidad es raro que las empresas presten grandes cantidades de dinero a los ciudadanos. . Como se mencionó anteriormente, las empresas tienen derecho a disponer de forma independiente de la propiedad, incluido el capital de trabajo, pero si una empresa presta fondos a miembros no especificados del público, en realidad es un acto de préstamo. Según las disposiciones pertinentes de la "Ley de Bancos Comerciales", la concesión de préstamos al público es un negocio financiero y debe ser aprobado de conformidad con la ley y obtener una licencia de negocio financiero expedida por el Banco Popular de China. De lo contrario, es ilegal que las empresas concedan préstamos al público en cualquier forma, es decir, operan ilegalmente.
4. Gestión de préstamos entre ciudadanos y empresas
Según la "Aprobación", se puede determinar que el comportamiento crediticio entre ciudadanos y empresas es legal y válido. Según el artículo 90 de los Principios Generales del Derecho Civil, el prestatario no sólo debe reembolsar puntualmente el principal del préstamo, sino también pagar los intereses correspondientes. Si el interés de la parte interesada es cuatro veces superior al de préstamos similares en el mismo período, se tratará de conformidad con las disposiciones pertinentes de la Interpretación Judicial N° 21 de la Ley (Civil) [1991].
Según lo dispuesto en el número de expediente. Oficina General del Consejo de Estado [1998] 126, el principio de rectificar los "tres caos" en las finanzas es "Quien esté a cargo lo rectificará; quien lo apruebe será responsable; quien utilice el dinero pagará la deuda; quien garantice asumirá la responsabilidad correspondiente." Las disputas que surjan de la recaudación de fondos por objetos sociales específicos, especialmente las disputas que surjan de actividades ilegales de recaudación de fondos, generalmente deben ser manejadas por los departamentos pertinentes.