Las empresas de préstamos de microcrédito han mejorado sus marcas una tras otra y es posible que se desarrollen mejor en el futuro.
La semana pasada, Qiancheng Technology, una nueva empresa en el campo de los préstamos de microcrédito, anunció una actualización de marca, pasando de una plataforma empresarial única a una cartera multinegocios dirigida al lado B y al lado C. . Anteriormente, empresas como Yongqianbao y Zhangzhong Finance también anunciaron mejoras de marca y comerciales. Y también recientemente, Hongling Venture Capital, una antigua plataforma de préstamos en línea que presenta un modelo de oferta grande, anunció que liquidará su negocio de préstamos en línea dentro de tres años y se transformará en un banco de inversión en el futuro. Esto significa que Hongling Venture Capital se retirará del ámbito de los fondos mutuos. Los modelos de negocio de los microcréditos y los préstamos en línea son diferentes. Sin embargo, la expansión del negocio de microcréditos empresariales y la retirada de Hongling Venture Capital del campo de las finanzas mutuas están entrelazadas, lo que todavía refleja una realidad: los negocios financieros por Internet, en términos de préstamos. Es "pequeña + tecnología financiera", los grandes préstamos y el modelo bancario tradicional carecen de adaptabilidad en el campo de las finanzas mutuas. Precisamente debido al papel de la tecnología financiera y a los servicios que las instituciones financieras tradicionales, como los “microcréditos”, no pueden proporcionar, los microcréditos se han desarrollado rápidamente en el país y gradualmente se han convertido en un negocio financiero mutuo muy típico. Por supuesto, los pequeños préstamos de crédito enfrentan actualmente muchas presiones, como la competencia del mercado, la financiación y la supervisión.
Actualización empresarial de Qiancheng Technology La semana pasada, el 26 de julio, Qiancheng Technology celebró una conferencia de prensa en Shanghai para anunciar actualizaciones comerciales y de marca. La principal plataforma comercial anterior de Qiancheng Technology era la “tarjeta de efectivo”, que brindaba servicios de comparación de información de préstamos a corto plazo y de pequeñas cantidades para jóvenes de entre 23 y 35 años, con límites que oscilaban entre 1.000 y 5.000. En diciembre de 2016, Cash Card completó una financiación Serie A de 100 millones de yuanes invertida conjuntamente por 51 Credit Card, Hemeng Venture Capital y Fancheng Assets. En abril de este año, completó la financiación Serie B invertida por Tiantu Capital y 51 Credit Card. A la fecha, Qiancheng Technology tiene más de 10 millones de usuarios registrados, más de un millón de usuarios de préstamos y el mayor volumen de contrapartida en un solo día supera los 80.000 pedidos. Esta actualización comercial ha pasado de la anterior tarjeta de efectivo de plataforma comercial única a una plataforma multiservicio para el lado B y el lado C. En el lado C, proporciona principalmente servicios de información sobre préstamos de pequeña cuantía, a corto plazo, orientados al consumo y al volumen de negocios. Los productos específicos incluyen "Cash Card", "Cash 360" y "Cash I-Tiao" para lograrlo. fijación de precios de riesgo, servicios de gradiente y servicios de gestión de préstamos; en el lado B, ayuda a proporcionar servicios de producción de tecnología financiera y revisión de control de riesgos, que incluyen principalmente tres productos: "Credit Cloud", "Qiancheng Data" y "Post-Loan Manager". ". Este tipo de actualización empresarial puede entenderse como: Anteriormente, Qiancheng Technology había acumulado una cierta cantidad de clientes, datos y nivel de tecnología financiera en el campo de las microfinanzas a corto plazo. En el siguiente paso, basándose en esta acumulación de negocios, se expandirá. su negocio de manera horizontal, además del negocio de microcréditos, y también brinda a los clientes servicios de gestión de información crediticia a través de "Cash 360" para resolver las necesidades de los usuarios de encontrar productos crediticios que sean más adecuados para ellos y administrar su crédito. "Cash IOU" es un préstamo basado en escenarios y actualmente planea expandir escenarios en áreas como juegos y recompensas de transmisión en vivo. Qiancheng Technology ha acumulado decenas de millones de usuarios y la proporción de usuarios que actualmente brindan servicios de préstamo es de aproximadamente el 20%. A otros clientes insatisfechos se les pueden recomendar otros productos. Ésta es la lógica detrás de la expansión del negocio en el lado C. Este tipo de idea de negocio es ahora relativamente común en toda la industria financiera mutua. A juzgar por casos recientes, Yirendai está construyendo una plataforma abierta cuando la demanda de préstamo de un cliente excede el límite de endeudamiento de la plataforma, recomendará al cliente a sus socios y obtendrá una determinada comisión. Fangwang, una plataforma comercial de préstamos hipotecarios, coopera con plataformas de gran tráfico como JD Finance, Baidu Finance y Kingdee en la adquisición de clientes. Estas plataformas recomiendan a los clientes que necesitan préstamos hipotecarios para vivienda. En el lado B, la expansión horizontal del negocio se basa principalmente en las capacidades establecidas de control de riesgos de big data y proporciona resultados técnicos en aspectos como el control de riesgos previo al préstamo y el cobro posterior al préstamo.
Empresas como Yongqianbao y Zhangzhong Finance también han mejorado sus marcas anteriormente. Actualmente, las principales empresas en el campo de los pequeños préstamos incluyen Yongqianbao, Zhangzhong Finance, 2345 Loan King, Quantitative School y Qiancheng Technology. Antes de la actualización de la marca Qiancheng Technology, Yongqianbao y Zhangzhong Finance tenían acciones relacionadas. El 28 de marzo de este año, mientras anunciaba la financiación, Yongqianbao anunció que su marca se había actualizado a Zhilong Group y proporcionaría servicios desde tres direcciones en el futuro: primero, la aplicación móvil de Yongqianbao proporcionará "Miles de personas, miles de caras". productos, proporcionando diferentes cantidades y cuotas; en segundo lugar, crear un sistema de control de riesgos con tecnología de inteligencia artificial como núcleo: ICE, que utiliza inteligencia artificial para fijar el precio de los riesgos de las personas, no solo para sus propios productos, sino también para la tecnología de control de riesgos de producción externa. En tercer lugar, al construir una plataforma de gestión de procesos crediticios "Huicheng Bangbang" basada en big data y tecnología de automatización de inteligencia artificial, podemos proporcionar de forma independiente servicios completos en el proceso crediticio. A principios de abril, Zhangzhong Finance también anunció la actualización de su estrategia de marca, de "Zhangzhong Finance" a "Zhangzhong Financial Services", extendiendo los préstamos en línea únicos anteriores a más campos, exportando capacidades de control de riesgos y cooperará con los bancos. y financiación al consumo. La empresa ha llegado a cooperar con pequeños préstamos de Internet, etc. para ofrecer tipos de préstamos más diversificados. A juzgar por las acciones de varias empresas, en general están explorando algunos negocios nuevos fuera de los microcréditos. Entre ellos, la producción tecnológica es una dirección común, proporcionando soluciones a las instituciones financieras tradicionales en áreas como el control de riesgos de big data. Además, está el casamiento de productos crediticios. Por supuesto, cada negocio se encuentra todavía en la etapa de exploración y aún está lejos de formar un cierto volumen de negocio y contribuir al rendimiento.
¿Por qué todos están a favor de las actualizaciones de marcas y negocios? La mayoría de las principales compañías de microcréditos están actualizando sus marcas y agregando líneas de negocios. La lógica empresarial radica principalmente en: por un lado, se trata de la acumulación de. usuarios, datos y tecnología hasta cierto punto. La inevitable elección del escenario. Cuando los usuarios se acumulan hasta un cierto nivel, necesitan servicios financieros multidimensionales para mantenerlos en la plataforma. A medida que aumenta su nivel de ingresos, los usuarios necesitarán mayores cantidades de servicios financieros. Si no se recomiendan productos adecuados a los clientes, se enfrentarán al problema de perder los recursos de clientes que han acumulado a través del trabajo duro. Realizar diversas exploraciones en los negocios se ha convertido en una elección inevitable. Además, los recursos de datos y las tecnologías se han acumulado hasta cierto punto y el costo marginal de uso es muy bajo. La exportación externa de tecnología no solo generará una cierta cantidad de ingresos, sino que también permitirá que los socios tengan las capacidades técnicas para hacerlo. atender al público en general. Por otro lado, existe la necesidad de mejorar la estabilidad empresarial, mejorar la valoración y fortalecer la construcción de marca. Aunque el negocio único de préstamos para pequeños créditos tiene actualmente altos márgenes de beneficio, enfrenta presiones regulatorias sobre tasas de interés, tarifas de servicio, etc., así como riesgos de mercado como el fraude. En el futuro, la industria volverá a un nivel razonable. Además de este negocio, explorar algunos negocios relacionados basados en la base empresarial ya formada puede aumentar las fuentes de ingresos, mejorar la estabilidad del negocio y también es bueno para la valoración. Además, cierto caos en la industria, como altas tasas de interés, altas deudas incobrables, etc., así como una gran cantidad de informes en los medios, han hecho que toda la industria sea cuestionable. Las actualizaciones de marca también protegen la imagen corporativa.
El destino de las finanzas por Internet es agregar tecnología de microfinanzas a las microfinanzas. Las microfinanzas son un negocio de finanzas mutuas que ha surgido en los últimos dos años y ahora se ha convertido en un segmento importante de las finanzas mutuas. La característica es utilizar big data y otras tecnologías para otorgar pequeños préstamos y atender a personas que no pueden ser atendidas por las finanzas tradicionales. Existen ciertas dudas en el mercado en torno a esta industria, como por ejemplo si las tasas de interés son demasiado altas, si es razonable que los grupos de bajos ingresos aumenten los ratios de endeudamiento, el cobro violento de deudas, etc. Sin embargo, es innegable que la industria todavía está está experimentando un período de auge y varias plataformas importantes todavía están expandiendo el negocio horizontalmente. El desarrollo de pequeños préstamos de crédito sigue principalmente las reglas básicas de las finanzas mutuas, que consisten en utilizar tecnologías emergentes para hacer negocios que las finanzas tradicionales no pueden hacer, como servicios de crédito para grupos de clientes que carecen de antecedentes crediticios. Ésta es la ventaja de las finanzas por Internet. Es difícil salir adelante no apostando por la tecnología financiera, sino haciendo negocios corporativos tipo banco a través de modelos tradicionales a través de la plataforma de Internet. Hongling Venture Capital es un ejemplo obvio. A lo largo de los años desde su creación, se ha hecho famoso en la industria por su modelo de gran oferta, que mueve las necesidades de préstamos corporativos en línea para resolver el problema. El equipo está compuesto principalmente por altos ejecutivos de bancos. Sin embargo, los proyectos que se pueden adquirir son a menudo proyectos a los que los bancos no están dispuestos a otorgar préstamos y la calidad es promedio. Como resultado, Hongling Venture Capital ha cometido muchos errores, ha acumulado una cierta cantidad de deudas incobrables y ha acumulado una cierta cantidad de deudas incobrables. La empresa también se encuentra en estado de pérdida. A finales de 2016, Zhou Shiping, presidente de Hongling Venture Capital, dijo que con la introducción de medidas de supervisión de préstamos en línea, el espacio vital de los préstamos en línea se ha visto restringido por cuotas. En el futuro, se centrará en tecnologías financieras como. asesoramiento de inversiones inteligentes, TI financiera y soluciones de big data financiero, etc. Sin embargo, la transformación es definitivamente difícil y Hongling carece de acumulación en esta área. Desde esta perspectiva, la tecnología financiera de pequeñas cantidades es la configuración estándar de las finanzas por Internet. En el campo del crédito corporativo de grandes cantidades, las finanzas por Internet aún no han encontrado tecnologías adecuadas para mejorar la eficiencia y las capacidades de control de riesgos. una organización, no como un individuo, existe una gran cantidad de datos de comportamiento y la tecnología actual de control de riesgos de big data es difícil de utilizar. Esto hace que los fondos mutuos no tengan ninguna ventaja en comparación con los bancos. El uso de big data y otras tecnologías para proporcionar microfinanzas a usuarios individuales es el destino de las finanzas actuales de Internet.
Bajo la influencia de factores como el capital, la competencia del mercado y la supervisión, la industria de los microcréditos puede sufrir ajustes en el futuro. Por supuesto, la propia industria de los microcréditos también tiene algunos problemas. Desde la perspectiva del orden de la industria, la industria es actualmente una mezcla. El comportamiento inadecuado de algunas empresas ha dañado la imagen de la industria y también ha provocado que la industria enfrente una mayor presión regulatoria. Toda la industria necesita establecer modelos de negocio más saludables y sostenibles. Desde la perspectiva de las fuentes de financiación, los fondos para pequeños préstamos crediticios a menudo provienen de bancos, empresas autorizadas de financiación al consumo, ABS, etc. No recaudan fondos del público, lo que no aumentará los riesgos sociales. Sin embargo, los fondos dependen de instituciones financieras autorizadas. , y en términos de fondos de mercado, en situaciones de estrés, pueden surgir dificultades para otorgar préstamos, lo que puede afectar el desarrollo del negocio. Anteriormente, los medios informaron que el producto de préstamo en efectivo "Feidai" no pudo obtener dinero prestado, sugiriendo que la razón fue el endurecimiento de las políticas crediticias de los bancos cooperativos. El lado del capital está controlado por otros. No es un problema cuando la liquidez del mercado es buena, pero puede convertirse en un gran problema cuando la liquidez es escasa. Por supuesto, la posibilidad de obtener fondos de instituciones financieras también está relacionada con sus propias capacidades de control de riesgos. Si sus capacidades de control de riesgos son reconocidas por las instituciones financieras, los fondos pueden estar garantizados hasta cierto punto. A juzgar por la situación regulatoria, en el futuro, los reguladores pueden imponer requisitos regulatorios estrictos sobre tasas de interés y niveles de tarifas de servicio, métodos de recolección, métodos de recolección, protección de la privacidad de datos, etc., lo que tendrá un mayor impacto en la industria, especialmente si Las tasas de interés y las tarifas de servicio están limitando el nivel y puede afectar el modelo de ganancias de muchas plataformas. Desde la perspectiva del desarrollo del mercado, en teoría, la base de clientes potenciales de microcréditos, es decir, personas que no han sido atendidas por los bancos, puede llegar a cientos de millones. Sin embargo, las personas atendidas por microcréditos se concentran alrededor de los años. Entre 22 y 35 años, que no pueden prestar servicios a menores y estudiantes, la demanda de los grupos de mayor edad puede ser menor, por lo que el número de personas a las que se podrá atender será limitado.
Hay una gran cantidad de pequeños préstamos de crédito en el mercado y el costo de adquirir clientes será cada vez mayor en el futuro. En conjunto, se espera que algunas plataformas inferiores se retiren gradualmente del mercado bajo la presión regulatoria y del mercado. Sin embargo, la industria no estará demasiado concentrada. El mercado de préstamos siempre ha estado encabezado por una serie de proveedores de servicios. Se espera que lo mismo ocurra con los servicios de microcrédito. Puede que haya una docena o más de proveedores de servicios de mayor escala en la cima de la industria. Después de todo, las empresas que están a la vanguardia de la industria a menudo tienen pocas diferencias en términos de capital, escala de usuarios, capacidades técnicas, etc. Las diferencias de servicio entre los diferentes proveedores de servicios no son grandes y es difícil reemplazarse entre sí. usuarios, en El costo de cambiar entre estos proveedores de servicios no es alto. Es difícil para el mercado crear una situación en la que unas pocas empresas dominen.