¿Cómo gestionan bien los bancos los riesgos?
1. Comprender correctamente la gestión del control de riesgos
La gestión de riesgos debe ser una gestión integral del riesgo, que abarque todo el proceso de negocio y cada eslabón de la cadena de crédito de las instituciones financieras. En general, se puede entender al menos desde las siguientes perspectivas:
En primer lugar, la gestión de riesgos se clasifica como un "campo minado", desde la perspectiva de la revisión del cumplimiento.
Los riesgos van acompañados de pérdidas. Las pérdidas esperadas incluyen no sólo el principal y los intereses del préstamo, sino también sanciones de las autoridades superiores, sanciones de las autoridades reguladoras, daños a la reputación externa, etc. El primer punto importante en la gestión de riesgos es aclarar qué es lo que no se puede tocar y qué no se puede hacer de acuerdo con las políticas nacionales, los requisitos reglamentarios y los sistemas de las oficinas centrales, eliminar los "campos minados" de las políticas y regulaciones y garantizar la seguridad y el cumplimiento de las empresas sin abandonar cualquier peligro oculto.
En segundo lugar, la gestión de riesgos es “por si acaso”. Esto es desde la perspectiva del juicio de riesgo.
Para un cliente o una empresa, el departamento comercial a menudo se centra en el estado normal del cliente, como si el estado comercial y financiero del cliente es normal, si el pago y la liquidación de intereses son normales, mientras que la gestión de riesgos se centra en el cliente. Podemos analizar pistas sobre nuestro negocio y situación financiera para determinar si podemos resistir y controlar eficazmente cambios anormales "en caso" de que ocurran.
En tercer lugar, la gestión de riesgos sigue el “resultado final”. Esto es desde una perspectiva de mitigación de riesgos.
El riesgo no se puede eliminar, pero sí controlarlo. Supongamos que el evento "si" enumerado como un evento de pequeña probabilidad ocurrirá y las deficiencias no son lo suficientemente fuertes. ¿Qué debemos hacer? En este momento, la gestión de riesgos necesita establecer colchones de seguridad y resultados finales. El llamado "primer colchón" requiere que los clientes proporcionen medidas de mitigación de riesgos como hipotecas, garantías, márgenes y supervisión de cuentas, o que impongan requisitos regulatorios sobre condiciones continuas como niveles de activos y pasivos, niveles de crecimiento empresarial y líneas de garantía externa. .
En cuarto lugar, la gestión de riesgos es una "llamada de atención". Esto es desde la perspectiva de la advertencia de riesgos.
Se ha desembolsado un préstamo. Además de cobrar los intereses a tiempo todos los meses, ¿has terminado el cálculo? ¡Obviamente no! En este vínculo, la gestión de riesgos consiste en rastrear la dinámica empresarial del cliente, descubrir riesgos potenciales y realizar advertencias y disposiciones oportunas ante factores adversos que puedan poner en peligro los activos crediticios. Al mismo tiempo, brindamos retroalimentación oportuna y respuesta rápida a posibles oportunidades potenciales de cooperación, formando un circuito cerrado de gestión de clientes y operaciones comerciales.
En quinto lugar, la gestión de riesgos es un “postprocesamiento”. Esto es desde una perspectiva de mitigación de riesgos.
Objetivamente hablando, incluso si se hacen todos los esfuerzos anteriores, los riesgos seguirán existiendo y las pérdidas esperadas seguirán ocurriendo. En este momento, la gestión de riesgos juega un papel en la resolución del problema. Para los préstamos riesgosos generados, teniendo en cuenta las condiciones operativas y la capacidad de pago del cliente, se adoptarán medidas de mitigación de riesgos como la reestructuración de préstamos, el cobro de efectivo, el pago de la deuda con bienes, los procedimientos judiciales y la cancelación de activos para minimizar las pérdidas por riesgo del banco. La red de advertencia de riesgos contiene una gran cantidad de documentos de sentencia de tribunales populares de todos los niveles, información de casos corporativos/individuales, información de ejecución judicial, información fiscal, información de aplicación de la ley administrativa, información de atrasos, etc. Y actualizado todos los días. La información es completa, el contenido auténtico y la consulta sencilla y cómoda. Los cambios comerciales de la empresa, operaciones anormales, anuncios judiciales, documentos de sentencia, abuso de confianza, préstamos en línea vencidos, información sobre aplicación de la ley ambiental, promesas de acciones, hipotecas muebles, congelaciones de acciones y otra información se pueden consultar en tiempo real para ayudar a los usuarios a comprender la empresa. situaciones anormales de manera oportuna, proporcionando a los bancos comerciales, las pequeñas y micro instituciones financieras como P2P, pequeños préstamos, financiación del comercio electrónico y financiación al consumo proporcionan servicios de toma de decisiones de control del riesgo crediticio basados en big data.
Basado en una comprensión correcta del papel del riesgo
Los departamentos de control de riesgos de muchos bancos no cumplen con sus funciones en el trabajo diario. Los principales problemas son los siguientes:
2. Hay falta de capacidad y confianza al auditar y evaluar la legalidad y el cumplimiento de diversos negocios innovadores de los bancos comerciales, así como sus procedimientos operativos, métodos de gestión, y contratos de uso común. Las opiniones de auditoría no son aceptadas ni reconocidas por el departamento comercial.
3. La formación en control de riesgos de los empleados es insuficiente o incluso nula. Debido al número limitado de personal en el departamento de control de riesgos y su baja calidad, no pueden cumplir con sus responsabilidades de brindar capacitación en control de riesgos a los empleados.
Preguntas y respuestas relacionadas:Preguntas y respuestas relacionadas:¿Qué es la gestión de riesgos? ¡Gracias por invitarme!
En primer lugar, una respuesta simple: el internauta que hizo la pregunta debería referirse a la gestión de riesgos financieros, lo que significa utilizar herramientas financieras para gestionar sus riesgos y medir y controlar las ganancias y pérdidas entre riesgos y rendimientos. .
La gestión del riesgo financiero es el núcleo del lenguaje financiero. Con el desarrollo de la integración financiera y la globalización económica, los riesgos financieros se están volviendo cada vez más complejos y diversificados, ¡y la importancia de la gestión de riesgos financieros es cada vez más prominente!
Dale rienda suelta a los tres puntos clave de las finanzas: crédito, apalancamiento y control de riesgos (uno de los tres es indispensable). Si falta uno, ¡el barco se hundirá! La razón más crítica (al menos una de las razones principales) de casi todos los casos financieros con grandes pérdidas o incluso de instituciones financieras en quiebra es un control inadecuado del riesgo. El control de riesgos es como el aire. Normalmente no le prestas atención, pero una vez que desaparece, ¿la gente se meterá en problemas?
Ahora llevo 27 años deambulando por Wall Street. He realizado 15 años de operaciones de primera línea, 10 años de control de riesgos y dos años de seguimiento/cumplimiento en Wall Street. Existen cursos especializados sobre diversos aspectos del control de riesgos. Presentémoslo brevemente a continuación.
El mundo está compuesto de diversas incertidumbres y el mercado financiero es un mundo caótico. Cuando gestionamos estos riesgos, esencialmente estamos definiendo las reglas según las cuales opera el mundo. Entonces, ¿cómo se crean nuestras reglas? De hecho, el pensamiento tiene un marco.
El primer paso es comprender los riesgos. Por ejemplo, cuáles son los riesgos que enfrenta, cuáles son los riesgos que no le gustan, cuáles son los riesgos que no le gustan y cuánto puede soportar, debe pensar con claridad;
El El segundo paso depende de usted. Qué instrumentos financieros existen, qué hacen y cómo los utiliza para gestionar su riesgo.
Bueno, no existen reglas determinadas en este proceso. Usted es quien mejor conoce sus riesgos y los define usted mismo. Al mismo tiempo, tienes herramientas ilimitadas para elegir y muchos caminos para llegar a tu destino. Sólo necesitas satisfacerte a ti mismo.
En resumen, qué es el riesgo: incertidumbre;
El objetivo de la gestión de riesgos: garantizar los flujos de efectivo actuales y futuros;
Qué es el riesgo financiero: acciones, tasas de interés, tipos de cambio, materias primas, riesgos crediticios y otros;
La gestión de riesgos se divide en dos pasos: cuantificar los riesgos y determinar objetivos; elegir derivados financieros para evitar riesgos, como el arbitraje? Detengámonos aquí.
Por último, permítanme hacer un pequeño anuncio. Se ha lanzado la primera parte de la serie "Chen Sijin Financial Comics", "Finance in Comic Life". ¡Gracias por su atención!
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