Análisis de riesgo de préstamos bancarios
A juzgar por los problemas descubiertos en la práctica bancaria, los riesgos de los préstamos hipotecarios bancarios existen principalmente en los siguientes cuatro aspectos, que se detallan a continuación:
(1) Es difícil Determinar la prioridad de los préstamos hipotecarios bancarios. Riesgo de realización. Los derechos hipotecarios son garantías reales basadas en el acuerdo contractual entre un banco comercial y el prestatario (o un tercero que proporciona garantía hipotecaria al prestatario). Detrás de ello está la prioridad legal basada en el orden de ejercicio directamente estipulado por la ley. En un caso de préstamo, una vez que se cumplen la prioridad legal y la prioridad hipotecaria, la prioridad hipotecaria es relativamente baja, lo que puede provocar la pérdida de la garantía del crédito del banco en cierta medida o incluso por completo, es decir, el crédito. está suspendido.
(2) El riesgo de una revisión insuficiente durante el proceso de préstamo bancario. El artículo 36 de la "Ley de Bancos Comerciales" estipula que los bancos comerciales tienen la obligación legal de examinar estrictamente la propiedad, el valor y la viabilidad de las garantías para garantizar que la función de garantía de las garantías para los préstamos pueda ejercerse plena y eficazmente. En la práctica, existen muchos problemas operativos y enormes riesgos en el negocio de revisión de hipotecas de préstamos bancarios. Los problemas y riesgos más destacados incluyen principalmente: primero, la desalineación de la titularidad de los préstamos; segundo, la sobrevaluación de las garantías causa directamente riesgos crediticios; tercero, la viabilidad del ejercicio de la hipoteca tiene un impacto proporcional inverso significativo en el perfil de riesgo del préstamo;
(3) Riesgos legales del registro de hipotecas de préstamos bancarios. Riesgos al celebrar el contrato y registrar la hipoteca. En la práctica, los riesgos pendientes en la firma de contratos y el registro de hipotecas incluyen principalmente: primero, el riesgo de que el contrato de préstamo o hipoteca sea inválido; segundo, el riesgo de no registro o falta de registro; tercero, el riesgo de que se repita el registro; , el riesgo de reembolso de préstamos o reclamaciones de préstamos Riesgos en el negocio de transferencia en quinto lugar, el riesgo de "dos certificados" de hipotecas de bienes raíces;
(4) Gestión de riesgos de los préstamos hipotecarios bancarios. Debido a que la hipoteca es una garantía mobiliaria que no transfiere la posesión del objeto hipotecario, una vez que la hipoteca se establece efectivamente y se emite el préstamo, la hipoteca todavía está en posesión del deudor hipotecario. La forma de existencia física, la forma de valor y el mantenimiento de los derechos hipotecarios de la garantía tienen un gran impacto en la efectividad real y legal de la garantía, por lo que la gestión de la garantía enfrenta grandes riesgos. Los riesgos que se enfrentan en la práctica de la gestión hipotecaria posterior al préstamo incluyen principalmente: el riesgo de que el deudor hipotecario disponga a voluntad de la garantía debido a un concepto débil de crédito y legalidad; el riesgo de pérdida de la garantía; el riesgo de perder las restricciones de los derechos hipotecarios; ; el riesgo de que la hipoteca sea declarada inválida ilegalmente; los riesgos de aplicar el principio de "los créditos siguen a los activos" y la regla del "período ex-derechos" en la reestructuración empresarial.
¿Cuáles son los riesgos de los préstamos hipotecarios bancarios?
(1) El riesgo de dificultad para hacer realidad la prioridad hipotecaria de los préstamos bancarios. (2) El riesgo de una revisión insuficiente durante el proceso de préstamo bancario. (3) Riesgos legales del registro de hipotecas de préstamos bancarios. (4) Gestión de riesgos de préstamos hipotecarios bancarios. Según el artículo 36 de la Ley de Bancos Comerciales, los bancos comerciales tienen la obligación legal de examinar estrictamente la propiedad, el valor y la viabilidad de las garantías para garantizar que su función de garantía para los préstamos pueda ejercerse plena y eficazmente.
¿Cuáles son los riesgos de los préstamos que no dan tanto miedo como crees?
"La gestión financiera es arriesgada, la inversión debe ser cautelosa" es un dicho común. Del mismo modo, los préstamos conllevan riesgos. Creo que mucha gente tiene miedo de los riesgos de los préstamos. Hoy analizaremos los riesgos de los préstamos y veremos si dan tanto miedo.
¿Cuáles son los riesgos de prestarle a un prestamista?
1. Riesgo de crédito
También conocido como riesgo de impago, se refiere a la posibilidad de que el prestatario no quiera o no pueda pagar el préstamo por diversas razones, provocando pérdidas al mismo. prestador. Hoy en día, cada vez más personas solicitan préstamos y los fondos se utilizan de diversas maneras, por lo que el riesgo de incumplimiento que enfrentan los prestamistas es aún mayor.
2. Riesgo de tipos de interés
El riesgo de tipos de interés se refiere a las pérdidas financieras que pueden sufrir los bancos cuando los tipos de interés cambian con el mercado. Los bancos dependen principalmente de los diferenciales de las tasas de interés de los depósitos y préstamos para obtener los rendimientos esperados. Los riesgos excesivos de las tasas de interés representarán una gran amenaza para los rendimientos y el capital esperados de los bancos.
3. Riesgo de liquidez
La liquidez se producirá si un banco no puede o no puede obtener fondos suficientes de manera oportuna a un costo razonable para hacer frente al crecimiento de los activos o pagar las deudas que vencen. riesgo. Para los bancos, la baja calidad de los activos crediticios y la grave precipitación de capital son los principales factores que afectan la liquidez de los bancos de mi país, y el riesgo de préstamos morosos es el componente más importante del riesgo de liquidez.
¿Cuáles son los riesgos de los préstamos para los prestatarios?
1. Antes de emitir el préstamo, el prestatario debe afrontar muy pocos riesgos, y el riesgo existe principalmente después de obtener el préstamo. Después de que el banco emite un préstamo, el prestatario debe pagar el capital y los intereses a tiempo en cada cuota.
Si se vencen, los malos antecedentes afectarán el crédito personal, afectarán gravemente la vida e incluso dificultarán la solicitud de préstamos en el futuro;
2. Como banco, el riesgo del préstamo aumentará porque existe una alta probabilidad de que caiga en una estafa de préstamo. Para los prestatarios novatos, es mejor verificar de antemano si el destinatario de su préstamo es una institución crediticia aprobada por el estado y luego elegir una empresa en la que confíe.
En definitiva, el riesgo del préstamo corre principalmente a cargo del prestamista. Siempre que el prestatario elija una institución crediticia regular y pueda pagar a tiempo, el riesgo que corre no es tan terrible como cree. Los amigos interesados pueden ir.
Comprenda que, como institución financiera formal, tiene muchos productos, umbrales bajos, préstamos rápidos y se pueden proteger los derechos e intereses de todos.
¿Cuáles son los riesgos de contratar un préstamo?
Muchos amigos que necesitan fondos con urgencia quieren pedir prestado a los bancos, pero la velocidad es demasiado lenta o no se cumplen los requisitos. Quieren encontrar alguna ONG que se encargue de las hipotecas o de los coches. Pero después de ver los “préstamos de rutina” en las noticias recientemente, me detuve allí porque los riesgos de los préstamos privados son realmente altos. El siguiente es un resumen de los riesgos del préstamo:
1. Los intereses acordados son seriamente inconsistentes con los intereses reales. Porque firmó el contrato antes del préstamo, pero después del préstamo descubrió que la tasa de interés real era mucho más alta que la tasa de interés acordada. En segundo lugar, la empresa que tramitó el préstamo hipotecario quebró, el depósito y el certificado de propiedad no se pudieron recuperar y el registro de la hipoteca no se pudo cancelar, lo que resultó en que la propiedad no se pudiera comprar ni vender y que la propiedad no se pudiera prestar. . En tercer lugar, la tasa de interés acordada es muy baja, pero existen muchas otras tarifas (como depósitos, tarifas de gestión, etc.). En cuarto lugar, busque préstamos privados una vez que el dinero se haya pagado después del vencimiento, el prestamista no cooperará. con la cancelación del registro de la hipoteca, o preguntar por gastos adicionales. 5. Muchas empresas “sucias” quieren su casa, no los intereses.
Debido al llamado bajo riesgo y alto beneficio, muchos préstamos hipotecarios privados ahora son gestionados por muchas instituciones crediticias. Cuando hay más instituciones, el mercado se vuelve caótico, surgen varios problemas uno tras otro y hay muchos trucos. ¿Los préstamos privados realmente no son adecuados para préstamos? No, después de todo, no todas las personas que necesitan fondos pueden obtener un préstamo de un banco. Las compañías de préstamos privadas han resuelto los problemas de muchas empresas y personas que necesitan dinero con urgencia.
Sin embargo, hay muchas compañías de préstamos buenas y malas. Antes de prestar, debes identificar cuidadosamente las buenas y las malas y no dejarte atrapar por el barco pirata. Una vez que se infringen sus derechos e intereses, debe utilizar la ley para proteger sus derechos e intereses.
¿Qué riesgos deben considerar las empresas al prepararse para préstamos bancarios?
Los riesgos que las empresas deben considerar al preparar préstamos bancarios son los siguientes:
1.
La falta de reembolso de los préstamos significa que después de tomar todas las medidas legales posibles y todos los procedimientos legales necesarios, el principal y los intereses del banco comercial no se pueden recuperar o solo se puede recuperar una pequeña parte.
2. La hipoteca no se puede realizar.
Si la hipoteca no se puede realizar, significa que la hipoteca no se puede realizar. Significa que cuando los derechos del acreedor garantizados por el bien hipotecado han expirado y el deudor incumple la deuda, el derecho hipotecario no puede ejercerse por daño o falta grave del bien hipotecado, conducta ilícita del deudor, siendo confiscado el bien hipotecado. o requisada, quedando nula o revocada la constitución de la hipoteca, y no pudiendo ejercerse el derecho hipotecario.
3. Las promesas no se pueden cumplir.
La imposibilidad de realizar la prenda significa que los derechos del acreedor han caducado y no han sido pagados, y el acreedor no puede ejercer el derecho de prenda o la cosa pignorada se pierde porque la cosa pignorada está dañada, perdida. o devuelto al acreedor prendario.
4. Hogar virtual garantizado
Una garantía es un método de garantía en el que un tercero distinto del deudor promete al acreedor que cuando el deudor incumpla la deuda, el tercero parte realizará la prestación o asumirá la responsabilidad solidaria. Una garantía falsa ocurre porque las calificaciones del garante no están calificadas, lo que hace que la garantía no pueda establecerse, o el garante es incompetente, es decir, cuando el deudor no cumple con la deuda, no hay suficiente garantía de propiedad para cumplir, haciendo que la garantía una mera formalidad.
5. La garantía no es válida
La garantía se refiere a un ordenamiento jurídico o medida legal estipulada por la ley o acordada por las partes para asegurar el cumplimiento de las deudas y la realización de los derechos del acreedor. Garantía inválida significa que la garantía pierde su efecto legal o es revocada por la autoridad competente debido a la falta de calificación del garante o al contenido ilegal de la garantía.
Cuando una empresa elige un banco, es importante elegir el tipo, el coste y las condiciones de endeudamiento adecuados. Además, también debe evitar riesgos derivados de los siguientes aspectos:
1. Las políticas de riesgo de préstamo del banco varían. Algunos tienden a ser conservadores y sólo están dispuestos a asumir riesgos de préstamo más pequeños; otros son pioneros y se atreven a asumir mayores riesgos de préstamo.
2. Actitudes de los bancos hacia las empresas: Diferentes bancos tienen diferentes actitudes hacia las empresas.
Algunos bancos están dispuestos a brindar consultas activas a las empresas, ayudar a analizar sus posibles problemas financieros, brindar buenos servicios y están dispuestos a otorgar grandes cantidades de préstamos a empresas con potencial de desarrollo para ayudarlas a superar las dificultades cuando las encuentran; proporcionar servicios de consultoría y presionar a las empresas para que paguen sus préstamos cuando encuentren dificultades.
3. Procedimientos especializados para préstamos: Algunos grandes bancos tienen diferentes departamentos especializados para manejar préstamos de diferentes tipos e industrias. Las empresas se beneficiarán más de la cooperación con estos bancos con una rica experiencia crediticia profesional.
4. Estabilidad bancaria: Un banco estable puede garantizar que los préstamos de la empresa no cambiarán a mitad de camino. La estabilidad de un banco depende del tamaño de su capital, las fluctuaciones en los niveles de depósitos y la estructura de depósitos. En términos generales, el capital es abundante, los niveles de depósitos fluctúan poco y la estabilidad de los depósitos a plazo es mejor que la de los grandes bancos, y viceversa.