Ante la situación actual de dificultades de financiación para las pequeñas y medianas empresas, ¿qué métodos de financiación están disponibles para las empresas de nueva creación?
(1) Desarrollar habilidades internas y mejorar los niveles de gestión corporativa
En la actualidad, el desarrollo de las pequeñas y microempresas ha superado la era de los bajos salarios, el escaso valor añadido y la dependencia de el consumo de dividendos laborales. Si las pequeñas y microempresas quieren utilizar eficazmente diversos métodos de financiación para lograr un desarrollo estable y a largo plazo, primero deben establecer un mecanismo eficaz de autoacumulación. Es impensable que una empresa sin motivación de autoacumulación se desarrolle a través de fuentes externas de fondos. El establecimiento de un mecanismo de autoacumulación debe comenzar con el establecimiento de su propio crédito de activos y el establecimiento de un código de conducta confiable. Sólo así las pequeñas y microempresas podrán optar a financiación en el mercado de capitales. Para lograrlo, las pequeñas y microempresas deben encontrar un modelo de gestión adecuado a su propio desarrollo y esforzarse por mejorar su nivel de gestión empresarial. El segundo es acelerar el ajuste de la estructura industrial y la transformación de los métodos de desarrollo, promover la transformación del desarrollo empresarial de impulsado por factores a impulsado por la innovación y del desarrollo extensivo al desarrollo intensivo, a fin de mejorar la competitividad central de las empresas. En tercer lugar, debemos adherirnos a la estrategia de diferenciación y construcción de marca, adherirnos a la innovación independiente, cultivar marcas independientes y optimizar continuamente la estructura de productos de la empresa. Cuarto, centrarse en el negocio principal, fortalecer la gestión financiera, establecer estados financieros verdaderos, acumular sistemas de crédito corporativo y mejorar las capacidades de financiamiento corporativo multicanal. Quinto, debemos comprender y utilizar plenamente los diversos servicios preferenciales proporcionados por el gobierno. Sólo así las pequeñas y microempresas podrán responder eficazmente a las diversas crisis del proceso de desarrollo y hacerse más grandes y fuertes.
(2) Innovar productos financieros y ampliar canales de financiación.
En el futuro, los bancos comerciales seguirán siendo el principal canal de financiación para las pequeñas y microempresas. Los bancos comerciales de diversas regiones deben establecer el concepto de "construir un negocio con préstamos", innovar el sistema de gestión de crédito, crear científica y racionalmente instituciones de crédito para pequeñas y microempresas y aumentar la concesión de créditos.
1. Mejorar el sistema y aumentar el apoyo a las pequeñas y microempresas.
En primer lugar, los bancos comerciales estatales deberían establecer departamentos de gestión de crédito específicamente para pequeñas y microempresas a fin de aumentar la proporción de préstamos a pequeñas y microempresas. Los bancos comerciales pequeños y medianos y las instituciones financieras emergentes deben aprovechar la oportunidad actual del país para alentar y apoyar a las pequeñas y microempresas, aumentar el apoyo crediticio a las pequeñas y microempresas y promover el desarrollo acelerado de las propias instituciones financieras, al tiempo que se hacen pequeñas y medianas empresas. Las microempresas de la región son más grandes y más fuertes. En segundo lugar, en la calificación crediticia de las pequeñas y microempresas, la escala debe centrarse en la eficiencia y el crecimiento para eliminar relativamente la discriminación crediticia contra las pequeñas y microempresas, y la tasa de los préstamos hipotecarios debe ampliarse adecuadamente según la región y la etapa de desarrollo de la empresa. El tercero es fortalecer el sistema de gestión de consulta y registro de crédito del banco, mejorar el sistema de evaluación del personal de crédito, equilibrar los incentivos y las limitaciones y movilizar el entusiasmo del personal de crédito para prevenir riesgos y expandir el negocio. Varios bancos "pequeños", como Taizhou Bank y Quanzhou Rural Commercial Bank, consideran las "deficiencias" de las pequeñas y microempresas como sus propias características y exploran el sistema de tecnología crediticia para pequeñas y microempresas de manera específica. El sistema de tecnología crediticia implementado por Taizhou Bank se resume en 16 palabras: "encuesta de hogares, ver para creer, informes autocompilados, verificación cruzada", enfatizando el contacto cara a cara entre los administradores de cuentas y los clientes de pequeñas y microempresas. y utilizando "diligencia", los administradores de cuentas también prepararán los estados financieros de la empresa y verificarán varios tipos de información de diferentes maneras según la escala comercial de la empresa. Cuando se encuentra con un trabajador autónomo, es posible que incluso le pidan que compruebe el efectivo en el cajero o en la cartera en el acto para verificar el volumen de negocios de su negocio. Es a través de esta comprensión profunda y detallada que el administrador de cuentas puede calificar el préstamo. Desde 2008, Taizhou Bank ha aumentado continuamente las líneas de crédito para pequeñas y microempresas para garantizar que no se rompa la cadena de capital de los clientes de pequeñas y microempresas. En junio de 2012, el banco tenía más de 60.000 pequeñas y microempresas con saldos de préstamos, y cada hogar tenía un préstamo.
El saldo es de 465.000 yuanes, de los cuales 99,5 son clientes con préstamos inferiores a 5 millones de yuanes, y el importe del préstamo representa 84,9. A juzgar por la situación actual del equipo de servicios financieros para pequeñas y microempresas en ** City, entre las instituciones financieras tradicionales, solo las cooperativas de crédito tienen salas de crédito para pequeñas y medianas empresas específicamente para pequeñas y microempresas. Nuevas instituciones financieras como *. *Banco y **Banco están empezando a tomar forma. Los Gerentes Profesionales en general no son lo suficientemente fuertes.
En el futuro, se deben hacer esfuerzos para promover que las instituciones financieras comerciales de la región equipen a un cierto número de gerentes profesionales y a personal de crédito para pequeñas y microempresas en los departamentos de ventas y otros departamentos de base para satisfacer las necesidades de desarrollo empresarial de las pequeñas empresas. y microempresas. Al mismo tiempo, brindar capacitación empresarial a administradores de cuentas de pequeñas y microempresas, mejorar la calidad profesional y el nivel de gestión del personal de crédito de pequeñas y microempresas y brindar servicios eficientes y de alta calidad a pequeñas y microempresas.
2. Esforzarse por innovar en los modelos de negocio.
La investigación teórica sobre la innovación financiera comenzó en la década de 1960, la más influyente de las cuales es la teoría del progreso tecnológico del economista estadounidense Schumpeter. Esta teoría cree que la aparición de las computadoras y la tecnología de la información es el principal factor que promueve la innovación financiera, y la aparición de nuevas tecnologías es un factor necesario para garantizar el progreso fluido de la innovación financiera. Hay muchas empresas pequeñas y microempresas con una amplia distribución industrial, ciclos crediticios cortos, montos de préstamos pequeños, alta frecuencia, tasas de préstamos morosos relativamente altas, garantías y métodos de garantía deficientes y dificultades para recopilar información sobre los clientes. Por lo tanto, los bancos comerciales residentes deben comprender y tolerar las "irregularidades" en el desarrollo de las pequeñas y microempresas en función de sus características operativas, innovar modelos comerciales y formular procesos comerciales y estándares de evaluación adecuados para las necesidades financieras de las pequeñas y microempresas. El primero es centrarse en promover la prenda de bienes muebles, cuentas por cobrar, recibos de almacén, acciones, derechos de propiedad intelectual, derechos de uso de marcas, viviendas de agricultores, derechos de gestión de contratos de tierras, derechos de contaminación, etc.
Método. Promover activamente diversos productos crediticios innovadores, como financiación de la cadena de suministro, financiación logística, "pequeños préstamos", fideicomisos de crédito colectivos para pequeñas y microempresas, "Entrepreneurship Pass", "préstamos rápidos" y préstamos renovables. Promover enérgicamente diversos modelos de servicios financieros, como "trabajo en equipo para aumentar el crédito", "garantía conjunta de red", "modelo de puente y túnel", "fábrica de crédito", etc., para satisfacer mejor las necesidades de capital diversificadas de las pequeñas y microempresas. El segundo es innovar en productos financieros y ampliar la oferta de fondos a las pequeñas y microempresas. Las hipótesis de "interacción a largo plazo" y "* * * supervisión conjunta" fueron propuestas por los académicos estadounidenses Banerjee et al (1994), que se propusieron para que las pequeñas instituciones financieras llevaran a cabo negocios de pequeñas y microempresas. La hipótesis de la "interacción a largo plazo" apoya el desarrollo de pequeños bancos y el desarrollo de pequeñas y microempresas. La razón es que los bancos pequeños generalmente prestan servicios en un área y están familiarizados con las condiciones económicas locales y las pequeñas y microempresas locales. Las relaciones comerciales a largo plazo pueden ayudar a aliviar la asimetría de información entre bancos y empresas. El supuesto de "* * * supervisión" es más adecuado para los bancos cooperativos pequeños. Esta hipótesis sostiene que incluso si los bancos no pueden entender completamente la situación de las pequeñas y microempresas, las pequeñas y microempresas en organizaciones cooperativas supervisarán a las pequeñas y microempresas por sus propios intereses, y esta supervisión es a menudo más efectiva que la de las instituciones financieras. Las pequeñas y microempresas son de pequeña escala y la capacidad de una sola empresa para asumir riesgos financieros es baja. Sin embargo, mediante la cooperación mutua entre empresas, se puede formar una alianza de garantía para la financiación mutua. Por un lado, la garantía cooperativa puede ampliar el múltiplo de garantía de la institución de garantía y diversificar el riesgo de la institución de garantía, por otro lado, puede aumentar la confianza de las instituciones financieras en los préstamos a pequeñas y microempresas y guiar a las instituciones financieras a tomar medidas; aumentar el apoyo crediticio a las pequeñas y microempresas y aliviar las dificultades en la financiación empresarial. En este sentido, el * * Club de Emprendimiento de Pequeños y Microempresarios ubicado en * * Ciudad es una forma para que * * los bancos innoven sus modelos de negocios basados en los supuestos de "interacción a largo plazo" y "uso * * *" supervisión. y es adecuado para su propio desarrollo. Apoyándose en el Entrepreneur Club, el banco propuso los conceptos de "pequeñas y microempresas" y "financiación comercial", y denominó su plan de servicios financieros para pequeñas y microempresas "Shangdaitong" (en referencia a las pequeñas y microempresas y sus controladores reales). . "Comerciante"). En aquellas industrias que cuentan con el apoyo de políticas industriales nacionales, tienen ventajas regionales obvias, se ven menos afectadas por las fluctuaciones económicas y la inflación, tienen un ciclo comercial estable, están estrechamente relacionadas con la vida de las personas y tienen una alta visibilidad, se centran estrechamente en los "distritos comerciales". , "cadenas industriales", El cluster “cadena de suministro” lleva a cabo el desarrollo de sistemas por lotes y la concesión de créditos. Específicamente, al distinguir diferentes grupos empresariales, se puede dividir en dos modelos: marketing único y desarrollo por lotes. Entre ellos, el modelo de desarrollo por lotes basado en grupos puede resolver de manera más efectiva los problemas financieros de las pequeñas y microempresas. Desde su creación hace más de dos meses, el club ha desarrollado * * miembros, ha otorgado créditos a * * hogares * * mil millones de yuanes y, de hecho, ha prestado * * mil millones de yuanes a * * hogares.
* *El "Préstamo para jefes de aldea" del banco para pequeñas y microempresas en los municipios, * *La "Cooperativa de ayuda mutua" del banco, que se centra principalmente en fondos sociales inactivos, y * *El "Préstamo para jefes de aldea" del banco diseñado para pequeñas y microempresas con un límite de préstamo de aproximadamente * 10.000 yuanes, también se está diseñando y demostrando activamente un "préstamo" que se lanzará pronto al mercado, lo que puede aliviar aún más las dificultades financieras de * * las pequeñas y microempresas.
3. La combinación de seguro y garantía de crédito puede resolver eficazmente los problemas de financiación de las pequeñas y microempresas.
El riesgo crediticio es una razón muy importante por la que los bancos no están dispuestos a otorgar préstamos a pequeñas y microempresas. La introducción de mecanismos de seguros puede proporcionar a los bancos garantías de solvencia crediticia, reduciendo así directamente los riesgos crediticios de los bancos y creando una buena financiación para las pequeñas y microempresas.
Entorno de desarrollo. Si la industria de seguros quiere desempeñar el papel de gestión del seguro social y proporcionar servicios de financiación a las pequeñas y microempresas, al menos debe hacer un buen trabajo en estos aspectos. Primero, explorar activamente la gestión del riesgo crediticio. Introducir mecanismos científicos de gestión de riesgos en la operación y gestión de las pequeñas y microempresas, proporcionar servicios de protección de riesgos para las pequeñas y microempresas y mejorar su calidad general y su nivel crediticio. El segundo es aumentar la innovación de productos y servicios. A través de la innovación de productos y servicios detallados, nos esforzamos por brindar servicios de seguros integrales y de múltiples niveles para pequeñas y microempresas. En tercer lugar, debemos persistir en fortalecer la cooperación con las partes pertinentes. Establecer un mecanismo de incentivo a la cooperación entre instituciones de seguros, instituciones de crédito y pequeñas y microempresas, para que todos puedan desarrollarse juntos y de manera saludable, * * * compartir riesgos de mercado, * * * disfrutar de información de mercado y * * * compartir ganancias de mercado. Sólo así podremos promover mejor el desarrollo coordinado de la financiación de las pequeñas y microempresas y proporcionar un servicio de seguros para que las pequeñas y microempresas resuelvan sus dificultades financieras.
4. Utilizar capital privado para resolver las dificultades de financiación de las pequeñas y microempresas.
* *El capital ciudadano es abundante y se está desarrollando rápidamente. El capital privado puede utilizarse para resolver los problemas de financiación de las pequeñas y microempresas. En primer lugar, el gobierno y los departamentos pertinentes deberían brindar apoyo y orientación en materia de políticas. El capital privado participa principalmente en el negocio crediticio en forma de * * bancos y pequeñas empresas de préstamos. Sin embargo, * * los bancos y las pequeñas empresas de préstamos están todavía en su infancia, con márgenes de beneficio limitados y necesitan ser guiados en la dirección del desarrollo. El segundo es aprovechar la construcción de la Zona Piloto de Reforma Financiera Integral de Wenzhou como una oportunidad para estandarizar varios métodos de financiación privada existentes y formar gradualmente un conjunto de sistemas que sirvan de base rectora para los comportamientos relacionados con la financiación privada. El tercero es fortalecer la gestión de organizaciones financieras locales innovadoras y prevenir y resolver activamente los riesgos de financiación privada y rupturas de la cadena de capital empresarial. El cuarto es establecer y mejorar el sistema de seguimiento del financiamiento privado y hacer un buen trabajo en el seguimiento de la dinámica del financiamiento privado y la alerta temprana de riesgos. Quinto, debemos tomar medidas severas contra las actividades financieras ilegales, como los esquemas piramidales financieros, la recaudación ilegal de fondos, los bancos clandestinos y el cobro violento de deudas, para mantener un desarrollo económico y financiero estable.