¿Qué pasó con el impago financiero de 100 millones del China Merchants Bank?
¡Los inversores deben perder el interés y desaparecer sin dejar rastro! ¿No deberías ir al banco y mirar tu dinero?
Recientemente, un cliente de banca privada de China Merchants Bank dio la noticia de que el producto de gestión patrimonial en el que invirtió en 2013 dejó de pagar el producto en septiembre de 2017 después de ser presentado por el gerente de cuentas de la sucursal de Beijing de China Merchants Bank. .
El siguiente es el contrato del producto. Según el contrato ("Contrato de gestión de activos del Plan Especial de Gestión de Activos Sandwich de China Merchants Wealth-China Merchants Bank-Hony Investment Sandwich"):
En este plan de gestión de activos, China Merchants Wealth Asset Management Co., Ltd. es el administrador de activos y la sucursal de China Merchants Bank en Beijing actúa como custodio de activos. El objetivo de los fondos recaudados es el fondo mezzanine de Hony Investment: el Centro de Inversión Mezzanine (Sociedad Limitada) Hony Phase I (Bolsa de Valores de Shenzhen), con una escala de 654,38 mil millones de yuanes.
Parece complicado. En pocas palabras, este producto:
Es operado por la institución de inversión de China Merchants Bank.
Los fondos fueron alojados en China Merchants Bank y luego invertidos en Hony Phase I (Shenzhen) Mezzanine Investment Center (Sociedad Limitada).
Según el inversor, cuando compró este producto, el gerente de cuentas de China Merchants Bank le dijo una vez:
El producto vence en tres años y tiene principal e intereses garantizados. producto. La tasa de rendimiento anualizada puede llegar a 11-13.
Así, los inversores pagaron 6,543802 millones de yuanes y 8 millones de yuanes respectivamente el 20 de agosto de 2065,438 de 2003 y el 9 de agosto de 2065,438 de 2004. * * * La participación del fondo suscrita fue de 20 millones de yuanes.
Según el acuerdo con el banco, los inversores podrían recuperar el principal y los intereses del banco el 2 de septiembre de 2016, pero surgió un problema. El gerente de cuentas de China Merchants Bank dijo:
El plazo de este fondo adopta una estructura 3+1. Según el contrato de gestión de activos, el socio colectivo tiene derecho a ampliar el plazo del fondo en un año. En otras palabras, el administrador del fondo tiene derecho a extender el período del fondo hasta el 2 de septiembre de 2007.
Así que China Merchants Bank extendió la fecha de vencimiento del producto por un año, pero el 2 de septiembre de 2007, el producto incumplió 2065438. El gerente de cuentas de China Merchants Bank declaró una vez más:
Los inversores invirtieron en 2000 Diez mil yuanes, o sólo se puede recuperar el principal, pero no se puede garantizar el interés o "el rendimiento es muy pequeño"
Si el principal de 20 millones de yuanes se calcula de acuerdo con A los ingresos anualizados de 11, el monto de los intereses en cuatro años ascenderá a 10,36 millones de yuanes. ¡China Merchants Bank incumplió dos veces y los inversores también perdieron decenas de millones en intereses!
Entonces, ¿cuál es este producto que provocó que China Merchants Bank incumpliera?
¡Producto predeterminado!
¡Echemos un vistazo y analicemos este producto para todos y por qué rompe el contrato!
El nombre del producto es Hony Phase I, que se estableció el 17 de mayo de 2065438. La primera entrega se completó el 2 de septiembre de ese año, con una contribución de capital de suscripción acumulada de aproximadamente 65.438.004 millones de yuanes.
En términos de estructura de producto, Hony Capital (Shenzhen) Investment Management Center (Sociedad Limitada) suscribió 50 millones de yuanes como socio general (GP);
Cuatro socios comanditarios (LP); ) ) es el siguiente:
Lenovo Holdings 100 millones de yuanes
Shenzhen Jiayuan Zhonghe Venture Capital Enterprise (sociedad limitada) 20 millones de yuanes.
Asociación del Fondo de Inversión Mezzanine del Tíbet Jiacheng (sociedad en comandita) 30,7 millones de yuanes.
La riqueza de la inversión es de aproximadamente 840 millones de yuanes.
Desde la perspectiva del plazo, la duración de este fondo es desde la fecha de establecimiento (es decir, 2017, 2003) hasta el tercer aniversario de la primera fecha de entrega (es decir, el 2 de septiembre de 2016); es 3 1 estructura. Según el contrato de gestión de activos, el socio colectivo tiene derecho a ampliar el plazo del fondo en un año.
En el momento del incumplimiento, el gerente de cuentas de China Merchants Bank afirmó que el motivo del incumplimiento fue que dos de los tres proyectos invertidos por Hony Capital en la primera fase eran normales y uno tenía algo estaba mal y estaba siendo reestructurado.
Sin embargo, después de una cuidadosa evaluación, los observadores descubrieron que Hony invirtió en seis proyectos en lugar de tres en la primera fase, ¡tres de los cuales aún no lograron salir después de que expiró el plan de gestión de activos!
El informe de gestión de capital del segundo trimestre de 2017 de Hony Capital Phase I (en adelante, el "Informe de gestión") muestra que los seis proyectos incluyen:
Los tres proyectos que no lograron salida son:
p>Rongxiao Zhongdai (Fase II)
El informe de gestión del fondo muestra que la primera inversión de Rongzhong Small Loan de 65.438 millones de yuanes se retiró en junio de 2004, con un ingreso de inversión de 22,9 millones de yuanes. Posteriormente, Hony Capital invirtió 65.438 millones de yuanes adicionales en la segunda fase, con una tasa de interés anual de 654.380 millones de yuanes. Sin embargo, después de la prórroga de medio año de 2065.438 a finales de 2005, debido a razones de liquidez, Rongzhong Small Loan no pagó el préstamo cuando expiró en junio de 2065.438, lo que provocó que estuviera vencido. "
ZOOMLION
2065438 En agosto de 2004, Hony Phase I se unió a Zoomlion, la empresa invertida de Hony Capital, para invertir en Chery Heavy Industry (posteriormente rebautizada como Zoomlion). Entre ellos, el primero de Hony La inversión de la fase es de 113 millones de yuanes, con un rendimiento anualizado esperado del 1,5%. Zoomlion planea cotizar en la Nueva Tercera Junta a finales de 2065.
Sin embargo, debido a la prisa de Zoomlion por llegar a la Nueva Tercera Junta. Bloqueado, el plan se cambió a: será retirado en forma de recompra por parte de los principales accionistas en 2017. Sin embargo, hasta ahora, el proyecto no ha sido retirado
Hongyi Fase 1. En junio, julio. y en junio, se proporcionaron a Shanghai Yufeng 65.438 millones de yuanes, 206.5438 millones de yuanes y 654.380 millones de yuanes, respectivamente. Los fondos se utilizaron para complementar la liquidez del prestatario. Debido a la crisis de deuda causada por los préstamos bancarios, se espera que la cadena de capital de Shanghai Yufeng se rompa. Shanghai Yufeng tiene un pasivo total de 654.380 millones de yuanes y activos disponibles totales de sólo 320 millones de yuanes.
Ha invertido en seis proyectos y tres de ellos tienen problemas. causa de los incumplimientos del producto.
¿Puedo recuperar mi dinero?
La pregunta más importante ahora es: ¿los inversores recuperarán su dinero?
No es así. Aún no se ha anunciado, pero el resultado final debería ser como lo que dijo el gerente de cuentas de China Merchants Bank: el capital se puede devolver, pero "los ingresos son muy pequeños".
En otras palabras, ¡inversores que! Invirtieron en este producto, otros pidieron prestados 65.438 millones de yuanes y luego gastaron 4 años en vano.
¿Quién debería ser responsable?
El observador cree que hay problemas. Ambas partes, y China Merchants Bank puede asumir la mayor responsabilidad:
China Merchants Bank:
Primero, el gerente de cuentas de China Merchants Bank prometió ganancias en privado
<. p>11-13 tasa de rendimiento anualizada, pero China Merchants Bank no invirtió. Aunque este fue el comportamiento personal del administrador de cuentas, China Merchants Bank cometió errores en la supervisión y gestión.Segundo: no hacerlo. Ha surgido una indicación completa de los riesgos de este producto, pero el personal del Departamento de Banca Privada de China Merchants Bank nunca ha revelado completamente los riesgos, lo que ha provocado que los inversores tomen decisiones equivocadas sobre las inversiones.
Inversores:
China Merchants Bank no emitió ninguna carta de garantía. Sobre esta base, los inversores todavía optan por creer en los rendimientos de inversión prometidos por el administrador de cuentas, lo que demuestra que los inversores no comprenden completamente los riesgos y los mecanismos operativos. los productos que compran.
¡Conclusión! En un mes, Deer Golden Services acaba de dar la noticia de que un plan de gestión de activos por valor de 65.438 millones había incumplido; en menos de un mes, China Merchants Bank había incumplido con 654.380 millones; producto.
¡El observador también se enteró de que Bank of Communications también cobró 300 millones en productos financieros el mes pasado!
Mirándolo individualmente, pueden ser solo algunos eventos de incumplimiento inocuos en la industria de gestión de activos, pero si analiza esta serie de eventos en conjunto, ¡puede ver la verdad detrás de ellos!
En el contexto del desapalancamiento económico nacional, después de la introducción de nuevas regulaciones sobre la gestión de activos, ¡el rescate rígido en la industria de la gestión de activos será cosa del pasado!
En pocas palabras, puede haber cada vez más casos en los que los inversores no puedan obtener ingresos por inversiones o incluso capital de inversión.
Ante esta situación, ¿qué debemos hacer?
Primero establecer una correcta conciencia de inversión
A la hora de invertir, primero debemos corregir una visión errónea, es decir, si hago una inversión equivocada, habrá un banco o el país. para respaldarme. Esta posibilidad es casi inexistente en el futuro. La inversión es asunto suyo. Si toma una decisión de inversión equivocada, ¡debe ser responsable de ello!
Entonces, al invertir en cualquier producto, cualquier producto, cualquier producto (di cosas importantes tres veces), debes comprender cuidadosamente tus riesgos y métodos operativos, y ni siquiera puedes distinguir entre capital garantizado y no capital garantizado. !
En segundo lugar, los productos ofrecidos por los bancos también deben ser cuidadosamente seleccionados.
En China, muchos grandes bancos son de propiedad estatal, por lo que los inversores han formado una mentalidad fija, es decir, los bancos deben ser seguros y los productos proporcionados por los bancos no deben tener problemas.
Esto está completamente mal. Los productos que ofrecen los bancos también se pueden dividir en muchos tipos. Desde la perspectiva de la distribución del ingreso, se puede dividir en varios productos, como principal garantizado e intereses garantizados, principal garantizado e intereses garantizados, no principal garantizado e intereses garantizados, etc. Desde la perspectiva de la dirección de la inversión, también se puede dividir en fideicomisos, fondos y seguros.
Observa tus recomendaciones a la hora de adquirir productos del banco. Primero verifique si los fondos están garantizados (no puede simplemente escuchar al administrador de la cuenta, sino también la carta de garantía del banco), luego mire el extremo de exportación de los activos (dónde invertir) y luego mire cómo negociar. con incumplimiento de contrato!
En resumen, no pienses en el futuro en una “gestión financiera para tontos”, guarda tu dinero en el banco y sé responsable de tus propios fondos, porque si no eres responsable, nadie ¡Te dará una garantía!