La transferencia bancaria comercial en línea de Alipay está interrumpida.
El 20 de abril, MYbank anunció que suspendería gradualmente los retiros o transferencias de efectivo de Alipay a cuentas de MYbank a partir del 21 de abril de 2023. Las cuentas de MYbank solo admiten transferencias desde mi propia cuenta bancaria.
Si el comerciante necesita retirar el saldo de Alipay y transferirlo a MYbank, primero puede retirarlo a otra tarjeta bancaria propia y luego transferir el dinero de la tarjeta bancaria a MYbank. Actualmente, los comerciantes que recopilan códigos de dinero no necesitan pagar tarifas de gestión al retirar saldos de Alipay a tarjetas bancarias.
El ajuste del negocio significa que el método original de "pedir dinero prestado" a MYbank para lograr retiros de efectivo gratuitos ya no existe.
Antes de este ajuste comercial, los usuarios podían transferir dinero de su saldo de Alipay a MYbank de forma gratuita. Esta parte de la comisión la paga principalmente MYbank. Una vez transferido el dinero a MYbank, se retirará a su tarjeta bancaria a través de MYbank. Esto le ahorrará una tarifa de gestión en comparación con retirar dinero directamente de Alipay a su tarjeta bancaria.
De hecho, desde su creación, muchas de las empresas de MYBank han estado "profundamente ligadas" a la plataforma Alipay. Gracias a los datos de pago de Alipay y al enorme tráfico de clientes, MYBank ha logrado un crecimiento significativo en la etapa inicial. Detrás de este movimiento y del "recorte" de Alipay, todavía queda algo por hacer.
"Corte" con Alipay, suspendiendo retiradas y transferencias.
Durante mucho tiempo, ayudar a Alipay a retirar grandes cantidades de efectivo gratis ha sido una gran ventaja de las cuentas bancarias comerciales en línea. La introducción oficial también afirma que las ventajas de la cuenta incluyen transferencias convenientes, como transferencias a Alipay y cuentas bancarias, sin tarifas de manejo interbancario y el monto máximo de una sola transacción es 10,000.
Hoy en día, el servicio de "puente gratuito" que anteriormente brindaba MYbank ya no existe. Esto está relacionado con el continuo fortalecimiento de la supervisión de las cuasicuentas en los últimos años.
El "Aviso del Banco Popular de China sobre la implementación de un sistema de gestión clasificada para cuentas bancarias personales" emitido por el Banco Central se remonta a 2016 y establece que las cuentas bancarias se dividen en tres categorías, y cada categoría Tiene diferentes métodos de apertura de cuentas, funciones y montos de transferencia. Todos tienen los requisitos correspondientes. Entre ellos, abrir una cuenta de categoría requiere que el personal del banco verifique la información de identidad en el sitio; si el personal del banco no verifica la información de identidad en el acto, los depositantes solo pueden abrir una cuenta de categoría o categoría.
Dos años después, en 2018, el banco central volvió a emitir el "Aviso sobre la mejora de la gestión clasificada de cuentas bancarias personales", que estipulaba claramente que "todos los tipos de cuentas bancarias no pueden depositarse directamente desde cuentas de pago". ".
Las políticas anteriores tendrán un cierto impacto en MYbank. Los bancos de Internet, como los bancos de comercio electrónico, sólo pueden establecer un punto de venta fuera de línea, por lo que las cuentas de los clientes son básicamente cuentas de segunda categoría. Ha habido un problema de larga data con los depósitos y retiros entre dichas cuentas y las cuentas de pago.
Vale la pena señalar que en los últimos dos años, la rectificación en torno a Ant Group ha avanzado de manera ordenada. Además de la supervisión, se desconoce si la suspensión de la transferencia de Yu'e Bao a MYbank está relacionada con la iniciativa de Ant Group de ajustar la "vinculación profunda" de varias empresas del ecosistema.
Desde que Ant Group suspendió su cotización en junio de 2020 5438+065438+octubre de 2020, los reguladores han realizado tres rondas de entrevistas con él. El último fue el 12 de abril de 20265438, que incluía reglas detalladas para corregir la competencia desleal en el negocio de pagos, brindar a los consumidores más opciones en los métodos de pago y desconectar Alipay de otros productos financieros como "Baihua" y "Corregir irregularidades". tales como incorporar el negocio crediticio en el proceso de pago; implementar estrictos requisitos de supervisión prudencial, mejorar la gobernanza corporativa, castigar severamente las actividades financieras ilegales como el crédito, los seguros y la gestión patrimonial, y controlar el alto apalancamiento y el contagio de riesgos.
Posteriormente, en noviembre de 2021, Ant Group anunció que Baijie comenzaría a aislar la marca. Los servicios proporcionados por Ant Consumer Finance Company seguirán mostrando la marca "Baijie", mientras que los servicios de crédito serán independientes.
El predecesor de MYbank nació de Alibaba Small Loan.
El predecesor de E-commerce Bank es Ali Small Loan. Sus productos incluyen Ali Credit Loan, E-commerce Loan, Taobao Credit Loan y Order Loan. En agosto de 2014, Alibaba Group y Ant Financial llegaron a un nuevo acuerdo de compra de activos y acciones. Alibaba Group vendió sus activos comerciales de préstamos para pequeñas y medianas empresas a Ant Financial.
2065438+ En septiembre de 2004, MYBank se estableció oficialmente. Después de su establecimiento, MYBank estaba "profundamente" vinculado a Alipay con los recursos del principal accionista Ant Group.
A diferencia de los bancos tradicionales, cuando se establecieron por primera vez, los bancos comerciales en línea brindaban principalmente servicios financieros a comerciantes de Taobao (nuevos minoristas), pequeños y micro comerciantes fuera de línea (comerciantes de códigos) y usuarios rurales.
En 2017, MYbank ha aumentado su inversión en nuevos comerciantes minoristas y de códigos, y han vuelto a surgir nuevas tendencias. Basado en el ecosistema Ant Financial, se lanzó el producto "Múltiples cargos y préstamos" para otorgar pequeños préstamos a pequeños y microcomerciantes fuera de línea en función de los datos de flujo de los códigos de pago Alipay. Esto significa que el monto del préstamo del comerciante es directamente proporcional al flujo de códigos de pago Alipay. Cuantos más códigos de pago fuera de línea de Alipay se recopilen, mayor será el monto del préstamo.
Obviamente, los productos que cobran más y piden más préstamos dependen principalmente de los códigos de pago Alipay para obtener ricos recursos para los clientes. A finales de 2017, este producto ha atendido a más de 10.000 pequeños y micro clientes.
Casualmente, Yu también confía en Alipay, que es un producto de gestión de efectivo para particulares, pequeñas y microempresas y pequeños y microoperadores. A finales de 2017, "Baoyue" había atendido a 6,75 millones de clientes.
Como dijo MYBank en su informe anual de 2017, utiliza la información acumulada por los clientes en Alibaba B2B, Taobao, Tmall, Ant Financial, Alipay y otras plataformas para brindar servicios que normalmente no están disponibles a través de los canales financieros tradicionales. . Proporcionar pequeños préstamos a pequeños y microclientes.
Como todos sabemos, Alipay, como herramienta de pago, dispone de datos de pago para comerciantes y particulares. A través de los datos de pago, se puede obtener una imagen clara del prestamista, lo que puede resolver hasta cierto punto el problema de calidad del cliente de las pequeñas y medianas empresas y ayudar a MYbank a medir las calificaciones de los clientes de préstamos y lograr el control de riesgos.
Además, los cientos de millones de recursos de clientes detrás de Alipay también pueden proporcionar conversión. Ahora, MYBank todavía se puede ver en la plataforma Alipay.
Según su año
Desde su apertura, a finales de 2017, MYBank ha brindado servicios a 5.710.000 pequeñas y microempresas y autónomos, con un saldo de préstamo promedio de 28.000 yuanes. Según datos del sitio web oficial, hasta el momento, MYbank ha atendido a más de 40 millones de pequeñas y microempresas y clientes de pequeños y microoperadores.
Shen Guojun, Shi Yuzhu, Guo Guangchang, etc.
El capital apoya a MYbank
Como uno de los bancos de Internet, MYBank nació con una "llave de oro". ". Detrás de esto hay el apoyo de muchos accionistas de artículos de lujo.
En septiembre de 2004, la Comisión Reguladora Bancaria de China anunció que se había aprobado el establecimiento del primer grupo de cinco bancos privados, y MYbank estaba entre ellos.
2065438+En junio de 2005, se inauguró oficialmente la banca en línea. Fue iniciada por Ant Group y también incluyó a 6 accionistas, a saber, Wanxiang Sannong Group Co., Ltd., Ningbo Jinrun Asset Management Co., Ltd. , Shanghai Fosun Industrial Technology Development Co., Ltd., Hangzhou Hebo E-commerce Co., Ltd. y Jinzi Food Co., Ltd., según encuestas corporativas, los ratios de participación de los seis accionistas anteriores son del 30%, 26,78 %, 65.438+09,48% y 65.438 +05,28%
Detrás de estos seis accionistas se encuentran Ant Group, Wanxiang Group Lu Weiding, China Yintai Investment, Shanghai Fosun Guo Guangchang, Jinzi Ham, Hangzhou Medical y e. -comercio Shi Yuzhu Se puede ver que la alineación de accionistas es poderosa.
Wanxiang Group, Yintai Investment y Jinzi Ham son empresas locales en Zhejiang y, junto con Ant, son empresarios de Zhejiang. Guo Guangchang, Shi Yuzhu y Ma Yun son amigos que se conocen desde hace muchos años. Evidentemente, los accionistas de MYbank tienen una estrecha relación con Jack Ma.
Con la bendición de un grupo de magnates del capital, el desempeño de MYbank se encuentra en el nivel medio y superior de los bancos privados, solo superado por WeBank.
El informe financiero de MyBank muestra que de 2016 a 2020, las ganancias netas del banco fueron de 3,16 millones de yuanes, 404 millones de yuanes, 658 millones de yuanes, 12,56 millones de yuanes y 12,86 millones de yuanes respectivamente. El informe financiero de WeBank muestra que de 2016 a 2020, las ganancias netas del banco fueron de 40,1 millones de yuanes, 144.800 yuanes, 2.474 millones de yuanes, 3.950 millones de yuanes y 4.957 millones de yuanes, respectivamente.
Los datos muestran que de 2017 a 2019, el beneficio neto de MYBank aumentó un 27,85%, un 62,88% y un 90,79% interanual respectivamente. En comparación con los tres años anteriores, la tasa de crecimiento del beneficio neto del banco en 2020 cayó significativamente, con un ligero aumento interanual de sólo el 2,39%.
Las tasas de crecimiento de WeBank de 2017 a 2020 fueron 261,1%, 70,86%, 59,66% y 25,49% respectivamente.
Las razones de la desaceleración del crecimiento del beneficio neto de MYBank en 2020 se pueden ver en su informe anual. Sus pérdidas por deterioro de activos en 2020 fueron de 3.597 millones de yuanes, un aumento interanual del 65.438+065.438+07,47%. La duplicación de las pérdidas por deterioro de activos arrastró el beneficio neto de MYbank.
Además, debido a la rápida expansión de la escala y al impacto de la epidemia, el índice de morosidad de MYbank aumentó de 65.438+0,3% a finales de 2009 a 65.438+0,52% al final de 2020. Esta tasa defectuosa ha superado la de la mayoría de los bancos comerciales urbanos y rurales.
La rápida expansión de los activos totales, junto con la falta de ventajas en el lado del pasivo de MYbank, conducirá inevitablemente a la adquisición de clientes a través de precios altos en el lado de los activos, y los clientes adquiridos a través de precios altos Obviamente, la mayoría de los bancos tradicionales los dejan atrás. Sí, este es un desafío para los bancos comerciales en línea.
Este artículo proviene de la aplicación Global Tiger Finance.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Existen riesgos para los comerciantes online al ahorrar dinero en los bancos? ¡Los depósitos dentro de 500.000 son seguros y garantizados! Aunque MYBank es un banco en línea, también es un banco formal aprobado por la Comisión Reguladora Bancaria de China. El negocio de los bancos formales generalmente incluye recibir depósitos, entonces, ¿existen riesgos al depositar dinero en bancos comerciales en línea? Atención a todos, siempre que el depósito en MYBank sea inferior a 500.000, el principal y los intereses están garantizados. Riesgo de depósito de MYbank 1, riesgo de depósito: riesgo cero dentro de 500.000. La razón por la que los riesgos de depósitos de MYbank se dividen en dos partes está relacionada principalmente con los productos de MYbank. Hay tres tipos de depósitos en MYBank: depósitos a la vista, depósitos a plazo y depósitos aleatorios. El posicionamiento de MYbank de este producto son los depósitos. Los depósitos suelen tener un capital garantizado y tienen rendimientos esperados estables, por lo que el riesgo del depósito es cero. Al mismo tiempo, incluso si MYbank quiebra, habrá un seguro de depósitos para pagar los depósitos dentro de 500.000, de modo que no haya preocupaciones sobre los depósitos. 2. Riesgo de financiación: el riesgo de depositar dinero en bancos comerciales en línea es bajo. Existe otra situación en la que queda dinero en exceso. Yu Baoli en sí es una herramienta de gestión de activos que está conectada a productos de fondos de divisas. Los productos de fondos monetarios son productos de bajo riesgo con rendimientos esperados estables. Sólo los mercados extremos tienen la posibilidad de sufrir pérdidas. Jade nunca ha perdido dinero desde su lanzamiento, por lo que invertir dinero en Jade es arriesgado, pero el riesgo es bajo. Resumen: si elige un producto de depósito, no hay riesgo dentro de 500.000. Si elige Yu, debe asumir el riesgo de la inversión bajo su propia responsabilidad. Pero en términos generales, el riesgo de depositar dinero en bancos comerciales en línea es muy bajo. Incluso si un banco quiebra, las compañías de seguros pagarán la factura de los depósitos. No te preocupes, el dinero se depositará en MYbank.