Nueva política de préstamos para empresas inmobiliarias

De acuerdo con el "Aviso sobre el establecimiento de un sistema de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios de instituciones financieras bancarias", la proporción de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda de instituciones financieras bancarias (excluidos sucursales en el extranjero) deben cumplir con Los requisitos de gestión estipulados por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China no serán superiores al límite superior de préstamos inmobiliarios y préstamos personales para vivienda estipulados por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China. Los bancos de desarrollo y los bancos de política se referirán a la aplicación.

Es decir, en el futuro, los préstamos bancarios inmobiliarios y los préstamos personales para vivienda tendrán un límite superior que no deberá superarse.

También existen regulaciones claras sobre los límites de proporción de los bancos:

En el primer nivel, incluidos el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de Construcción de China, el Banco Agrícola de China, el Banco de China, Banco de Desarrollo de China, Banco de Comunicaciones y Correo de China. Para los bancos medianos y grandes, incluidas las cajas de ahorros, el límite superior para préstamos inmobiliarios es 40 y el límite superior para préstamos personales para vivienda es 32,5.

El segundo son los bancos chinos de tamaño mediano, incluidos China Merchants Bank, Agriculture Development Bank, Shanghai Pudong Development Bank, China CITIC Bank, Industrial Bank, China Minsheng Bank, China Everbright Bank, Huaxia Bank, Export- Import Bank, China Guangfa Bank y Ping An Bank, Bank of Beijing, Bank of Shanghai, Bank of Jiangsu, Hengfeng Bank, Zheshang Bank, Bohai Bank, el límite de préstamos inmobiliarios es 27,5 y el límite de préstamos personales para vivienda es 20.

El tercer nivel, los pequeños bancos financiados por China y las instituciones médicas cooperativas rurales fuera del condado, incluidos los bancos comerciales urbanos, los bancos privados, las ciudades grandes y medianas y las instituciones médicas cooperativas rurales urbanas, el préstamo inmobiliario El límite es 22,5 y el límite del préstamo personal para vivienda es 22,5 17,5.

El cuarto nivel, la institución médica cooperativa rural del condado, tiene un límite de préstamo de bienes raíces de 17,5 y un límite de préstamo de vivienda personal de 12,5.

El quinto nivel, los bancos rurales, tiene un límite de préstamo inmobiliario de 12,5 y un límite de préstamo personal de vivienda de 7,5.

Condiciones para comprar una casa y solicitar un préstamo de vivienda

1. Tener residencia urbana permanente o estatus de residencia válida

2. ocupación asalariada estable, y Tener una alta calificación crediticia y la capacidad de pagar el capital y los intereses a tiempo

3 Si no disfruta del subsidio para la compra de vivienda, debe utilizar no menos del 30%. del precio total de compra de la vivienda como pago inicial, si disfruta del subsidio para la compra de vivienda, el individuo soportará el 30 como pago inicial;

4. o utilizar una organización o individuo con suficiente capacidad de pago como garante para pagar el principal y los intereses del préstamo y asumir la responsabilidad conjunta. También es posible aumentar la tasa de interés de la hipoteca.

5. Existe un acuerdo de vendedor relevante y el precio de la casa cumple con los requisitos pertinentes del banco para la compra de préstamos. Además del precio correcto de las acciones de la casa, el acuerdo de vendedor también es muy completo.

6. Otras condiciones especificadas por el banco.

Última Política Nacional Inmobiliaria 2022

Las siguientes son las nuevas políticas inmobiliarias:

1. Impuesto Empresarial: Personas físicas que traspasan su vivienda por más de dos años. años están exentos del impuesto empresarial. Si una persona vende una casa comprada hace menos de dos años, debe pagar el impuesto comercial.

2. Ratio de pago inicial: El ratio de pago inicial de préstamos para vivienda de segunda mano se ha reducido a 40. El Ministerio de Desarrollo Urbano y Rural y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron conjuntamente un aviso para ajustar el porcentaje mínimo de pago inicial para la compra de viviendas individuales a más del 40%.

La siguiente es información relevante sobre la nueva política inmobiliaria:

1. Evaluación estricta: durante el proceso de aprobación del proyecto, debemos obedecer el plan general de la ciudad y la planificación regional, respetar plenamente. las opiniones del departamento de planificación, y evaluar estrictamente ofertas y contratos.

2. Planificación razonable: Planifique bien cada proyecto, desde la investigación de mercado, la inversión, la adquisición de terrenos, el diseño y la construcción encargados hasta su finalización y entrega, todo debe planificarse cuidadosa y meticulosamente para poder elaborar estrategias. y ganar miles de millas. Con base en los resultados de la planificación, prepare un plan de calidad para guiar la implementación del desarrollo y la construcción del proyecto para garantizar que los indicadores de calidad, el período de construcción y el costo del desarrollo y la construcción del proyecto sean razonables.

¿Cuáles son las medidas de gestión de los préstamos de promoción inmobiliaria?

Con el fin de apoyar el desarrollo y operación de viviendas comerciales en mi país, fortalecer la gestión de préstamos inmobiliarios y proteger los derechos e intereses legítimos tanto de los prestatarios como de los prestamistas, Capítulo 1 Disposiciones Generales del Banco de las Medidas de Gestión de Préstamos para el Desarrollo Inmobiliario de China, Artículo 1, "Ley de Contratos Económicos de la República Popular China", "Ley de Garantías de la República Popular China", "Principios Generales de Préstamos" y "Disposiciones Provisionales sobre la Administración de Bienes Préstamos para vivienda gestionados por bancos comerciales". Artículo 2 La emisión de diversos tipos de préstamos para el desarrollo inmobiliario debe ajustarse a las políticas industriales y crediticias nacionales, y seguir los principios de eficiencia, seguridad y liquidez estipulados en las normas generales de préstamos. Artículo 3 Estas Medidas se aplican a todos los tipos de préstamos inmobiliarios para desarrollo emitidos por sucursales nacionales del Banco de China (excluidas las sucursales de Hong Kong y Macao). Capítulo 2 Objetos y finalidades del préstamo Artículo 4 Objetos y finalidades del préstamo. Varias empresas de desarrollo inmobiliario que han sido aprobadas por las autoridades inmobiliarias nacionales, registradas en los departamentos de administración industrial y comercial y han obtenido licencias comerciales corporativas y certificados de calificación de empresas de desarrollo inmobiliario emitidos por las autoridades de la industria. Artículo 5 Finalidad del préstamo. Apoyar a las empresas de desarrollo inmobiliario con los fondos necesarios para participar en el desarrollo de viviendas, el desarrollo de viviendas comerciales, el desarrollo de terrenos inmobiliarios y la construcción de instalaciones de apoyo. Capítulo 3 Tipos y Condiciones de los Préstamos Artículo 6 Tipos de Préstamos. Los tipos de préstamos para el desarrollo inmobiliario incluyen principalmente préstamos para el desarrollo de viviendas, préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales y otros préstamos para el desarrollo inmobiliario. (1) Los préstamos para el desarrollo de viviendas se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo y construcción de viviendas para la venta en el mercado. (2) Los préstamos para el desarrollo de viviendas comerciales se refieren a préstamos otorgados por los bancos a empresas de desarrollo inmobiliario para el desarrollo, la construcción y las ventas en el mercado. Se utilizan principalmente para actividades comerciales y no para viviendas familiares. (3) Otros préstamos para el desarrollo inmobiliario se refieren a préstamos inmobiliarios para el desarrollo de terrenos y decoración y renovación de edificios distintos de los préstamos para el desarrollo de viviendas y viviendas comerciales. Artículo 7 Condiciones del Préstamo. Para solicitar un préstamo de desarrollo inmobiliario, el prestatario deberá cumplir las siguientes condiciones: (1) Cumplir con las condiciones objetivo del préstamo estipuladas en el Artículo 4 de estas Medidas; (2) Tener una organización de gestión sólida, un equipo de liderazgo calificado y un sistema de gestión estricto; (3) Empresa El estado crediticio y financiero es bueno y la persona tiene la capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo (4) Abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de depósito general en el Banco de China y gestionar los negocios de liquidación; en el Banco de China (5) Se han obtenido los derechos de uso de la tierra para el proyecto de préstamo y el tiempo de terminación del derecho de uso es más largo que el tiempo de terminación del préstamo (6) La licencia de inversión de planificación; se han obtenido la licencia de construcción, la licencia de construcción y la licencia de vivienda de exportación nacional y extranjera del proyecto de préstamo, se han completado los procedimientos del proyecto y todos los documentos del proyecto son completos, auténticos y válidos (7) La solicitud para el proyecto de préstamo es consistente; con sus funciones y puede satisfacer eficazmente las necesidades del mercado inmobiliario local (8) El presupuesto del proyecto y el plan de construcción del proyecto de préstamo cumplen con las regulaciones pertinentes de los gobiernos nacional y local; La inversión total del presupuesto del proyecto puede satisfacer la necesidad de un presupuesto adicional debido a la inflación y la imprevisibilidad antes de la finalización del proyecto. (9) Tener una cierta proporción de fondos propios (generalmente debe alcanzar el 30% de la inversión total del presupuesto del proyecto); y poder obtener préstamos bancarios antes de invertir en la construcción del proyecto (10) comprometer (promover) la propiedad al Banco de China o implementar una garantía de responsabilidad conjunta aceptable para el Banco de China (11) implementar otras condiciones de préstamo estipuladas por el Banco de China; . Artículo 8 El prestatario deberá presentar los siguientes documentos, certificados e información al Banco de China: (1) Formulario de solicitud de préstamo. Su contenido principal incluye: el nombre, monto, propósito, plazo, plan de pago y fuente de pago del proyecto de préstamo. (2) Copias de la licencia comercial del prestatario, los estatutos de la empresa, los certificados de calificación y los materiales de certificación crediticia. (3) Estados financieros de los últimos tres años y del último mes aprobados por el departamento o firma de contabilidad (auditoría) competente. (4) Plan de desarrollo del proyecto de préstamo o informe del estudio de viabilidad. (5) Documentos de aprobación de proyectos de desarrollo y documentos de aprobación de diseños de ingeniería. (6) Certificado de derecho de uso de suelo, contrato de transferencia de derecho de uso de suelo y contrato de construcción. (7) Resoluciones y cartas de autorización del consejo de administración de la empresa o de los órganos decisorios correspondientes en materia de empréstitos, hipotecas y garantías. (8) Documentos de implementación del fondo de proyectos de desarrollo. (9) Cuadro de previsión de flujo de caja del proyecto de desarrollo, objetos de venta y preventa, precios y planes de venta. (10) Informe de tasación de activos, informe de tasación, póliza de seguro, lista de propiedades hipotecadas (en prenda) (excepto valores), certificado de propiedad y carta de compromiso del deudor hipotecario (prenda) que acepta la hipoteca (prenda).

Artículo 25 De acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes, la proporción de fondos propios para proyectos de préstamos para desarrollo inmobiliario es generalmente del 30%, y la proporción de fondos propios para proyectos de préstamos para proyectos de vivienda nacionales es del 60%. El prestatario debe depositar sus propios fondos en el banco prestamista en su totalidad y en el momento oportuno según la proporción prescrita o utilizarlos en la fase inicial del proyecto. Si los fondos propios del prestatario no están totalmente disponibles, el prestamista no aprobará el préstamo. Capítulo 7 Uso y reembolso del préstamo Artículo 26 El prestatario deberá utilizar el préstamo de conformidad con el contrato. Si el prestatario viola las disposiciones del contrato de préstamo, el prestamista tiene derecho a suspender el préstamo y retirar parte o la totalidad del préstamo por adelantado. Para la parte del préstamo que no se utiliza para el propósito especificado en el contrato, el interés se calculará o cobrará de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China. Artículo 27 Si el prestatario no utiliza los fondos según lo planeado o no los reembolsa por adelantado según lo estipulado en el contrato de préstamo, el prestatario pagará tarifas al prestamista en función de la tasa de interés comprometida acordada por ambas partes. Artículo 28 El prestatario deberá abrir una cuenta de liquidación básica o una cuenta de depósito general en el banco prestamista. Salvo con el consentimiento del prestamista, todas las transacciones de fondos del prestatario deben realizarse a través de la cuenta de liquidación básica o la cuenta de depósito general. Si se violan las regulaciones, el prestamista tiene derecho a suspender el préstamo o retirarlo y cobrar intereses sobre el préstamo malversado. Artículo 29 El prestamista tiene derecho a supervisar y gestionar los fondos propios del prestatario invertidos en el proyecto de préstamo. Los fondos propios del prestatario y los fondos de crédito bancario invertidos en el proyecto deben tener un destino específico. Si el prestatario malversa o cambia el uso de los fondos sin autorización, el prestamista tiene derecho a retirar el préstamo y cobrar intereses. Artículo 30 El prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo de acuerdo con el método de reembolso y el período acordado en este contrato. Si el prestatario no paga el principal del préstamo dentro del plazo estipulado en este contrato, deberá solicitar al prestamista una prórroga con 30 días hábiles de antelación. Una vez que el prestamista revisa y aprueba la solicitud de extensión, el prestatario y el prestamista deben firmar un acuerdo de extensión. Y gestionar los trámites de registro de hipotecas (prendas) y prórrogas de seguros. El acuerdo de extensión entra en vigor mediante el consentimiento por escrito del deudor hipotecario y del garante. Artículo 31 A la parte del préstamo que no se haya reembolsado a su vencimiento o que no haya sido aprobada para su prórroga se le cobrarán intereses de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China y podrá deducirse directamente de su cuenta de depósito o liquidarse. con su garantía. Si se utiliza garantía de un tercero, se notificará al garante para que la reembolse en su nombre. Si el garante no cumple con sus obligaciones de garantía, el prestamista puede deducir directamente el dinero de su cuenta de depósito o proteger sus derechos e intereses por medios legales. Capítulo 8 Gestión y evaluación de préstamos Artículo 32 Los prestamistas fortalecerán la gestión de los préstamos de desarrollo inmobiliario y llevarán a cabo una investigación previa al préstamo, una revisión a mitad del préstamo, una inspección posterior al préstamo y un resumen de recuperación del préstamo en estricta conformidad con los procedimientos prescritos. Artículo 33 Después de otorgar un préstamo, el prestamista debe verificar con frecuencia si el préstamo se utiliza de acuerdo con el propósito especificado en el contrato y si logra los beneficios económicos esperados. Al mismo tiempo, es necesario comprobar si la garantía del préstamo (prenda) ha cambiado, la situación financiera y económica del prestatario y la solvencia del tercero garante. Artículo 34 Durante el período de validez del contrato de préstamo, el prestatario aceptará la supervisión y gestión del prestamista, presentará periódicamente al prestamista el progreso de la construcción y las ventas del proyecto de préstamo y proporcionará el plan financiero, los estados contables y otra información relevante de la empresa. Proporcionar al prestamista inspeccionar y comprender periódicamente la construcción, producción, operación y gestión de proyectos de préstamo, supervisar el uso de los fondos y proporcionar condiciones convenientes. Artículo 35 Los prestamistas deben establecer y mejorar un sistema de evaluación de la calidad de los préstamos y clasificar, registrar, evaluar, cobrar y cancelar los préstamos morosos de acuerdo con las regulaciones. Antes de que se implemente completamente la clasificación del riesgo de préstamos, la principal evaluación actual es la tasa de morosidad de los préstamos, la tasa de lentitud de los préstamos, la tasa de morosidad de los préstamos y la tasa de interés de los préstamos. Capítulo 9 Disposiciones complementarias Artículo 36 El contrato de préstamo, el contrato de garantía y el contrato de hipoteca (prenda) para préstamos de promoción inmobiliaria deberán contener disposiciones legales detalladas y claras. Artículo 37 La Casa Matriz es responsable de la interpretación y revisión de las presentes Medidas. Las sucursales en todas las provincias, regiones autónomas, municipios directamente dependientes del Gobierno Central, ciudades bajo planificación estatal separada y zonas económicas especiales pueden formular detalles de implementación de acuerdo con estas Medidas y presentarlos a la oficina central para su archivo. Artículo 38 Estas Medidas entrarán en vigor a partir de la fecha de su promulgación.

16 políticas para apoyar el sector inmobiliario

16 de junio de 438 El 11 de octubre, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron el documento "Acerca del apoyo financiero para el desarrollo estable y saludable de el Mercado Inmobiliario" "Aviso", que introduce 16 medidas para apoyar claramente el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario. ¡Muy informativo!

Centrarse en:

1. Estabilizar los préstamos para el desarrollo inmobiliario;

2. Apoyar las necesidades razonables de los préstamos para vivienda individual. 3. Estabilizar la concesión de créditos a las empresas de construcción;

4. Apoyar la ampliación razonable de la financiación existente, como préstamos para el desarrollo y préstamos fiduciarios;

5. ;

6. Mantener la estabilidad financiera de los productos de gestión de activos, como los fideicomisos;

7. Apoyar a los bancos de políticas de desarrollo para que proporcionen préstamos especiales para el "desarrollo de la educación";

8. Alentar a las instituciones financieras Proporcionar apoyo financiero;

9. Proporcionar apoyo financiero para fusiones y adquisiciones de proyectos inmobiliarios;

10. Explorar activamente métodos de apoyo basados ​​en el mercado;

11. Fomentar el cumplimiento legal Negociar de forma independiente los pagos diferidos de capital e intereses;

12. Proteger eficazmente las reclamaciones personales por préstamos diferidos;

13. disposiciones para la política de gestión centralizada de préstamos inmobiliarios;

14. Optimizar las políticas de financiación de MA para proyectos inmobiliarios por etapas;

15. Optimizar los servicios de crédito de alquiler;

16. Ampliar canales de financiación diversificados en el mercado de leasing.

El texto completo es el siguiente.

Entre ellos, en términos de mantener estable y ordenada la financiación inmobiliaria, el aviso señala específicamente:

A partir de la fecha de emisión del aviso, si el importe vence dentro de los 6 siguientes meses, se puede permitir que exceda el monto original. Estipula una extensión de un año y no ajusta la clasificación del préstamo. La clasificación del préstamo presentada al sistema de informes crediticios es consistente con ella.

Esto significa que los préstamos vencidos de las empresas inmobiliarias se pueden extender por un año más allá de las regulaciones originales; "no ajustar la clasificación de los préstamos" significa que la evaluación de los bancos por parte del banco central se ha relajado en consecuencia, lo que es acérrimo.

El famoso experto Liu Xiaobo también expresó su opinión: Como la industria con la tasa impositiva más alta y la fuerza impulsora más fuerte en China, la industria inmobiliaria debe recuperarse para apoyar las finanzas y el empleo del país.

¡Esta vez, la actitud dada por el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China es de "apoyo"!

Nueva política de préstamos para vivienda

Si solicita un préstamo comercial para vivienda personal con el Banco de China, se recomienda que consulte directamente con el establecimiento comercial local para conocer el porcentaje detallado del pago inicial.

El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.

Nueva normativa para préstamos bancarios inmobiliarios

El 1 de septiembre de 2021 se introdujo la nueva política de préstamos hipotecarios, con los siguientes cambios principales:

1. Respecto a los derechos de uso de suelo de propiedad estatal

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De acuerdo con la nueva política hipotecaria, se modifica el artículo 2 de la Ley del Impuesto sobre la Escritura, "Transferencia de derechos de uso de propiedad del Estado", por "Transferencia de Derechos de uso de la tierra." Esto también significa que durante la transferencia de derechos colectivos de uso de la tierra, el cesionario también debe pagar el impuesto sobre la escritura.

2. El tema de la recaudación del impuesto sobre escrituras ha cambiado.

De acuerdo con la nueva política de préstamos para vivienda, después de que un comprador compra una casa, el tema de la recaudación del impuesto sobre la escritura ha cambiado. Se cambió de "la autoridad fiscal o autoridad fiscal local donde están ubicados los terrenos y las casas" a "la autoridad fiscal donde están ubicados los terrenos y las casas".

3. Exención del impuesto de escritura

Si un comprador de vivienda quiere transferir la casa, existen dos nuevas formas de eximirla del impuesto de escritura. Además, ha habido rumores de que el impuesto sobre la escritura aumentará entre un 3 y un 5 a partir del 1 de septiembre, pero en realidad es un rumor. En la actualidad, el impuesto sobre la escritura siempre ha sido de 3 a 5, pero algunos lugares tienen bendiciones de políticas de bienestar, por lo que solo necesita pagar 1 a 3 impuestos sobre la escritura.

Base Legal

Artículo 2 de la "Ley del Impuesto sobre la Escritura de la República Popular China" La transferencia de propiedad de terrenos y casas mencionada en esta ley se refiere a los siguientes actos:

( 1) Transferencia de derechos de uso de la tierra;

(2) Transferencia de derechos de uso de la tierra, incluida la venta, donación e intercambio;

(3) Venta , donación e intercambio de casas.

La transferencia de derechos de uso del suelo a que se refiere el punto 2 del párrafo anterior no incluye la transferencia de derechos de gestión de contratos de suelo y derechos de gestión de suelo.

Si la propiedad de terrenos o casas se transmite mediante aportación de capital (participación), amortización de deuda, transmisión, recompensa, etc., el impuesto de escrituración se gravará de conformidad con lo dispuesto en esta ley.