La violación de las normas de préstamos interbancarios del banco central no afecta la validez del contrato, y el garante aún debe asumir la responsabilidad.
1. Según el artículo 4 de las "Interpretaciones del Tribunal Popular Supremo sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la Ley de Contratos de la República Popular China (1)", cuando el Tribunal Popular confirma que un contrato es inválido, se basará en el Congreso Nacional del Pueblo y su Las leyes promulgadas por el Comité Permanente y los reglamentos administrativos promulgados por el Consejo de Estado serán la base, y no se basarán en leyes y reglamentos administrativos locales. El "Aviso del Banco Popular de China sobre la prohibición estricta del flujo ilegal de fondos bancarios al mercado de valores" es una norma departamental y no puede utilizarse como base para confirmar la validez de un contrato.
2. La falta de pago por parte del deudor dentro del plazo estipulado en el contrato sin motivos justificables, y la falta de asunción por parte del garante de la responsabilidad de garantía según lo estipulado en el contrato, constituyen un incumplimiento del contrato en la ejecución de el contrato, y el deudor debe asumir la responsabilidad por el incumplimiento del contrato. Sin embargo, el deudor y el garante alegan que el contrato es nulo por causas impropias, lo que viola el principio de buena fe y no debe sustentarse conforme a derecho.
Texto del caso
Tribunal Supremo Popular
Sentencia Civil
(2005) Min Chonger Zi No. 150
Apelante (demandante en el juicio original): Xishi Commercial Bank, domicilio: No. 35, Xidong 4th Road, provincia de Shaanxi.
Representante legal: Huang Lianxi, presidente del banco.
Apelado (acusado en el juicio original): Jianqiao Securities Co., Ltd., domicilio: pisos 16 y 23, edificio del Banco de Desarrollo, No. 2 Gaoxin 1st Road, ciudad de Xi, provincia de Shaanxi.
Representante legal: Li, presidente de la empresa.
Apelado (acusado en el juicio original): Western Credit Guarantee Co., Ltd., domicilio: 6.º piso, Zhongtian International Building, No. 3 North Street, Xishi, provincia de Shaanxi.
Representante legal: Liu Wenbiao, presidente de la empresa.
El Banco Comercial Municipal recurrente (en adelante, el banco comercial) tuvo un incidente con los apelados Jianqiao Securities Co., Ltd. (en adelante, Jianqiao Securities) y Western Credit Guarantee Co., Ltd. (en adelante, la compañía de garantía). En el caso de una disputa sobre un contrato de garantía de préstamo, no estaba satisfecho con la sentencia civil No. 2 de Shaanxi Min Chuer Zi del Tribunal Popular Superior Provincial de Shaanxi (2005) y apelé ante este tribunal. Según la ley, el juez Jiang Wei actuó como juez presidente, el juez Yu y el juez en funciones formaron un panel colegiado para llevar a cabo el juicio, y el secretario tomó notas. El caso ya está cerrado.
El Tribunal Popular Superior Provincial de Shaanxi descubrió que el 7 de junio de 2004, Xi'an Commercial Bank firmó un contrato de préstamo de fondos con Jianqiao Securities, acordando que la unidad de préstamo era Xi'an Commercial Bank, Partido A. y la unidad de préstamos Para Jianqiao Securities, Parte B, el monto del préstamo es de 36,03 millones de yuanes, el período del préstamo es de 7 días, es decir, del 10 al 17 de junio de 2004, la tasa de interés del préstamo es del 6,6% y el propósito; del préstamo es para cubrir la posición. El contrato también estipula que el retiro de fondos de la Parte A y el retiro de fondos de la Parte B se llevarán a cabo de acuerdo con las siguientes regulaciones: las transferencias dentro de la ciudad deben transferirse a la cuenta de la otra parte antes de las 4:00 pm de la fecha valor (fecha de finalización del pago ), y las transferencias interregionales deben realizarse en la fecha de valor. Transfiera el dinero a la cuenta de la otra parte mediante transferencia electrónica interbancaria o transferencia bancaria acelerada a través del Banco Popular de China antes de las 9:30 a. m. para garantizar que la orden de remesa llegue el día. el mismo día. El incumplimiento de los requisitos anteriores afectará la recepción oportuna de los fondos. La parte B debe reembolsar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo. Si está vencido, se cobrarán intereses sobre la parte vencida de acuerdo con la tasa de interés prescrita, y se cobrará un interés de penalización del 0,5 ‰ todos los días a partir de la fecha del vencimiento, que será transferido por la Parte B a la Parte A en su propia iniciativa. Los intereses de los fondos prestados se reembolsan junto con el principal. El mismo día, la compañía de garantía emitió una carta de garantía al Xi'an Commercial Bank y estaba dispuesta a asumir la responsabilidad conjunta y solidaria del reembolso de todo el principal y los intereses en virtud del "Contrato de Préstamo del Fondo" antes mencionado. Después de la firma del contrato mencionado anteriormente, el Banco Comercial de Xi'an transfirió 36,03 millones de yuanes a Jianqiao Securities el 10 de junio del mismo mes. Después de que expiró el contrato, Jianqiao Securities no pagó el préstamo según lo acordado en el contrato y la compañía de garantía no pagó los fondos del préstamo al Xi'an Commercial Bank.
Del 165438 de junio al 11 de octubre de 2004, Xi'an Commercial Bank no pudo cobrar el dinero, por lo que presentó una demanda ante el Tribunal Popular Superior Provincial de Shaanxi, exigiendo a Jianqiao Securities and Guarantee Company que devolviera el Xi. 'Los fondos de un préstamo de un banco comercial El capital fue de 36,03 millones de yuanes y se pagaron los intereses diarios y los intereses de penalización, y se le ordenó hacerse cargo de todos los costos del litigio de este caso.
El Tribunal Popular Superior Provincial de Shaanxi sostuvo que el foco de la disputa en este caso era si el contrato de préstamo de capital era válido. Según las disposiciones legales pertinentes, los préstamos interbancarios son la financiación mutua de fondos a corto plazo entre bancos e instituciones financieras no bancarias. El préstamo de fondos entre Xi'an Commercial Bank y Jianqiao Securities es un préstamo interbancario entre bancos e instituciones financieras no bancarias. El artículo 46 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" estipula: "Los préstamos interbancarios deberán cumplir con las normas pertinentes del Banco Popular de China.
"Aviso sobre la prohibición estricta de flujos ilegales de fondos bancarios al mercado de valores" emitido por el Banco Popular de China el 6 de junio de 1997, artículo 3, puntos 2 y 3 estipula: "El período para que una sociedad de valores tome prestado fondos no excederá de un día, y el monto total de los fondos prestados no excederá el 80% del capital pagado de la institución. Los fondos prestados sólo se pueden utilizar para ajustes de posición y no para transacciones de valores. “Cualquier préstamo entre bancos comerciales e instituciones financieras no bancarias debe realizarse a través del mercado de préstamos interbancarios nacional (incluidos los centros financieros locales), y todos los préstamos fuera del sitio están prohibidos. "Se puede ver que, como sociedad de valores, para cubrir posiciones, el negocio de préstamos interbancarios con los bancos solo tiene un período de préstamo de 1 día, y las actividades de préstamo deben realizarse a través del mercado nacional de préstamos interbancarios ( incluidos los centros financieros locales). El período de préstamo acordado entre Xi Commercial Bank y Jianqiao Securities es de 7 días y no pasa por el mercado de préstamos interbancarios nacional. En cambio, Xi'an Commercial Bank remite directamente los fondos del préstamo a la cuenta de Jianqiao Securities. Por lo tanto, el contrato de préstamo de fondos no sólo viola las normas mencionadas del Banco Popular de China, sino que también violó las disposiciones pertinentes del artículo 17, párrafo 1, de las "Medidas para el castigo de actos financieros ilegales" promulgadas por el Estado. Consejo Por lo tanto, el contrato de capital firmado entre Xi'an Commercial Bank y Jianqiao Securities violó las disposiciones obligatorias de las leyes y reglamentos financieros nacionales. Si el contrato no es válido, ambas partes tienen la culpa y deben asumir la culpa correspondiente. responsabilidades de acuerdo con la ley Jianqiao Securities debe devolver el principal del préstamo de 36,03 millones de yuanes y pagar al Banco Comercial Xi'an la tasa de interés del préstamo del Banco Popular de China para el mismo período de solicitud del Banco Comercial Xi. Jianqiao Securities para pagar intereses e intereses de penalización de acuerdo con el contrato se rechaza de conformidad con la ley. Aunque se establece la defensa de Jianqiao Securities de no pagar los intereses acordados en el contrato debido a la invalidez del contrato, debe pagar lo ocupado. costos durante el período. Debido a que el contrato principal no es válido, el contrato de garantía también es inválido. Aunque la compañía de garantía no asume la responsabilidad de garantía conjunta, como compañía de garantía profesional, debe tener en cuenta que Jianqiao Securities no es miembro. El mercado interbancario nacional y no puede realizar negocios de préstamos interbancarios a siete días. Aún así emitió una carta de garantía y estaba dispuesto a asumir la responsabilidad solidaria por el comportamiento crediticio de Jianqiao Securities. Por lo tanto, fue culpable de la invalidación de la carta. contrato de garantía y debe asumir la responsabilidad civil correspondiente de acuerdo con la ley, es decir, debe asumir la responsabilidad solidaria por un tercio de la deuda impagable mencionada anteriormente de Jianqiao Securities La defensa que la compañía de garantía no asume. se establece responsabilidad de garantía por la nulidad del contrato, pero no puede eximirse de responsabilidad según la ley la compañía de garantía cree que la carta de garantía es sólo una intención de garantía, no existe un contrato de garantía formal y no existe; resolución de la junta directiva, por lo que la ley de garantía debería ser inválida. Fue un malentendido del contrato de garantía y no se pudo establecer. la compañía de garantía consideró que Xi'an Commercial Bank no reclamó derechos contra el garante dentro de la garantía legal. período, por lo que presentó el caso el 16 de junio de 5438 + 1 de octubre de 2004, y el 23 de octubre de 2004 Pagó la tarifa. El hecho de que Xi'an Commercial Bank no solicitara una extensión debe considerarse como una defensa para retirar automáticamente la demanda. , que es incompatible con los hechos objetivos y no puede establecerse de conformidad con el artículo 52, párrafo 1 (5) de la Ley de Contratos de la República Popular de China, el artículo 5 de la Ley de Garantías de la República Popular de China y el artículo 8 y. 9 de la Interpretación del Tribunal Supremo Popular sobre determinadas cuestiones relativas a la aplicación de la Ley de Garantía de la República Popular China, el tribunal dictaminó: 1. El contrato de préstamo de fondos firmado por Jianqiao Securities 2. Jianqiao Securities devolverá el principal del 36,03 millones de yuanes al Xi'an Commercial Bank dentro de los 10 días posteriores a la entrada en vigor de esta sentencia, y deberá pagar la tasa de interés del préstamo del Banco Popular de China por el mismo período (10 de junio de 2004 hasta Si la tarifa de ocupación de capital está vencida (la tasa efectiva fecha de esta sentencia), se seguirán las disposiciones del artículo 232 de la Ley de Procedimiento Civil de la República Popular China; 3. La sociedad de garantía deberá pagar las tres terceras partes de las deudas anteriores que Jianqiao Securities no pueda pagar. asumir la responsabilidad solidaria 4. Después de que la compañía de garantía asuma la responsabilidad de la compensación al Xi'an Commercial Bank, puede solicitar una compensación a Jianqiao Securities dentro del alcance de su responsabilidad de compensación. 5. Rechazar las demás reclamaciones del Xi'an Commercial Bank. La tarifa de aceptación del caso en primera instancia es de 190.160 yuanes, que correrá a cargo de Jianqiao Securities.
Xi'an Commercial Bank no estaba satisfecho con la sentencia civil del tribunal de primera instancia antes mencionada y apeló ante este tribunal, alegando que la sentencia original era obviamente incorrecta en la aplicación de la ley y que la sentencia era inapropiada. . (1) Ha expirado el "Aviso sobre la prohibición del flujo ilegal de fondos bancarios al mercado de valores". 65438+El 17 de febrero de 2004, el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China publicaron los "Resultados del primer lote de limpieza de 110 regulaciones y documentos normativos" (Anuncio No. 20, 2004), derogando claramente el aviso. Cinco meses después de la abolición del documento, la sentencia original todavía lo utilizaba como base para determinar que el contrato en este caso era inválido, lo que evidentemente constituía un error en la aplicación de la ley.
(2) El "Contrato de préstamo de valores y margen" firmado entre Xi'an Commercial Bank y Jianqiao Securities no violó las "Medidas de castigo por conductas financieras ilegales". El contrato de préstamo de valores y financiación de margen y el contrato de garantía en este caso son. legales y válidos. Ni las leyes ni los reglamentos administrativos estipulan claramente las condiciones específicas para los préstamos interbancarios. Las "Medidas para castigar los actos financieros ilegales" del Consejo de Estado no estipulan las condiciones, calificaciones y plazos para los préstamos interbancarios, sino que sólo imponen sanciones por actos financieros ilegales que violen las disposiciones del Banco Popular de China. El artículo 9 del "Reglamento sobre la administración de las sociedades de valores que ingresan al mercado interbancario" del Banco Popular de China estipula: "Cualquier sociedad de valores aprobada para convertirse en miembro del Mercado Interbancario Nacional debe realizar préstamos interbancarios y préstamos de bonos a través del mercado sistema proporcionado por el Centro Nacional de Financiamiento Interbancario. "El artículo 13 establece: "Las sociedades de valores que no se hayan incorporado al mercado interbancario nacional seguirán realizando operaciones de préstamos interbancarios a un día por sus casas matrices de acuerdo con las normas originales. " Según esta disposición, el Xi'an Commercial Bank toma dinero prestado de otros bancos. El préstamo de fondos por parte de Qianqiao Securities calificado debería ser un acto legal. El contrato firmado por ambas partes es legal y válido. En cuanto al préstamo del fondo más allá del período especificado, no invalidará el contrato de préstamo del fondo, ni protegerá los intereses ni los intereses de penalización por pagos vencidos estipulados en el contrato. (3) La frase original era inapropiada. El contrato de préstamo de capital en este caso es común en la práctica y es una práctica común en el mercado. Si este tipo de contrato de préstamo de fondos se considera inválido, será difícil realizar negocios financieros normales y los derechos e intereses legítimos del banco quedarán desprotegidos. Más importante aún, las leyes y reglamentos no contienen disposiciones prohibitivas sobre este tipo de negocio de préstamo de fondos. La sentencia original no tuvo en cuenta los verdaderos deseos de las partes del contrato en este caso, y mucho menos la ejecución real del contrato, y determinó que el "Contrato de Préstamo del Fondo" y el "Contrato de Garantía" eran inválidos, lo que efectivamente era una interpretación inadecuada. sentencia. Solicitó que se revocara la sentencia original y que Jianqiao Securities reembolsara los fondos prestados, así como los intereses y multas estipulados en el contrato, y la compañía de garantía asumiría la responsabilidad solidaria de la deuda.
El demandado, Jianqiao Securities, argumentó: (1) El Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China (en adelante, la Comisión Reguladora Bancaria de China) anunciaron el 5438 de junio + 65438 de febrero + julio de 2004 Los resultados de una serie de regulaciones y documentos normativos no abolieron explícitamente el "Aviso sobre la prohibición del flujo ilegal de fondos bancarios al mercado de valores", pero aclararon que el Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China son responsables de supervisar asuntos relevantes en los reglamentos y documentos normativos de acuerdo con sus respectivas responsabilidades estatutarias. Por tanto, el aviso no ha caducado. Si la notificación ahora es inválida, pero el endeudamiento involucrado en este caso ocurrió el 7 de junio de 2004, y el documento normativo todavía está vigente en este momento, no es improcedente que el tribunal de primera instancia aplique las disposiciones que habían tomado efecto jurídico en ese momento para dictar sentencia. (2) El Banco Comercial de Xi'an malinterpretó las "Medidas para el castigo de actos financieros ilegales". De acuerdo con el "Reglamento sobre la administración de las sociedades de valores que ingresan al mercado de préstamos interbancarios" y las "Medidas para sancionar actos financieros ilegales", el contrato de préstamo de fondos involucrado en este caso excedió el período prescrito y no se llevó a cabo a través del organismo nacional. mercado de préstamos interbancarios, que violó las disposiciones obligatorias de las normas financieras nacionales disposiciones sexuales constituyen un contrato nulo. El tribunal de primera instancia aplicó correctamente la ley. (3) Xi'an Commercial Bank cree que el contrato de préstamo de capital involucrado en este caso es una práctica común del mercado y carece de base fáctica. Su reclamo no fue presentado legalmente dentro del período de certificación válido, lo que también es un acto que claramente viola la ley. , por lo que no pueden establecerse los motivos del recurso. Solicitud de desestimar el recurso de apelación y confirmar la sentencia original.
La Sociedad de Garantía demandada argumentó: (1) El "Aviso sobre Prohibición de Flujos Ilícitos de Fondos al Mercado de Valores" en el que se basó la sentencia de primera instancia no ha caducado, sino que sólo ha redefinido su supervisión y ejecución. derechos, derechos de interpretación, La persona que ejerce el derecho de modificación. Incluso si la interpretación del Xi'an Commercial Bank del anuncio del Banco Popular de China fuera correcta, según el principio de no retroactividad de la legislación china, fue correcto aplicar esta disposición en primera instancia. (2) Las "Medidas para castigar actos fiscales ilegales" del Consejo de Estado están formuladas para combatir las violaciones de las regulaciones financieras y económicas nacionales. La premisa de la sanción es que las instituciones financieras han violado las regulaciones pertinentes del Banco Popular de China y otros departamentos, por lo que las violaciones del período máximo de préstamo del Banco Popular de China ciertamente están incluidas. Es más, el artículo 17 de las Medidas lo prohíbe claramente. violaciones del período máximo de préstamo. Por lo tanto, pedir prestado más allá del período máximo de préstamo estipulado por el Banco Popular de China también viola las disposiciones obligatorias de las medidas de penalización. Es correcto determinar que el contrato principal en este caso no es válido basándose en las medidas de penalización. Solicitud de desestimar el recurso de apelación y confirmar la sentencia original.
Luego de la segunda instancia, este tribunal confirmó los hechos constatados por el tribunal de primera instancia.
Creemos que el foco de la disputa entre Zhong'an Commercial Bank, Jianqiao Securities y la compañía de garantía en la segunda instancia de este caso sigue siendo la validez del "Contrato de préstamo de fondos" y el "Contrato de garantía". ".
El tribunal de primera instancia declaró inválido el contrato de préstamo de capital. En primer lugar, el plazo del contrato de préstamo de fondos firmado entre Xi'an Commercial Bank y China Construction Bridge Securities excedía las regulaciones del Banco Popular de China. En segundo lugar, las actividades crediticias no se realizaron a través del mercado nacional de préstamos interbancarios. Las razones anteriores del tribunal de primera instancia se basaron en las disposiciones de la "Aviso del Banco Popular de China sobre la prohibición del flujo ilegal de fondos bancarios al mercado de valores" y las "Medidas de castigo por infracciones financieras" del Estado. Concejo. El "Aviso del Banco Popular de China sobre la prohibición estricta del flujo ilegal de fondos bancarios al mercado de valores" es una norma departamental desde la perspectiva de un documento normativo. Según el artículo 4 de las "Interpretaciones sobre varias cuestiones relativas a la aplicación de la Ley de Contratos de la República Popular China (1)", "Después de que se implemente la Ley de Contratos, si el Tribunal Popular confirma que el contrato es inválido, las leyes Se seguirán las disposiciones promulgadas por el Congreso Nacional del Pueblo y su Comité Permanente y las disposiciones promulgadas por el Consejo de Estado. Se basará en reglamentos administrativos y no en reglamentos locales ni reglamentos administrativos”. Las "Medidas para sanciones por actos financieros ilegales" del Consejo de Estado tratan sobre cómo imponer sanciones administrativas a las instituciones financieras que violen las regulaciones estatales sobre gestión financiera. El artículo 17 de las "Medidas" estipula que si una institución financiera realiza actividades de préstamos interbancarios fuera de la red nacional unificada de préstamos interbancarios, la institución financiera que realiza actividades de préstamos será sancionada con la suspensión o el cese de las actividades y la confiscación de ingresos ilegales. . Se puede observar que esta cláusula no tiene nada que ver con la validez del contrato. Por lo tanto, según lo dispuesto en esta medida sancionadora, no se puede afirmar que el Contrato de Préstamo del Fondo sea inválido. El tribunal de primera instancia determinó que el contrato de préstamo de capital firmado entre Xi'an Commercial Bank y Jianqiao Securities violaba las disposiciones obligatorias de las leyes y regulaciones financieras nacionales y era un error de contrato inválido que debía corregirse.
Después de que Xi'an Commercial Bank firmara el "Contrato de préstamo de fondos" con Jianqiao Securities, Jianqiao Securities utilizó fondos prestados para cubrir las posiciones acordadas en el contrato y no se utilizaron fondos bancarios para transacciones de valores. Por lo tanto, el comportamiento de endeudamiento entre Xi'an Commercial Bank y Jianqiao Securities fue la verdadera intención de ambas partes y no violó las disposiciones obligatorias de las leyes y reglamentos administrativos, ni perjudicó los intereses públicos nacionales y sociales. Se considerará válido el contrato de préstamo de capital entre ambas partes. La sociedad de garantía emite una carta de garantía en la que indica claramente que asume la responsabilidad solidaria por el contrato de préstamo de capital antes mencionado. Si el contrato principal es válido y no existen otras circunstancias inválidas en el contrato de garantía, la empresa de garantía no quedará exenta de su responsabilidad de garantía. Como deudor del pago, Jianqiao Securities no pagó dentro del período acordado sin razones justificables después de la ejecución real del contrato, es decir, obtuvo fondos que necesitaba con urgencia, y la compañía de garantía no asumió la responsabilidad solidaria según lo acordado, lo que constituyó un incumplimiento de contrato en la ejecución del contrato y debe asumir la responsabilidad por incumplimiento de contrato. Sin embargo, Jianqiao Securities y la Compañía de Garantía alegaron que el contrato era inválido e infundado porque el préstamo del fondo excedía el plazo legal, lo que violaba el principio de buena fe y no debía respaldarse.
En resumen, los motivos de apelación del Xi’an Commercial Bank están establecidos y respaldados por este tribunal. La sentencia original encontró los hechos con claridad, pero aplicó la ley incorrectamente y debe corregirse. De conformidad con lo dispuesto en el artículo 153, párrafo 1, punto (2) de la Ley de Procedimiento Civil de la República Popular China, este tribunal dictó la siguiente sentencia:
1. Tribunal Popular (2005) Sentencia civil n.º 2 de Shaanxi Minchuerzi;
2. Jianqiao Securities Co., Ltd. deberá reembolsar el capital de 36,03 millones de yuanes y los intereses al Xi'an Commercial Bank en un plazo de 10 días a partir de la fecha de entrada en vigor de esta sentencia. Los intereses de penalización vencidos se calcularán y pagarán en segmentos de acuerdo con los estándares de cálculo de intereses de penalización vencidos estipulados por el Banco Popular de China;
3. responsabilidad solidaria por las deudas anteriores de Jianqiao Securities Co., Ltd.;
4. Después de que Western Credit Guarantee Company asuma la responsabilidad de garantía de Xi'an Commercial Bank, tiene derecho a solicitar una compensación. de Jianqiao Securities Co., Ltd.
Las tarifas de aceptación del caso de primera y segunda instancia son 190 y 160 yuanes respectivamente, que correrán a cargo de Jianqiao Securities Co., Ltd..
Esta es la sentencia final.
Juez presidente Jiang Wei
Juez Yu
Juez interino Yuan Yin
27 de septiembre, hace cinco años.
Contable Zhang Yongshu