Objetos aplicables de los préstamos de financiación del comercio

¿Qué es un préstamo de financiación comercial?

El tipo de interés del préstamo determina el interés necesario para futuros reembolsos. El Banco Popular de China anuncia la tasa de interés de referencia de los préstamos cada año, y los bancos de varias regiones la ajustarán según sus propias condiciones. Entonces, ¿sabes qué es un préstamo de financiación comercial?

¿Qué es la financiación del comercio y cuáles son sus productos comunes?

El llamado financiamiento comercial se refiere al financiamiento o facilidades de crédito a corto plazo proporcionadas por los bancos a importadores o exportadores relacionados con la liquidación comercial de importación y exportación. Es un método para que las empresas utilicen diversos métodos comerciales y. Instrumentos financieros para aumentar el número de transacciones durante el proceso comercial. Un método de financiación del flujo de efectivo.

Los métodos actuales de financiación del comercio incluyen principalmente: financiación de factoring, carta de crédito, tribunal de confiscación, préstamo en paquete, factura de exportación y factura de importación.

El financiamiento de factoring se refiere al acto de un vendedor que obtiene financiamiento transfiriendo sus cuentas por cobrar de propiedad legal a un banco.

El forfaiting se refiere a un empleador comerciante sin recurso. Una empresa que compra uso aceptado; letras o pagarés de los exportadores, generalmente garantizados por el banco donde se encuentra el importador;

El préstamo de embalaje, también conocido como préstamo hipotecario de carta de crédito, se refiere a que el exportador recibe una carta de crédito extranjera posteriormente, cuando Debido a la escasez de fondos, la empresa utilizó la carta de crédito como garantía para solicitar al banco el principal del préstamo y el capital de trabajo para cubrir el déficit de capital en el procesamiento, embalaje y transporte de bienes de exportación.

El anticipo de factura de exportación se refiere al negocio en el que el banco proporciona al exportador los documentos de envío completos bajo la carta de crédito como garantía antes de recibir el pago del banco emisor.

Transferencia de factura de importación significa que después de recibir el pedido bajo la carta de crédito y verificar que es correcto, si el solicitante de la carta de crédito no puede pagar a tiempo, se entregará el documento que representa los derechos al los bienes bajo la carta de crédito serán pignorados y, al mismo tiempo, un pagaré pagado por adelantado por un banco que proporciona la hipoteca/prenda u otra garantía necesaria.

¿Qué es la financiación del comercio de productos básicos?

Los productos a granel se refieren a productos materiales que pueden ingresar al campo de circulación, pero que no son enlaces minoristas y tienen atributos de productos básicos para la producción y el consumo industrial y agrícola. En el mercado de inversión financiera, las materias primas se refieren a materias primas como el petróleo crudo, los metales no ferrosos, los productos agrícolas, el mineral de hierro, el carbón, etc., que son homogéneos, comercializables y ampliamente utilizados como materias primas industriales básicas. Incluye tres categorías principales, a saber, productos energéticos, materias primas básicas y productos agrícolas y secundarios.

Tiene cuatro características: Primero, el precio fluctúa mucho. Sólo cuando los precios de los productos básicos fluctúan significativamente, los comerciantes que pretenden evitar los riesgos de precios deben utilizar los precios a plazo para determinar los precios en segundo lugar, la oferta y la demanda son grandes, en tercer lugar, la fácil clasificación y estandarización, y el cuarto, fácil almacenamiento y transporte;

China se ha convertido en un importante importador y consumidor de productos básicos internacionales. Los datos muestran que en 2009, las importaciones de diversos productos básicos de mi país alcanzaron un nivel récord, incluidos 630 millones de toneladas de mineral de hierro, un aumento interanual del 41,6%; las importaciones de cobre de 4,29 millones de toneladas, un aumento interanual; del 62,8%; y las importaciones de soja de 42,55 millones de toneladas, un aumento interanual del 13,7%; las importaciones de carbón fueron de 130 millones de toneladas, un aumento interanual de 2,1 veces.

El rápido desarrollo de las materias primas conducirá inevitablemente a la exploración por parte de la industria bancaria del campo de la financiación del comercio de materias primas. ¿Qué es la financiación del comercio de productos básicos?

En términos generales, la financiación del comercio de productos básicos se puede dividir en dos significados. En términos generales, siempre que los bancos proporcionen servicios de financiación a empresas dedicadas al comercio de productos básicos, este negocio se incluye en la categoría de financiación del comercio de productos básicos.

En un sentido estricto, se refiere al financiamiento comercial estructurado de productos básicos, es decir, los bancos brindan soluciones personalizadas de financiamiento comercial combinado a comerciantes de productos básicos o empresas de producción, ejerciendo así liquidez en las actividades de producción y compra y venta de productos básicos. la empresa. El papel de la gestión y la mitigación de riesgos. Los bancos deben centrarse en bienes o derechos sobre bienes, centrarse en bienes y procesos comerciales y garantizar que el financiamiento pueda reembolsarse en función del comercio mismo. Tiene dos características distintivas: primero, se expresa en forma de cartera de productos; segundo, consiste en identificar riesgos en todos los aspectos del comercio y mitigarlos o transferirlos a través de planes.

Aunque la financiación del comercio estructurada con productos básicos se presenta en forma de varias combinaciones de productos, su esencia es la aplicación integral de varios conceptos crediticios. En la actualidad, las ideas crediticias del banco incluyen principalmente los siguientes puntos: En primer lugar, se basan principalmente en extractos corporativos. Este concepto consiste en identificar si la situación financiera puede respaldar los pasivos actuales o esperados mediante el análisis de la relación entre varios indicadores en los estados financieros de la empresa. Su núcleo es centrarse en la rentabilidad de la empresa. La filosofía de pago de este enfoque se basa ante todo en los estados financieros. El método de análisis de estados financieros puede reflejar objetivamente la situación general de responsabilidad de una empresa, por lo que no se puede ignorar su papel en la financiación del comercio de productos básicos. El segundo concepto de crédito se centra en el flujo de caja.

Esta idea cree que el flujo de caja de una empresa es más importante que las ganancias y que la fuente de reembolso debe provenir del flujo de caja. Según este concepto, los riesgos de desempeño corporativo son críticos. A los bancos les preocupa si los prestatarios siempre podrán cumplir con sus obligaciones para garantizar la entrada continua de cuentas por cobrar, y necesitan analizar y evaluar la capacidad de desempeño, la voluntad, el riesgo de mercado, el riesgo de pago, etc. de la empresa. El tercer concepto de crédito se centra en la prenda de activos. Este método es diferente del concepto de flujo de caja. El banco tiene la capacidad de captar la garantía real y realizarla, que puede utilizarse como complemento a la fuente de pago.

Los bancos deben prestar más atención a la tasa de rotación de activos y al inventario de las empresas. Menos riesgoso que el financiamiento basado en flujos de efectivo porque la realización del flujo de efectivo será más fácil siempre que el banco controle realmente la garantía. El concepto de crédito basado en la hipoteca de activos y el flujo de caja es el método más utilizado en las empresas de financiación del comercio de productos básicos. Los bancos aseguran el autorreembolso del financiamiento mediante el control de las cuentas por cobrar corporativas, los contratos de compra y venta y los inventarios. Finalmente, la mejora crediticia es el punto de partida. Este concepto proporciona garantías para proyectos de crédito y reembolsos de financiación mediante la introducción de instituciones de terceros con buena reputación crediticia. Tiene ventajas obvias en la mitigación de riesgos. Por ejemplo, el financiamiento de seguros de crédito a la exportación tiene una ponderación de riesgo de cero en el sistema de adecuación de capital del BPI, por lo que puede ser un complemento útil a las opciones de financiamiento.

No existe un modelo estructural estandarizado para la financiación del comercio de productos básicos, pero su esencia radica en adaptarlo a las necesidades y circunstancias de cada parte para mitigar los riesgos. Hay cuatro modalidades: financiación de bienes muebles, financiación previa a la entrega, financiación de procesamiento y financiación consecutiva.

La financiación de bienes muebles se refiere a la financiación a corto plazo proporcionada por bancos utilizando bienes o materias primas en poder de empresas de producción o comerciantes durante el proceso de compra y venta como garantía. Las estructuras comunes incluyen: financiación de promesas al contado, emisión de derechos futuros de cartas de crédito y financiación de conocimientos de embarque, recibos de almacén de exportación para financiación de conocimientos de embarque, financiación de promesas de recibos de almacén estándar, etc. Los principales riesgos que enfrentan los bancos en el negocio de financiación de activos muebles incluyen el riesgo de mercado, el riesgo de precio y el riesgo de gestión. Por lo tanto, los bienes bajo esta estructura financiera deben ser muy líquidos y fáciles de almacenar. Al mismo tiempo, el banco debe confirmar que los bienes no deben estar sujetos a ninguna otra hipoteca o garantía para garantizar que el banco obtiene realmente la propiedad de los bienes financiados. Además, es necesario evaluar las capacidades de supervisión y el nivel de gestión interna de la empresa de almacenamiento y logística, y se puede exigir al prestatario que asegure un seguro de almacenamiento u otro seguro relacionado para los bienes hipotecados en función de la naturaleza de los bienes y el entorno de almacenamiento. . El riesgo de precio de las promesas se controla principalmente mediante el establecimiento de tasas de promesa y líneas de advertencia de precios, cobertura y bloqueo de contratos de venta.

La financiación previa al envío se refiere a la financiación que los bancos proporcionan a los proveedores o compradores en función de las necesidades corporativas antes de que se envíen los productos. Según los diferentes objetos de financiación, se puede dividir en financiación previa al envío y financiación de pago anticipado. La financiación previa al envío se refiere a la financiación proporcionada por los bancos a los proveedores para que compren materias primas en función de pedidos o cartas de crédito antes de la producción y entrega, como préstamos de embalaje y financiación de pedidos. Dado que la estructura de financiación se basa en cartas de crédito o fuertes órdenes de los compradores, el principal riesgo que enfrentan los bancos es el riesgo de desempeño del proveedor. Los bancos deben investigar en detalle la capacidad y voluntad del vendedor para cumplir y restringir o rastrear el propósito del financiamiento. Financiamiento por pago anticipado significa que el banco proporciona financiamiento al comprador y lo paga directamente al proveedor de acuerdo con las condiciones de pago anticipado del contrato de venta. Debido a que el comprador paga antes de recibir los bienes, para proteger los intereses del banco, se deben tomar las medidas correspondientes de mitigación de riesgos, como firmar un acuerdo de recompra de diferencia de precio con el vendedor o aceptar enviar los bienes a un supervisor designado. , o aceptar el pago del comprador en virtud del contrato.

La financiación de procesamiento se refiere a la financiación bancaria en la que una empresa de procesamiento o refinación compra materias primas a proveedores de materias primas, vende los productos terminados a usuarios intermedios después del procesamiento y refinación, y utiliza sus cuentas por cobrar para garantizar el reembolso al banco. Este tipo de financiación puede ofrecerse no sólo a las empresas procesadoras, sino también a los proveedores de materias primas y a los usuarios finales, y a menudo se combina con la financiación de bienes muebles. Bajo esta estructura de financiamiento, el riesgo de desempeño de las empresas procesadoras y refinadoras depende principalmente de la capacidad de procesar materias primas. Por lo tanto, los bancos deben dominar el informe de la fábrica sobre las capacidades de procesamiento y controlar el uso de los fondos financieros, es decir, específicamente para la compra. de materias primas. Al mismo tiempo, es necesario evaluar la capacidad de pago del usuario final para garantizar un retorno seguro del pago. Al mismo tiempo, también se debe considerar el riesgo de precio. Debido a que el precio de las materias primas no coincide con el precio de los productos terminados, el margen de beneficio del enlace de procesamiento cambiará e incluso las cuentas por cobrar de ventas no podrán cubrir el costo de compra, lo que afectará la capacidad de pago de la empresa.

El cuerpo principal de financiación consecutiva son los comerciantes autónomos, y la forma más importante son las cartas de crédito consecutivas. El banco utiliza las cuentas por cobrar futuras según la carta matriz como fuente de pago para emitir una subcarta de crédito para el intermediario.

Hay muchos cambios en la estructura de las cartas de crédito consecutivas, por ejemplo, la carta de crédito principal es una carta de crédito de uso y la subcarta de crédito es una carta de crédito a la vista; son múltiples cartas de crédito, y la subcarta de crédito es una carta de crédito incorporada en la carta de crédito consecutiva de Financiamiento de Transporte; Al mismo tiempo, también puede evolucionar hacia una variedad de formas de financiación consecutivas, como cartas de crédito cuasi consecutivas, cartas de crédito frontal con posterior, cartas de crédito basadas en contratos D.P. , etc. Bajo esta estructura de financiamiento, el banco debe tener una cuota de banco corresponsal correspondiente para el banco emisor de la tarjeta matriz, y también requerirá que el intermediario presente los documentos pertinentes con anticipación para garantizar la puntualidad de los documentos de reemplazo. Después de que el banco paga los documentos bajo el subcertificado, el certificado de propiedad de los bienes se convierte en objeto de la prenda del banco. Si el banco emisor del certificado matriz se niega a pagar los bienes, el banco puede tomar el control de los bienes mediante un documento de título.

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La diferencia entre financiación del comercio y préstamos comerciales tradicionales

La diferencia entre financiación del comercio y préstamos comerciales tradicionales

La financiación del comercio debería No será un modelo de crédito único, sino una forma de resolver los problemas de financiación empresarial. Cada industria puede tener diferentes métodos de financiación del comercio final, porque cada industria tiene diferentes cadenas industriales, diferentes métodos de liquidación y diferentes prácticas comerciales. Entonces, ¿conoce la diferencia entre los préstamos comerciales tradicionales y la financiación comercial?

1. La primera fuente de reembolso para la financiación del comercio son los ingresos directos (como las cuentas por cobrar) o los ingresos indirectos (como los ingresos por ventas después de adquirir bienes por adelantado) de este comercio, y el propósito también es relacionados con este rubro. Directamente relacionados con el comercio, como almacenamiento, organización de la producción, etc. Por lo tanto, la evaluación que hace la financiación del comercio de la seguridad de una sola transacción es más importante que la evaluación general del prestatario. Por eso a veces llamamos al financiamiento del comercio “transacciones únicas”.

La financiación del comercio es un método de financiación que depende del comercio. Si bien el sujeto de financiamiento también es una empresa, el antecedente de este financiamiento debe ser que el sujeto de financiamiento tenga una o más industrias.

2. Los préstamos para capital de trabajo son préstamos otorgados para satisfacer las necesidades de capital a corto plazo de los productores y operadores durante el proceso de producción y operación y para garantizar la realización normal de las actividades de producción y operación. De hecho, los préstamos para capital de trabajo son principalmente fondos pagados para mantener el funcionamiento del negocio, incluida la compra de materias primas, el pago de salarios, el pago de impuestos, etc. Por el contrario, este concepto es un préstamo de activo fijo, que se utiliza principalmente para activos fijos como infraestructura y compra de equipos. Incluyendo RMB, préstamos. Actualmente, los bancos controlan el uso de los préstamos para capital de trabajo y exigen el pago encomendado. En la banca general, los préstamos para capital de trabajo se utilizan principalmente para comprar materias primas.

3. Desde la perspectiva del negocio bancario, además de lo anterior, las principales diferencias también incluyen los siguientes puntos:

1. p > En general, hay comercio real, sin antecedentes comerciales, y mucho menos financiamiento comercial, los antecedentes de la emisión de préstamos móviles son mucho más diversos: no hay dinero para pagar los bienes, salario al final del año, no hay suficientes tarifas de publicidad de CCTV, etc. . , no puede haber ninguna transacción.

En segundo lugar, préstamos para capital de trabajo

Es común pagar dinero real y plata directamente a la cuenta, con un plazo de más de 6 meses, además de los préstamos, se debe financiar el comercio; También se incluyen las divisas indirectas, como cartas de crédito, letras de cambio y otros negocios denominados fuera de balance, que tengan plazos superiores a 6 meses.

En tercer lugar, financiación del comercio

Los objetivos de distribución son principalmente empresas importadoras y exportadoras. Los objetivos de los préstamos actuales incluyen empresas importadoras y exportadoras, así como empresas no importadoras y exportadoras, como; como empresas fabricantes de ferretería y repuestos para maquinaria, autónomos que venden teléfonos móviles en la entrada del mercado húmedo, empresas de carnes, etc. Desde la perspectiva de la práctica bancaria, el alcance es más amplio.

4. Préstamos en RMB vigentes.

Se distribuye principalmente, con menos frecuencia; la financiación comercial se mezcla con RMB. Algunos productos de financiación comercial también estipulan que los préstamos no se pueden liquidar en divisas, mientras que los préstamos flotantes se pueden liquidar en divisas.

¿Qué es la financiación del comercio?

La financiación comercial se refiere al uso de herramientas de financiación estructuradas a corto plazo por parte de los bancos para financiar inventarios, anticipos, cuentas por cobrar y otros activos (como petróleo crudo, metales, cereales) en transacciones de productos básicos. Además de los ingresos por ventas de productos básicos, el prestatario de la financiación del comercio no tiene otras actividades productivas y comerciales, ni activos sustanciales en el balance ni capacidad de pago independiente. El factoraje de financiación del comercio proporciona financiación del comercio sin recurso, lo cual es conveniente y sencillo, y básicamente resuelve los problemas de los exportadores que venden a crédito y ocupan fondos a corto plazo en tránsito.

La financiación del comercio es un servicio proporcionado por los bancos comerciales para promover los negocios de importación y exportación entre países y empresas. La diferencia entre las exportaciones menos las importaciones es el superávit comercial de un país.

Modelo de servicio:

Apertura de crédito

Significa que el banco abre una carta de crédito para que el cliente reduzca el depósito dentro del límite de crédito.

Factura de importación

se refiere al financiamiento a corto plazo que brinda el banco emisor al solicitante para pagar el monto de la carta de crédito cuando recibe el juego completo de documentos bajo la carta de crédito. ¿Qué es la financiación del comercio? ¿Qué es la financiación del comercio? .

Las letras de cambio de importación se utilizan a menudo junto con los recibos fiduciarios. El banco emisor entrega los documentos de la carta de crédito al solicitante basándose en el recibo fiduciario emitido por el solicitante al banco. El solicitante se encarga de los procedimientos de recogida de las mercancías, declaración de aduana, almacenamiento, seguro y venta por adelantado de forma gratuita. sin cargo, y paga el pago bancario con los fondos devueltos después de la venta de la mercancía, el monto de la carta de crédito y los intereses relacionados.

Entrega contra garantía bancaria

En el comercio de importación liquidado mediante carta de crédito, la mercancía llega a destino antes de los documentos de flete. El banco emisor, previa solicitud del importador, lo notificará. el transportista o su agente emite un documento de garantía para asumir la responsabilidad de la compensación causada por la entrega anticipada.

Servicio de factura de exportación

significa que una vez enviadas las mercancías, el beneficiario de la carta de crédito promete el juego completo de documentos de envío al banco local. Una especie de negocio de financiación comercial. en el que el beneficiario paga el precio de los bienes y luego presenta un reclamo al banco emisor para recuperar el pago.

Préstamo de embalaje

significa que después de que el exportador recibe una carta de crédito válida emitida por el banco del importador, solicita al banco con la carta de crédito original obtener los bienes de exportación bajo la carta de crédito Financiamiento de capital de trabajo en RMB a corto plazo requerido para la producción, adquisición y envío.

Descuento de letras de cambio

significa que el banco paga el saldo del valor nominal después de deducir el interés de descuento al tenedor de la letra de cambio antes del vencimiento de la letra de cambio. .

Factoring internacional

Se refiere al modelo de venta de crédito D/A en el comercio internacional, donde los bancos o factores de exportación tienen condiciones a través de bancos agencia o factores de importación. El gobierno local renuncia al derecho de recurso y aprueba y compra las cuentas por cobrar del exportador, de modo que éste pueda obtener una garantía de recuperación del pago después de la exportación.

Forfaiting

También conocido como suscripción de letras o compra de letras, se refiere a la letra de aceptación a plazo que el banco o la parte aseguradora mantiene al exportador como método de pago diferido para el comercio internacional. O el pagaré se descuenta sin recurso (es decir, se compra).

Crédito para compradores de exportación

Se refiere a la concesión de crédito a mediano y largo plazo a prestatarios extranjeros, permitiendo a los importadores pagar a los exportadores chinos y promoviendo la exportación de bienes y servicios técnicos chinos. .

En el crédito al comprador de exportación, el objeto del préstamo debe ser el banco del importador aprobado por el Banco Industrial y Comercial de China para importar mercancías desde China. También puede ser el importador en circunstancias especiales. El equipo de exportación respaldado por préstamos comerciales debería ser producido principalmente en el país.

Los enfoques de los bancos respecto del financiamiento del comercio son esencialmente los mismos, pero existen diferencias sutiles. Al elegir un banco de financiación comercial, sea específico.

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¿Cuál es la diferencia entre préstamos para capital de trabajo y préstamos para financiación del comercio?

Se puede entender a partir de los siguientes aspectos:

1) Si existe un trasfondo comercial: actualmente, los préstamos no requieren antecedentes comerciales y los préstamos de financiación comercial requieren contratos comerciales y otros materiales de antecedentes comerciales;

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2) Diferentes métodos de crédito: los préstamos actuales son autorizados por la entidad, mientras que los préstamos de financiación comercial son una combinación de crédito de la entidad y calificación de deuda, con el crédito de la entidad como suplemento;

3) Diferentes métodos contables: préstamos actuales Los préstamos son en efectivo y los préstamos de financiación comercial son principalmente letras.

4) Diferentes formas de expresión: en la actualidad, los préstamos son relativamente; Los préstamos individuales y de financiación del comercio cubren anticipos de exportación, anticipos de importación, anticipos TT, factoring, Feiting de bienestar y otras formas.

¡Espero que esto ayude!

¿Cuál es la diferencia entre los préstamos comerciales tradicionales y la financiación del comercio?

1. Definiciones diferentes

Los préstamos empresariales tradicionales son una forma que tienen las empresas de pedir dinero prestado a bancos u otras instituciones financieras de acuerdo con tasas de interés y términos específicos para las necesidades de producción y operación. Los préstamos corporativos se utilizan principalmente para inversiones a largo plazo a gran escala, como compra y construcción de activos fijos, transformación tecnológica, etc.

La financiación del comercio se refiere a la financiación de inventarios, anticipos, cuentas por cobrar y otros activos (como petróleo crudo, metales, cereales, etc.) en transacciones de productos básicos. ) son instrumentos de financiación estructurados a corto plazo utilizados por los bancos.

2. Diferentes objetos de préstamo

La financiación comercial se proporciona principalmente a empresas importadoras y exportadoras. Los préstamos corporativos tradicionales incluyen empresas importadoras y exportadoras, así como empresas no importadoras y exportadoras, como empresas fabricantes de hardware y piezas de maquinaria, trabajadores autónomos que venden teléfonos móviles en las puertas de los mercados húmedos, empresas conjuntas de carne, etc. Desde la perspectiva de la práctica bancaria, el alcance es más amplio.

3. Los préstamos se emiten en diferentes monedas.

Los préstamos corporativos tradicionales se emiten principalmente en RMB y rara vez se utilizan. Sin embargo, la financiación del comercio se mezcla con el RMB, y algunos productos de financiación del comercio también estipulan que los préstamos no pueden liquidarse en divisas, mientras que los préstamos corporativos tradicionales sí pueden liquidarse en divisas.