¿Qué es el “tesoro mutuo”? Siete preguntas para ayudarte a entender.
1. ¿Qué es el “tesoro mutuo”?
'Tesoro de Ayuda Mutua', como su nombre indica, significa que todos forman una organización de acuerdo de ayuda mutua. Cuando algunos miembros de la organización enferman gravemente, todos se unirán para ayudarlos a superar sus dificultades. El principio es similar al de los seguros.
Iniciados por Ant Financial y Messing Life, comenzaron a "protegerse mutuamente". Debido a que Messing Life fue entrevistado por las autoridades reguladoras y obligado a retirarse, Ant Financial operó de forma independiente.
Para evitar riesgos regulatorios, Ant Financial cambió su nombre de "Mutual Insurance" a "Mutual Insurance" y lo definió como una organización de ayuda mutua en lugar de un seguro. Más de 20 millones de personas participan en este servicio.
2. ¿Cuánto cuesta, cuánto es la prima y cuánto es el monto asegurado?
El modelo de cobro y liquidación de reclamaciones de las “mutualidades” es bastante especial. Puede inscribirse primero en el seguro de disfrute y las primas se liquidarán cada mes en función del número total de casos de seguro mutuo y el volumen total de casos. Si cree que la prima es demasiado alta o inapropiada, puede retirarla en cualquier momento y el umbral es relativamente bajo.
Los días 7, 20 y 21 de cada mes, 'Hubao' anuncia el número y el monto de los reclamos en la primera mitad del mes y calcula el monto total del reclamo. Al mismo tiempo, Ant Financial cobra una tarifa de gestión del 8% para formar el monto total. El 4 y 28 de junio de 65438, todos los participantes de Gong Bao compartirán la cantidad total en partes iguales.
Ant Financial también prometió que la participación promedio de una sola transacción no excederá 1 centavo y que la prima anual pagada en 2019 no excederá los 188 yuanes, lo que excede algunos de los compromisos de Yu'e Bao.
En términos de cobertura de seguro, la compensación máxima es de 300.000 RMB para los menores de 40 años, y la compensación máxima para los mayores de 40 años es de 6.543.80 RMB.
Parece un poco indirecto. Por ejemplo, el número de afiliados a la "Mutua de Seguros" es de 5 millones y se han anunciado 100 casos de accidentes. El importe máximo de compensación es de 30 millones, más el 10% de comisión de gestión estipulado en el acuerdo, es de 3 millones. Luego, 5 millones de personas compartirán 33 millones en partes iguales y cada persona deducirá 6,6 yuanes de prima para el período actual. La tarifa por un solo caso por persona no excederá los 10 centavos y la tarifa anual por 20 períodos no excederá los 188 yuanes.
3. ¿Quién es elegible para el seguro? ¿Puedo asegurar a mi familia?
"Mutual Insurance" se encuentra en las primeras etapas de lanzamiento y está tentativamente abierto a los miembros de Ant con una puntuación de Sesame de 650 o superior y a sus hijos menores. Con el funcionamiento continuo del "Mutualismo" y la madurez del mecanismo de productos y servicios, las condiciones de afiliación se irán optimizando gradualmente.
4. ¿Cuál es la diferencia con el seguro comercial tradicional?
En primer lugar, tengo un buen padre, respaldado por 622 millones de usuarios de Ant Financial, y superé los 20 millones de usuarios en 41 días; en segundo lugar, el umbral es bajo y las tarifas son bajas; Disfrútelo inmediatamente después de la compra y puede retirarlo en cualquier momento. La tasa anual llega a 188 yuanes. Puede comprar y liquidar reclamaciones en línea. En tercer lugar, es abierto y transparente. Todas las reclamaciones se publican en línea y están sujetas a supervisión.
Sin embargo, existe un problema con el diseño del sistema. Los seguros comerciales esperan instintivamente que cuantas menos personas asuman el riesgo, menor será el monto de la compensación y mejores serán las ganancias. Las ganancias de Huzhubao provienen de la tarifa de gestión del 8% de las primas, por lo que cuantas más primas haya, mayor será el monto de la compensación, lo que es más beneficioso para Ant Financial. ¿Esto fomentará primas de seguros y reclamaciones infladas?
5. ¿Existe algún riesgo legal?
Para ser específicos, lo hay.
Messing Life, el socio anterior con licencia de seguros, se vio obligado a retirarse debido a entrevistas con los reguladores. ¿Puede Ant Financial continuar su negocio sin una licencia de seguros? Aunque Ant Financial la define como una organización de ayuda mutua, todos conocen la naturaleza de esta organización de ayuda mutua.
Pero para la gente común, no existen riesgos legales ni pérdidas económicas, y es un servicio que se puede disfrutar con un seguro.
Espero que este servicio pueda ser como la experiencia de Ant Financial. Aunque se encuentra en una zona gris, las autoridades reguladoras lo aceptan.
6. ¿Quién revisará y monitoreará las reclamaciones?
Para garantizar la autenticidad y exactitud del caso en sí y de la información pública, Ant Financial ha establecido un mecanismo y proceso relativamente completo: primero, cada miembro debe declarar su autenticidad al enviar los materiales de solicitud de reclamo; en segundo lugar, el equipo de gestión investigará y revisará cuidadosamente la información cargada por los miembros; en tercer lugar, todas las demandas serán publicadas y supervisadas. Para los casos con objeciones en la publicidad, se publicarán nuevamente después de una investigación complementaria, y aquellos con evidencia sólida serán. recuperados conforme a la ley.
Además de los mecanismos de garantía, las mutuas de seguros también introducirán la tecnología blockchain. Todas las pruebas y flujos de fondos relacionados con los casos de compensación serán presenciados en varios nodos de la cadena de bloques, como notarías, centros de tasación judicial, centros de certificados electrónicos, tribunales, etc. Todo el vínculo es creíble y tiene más efectos legales que la manipulación.
7. ¿Puede sustituir al seguro tradicional?
No puedes.
En primer lugar, el importe del seguro no es lo suficientemente alto. La suma asegurada para los menores de 39 años es de 300.000 RMB y la suma asegurada para las personas entre 40 y 59 años es de más de 65.438 millones de RMB. En realidad, los gastos médicos de pacientes y familiares con enfermedades graves son mucho más elevados que esta cantidad.
En segundo lugar, el período de garantía no es lo suficientemente largo. Las mutuas se retirarán automáticamente después de los 60 años y la incidencia de enfermedades graves seguirá aumentando con la edad.
Por lo tanto, el “seguro mutuo” es más bien un complemento del seguro de enfermedades críticas, beneficiando a más grupos que carecen de protección médica comercial.
Los anteriores son los siete temas que preocupan a todos sobre el 'seguro mutuo'. Espero que les brinden una mejor comprensión de este nuevo modelo de seguro. Elija un paquete de seguro que se adapte a sus necesidades.