Requisitos regulatorios de préstamos P2p
¿Qué condiciones se deben cumplir para la presentación ICP de una plataforma de préstamos en línea P2P? ¿Es confiable Jin Chubao? ¿Cumple con los requisitos?
De acuerdo con las pautas de presentación emitidas por la Oficina General de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, las instituciones de préstamos en línea que ya han iniciado negocios deben completar la rectificación de comportamientos comerciales ilegales antes de poder solicitar el registro de presentación. . De acuerdo con los requisitos reglamentarios: los intermediarios de información de préstamos en línea deberán solicitar la licencia de operación de negocios de telecomunicaciones correspondiente de acuerdo con las regulaciones pertinentes del departamento de comunicaciones; aquellos que no soliciten la licencia de operación de negocios de telecomunicaciones según lo requerido no podrán realizar servicios de intermediario de información de préstamos en línea; negocio.
La autoridad de registro y presentación es básicamente la oficina financiera provincial del lugar de registro, pero requiere un examen previo por parte de la ciudad (distrito, condado) donde se encuentra el lugar de registro.
Solicitar la presentación y el registro generalmente requiere la presentación de materiales relevantes, que incluyen: informes crediticios de accionistas, directores, supervisores y altos directivos, cartas de compromiso empresarial de cumplimiento, informes especiales de auditoría de bufetes de abogados y contadores, y Acuerdo de encomienda de contrato electrónico, certificado de registro de protección de nivel de seguridad del sistema de información del departamento de seguridad de la red de seguridad pública, etc.
¿Es ilegal operar una empresa sin una licencia ICP? El tesoro del tesoro no es confiable, ¿cumple con los requisitos?
¡El número de registro no es una licencia! El número de registro va seguido de ICP y la licencia es Zhejiang ICP... Por ejemplo, la plataforma sobre la que preguntaste es Zhejiang ICPNo. 15012455 -1 es el número de registro; Zhejiang B2-20170106 es el número de licencia.
¿Cuáles son los requisitos de depósito bancario para las plataformas de préstamos online P2P?
En pocas palabras, está conectado con el banco. Los fondos de los inversores son mantenidos por el banco, y la plataforma y los fondos de los inversores están separados. Además, las plataformas de préstamos online también cuentan con esta prestación. Con un certificado ICP, los préstamos personales en la plataforma no pueden exceder los 20W y las personas corporativas o jurídicas no pueden exceder el millón. Debe estar registrado al día.
Las plataformas de préstamos online P2P no son fiables. Hay que tener en cuenta estos 10 indicadores.
Existen muchas formas de solicitar un préstamo. Préstamo en línea recomendado del Banco Agrícola de China. El Banco Agrícola de China tiene negocios de préstamos en línea. Actualmente, las personas mayores de 18 años pueden presentar su solicitud a través de la banca personal en línea y la banca de bolsillo (actualmente solo se admiten clientes de KBao de segunda generación), que se aprobarán automáticamente y se recibirán rápidamente.
Si tiene una tarjeta de ahorros del Banco Agrícola de China, puede iniciar sesión en Pocket Bank y hacer clic en "Todos → Préstamo en línea → Solicitar ahora", o iniciar sesión en la Banca personal en línea y hacer clic en "Préstamo". → Préstamo en línea → Solicitar ahora" para ingresar a la página de solicitud.
El límite máximo del préstamo es de 300.000 yuanes y el mínimo es de 3.000 yuanes; el monto específico del cliente se aprobará en función de la situación comercial del cliente con el Banco Agrícola de China. El plazo de los préstamos online no supera el año y pueden reembolsarse por adelantado.
Los prestatarios pueden gestionar el reembolso anticipado a través de los siguientes canales de autoservicio.
Pago del préstamo bancario personal: inicie sesión en el préstamo bancario personal, haga clic en "Más-Préstamo en línea-Mi préstamo en línea" y haga clic en "Pago".
Banca personal en línea para pagar préstamos en línea: inicie sesión en Fashion Online Banking, haga clic en "Préstamos - Préstamos en línea - Mis préstamos en línea" y haga clic en "Pago".
¿Qué condiciones deben cumplirse para los depósitos bancarios P2P?
En pocas palabras, está conectado con el banco. Los fondos de los inversores son mantenidos por el banco, y la plataforma y los fondos de los inversores están separados.
1. Capital registrado, al menos 10 millones de yuanes;
2. Tiempo de operación y cierta experiencia operativa.
3. ;
4. Buen control de riesgos.
¿Son realmente poco fiables los préstamos online P2P?
Los préstamos P2P en línea tienen diez zanahorias y nueve trampas, de las cuales sólo una es buena o de bajo rendimiento.
Alto riesgo, alto rendimiento, la gestión financiera es arriesgada, ¡la inversión debe ser cautelosa!
¿Cómo identificar plataformas de préstamos online p2p poco fiables?
Actualmente no existe una autoridad regulatoria y se utiliza como garantía la información crediticia personal y la información crediticia corporativa. Lo único seguro son las grandes empresas.
¿Qué tal la plataforma de financiación de préstamos en línea p2p Wanghuidai? ¿Es confiable?
El efecto visual del sitio web no es muy satisfactorio y el retiro es más rápido y gratuito. Fuerte profesionalismo en el servicio al cliente
¿Son confiables las clasificaciones de las plataformas de préstamos en línea P2P?
Hoy en día, la inversión P2P todavía tiene un gran valor de inversión. Sin embargo, aunque la mayoría de las plataformas P2P implementan ahora garantías de capital e intereses, son especialmente cautelosas a la hora de elegir una plataforma. Se recomienda elegir una plataforma de hipoteca y prenda de automóvil, como Dingding Loan.
¿Quién está a cargo de los préstamos online P2P?
Las plataformas P2P necesitan obtener licencias comerciales, licencias ICP, depósito bancario, divulgación de información, certificación de protección del nivel de seguridad de la información, etc. Puedes juzgar por los indicadores concretos anteriores. Si no es confiable, primero verifique si la plataforma cumple con las condiciones anteriores y luego observe la reputación. Lea más y comprenda más y, naturalmente, sabrá que no es confiable.
La banca y los seguros regulan el P2P.
Recientemente, un miembro del personal de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China respondió a la apelación de un prestamista diciendo: "No nos importa el P2P, sólo nos preocupan los bancos y las compañías de seguros que emiten licencias". Esto no es sólo El desprecio por las leyes y políticas nacionales es también un desprecio por las pérdidas de propiedad de la mayoría de los prestamistas, sino que me gustaría decir que esto es un desprecio por la capacidad cognitiva de los consumidores financieros. ¿Por qué la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China regula el P2P?
En primer lugar, autorización directa mediante normativa.
La base jurídica de la supervisión administrativa es la autorización y encomienda directa de leyes, reglamentos y normas, por lo que la aplicación de los reglamentos está dentro del ámbito de la administración conforme a la ley. Según el artículo 2, párrafo 2 de la Ley de Contencioso Administrativo: “Las llamadas acciones administrativas incluyen acciones administrativas llevadas a cabo por organizaciones autorizadas por leyes, reglamentos y normas desde 2015, con el consentimiento del Comité Central del Partido y el Comité Central del Partido”. Consejo de Estado, Banco Popular de China, etc. Nueve ministerios y comisiones formularon y emitieron conjuntamente las "Opiniones orientativas sobre la promoción del desarrollo saludable de las finanzas en Internet" (Yinfa [2015] Nº 221, en 2016, con la aprobación del Consejo de Estado, el Banco Popular de China, etc.); El Consejo de Estado, cuatro ministerios y comisiones (oficinas), incluida la Comisión Reguladora Bancaria de China, formularon y publicaron conjuntamente las "Intermediarios de información involucrados en medidas provisionales para la gestión de actividades comerciales de préstamos entre pares" (Orden CBRC [2016] No. 1 ). Estas dos regulaciones conjuntas de múltiples agencias, que entran dentro del alcance de la ley, estipulan claramente las responsabilidades de supervisión de la Comisión Reguladora Bancaria de China. Las "Opiniones orientativas sobre la promoción del desarrollo saludable de las finanzas en Internet" estipulan: "(8) Préstamos entre pares. Los préstamos entre pares incluyen préstamos personales entre pares (préstamos P2P entre pares) y Los préstamos personales entre pares se refieren a los préstamos directos entre personas a través de una plataforma de Internet. Los préstamos personales entre pares deben cumplir con las funciones de la plataforma y aclarar la naturaleza de los intermediarios de información. Deben proporcionar principalmente servicios de información para préstamos directos. entre prestatarios y prestamistas No debe proporcionar servicios de mejora crediticia y no debe recaudar fondos ilegalmente para negocios de préstamos entre pares "El negocio de préstamos interbancarios de intermediarios de información será supervisado por la Comisión Reguladora Bancaria de China". las Medidas Provisionales para la Gestión de Actividades estipulan: "La agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado y sus oficinas enviadas son responsables de formular un sistema de supervisión y gestión para las actividades comerciales de préstamos interbancarios de los intermediarios de información y de implementar la supervisión del comportamiento". 33 estipula: “La industria bancaria del Consejo de Estado Los organismos de supervisión y gestión y sus organismos enviados son responsables de formular políticas, medidas y sistemas de supervisión y gestión de desarrollo unificados y estandarizados, supervisando las actividades diarias de los intermediarios de información que llevan a cabo operaciones de igual a igual. préstamos, y guiar y cooperar con los gobiernos populares locales para supervisar y regular eficazmente a los intermediarios de información que llevan a cabo el trabajo de eliminación de riesgos, establecer un mecanismo de coordinación regulatoria entre departamentos y regiones "En general, China. La Comisión Reguladora de Banca y Seguros debe gestionar el negocio de préstamos en línea P2P, los sistemas de gestión y los comportamientos de implementación, y orientar el control de riesgos y la coordinación de departamentos. Lo que hay que decir es que la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China dirigió o participó en la formulación y promulgación de las dos regulaciones anteriores, ¡pero aún no se han implementado! ¡Esto demuestra cuán grave es la situación de mala supervisión financiera y órdenes gubernamentales!
En segundo lugar, autorización especial por ley. El personal de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China dijo que solo tenemos una licencia financiera, entonces, ¿cuál es la base legal? ¿Quién es responsable de las actividades financieras ilegales sin licencia? Analicémoslo en detalle a continuación. Primero, ¿qué es una licencia financiera? En pocas palabras, se dice que aquellos registrados con la aprobación del departamento de regulación financiera tienen una licencia financiera; de lo contrario, se considera que no tienen licencia financiera. Según la lógica de un miembro del personal de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China, las agencias reguladoras bancarias sólo cuentan con la aprobación y el registro de las autoridades reguladoras financieras, mientras que las instituciones de préstamos en línea P2P no tienen permiso ni registro, por lo que no nos importa. Aunque el recepcionista de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China respondió que independientemente del p2p, este está cumpliendo con sus deberes, pero ¿qué agencia es responsable? Debería ser la ley. ¿Puedo preguntar quién es responsable del establecimiento no autorizado de instituciones financieras y de las actividades financieras ilegales estipuladas en la ley? El párrafo 2 del artículo 11 de la "Ley de Bancos Comerciales" estipula: "Sin la aprobación del organismo regulador bancario del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo podrá realizar actividades de banca comercial como la aceptación de depósitos del público". la "Ley de Supervisión Bancaria" El artículo estipula: "Sin la aprobación de la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo podrá establecer una institución financiera bancaria o participar en las actividades comerciales de una institución financiera bancaria". ¿Qué hago si violo las normas? El artículo 81 de la "Ley de Bancos Comerciales" y el artículo 44 de la "Ley de Supervisión Bancaria" estipulan que el organismo regulador bancario del Consejo de Estado los prohibirá. Constituir delito, ser considerado penalmente responsable. Por lo tanto, los reguladores bancarios deberían supervisar todas las instituciones financieras y personas que participan en actividades financieras. En otras palabras, necesitamos controlar tanto a los establecidos legalmente como a los establecidos ilegalmente; necesitamos controlar tanto la aprobación de licencias como los que operan sin autorización; necesitamos controlar tanto a los que tienen licencias comerciales como a los que no tienen licencias comerciales;
Ya sea que las instituciones de préstamos en línea P2P estén establecidas ilegalmente o participen en actividades comerciales financieras, deben ser supervisadas y administradas por la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China de acuerdo con la ley. Se ha confirmado que "la esencia de las finanzas de Internet todavía pertenece a las finanzas", y las plataformas de préstamos en línea P2P son instituciones financieras de Internet que se dedican a actividades de servicios de intermediación financiera. Cuando se autorizó el negocio de préstamos en línea a finales de 2020, varias plataformas líderes, como Rendai y Jiufu, no estaban registradas ante las autoridades reguladoras financieras y eran plataformas corporativas sin aprobación ni permiso (sin licencia). Según las sentencias que han entrado en vigor en muchos lugares, naturalmente se descubrió que las dos plataformas de préstamos en línea estaban involucradas en actividades comerciales financieras ilegales. Por lo tanto, de acuerdo con los requisitos de las leyes y reglamentos, las agencias reguladoras bancarias deben ser responsables.
20 de mayo de 2021
¿Cuáles son las disposiciones de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre medidas de gestión empresarial?
En primer lugar, crear conciencia y comprender con precisión los principios de desarrollo del negocio de “préstamos en efectivo”.
(1) El establecimiento y las actividades financieras de las instituciones financieras deben estar sujetos a la gestión del acceso de conformidad con la ley. Cualquier organización o individuo que no haya obtenido calificaciones comerciales de préstamos de acuerdo con la ley no podrá participar en negocios de préstamos.
(2) Los costos integrales de capital recaudados por diversas instituciones de los prestatarios en forma de tasas de interés y diversas tarifas deberán cumplir con las disposiciones del Gobierno Popular Supremo sobre tasas de interés de préstamos privados. Está prohibido emitir. o igualar fondos que violen las disposiciones pertinentes de la ley sobre tasas de interés de préstamos.
Los costos integrales de capital cobrados por varias instituciones a los prestatarios deben convertirse en una forma anualizada, y la información como las condiciones de los préstamos y el tratamiento vencido deben divulgarse completamente con anticipación para recordar a los prestatarios que presten atención a los riesgos relevantes.
(3) Todas las instituciones deben respetar el principio de "conocer a su cliente", proteger plenamente los derechos e intereses de los consumidores financieros y no deben inducir a los prestatarios a endeudarse en exceso y caer en trampas de endeudamiento de ninguna manera. . Se debe realizar una evaluación integral y continua del estado crediticio del prestatario, su capacidad de pago y el propósito del préstamo para determinar cuidadosamente la idoneidad del prestatario, el costo integral de los fondos, el límite del monto del préstamo, el plazo del préstamo, las restricciones de extensión del préstamo, los requisitos del "período de reflexión", Préstamo Restricciones de uso y opciones de pago.
No se permite la concesión de préstamos a prestatarios sin fuente de ingresos. Existe un límite superior claro en la carga total de la deuda de capital e intereses en un solo préstamo. El número de extensiones de préstamo generalmente no es. más de 2 veces.
(4) Cada institución debe adherirse al principio de operación prudente y considerar de manera integral el posible impacto de factores como la falta de registros crediticios, el endeudamiento a largo plazo y el fraude. En términos de calidad de los préstamos, se reforzará el control interno de riesgos, se utilizarán con prudencia modelos de control de riesgos "basados en datos" y no se ocultarán activos improductivos de diversas formas.
(5) Varias instituciones o instituciones de terceros encargadas no pueden utilizar la violencia, la intimidación, el insulto, la calumnia, el acoso y otros medios para cobrar préstamos.
(6) Todo tipo de instituciones deben fortalecer la protección de seguridad de la información de los clientes, no se les permite robar o abusar de la información privada de los clientes en nombre de "big data" y no se les permite comprar ilegalmente. , vender o filtrar información del cliente.
2. Coordinar y supervisar y realizar los trabajos de rectificación de la red.
(1) Las autoridades reguladoras de empresas han suspendido el establecimiento de nuevas empresas de redes (Internet); han suspendido a nuevas empresas de realizar negocios en todas las provincias (regiones autónomas y municipios). Si se ha aprobado la preparación para la construcción, se suspenderá la aprobación para la apertura.
El departamento de aprobación de la empresa debe cumplir con los requisitos de documentos pertinentes del Consejo de Estado. Las instituciones aprobadas que no cumplan con las regulaciones pertinentes deben volver a verificar sus calificaciones comerciales.
(2) Estandarizar estrictamente la gestión de servicios de red. Se suspenderá el trazado de la red sin escenarios específicos y usos designados, se comprimirán gradualmente los servicios existentes y se completará la rectificación en un plazo determinado. Deben tomarse medidas efectivas para evitar que los prestatarios "respalden préstamos con préstamos" y "préstamos múltiples". Está prohibida la emisión de "préstamos para el campus" y "préstamos para el pago inicial". Están prohibidos los préstamos para negocios especulativos como acciones y futuros. Las autoridades reguladoras financieras locales deberían establecer acuerdos regulatorios continuos y eficaces, y las autoridades reguladoras financieras centrales fortalecerán la supervisión.
(3) Fortalecer la gestión prudente de las fuentes de capital de la empresa. Está prohibido recaudar fondos ilegalmente o absorber depósitos públicos de cualquier forma. Queda prohibida la venta, transferencia o transferencia encubierta de activos crediticios corporativos a través de plataformas de Internet o diversos centros de negociación locales. Está prohibido el financiamiento a través de intermediarios de información en préstamos entre pares. Fondos invertidos en nombre de transferencias de activos crediticios, titulizaciones de activos, etc. Debe fusionarse con la financiación en el balance. La relación entre la financiación total y el capital neto después de la fusión se implementará temporalmente de acuerdo con las normas locales vigentes sobre la relación. No se permite que todas las localidades se relajen más o se relajen encubiertamente. ratio de capital consolidado de la empresa.
Para las empresas que excedan la proporción prescrita, deberán formular un plan de reducción de escala, cumplir con los requisitos de proporción relevantes dentro de un límite de tiempo y la implementación será supervisada por el departamento de supervisión de la empresa.
Las labores de limpieza y rectificación de la red son competencia específica de los departamentos de supervisión de empresas de cada provincia (comunidad autónoma y municipio). Las autoridades reguladoras financieras centrales formularán y publicarán un plan de implementación especial para la rectificación del riesgo cibernético para perfeccionar aún más los requisitos de trabajo relevantes.
3. Incrementar los esfuerzos para regular aún más la participación de las instituciones financieras bancarias en el negocio de los "préstamos en efectivo".
(1) Las instituciones financieras bancarias (incluidos bancos, empresas fiduciarias, empresas de financiación al consumo, etc.) deben cumplir estrictamente las "Medidas provisionales para la gestión de préstamos personales" y otros requisitos reglamentarios y de gestión de riesgos pertinentes. y estandarizar las actividades de emisión de préstamos.
(2) Las instituciones financieras bancarias no proporcionarán fondos de ninguna forma para la emisión de préstamos por parte de instituciones que no estén calificadas para negocios crediticios, y no proporcionarán fondos a instituciones que no estén calificadas para negocios crediticios.
(3) Las instituciones financieras bancarias que cooperan con instituciones de terceros para llevar a cabo negocios de préstamos no subcontratarán negocios principales como la revisión de crédito y el control de riesgos. El negocio de la “asistencia crediticia” debería volver a sus raíces. Las instituciones bancarias financieras no pueden aceptar servicios encubiertos de mejora crediticia, como servicios de mejora crediticia y compromisos de resultados proporcionados por instituciones de terceros sin calificaciones de garantía. Deben solicitar y garantizar que los socios externos no cobren intereses a los prestatarios.
(4) Las instituciones financieras bancarias y los productos de gestión de activos emitidos y gestionados no invertirán ni invertirán directamente en (tipo) productos de titulización ni utilizarán "préstamos en efectivo", "préstamos universitarios" y "préstamos para pago inicial". como Otros productos vendidos por la base.
El trabajo de estandarizar y rectificar el negocio de "préstamos en efectivo" de las instituciones financieras bancarias será llevado a cabo por las oficinas locales de la Comisión Reguladora Bancaria de China, con la cooperación de las oficinas de rectificación locales.
El cuarto es continuar promoviendo y mejorando la gestión empresarial de los intermediarios de información P2P en los préstamos entre pares.
(1) No está permitido concertar o concertar encubiertamente negocios de préstamos que no cumplan con las disposiciones pertinentes de la ley sobre tipos de interés; está prohibido deducir intereses, gastos de gestión, gastos de gestión y garantías; depósitos del capital del préstamo por adelantado y fijar elevados intereses de mora y comisiones por pagos atrasados e intereses de penalización.
(2) Está prohibido subcontratar tareas principales como la recopilación de información del cliente, la selección, la evaluación crediticia y la apertura de cuentas.
(3) Las instituciones financieras bancarias que no igualan los fondos participan en préstamos P2P entre pares.
(4) No se proporcionarán negocios de contrapartida de préstamos a estudiantes o prestatarios que no tengan una fuente de pago o capacidad de pago. No se permiten servicios de financiación de viviendas ni de contrapartida de préstamos, como "préstamos para el pago inicial" y financiación de bienes raíces fuera del sitio. No se proporcionan servicios de igualación de préstamos sin fines específicos.
La Oficina de Trabajo Conjunto para la Rectificación Especial de Riesgos de Préstamos Punto a Par limpiará y rectificará el negocio de préstamos punto a punto "préstamo en efectivo" de los intermediarios de información de acuerdo con los requisitos de la “Aviso sobre Limpieza y Rectificación de Actividades Comerciales de “Préstamo en Efectivo”” (N° 17).
5. Eliminación clasificada y aumentar la intensidad de la eliminación de diversos tipos de instituciones ilegales.
(1) Si varias instituciones realizan negocios en violación de las regulaciones anteriores, las autoridades reguladoras tomarán medidas tales como suspender operaciones de rectificación, ordenar correcciones, notificar críticas, negarse a presentar y cancelar calificaciones comerciales para instarlos a rectificar de acuerdo con la gravedad de las circunstancias. Si las circunstancias son graves, serán resueltamente prohibidos, al mismo tiempo, los departamentos funcionales pertinentes del Gobierno Popular Provincial y las autoridades reguladoras financieras impondrán sanciones administrativas de acuerdo con las normas. circunstancias. Los departamentos pertinentes deben detener los sitios web y plataformas que ayudan a diversas instituciones a realizar negocios en violación de las leyes y regulaciones y exigirles responsabilidades de conformidad con la ley.
(2) Bajo la dirección de la Comisión Reguladora Bancaria de China, todas las localidades tomarán medidas severas y prohibirán a las organizaciones o individuos que realicen negocios de préstamos sin aprobación. Para aquellos que aprovechen la oportunidad para evadir deudas y no apoyen el trabajo de rectificación, se intensificarán las sanciones y medidas represivas; los sospechosos de operaciones ilegales serán trasladados a los departamentos pertinentes para su investigación y las instituciones de pago no bancarias dejarán de prestar servicios financieros; , y el departamento de gestión de comunicaciones se encargará de las finanzas de Internet de acuerdo con la ley Sitio web y aplicación móvil.
Aquellos sospechosos de recaudación ilegal de fondos, valores ilegales y otras actividades ilegales serán investigados y tratados de conformidad con la ley de acuerdo con los mecanismos de trabajo para hacer frente a la recaudación ilegal de fondos, tomando medidas enérgicas contra los ilegales. actividades de valores, y limpieza y rectificación de diversos centros de negociación.
(3) Para las instituciones sospechosas de violaciones graves de leyes y regulaciones, como fraude malicioso y cobro violento de deudas, transferir rápidamente pistas a los órganos de seguridad pública para prevenir riesgos de manera efectiva y garantizar la estabilidad social general.
6. Preste mucha atención a la implementación, preste atención a los efectos a largo plazo y asegúrese de que el trabajo de rectificación estandarizado logre resultados reales.
(1) Todas las localidades deben fortalecer el liderazgo organizacional y la coordinación general, con las autoridades reguladoras financieras locales tomando la iniciativa, aclarando los principales departamentos responsables de cada institución, entendiendo la base de riesgo, formulando planes de rectificación y consolidando la principales responsabilidades de las instituciones dentro de su jurisdicción, Realizar una rectificación integral y profunda y establecer un mecanismo de trabajo que combine la responsabilidad territorial con la coordinación interregional. Al mismo tiempo, haga planes de emergencia y controle los riesgos.
(2) Todas las localidades deben orientar a las instituciones relevantes dentro de sus jurisdicciones para que hagan pleno uso de la base de datos básica de información crediticia financiera nacional y la plataforma de intercambio de información crediticia de la Asociación China de Finanzas por Internet para evitar que los prestatarios se endeuden en exceso y se excedan. -préstamo. Todas las localidades deben guiar a los prestatarios para que cumplan con sus responsabilidades de pago de la deuda de acuerdo con la ley y establecer sistemas para la divulgación de información y castigo conjunto por abuso de confianza, de modo que quienes violan su confianza sean restringidos en todas partes.
(3) Todas las localidades deben llevar a cabo educación sobre advertencias de riesgos para mejorar la capacidad de las personas para identificar actividades crediticias injustas y fraudulentas y actividades financieras ilegales, y mejorar la concientización sobre la prevención de riesgos.
(4) Todas las localidades deben establecer sistemas de denuncia y fuertes recompensas y castigos, hacer pleno uso de canales como la plataforma de denuncia de la Asociación China de Finanzas de Internet, recompensar a los denunciantes que proporcionen pistas sobre actividades ilegales, dar pleno juego a el papel de supervisión social y castigar las actividades ilegales. Se impondrán sanciones severas como elemento disuasivo eficaz.
(5) Todas las localidades deben realizar la rectificación estandarizada en estricto cumplimiento de los requisitos de este aviso. Aquellos que carezcan de responsabilidades de supervisión y no las implementen serán severamente responsables.
(6) Todas las localidades deben presentar el plan de rectificación y el progreso del trabajo mensual (dentro de los 5 días hábiles posteriores al mes) a la Oficina del Grupo de Trabajo de Rectificación Especial para Riesgos de Préstamos en Línea P2P (CBRC), y enviar una copia a la Oficina del Grupo Líder de Rectificación Especial de Riesgos Financieros de Internet (Banco Popular de China).
Datos ampliados
Artículo 8 Para constituir una sociedad de préstamo deberán cumplirse las siguientes condiciones:
(1) Contar con un estatuto que cumpla con los requisitos;
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(2) El capital social no es inferior a 500.000 RMB, que es capital monetario desembolsado y lo pagan en su totalidad los inversores de una sola vez (3) Cuenta con altos directivos con conocimientos profesionales y experiencia laboral profesional;
(4) Tener personal con el conocimiento profesional y experiencia laboral correspondientes
(5) Tener las estructuras organizativas y los sistemas de gestión necesarios
(6) ; Tener locales comerciales, precauciones de seguridad y otras instalaciones relacionadas con el negocio que cumplan con los requisitos;
(7) Otras condiciones prescritas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.