Examen de calificación de la industria bancaria 2022 Contenido del conocimiento del examen "Leyes y reglamentos"
1. Los rendimientos de las inversiones y los riesgos de los servicios financieros integrales son obtenidos o soportados por el cliente o por el cliente y el banco de forma convenida. En comparación con los servicios de asesoramiento financiero, los servicios personalizados son más destacados.
2. En términos generales, el negocio de gestión financiera es un servicio básico para todos los clientes, el negocio de gestión financiera es un servicio para clientes de nivel medio y alto y el negocio de banca privada es un servicio solo para clientes de alto nivel. clientes de patrimonio neto.
3. Los planificadores financieros tienen las características profesionales de consultoría, profesionalismo, integralidad, estandarización, carácter dinámico y de largo plazo.
4. "4E" consiste en educación, examen, experiencia y ética.
5. El sistema legal socialista con características chinas se rige por la Constitución, con la ley como cuerpo principal y las regulaciones administrativas y locales como componentes importantes. Está compuesto por la Constitución, el derecho civil y comercial. derecho administrativo, derecho económico, Es un todo orgánico y unificado compuesto por numerosos departamentos jurídicos como derecho social, derecho penal, derecho procesal contencioso y no contencioso.
6. Una persona jurídica es una organización que tiene capacidad para los derechos civiles y la conducta civil, y disfruta independientemente de los derechos civiles y asume obligaciones civiles de conformidad con la ley.
7. Según las distintas razones del derecho de representación, los mandatarios se pueden dividir en mandatarios principales y mandatarios legales.
8. Las partes podrán celebrar un contrato en forma escrita, oral u otras formas. Si las leyes y los reglamentos administrativos estipulan que la solicitud debe hacerse por escrito, debe hacerse por escrito. Si las partes acuerdan hacerlo por escrito, lo harán por escrito.
Si existe alguna disputa sobre la comprensión de los términos del formato, se interpretarán de acuerdo con el entendimiento común. Si existieran más de dos interpretaciones de los términos estándar, se hará la interpretación que sea desfavorable a la parte que proporciona los términos estándar. Si las cláusulas estándar son inconsistentes con las cláusulas no estándar, se adoptarán las cláusulas no estándar.
10. Según las disposiciones pertinentes del Código Civil, un contrato firmado sobre la base de un malentendido grave, fraude, fraude o coacción de un tercero es un contrato anulable.
11. La responsabilidad por incumplimiento de contrato incluye principalmente la continuidad del cumplimiento, el pago de la indemnización por daños y perjuicios, la compensación por pérdidas, el cumplimiento de las sanciones en materia de depósitos y la adopción de medidas correctivas.
12. Si un tercero proporciona una garantía del deudor al acreedor, podrá exigir al deudor que proporcione una contragarantía.
13. Las deudas contraídas por uno de los cónyuges a nombre propio durante el matrimonio que excedan las necesidades diarias de la familia no se consideran la misma deuda de la pareja: pero el acreedor puede probar que la deuda es la misma. utilizado para la * * * vida de la pareja, * *producción y operaciones comerciales, o basado en la misma intención de marido y mujer.
14. Los socios pueden aportar capital en efectivo, en especie, derechos de propiedad intelectual, derechos de uso de suelo u otros derechos de propiedad y servicios laborales.
15. La sociedad en comandita se constituirá sin embargo con más de dos pero no más de cincuenta socios, salvo disposición legal en contrario; Una sociedad en comandita debe tener al menos un socio colectivo.
16. Las personas físicas que ingresen al país en efectivo en moneda extranjera equivalente a más de 5.000 dólares estadounidenses deberán declararlo ante la aduana por escrito. Si ingresa al país varias veces el mismo día o en un corto período de tiempo, independientemente de la cantidad de efectivo en moneda extranjera que lleve, si ingresa al país por segunda o varias veces, deberá realizar una declaración por escrito a las costumbres.
17. Si una persona transporta efectivo en moneda extranjera fuera del país, si no hay ningún registro de datos de declaración de entrada de efectivo en moneda extranjera o más que el último, y el monto es superior a 5.000 dólares estadounidenses. a 654,38 dólares estadounidenses + 00.000 dólares estadounidenses (inclusive), debe solicitar al banco Se permite sacar moneda extranjera del país. Si un individuo viaja a un país (región) con guerra, estricto control de divisas, malas condiciones financieras o turbulencias financieras y realmente necesita sacar del país efectivo en moneda extranjera equivalente a más de 10.000 dólares estadounidenses, debe solicitarlo a la agencia extranjera. casa de cambio donde se encuentre el banco depósito o comprador de divisas para solicitar el Permiso de Salida “Portador de Divisas”.
18. Las empresas son la base del funcionamiento de los mercados financieros y son demandantes de importantes fondos.
19. En términos generales, los bonos tienen cuatro características: amortización, liquidez, rentabilidad y amortización prioritaria de los activos restantes.
20. El alcance bursátil de Shanghai-Hong Kong Stock Connect incluye las acciones que componen el índice SSE 180, las acciones que componen el índice SSE 380 y las empresas que cotizan en acciones A+H que cotizan en la Bolsa de Valores de Shanghai. Entre ellas, las acciones de la Bolsa de Valores de Shanghai cotizadas en monedas distintas del RMB no se incluyen temporalmente, y las acciones de la Bolsa de Valores de Shanghai que han sido objeto de advertencias de riesgo o exclusión de la lista, o que han sido suspendidas de cotización también se excluyen temporalmente.
21 El alcance bursátil de Shenzhen Stock Connect incluye las acciones que componen el Índice Componente de la Bolsa de Valores de Shenzhen y el Índice de Pequeñas y Medianas Empresas de la Bolsa de Valores de Shenzhen con un valor de mercado diario promedio de acciones A no. menos de 6 mil millones de RMB en los seis meses anteriores a la fecha límite para el ajuste y la inspección regulares. Las acciones A+H son acciones A que cotizan en la Bolsa de Valores de Shenzhen, pero no incluyen acciones que han estado expuestas a riesgos, suspendidas de cotización, ingresadas en la Bolsa. período de consolidación de exclusión de la lista y se negocia en monedas extranjeras en la Bolsa de Valores de Shenzhen.
22. Características de los contratos de futuros:
(1) Contratos estandarizados. Los términos estándar de los contratos de futuros se determinan de antemano en términos de variedad, calidad, cantidad, tiempo de entrega y ubicación del producto;
(2) La mayor parte del rendimiento se realiza a través de cobertura. Sólo una pequeña cantidad de contratos de futuros se entregan físicamente y la mayoría de los contratos se cerrarán antes de la fecha de entrega;
(3) La bolsa de futuros o la empresa de compensación garantiza el cumplimiento del contrato.
(4) El precio del contrato tiene una unidad mínima de cambio y un límite flotante.
23. Los elementos de las opciones financieras incluyen principalmente el activo subyacente o activo subyacente, el comprador de la opción, el vendedor de la opción, el precio de ejercicio, la fecha de vencimiento y la prima de la opción.
24. El mercado de divisas tiene unidad espacial y continuidad temporal.
25. Los principios relacionados con los seguros incluyen el principio de interés asegurable, el principio de causa próxima, el principio de compensación de pérdidas y el principio de máxima buena fe.
26. Los principios de venta de productos financieros de agencia bancaria incluyen el principio de idoneidad, la objetividad y el principio de evitar conflictos de intereses.
27. Generalmente existen dos formas de distribución de ingresos de fondos: distribución de efectivo (dividendos en efectivo) y distribución de acciones de fondos (reinversión de dividendos).
28. Los factores que afectan los ingresos de los seguros participantes incluyen principalmente las fluctuaciones en las tasas de interés, la tasa de mortalidad predeterminada fijada por la compañía de seguros, el retorno de la inversión predeterminado y los gastos operativos y de gestión predeterminados.
29. En términos generales, los precios de los bonos son inversamente proporcionales a los cambios en las tasas de interés. Cuando las tasas de interés suben, los precios de los bonos bajan.
30. Las filiales de los fondos deberían establecer un sistema de control de riesgos con el capital neto como núcleo e implementar restricciones de capital neto.
31. Un fondo de fondos es un fondo que invierte específicamente en otros fondos de inversión en valores. Los productos FOF invierten principalmente en otros fondos y mantienen indirectamente activos de valores, como acciones y bonos, mediante la tenencia de otros fondos de inversión en valores. Es un nuevo tipo de fondo que combina la innovación de productos de fondos y la innovación de canales de ventas.
32. Si una filial de un fondo gestiona negocios de gestión de activos específicos para múltiples clientes, el número de clientes de un único plan de gestión de activos no excederá de 200.
33 De acuerdo con las “Medidas para la Administración de Planes Fiduciarios de Fondos Colectivos de Sociedades Fiduciarias”, el número de personas naturales en un solo plan fiduciario no podrá exceder de 50, excepto los inversionistas personas naturales e institucionales calificados. Inversores con un monto único de encomienda de más de 3 millones de yuanes. No hay límite en el número de personas.
34. Un fondo de sociedad privada está compuesto por socios colectivos y socios comanditarios. Los socios generales son los administradores de fondos de capital privado. Pueden formar un fondo de capital privado de sociedad limitada junto con entre 1 y 49 socios comanditarios más.
35. La información del cliente también se puede dividir en información cuantitativa e información cualitativa. La información financiera del cliente es básicamente información no financiera, es decir, información básica del cliente e intereses personales, desarrollo profesional y objetivos esperados; , es información cualitativa.
36. Los clientes se pueden dividir en aversión al riesgo, neutralidad al riesgo y preferencia al riesgo según su actitud hacia el riesgo.
37. En circunstancias normales, los bancos definen a los clientes con AUM por debajo de 500.000 yuanes como clientes masivos, a los clientes con AUM entre 500.000 y 6 millones de yuanes como clientes VIP y a los clientes con AUM por encima de 6 millones de yuanes. se definen como clientes de banca privada.
38. El ciclo vital de una familia generalmente se puede dividir en cuatro etapas: etapa de formación, etapa de crecimiento, etapa de madurez y etapa de envejecimiento.
39. La tasa de rendimiento es un factor clave para determinar el grado de apreciación de la moneda en el futuro, mientras que la tasa de inflación es un factor clave en la contracción del poder adquisitivo de la moneda.
40. El valor final es directamente proporcional al tipo de interés, y el valor final es directamente proporcional al tiempo. Cuanto mayor sea el plazo, mayor será el tipo de interés y mayor el valor final. El valor final es inversamente proporcional a la tasa de inflación, cuanto mayor es la tasa de inflación, menor es el valor final.
41. La anualidad (anualidad ordinaria) se refiere a una serie de flujos de efectivo con el mismo intervalo de tiempo, ininterrumpido, de igual cuantía y con el mismo sentido dentro de un período determinado.
42. La información cuantitativa sobre los clientes la recopilan principalmente los planificadores financieros, mientras que la información cualitativa se basa principalmente en la observación y la comprensión durante la comunicación con los clientes.
43 Los planificadores financieros deben realizar un seguimiento y revisar los planes de planificación de los clientes de forma regular o irregular, y proporcionar servicios de seguimiento a largo plazo.
44. El negocio de gestión financiera personal es el negocio bancario basado en la relación principal-agente. Se trata de una actividad de servicio integral personalizado.
45. Herencia por subrogación: Si los hijos del difunto mueren antes que el difunto, los descendientes de los hijos del difunto quedan directamente relacionados con la herencia por subrogación; si el hermano o hermana del difunto muere antes que el difunto, los descendientes del difunto; estarán sujetos a subrogación. Los hijos del hermano y de la hermana del difunto heredan; el heredero subrogado sólo puede heredar la parte que el heredero subrogado tiene derecho a heredar.
46. La información de identidad del inversor se conservará durante al menos 20 años a partir del año en que finaliza la relación comercial, y otra información relacionada con el negocio de venta de fondos se conservará durante al menos 20 años a partir del año en que se produce el negocio. .
47. Cada sucursal de un banco comercial sólo puede cooperar con no más de 100 compañías de seguros para realizar actividades de agencia de seguros en el mismo año fiscal.
48. En comparación con la inversión en acciones y bonos, el mercado de inversión en materias primas y derivados está fragmentado, volátil y altamente apalancado. Por lo tanto, el desempeño de los ingresos de dichos productos financieros a menudo muestra una mayor volatilidad y riesgo.
49. Cuando se disuelva una empresa unipersonal, el inversionista deberá liquidarla por su cuenta o el acreedor solicitará al tribunal popular que nombre un liquidador para la liquidación. Si un inversor liquida por su cuenta, deberá notificarlo a los acreedores por escrito dentro de los 15 días anteriores a la liquidación. Si fuere imposible notificar, se hará un anuncio. Los acreedores deberán declarar sus créditos a los inversores dentro de los treinta días siguientes a la fecha de recepción de la notificación, o dentro de los sesenta días siguientes a la fecha del anuncio si no se recibe ninguna notificación.
50. Las agencias de venta de fondos que venden fondos de capital privado que cumplen con las leyes, regulaciones y disposiciones de la Comisión Reguladora de Valores de China deben realizar investigaciones prudentes y evaluaciones de riesgo sobre los fondos de capital privado que se venderán, y en su totalidad. comprender el alcance de la inversión, la estrategia de inversión y la concentración de la inversión de los productos, el nivel de apalancamiento y las características de riesgo-retorno.
Contenido del examen del Examen de Calificación Profesional Bancario:
1. Materias obligatorias: Leyes y regulaciones bancarias y habilidades integrales
Objetivo del examen: aprobar la carrera de pregrado. candidatos para exámenes y pruebas Capacidad para analizar y juzgar problemas y manejar negocios básicos utilizando conocimientos básicos de la industria bancaria, leyes y regulaciones relevantes de la industria bancaria, principios básicos y ética profesional para los profesionales de la industria bancaria.
Examine principalmente los puntos de conocimiento: fundamentos económicos y financieros, negocios bancarios, gestión bancaria, base legal de la práctica bancaria, supervisión bancaria y autodisciplina.
2. Materia optativa: Práctica Profesional Bancaria - Gestión Bancaria
Objetivo del examen: Para aprobar el examen en esta categoría profesional se debe examinar si el candidato ha alcanzado el nivel de cualificación de un gerente bancario y si tiene las calificaciones La capacidad para desempeñar responsabilidades que coincidan con el puesto, incluido el dominio de los sistemas y regulaciones económicos y financieros relevantes, la gestión de instituciones financieras bancarias, la protección de los derechos de los consumidores financieros, etc. y resaltar la aplicación práctica y las capacidades de control de la gestión de cumplimiento de las instituciones financieras bancarias, los puntos de control de riesgos de varios negocios básicos y los requisitos regulatorios correspondientes.
Los principales puntos de conocimiento son: política económica, sistema regulatorio, negocio bancario básico, gestión e innovación bancaria, instituciones y negocios financieros no bancarios, control interno, gestión y auditoría de cumplimiento, gestión de riesgos bancarios, consumo bancario. Protección de los derechos e intereses de los inversores y responsabilidad social.
3. Materia optativa: Práctica profesional bancaria - Gestión de riesgos
Propósito del examen: El examen de gestión de riesgos se basa en el sistema marco autorizado de normas regulatorias nacionales y extranjeras y está estrechamente integrado con negocio bancario nacional y riesgos Prácticas básicas de gestión, orientadas a la comprensión básica de todos los empleados de las instituciones bancarias, especialmente los empleados de base, unificando los conceptos básicos y la terminología de la gestión de riesgos y dominando los conocimientos básicos de la gestión de riesgos, la cultura del riesgo, los límites de riesgo, preferencias de riesgo, tres líneas de defensa y otros contenidos básicos, prestando atención a los riesgos crediticios y riesgos operativos relacionados con el trabajo real a nivel de base.
Los principales puntos de conocimiento son: conceptos básicos de gestión de riesgos, sistema de gestión de riesgos, gestión de capital, gestión de riesgo de crédito, gestión de riesgo de mercado, gestión de riesgo operativo, gestión de riesgo de liquidez, gestión de riesgo país, riesgo de reputación y gestión de riesgo estratégico. , otra gestión de riesgos, pruebas de estrés, evaluación de riesgos y evaluación de capital, supervisión bancaria y restricciones del mercado.
4. Materias optativas: Práctica Profesional Bancaria-Finanzas Personales.
Propósito del examen: Para aprobar el examen de pregrado, probar el dominio de los conocimientos y habilidades básicos de las finanzas personales, incluida la aplicación de conocimientos y habilidades profesionales como los mercados de inversión financiera, los productos financieros y la prueba de gestión de empresas financieras; Conocimiento de los candidatos en finanzas personales. Dominio de las leyes y regulaciones relacionadas con los servicios, clasificación de clientes y análisis de la demanda, herramientas de cálculo financiero, etc. Aplicar de manera integral los conocimientos y habilidades de esta materia para realizar negocios de gestión financiera personal cumpliendo con las leyes y regulaciones.
Los principales puntos de conocimiento son: finanzas personales, leyes y regulaciones relacionadas con negocios de finanzas personales, mercado de inversión financiera, productos financieros, clasificación de clientes y análisis de demanda, herramientas y métodos de cálculo de planificación financiera, procesos de trabajo del planificador financiero y métodos, gestión financiera Aprenda habilidades de servicios financieros y otras leyes y regulaciones relacionadas con negocios de finanzas personales.
5. Materia optativa: Práctica profesional bancaria-crédito corporativo
Objetivo del examen: Para aprobar el examen de pregrado, evaluar la capacidad de los candidatos para utilizar conocimientos relevantes en el campo del crédito corporativo bancario para manejar el negocio básico del crédito corporativo bancario Capacidad, incluidos conocimientos básicos, procedimientos operativos, métodos de análisis y requisitos de gestión del crédito corporativo, así como las leyes y regulaciones pertinentes sobre crédito corporativo.
Los principales puntos de conocimiento son: crédito corporativo, aceptación de solicitudes de préstamos e investigación previa al préstamo, análisis de demanda de préstamos, análisis de riesgos del entorno crediticio, análisis de riesgos del entorno crediticio, análisis de clientes y calificación crediticia, gestión de garantías, aprobación de créditos. , contratos y pagos de préstamos, gestión posterior al préstamo, clasificación del riesgo de préstamo y provisión de reservas para pérdidas crediticias, y gestión de préstamos en mora.
6. Asignatura optativa "Práctica profesional bancaria-Préstamos personales"
Objetivo del examen: Para aprobar el examen de pregrado, evaluar la capacidad de los candidatos para aplicar conocimientos relacionados con el negocio de préstamos personales bancarios, incluidos los fundamentos de los préstamos personales Conocimiento y gestión empresarial, procedimientos operativos y gestión de riesgos de cada tipo de negocio, leyes y regulaciones relacionadas con los préstamos personales, etc. , maneja el negocio básico de los préstamos personales bancarios.
Examine principalmente los puntos de conocimiento: conceptos básicos del negocio de préstamos personales, gestión de préstamos personales, préstamos personales para vivienda, préstamos de consumo personal, préstamos comerciales personales, negocios de tarjetas de crédito y sistema de crédito personal.