En 2 meses y 10 días, completé el proceso de 11 pasos de asesoramiento personal financiero y empresarial. Hice la transición mientras criaba a mi bebé y estoy decidida a seguir adelante en el futuro.
1. ¿Por qué contratar coaching personal financiero y empresarial?
En 2021, estoy en un proceso de transformación profesional. Siguiendo un plan de profesional, elegí ingresar a la industria financiera. En el sector financiero, entré por primera vez en contacto con una empresa de corretaje de seguros. En ese momento sentí que los corredores de seguros eran personas muy profesionales que podían ayudar a mucha gente, así que trabajé allí durante medio año.
Después conocí inesperadamente a mi marido, y entonces elegí casarme y tener hijos, así que me centré en mi familia, pero al mismo tiempo también pensaba: "¿Cómo realizar mi trabajo? "
Ante una nueva industria, todavía no sé nada y no soy lo suficientemente profesional. Siento que no tengo la confianza para hablar con los clientes sobre seguros. Entonces, cuando estaba embarazada, comencé a mejorar mis habilidades profesionales, obtuve los certificados de aseguradora y liquidadora de reclamos y obtuve una comprensión más profunda de los conocimientos sobre seguros.
Cuando quedé embarazada después de dar a luz, pensé en adquirir más conocimientos profesionales y enriquecerme.
Y solo había teoría, nada de práctica, y parecía una charla vacía, así que busqué información sobre "Si el seguro está configurado correctamente" en Internet, e inconscientemente encontré la profesión de "financiero". planificador" y entendió qué es un planificador financiero. ¿Para qué?
Después de escuchar la clase del maestro Huang Dong por primera vez, cómo asignar correctamente los seguros y la dirección de desarrollo de los profesionales de seguros, de repente me di cuenta: "Oh, ya entré en la industria financiera y Sólo sé que el seguro es un El pensamiento financiero correcto es que necesitamos utilizar una variedad de herramientas financieras para administrar nuestro patrimonio y asignar los activos familiares de manera integral”.
Entonces, salté de la mentalidad de seguros y me inscribí para convertirme en planificador financiero senior. Pasé más de un mes amamantando, criando a mi bebé y estudiando. Estudié al menos 6 horas al día y completé el examen durante 120 horas.
Después de realizar el examen de conocimientos teóricos, siempre sentía que me faltaba algo. Estoy tratando de elaborar una propuesta financiera integral para mi familia. ¡Descubrí que todavía no puedo hacerlo!
"No puedo hacerlo yo mismo, así que tengo que darles a otros ese plan. ¿Cómo administro el dinero para otros? ¿Cómo puedo convertirme en un planificador financiero excelente y calificado?"
Finalmente lo entiendo. "Es más fácil saber que hacer", ¡es fácil aprender conocimientos pero muy difícil de practicar!
Entonces estaba pensando: "¿Cómo aterrizar? ¿Cómo hacerlo?".
No esperaba postularme para Financial Business Network además del planificador financiero. Certificado, también hay entrenadores personales que pueden enseñarme uno por uno ¡Enseñarte cómo distribuir los bienes familiares!
¡Es realmente genial!
¡Realmente siento que he visto la luz y el camino llano!
Pero en cuanto me enteré, ¡el entrenamiento personal cuesta 39.800! Yo también me asusté inmediatamente. Esta fue la primera vez que tuve que invertir tanto dinero en mis estudios.
Todavía tenía dudas y lo discutí con mi esposo. Mi esposo también sentía que el costo era demasiado alto y quería que yo "trabajara" primero y aprendiera esto después.
Pero cuando lo pienso, tengo que cuidar al bebé en casa durante al menos medio año, no puedo estar inactivo, ¿verdad? ¡Soy un hombre ocupado! ¡Y realmente necesito volverme profesional, de lo contrario siempre sentiré que soy demasiado vanidoso y nada profesional!
Después de pensarlo durante mucho tiempo, me pregunté: "¿Quieres ser un planificador financiero profesional en el futuro? ¿Quieres administrar el patrimonio de tu familia? ¿Es necesario entender la situación financiera?". ¿Es necesario entender el trasfondo del dinero? ¿La lógica subyacente?
Mi respuesta final: "¡Sí! ¡Empieza temprano, empieza más tarde o más tarde!"
Con esto en mente, Faith, decidí inscribirme en una formación privada.
Cuando me inscribí en entrenamiento personal, vi lo que el profesor Tietie compartía. También pasó de ser madre a planificadora financiera y comenzó a estudiar e investigar a su bebé cuando tenía más de dos meses. Había trabajado antes en un banco, también fue a una compañía de seguros y finalmente eligió un planificador financiero.
La experiencia del profesor Tie Tie es muy similar a la mía. Finalmente la elegí como mi tutora personal.
Del 1 de abril al 11 de mayo de 2022, se necesitaron dos meses y 10 días para completar el curso de planificador financiero senior.
Del 11 de mayo al 21 de julio de 2022 Completó el 11-; paso del proceso de entrenamiento personal.
2. ¿Qué gané estudiando?
En primer lugar, establecer un correcto pensamiento financiero y empresarial.
Después de que dejé de estudiar, mi pensamiento financiero era realmente pobre. No sabía cómo invertir, cómo ganar dinero, cómo calcular la tasa de rendimiento anualizada y cómo administrar el dinero.
Aunque me especialicé en contabilidad en la universidad y puedo entender los estados financieros, no puedo entender la lógica subyacente detrás de ellos, no puedo usarlos de manera flexible y no sé cómo aplicarlos en casa.
Después de graduarme en 2017, vine a Shenzhen para trabajar duro solo. Después de graduarme, tengo que ganar dinero con mis propios esfuerzos, pero mis ingresos siempre han sido relativamente bajos, entre 4.000 y 5.000. Mi consumo en Shenzhen llegó a casi 7.000-8.000 y no podía llegar a fin de mes, así que consumía a menudo. Alipay "pedir prestado dinero para gastar".
Por fin, después de más de dos años, no he ganado dinero, pero no lo sé. ¡Debo más de 65438+ millones!
Luego, obligado a sobrevivir, me dediqué al telemercadeo y ¡me tomó más de un año pagar finalmente la deuda!
Ahora que lo pienso, ¡es terrible no tener pensamiento financiero!
También hay algunos amigos a mi alrededor que son como yo, compran varias cuotas, varias tarjetas de crédito, flores y préstamos.
Cuando estudiaba negocios financieros, descubrí que detrás de estos "consumo a plazos" y "préstamos a plazos", cuanto más largo es el plazo de pago, mayor es el interés. Si se divide en 24 periodos, utiliza una calculadora financiera para calcularlo y ¡llegará al 15%! ! !
El PIB nacional ronda el 8% y el tipo de interés ha bajado al 15%. ¡No tengas demasiado miedo!
Es cierto que "¡el valor de cada uno está determinado por la cognición!". Si no comprendes la lógica subyacente detrás de varios instrumentos financieros, ¡solo puedes convertirte en un esclavo del dinero sin saberlo!
En segundo lugar, entiendo la lógica básica de los mercados financieros y de los instrumentos financieros.
En cuanto a los instrumentos financieros, antes solo sabía sobre depósitos bancarios, Yu'e Bao y seguros.
Ahora, no solo sé sobre acciones, fondos, acciones y bienes raíces; , capital riesgo, opciones y Blockchain. Y también entiendo la lógica subyacente detrás de cada instrumento financiero, y también puedo analizar la tasa de retorno de cada inversión. ¿Ganar? ¿Cómo ganar dinero? ¿Dónde están los riesgos?
¿Comprender cada instrumento financiero y cómo opera la empresa financiera detrás de él? ¿Cómo ganar dinero? , muy claro en mi corazón.
Ahora, ya sea que invierta usted mismo o analice para otros, tiene sus propios estándares de juicio y datos en los que confiar, y no se dejará tentar por todo tipo de "información falsa" y "dinero".
En tercer lugar, la superación profesional.
A través de 11 procesos, son: 28 cursos prácticos financieros y empresariales, calculadoras financieras, análisis de fondos, planificación de riesgos y planificación de seguros, diagnóstico financiero primera familia, asesoramiento financiero integral primera familia y planificación de gastos de consumo de efectivo. planificación educativa, planificación de jubilación, planificación inmobiliaria, asesoramiento en gestión financiera integral de segunda familia.
En este proceso, mientras aprendes e implementas, comienza por analizar a tu propia familia.
1. Hice un plan de efectivo y aparté suficientes reservas de vida;
2.
Analicé fondos híbridos, fondos de acciones y fondos de bonos y fondos híbridos, analizamos más de 20 fondos y seleccionamos fondos con rendimientos de mercado anualizados superiores al 15%.
Después de hacer análisis de fondos, comencé a invertir y ahora tengo ingresos por ganar dinero. Después de invertir durante más de un mes, obtuve una ganancia de 3740 yuanes. No me costó absolutamente nada y no tuve que ocuparme de ello yo mismo. Con una tenencia a largo plazo, sólo aumentará.
3. Análisis de seguros realizados.
En el sector asegurador, el que más tiempo dediqué, ¡un mes!
Aunque los certificados relacionados con seguros se han considerado antes y tienen una base teórica, todavía resulta algo difícil de analizar.
Analizando el modelo de funcionamiento de las compañías aseguradoras, sabemos que las compañías aseguradoras no son aptas para la inversión. Su valor real reside en proteger este ámbito.
La protección incluye seguros de enfermedades críticas, seguros médicos, seguros de accidentes y seguros de vida.
Seguros de gestión financiera, que incluyen dividendos, seguros universales, seguros vinculados a inversiones, anualidades, etc. , de acuerdo con lo dispuesto en la "Ley de Seguros", el saldo contable de los fondos de seguros invertidos en acciones y fondos de acciones no podrá ser superior al 20% del activo total de la empresa al final del trimestre anterior, lo que significa que el 80% de Los fondos de la compañía de seguros solo se pueden colocar en productos de renta fija, y la tasa de rendimiento de los productos de renta fija es relativamente baja. Después de deducir los costos operativos y las primas, la tasa de retorno final de la compañía de seguros es de alrededor del 3%.
Por lo tanto, el valor real del seguro es la protección, y garantizar una buena protección es un plan de riesgo importante para cada familia.
En el análisis de los seguros son muy importantes las condiciones del seguro y las cláusulas de exención, qué se puede asegurar, qué no se puede asegurar, qué se asegura exactamente, incluido el valor en efectivo al momento de entregar la póliza.
Sin embargo, el 90% de las personas en el mercado comprarán el seguro equivocado y no existe ningún análisis sobre este aspecto.
Analicé más de 20 pólizas de seguro de un cliente y fue realmente triste. El seguro no se hizo bien, hubo mucho seguro financiero y se perdió el mejor momento para la reelección.
También hice un plan de seguro para nuestra familia y la prima anual es la motivación para mis esfuerzos futuros.
4. Planificación de la educación y planificación de las pensiones
También he elaborado un plan de educación para nuestra familia, preparándome con 18 años de antelación y aprovechando el tiempo para resolver los riesgos;
Hice un plan de pensiones y lo preparé con 32 años de anticipación para asegurar que mi nivel de vida después de la jubilación no pueda ser inferior al nivel de vida actual.
5. Realizar una propuesta integral de gestión financiera familiar.
Después de completar cada plan, su propio asesoramiento financiero integral estará completo.
Ahora que estoy viendo el asesoramiento financiero integral en casa, estoy realmente lleno de motivación. También sé cómo ganar mi propio dinero, cuánto tiempo puede durar y cuál será mi vida futura. ¡como!
Si resuelves el "futuro incierto" a través de tus "esfuerzos decididos", ¿cómo puede haber ansiedad?
“Una vida planificada es un plano, y una vida no planificada es un rompecabezas”.
Con pensamiento y planificación financiera, mi futuro es un plano, ¡solo trabaja duro!
"Como me atrapó la lluvia, también quiero sostener un paraguas para los demás". Tengo habilidades profesionales y espero ayudar a más personas. Finalmente, planifica tus propias finanzas y logra tu propia libertad financiera.
Mi visión también es: "Mindfulness ayuda a 10.000 familias a gestionar sus finanzas y alcanzar la libertad financiera y la libertad física y mental". Espero que puedas presenciarlo conmigo, trabajamos juntos y crecemos juntos.
Finalmente, me gustaría expresar mi gratitud al Sr. Huang Dong y al Sr. Xiaoyun, quienes fundaron Caishangbang, lo que me dio la oportunidad de realizar una transformación profesional y me permitió ver esperanza para el futuro. ¡Muchas gracias!
También me gustaría agradecer a mi tutor personal, la maestra Tietie y mi asistente de enseñanza, y a la hermana Yanzi por su ayuda, que me permitió atravesar el proceso de 11 años. También me gustaría agradecer a la hermana Xiaoping por su ayuda. animándome constantemente durante el proceso y solucionando el problema. Mis dudas y la compañía de la hermana Yun'er. ¡Gracias, eres muy amable! ¡mover!
Todo recién comienza. Seguiré adelante. Agradezco el encuentro y el destino tengo un futuro prometedor.