Red de Respuestas Legales - Derecho empresarial - ¿Cuáles son los principales problemas de financiación para las pequeñas y microempresas en 2022? 1. ¿Cuáles son los principales problemas de financiación de las pequeñas y microempresas? Debido a factores como las bajas calificaciones de las pequeñas y microempresas y la falta de garantías hipotecarias, la financiación es difícil y costosa. Estos son los mismos problemas que enfrenta el desarrollo de las pequeñas y microempresas en todo el mundo. Los cuellos de botella y las dificultades que enfrentan las pequeñas y microempresas en materia de financiación se reflejan principalmente en: 1. Canales de financiación limitados, condiciones de financiación complejas, procedimientos engorrosos, ciclos largos, servicios de suministro financiero rezagados y una baja proporción de empresas industriales que actualmente obtienen calificaciones crediticias; La cotización y la financiación mediante acciones sólo pueden servir a empresas especializadas. La negociación en la Nueva Tercera Junta y en la Bolsa de Valores está inactiva y las funciones de revitalización de activos y descubrimiento de valor no se han cumplido. La carga fiscal global de las empresas NEEQ llega al 138%. Los costos de financiación de las letras colectivas, los bonos de colocación privada y los bonos colectivos de las pequeñas y medianas empresas son altos y el riesgo de incumplimiento es alto. La escala del negocio de garantía de las pequeñas y medianas empresas se ha reducido y las pequeñas empresas de préstamos se han reducido. Las plataformas de préstamos P2P entre pares han proporcionado servicios limitados para la capacidad crediticia de Xiao Wei. 2. Los costos de financiación de las microempresas son relativamente altos. Además de las altas tasas de interés de los préstamos, diversos cargos, como la garantía efectiva, los honorarios de garantía, los honorarios de consultoría, los honorarios de tasación y los honorarios de renovación de préstamos, también aumentan los costos de financiación de las empresas. Las empresas sólo pueden obtener préstamos de los bancos por un importe del 30 al 80% del valor tasado, algunos de los cuales se emiten en forma de letras de aceptación. Las empresas deben pagar altos costes por los fondos "puente" para el volumen de negocios de emergencia. Las pequeñas y microempresas obtienen financiación de pequeñas empresas de préstamos y plataformas P2P, y la tasa de interés promedio de los préstamos es de alrededor del 20%, que es mucho más alta que el costo real de los fondos. 3. El aumento de los préstamos y la asimetría de la información restringen las pequeñas y microempresas financieras. Afectadas por la desaceleración del crecimiento económico, han surgido características financieras de alto riesgo de las pequeñas y microempresas y han aumentado los préstamos en mora de los bancos a las pequeñas y microempresas. En la actualidad, el índice de préstamos morosos de los bancos e instituciones financieras nacionales es de alrededor del 1%. El principal punto de crecimiento de los préstamos morosos proviene de las pequeñas y microempresas y de algunas industrias con exceso de capacidad. La asimetría de información y la asimetría del riesgo de ingresos entre bancos y empresas bajo el modelo crediticio tradicional han restringido el desarrollo del negocio de microfinanzas. 4. Los productos crediticios para pequeñas y microempresas no están suficientemente orientados. Los productos crediticios para pequeñas y microempresas tienen condiciones más restrictivas, menos productos crediticios personalizados y diferenciados, más préstamos de liquidez de apoyo y menos préstamos constructivos en términos de métodos de control de riesgos, hay más préstamos hipotecarios y menos préstamos crediticios; Hay muchos préstamos a un año y pocos préstamos a ultracorto y largo plazo, que son difíciles de satisfacer las necesidades de financiación a corto plazo, pequeñas, frecuentes y urgentes de las pequeñas y microempresas. Las facturas de aceptación emitidas por los bancos se alargan; el ciclo de pagos de las empresas e intensificar la crisis financiera. Es necesario fortalecer la innovación de productos financieros para pequeñas y microempresas. 5. Las empresas de préstamos y el desarrollo financiero de Internet enfrentan dificultades. Actualmente, hay más de 8.000 pequeñas empresas de préstamos en China, con un saldo de préstamos de casi 900.000 millones de yuanes. Las pequeñas empresas de préstamos enfrentan problemas como la falta de fondos, el alto costo de adquisición de información, el control de riesgos y el desarrollo sostenible. Las finanzas por Internet son una innovación saludable que sigue las leyes de la economía de Internet y enfrenta muchos problemas, como las licencias de las instituciones financieras, la recopilación y divulgación de información, el desajuste de los fondos de la plataforma P2P y la forma de conectar el sistema de informes crediticios. 2. ¿Cómo mejorar las capacidades financieras? La industria de seguros de China es enorme y representa una alta proporción del PIB. La financiación de seguros tiene cuestiones que deben resolverse con urgencia, como la definición de relaciones jurídicas regulatorias, la mejora de las regulaciones de la industria y el establecimiento de mecanismos de acceso. Utilizar políticas y herramientas financieras pertinentes para fortalecer el apoyo y la orientación para la financiación de seguros y promover el desarrollo sostenible y saludable de la industria. 1. Innovar los fondos gubernamentales para apoyar el desarrollo financiero. Mediante el establecimiento de fondos industriales, la participación accionaria en instituciones financieras sociales, etc., aumentaremos el apoyo a las principales empresas de servicios financieros y brindaremos las garantías financieras necesarias para su desarrollo; al mismo tiempo, guiaremos activamente a las instituciones financieras para que aumenten las líneas de crédito; a empresas calificadas y reducir los riesgos financieros, para ayudar a construir un centro regional de servicios financieros. 2. Incrementar el apoyo a la política tributaria. Los expertos de la industria sugieren que para hacer que la industria de seguros moderna sea más grande y más fuerte, el gobierno debería brindar un apoyo político cada vez más práctico para el desarrollo de la industria de seguros, como la introducción de políticas fiscales preferenciales, la reducción de las tasas impositivas relevantes, etc., y esforzarse por proporcionar un fuerte apoyo para el desarrollo de la industria de seguros. 3. Orientar a las compañías de seguros para que mejoren sus calificaciones crediticias y promuevan la innovación financiera. Las empresas deben fortalecer su propia construcción, especialmente tratar de mejorar su calificación crediticia y comunicarse con los bancos de manera oportuna para que los bancos puedan comprender con precisión sus necesidades financieras. Desde la perspectiva de un banco, también debería partir de la situación real del mercado desarrollar productos financieros con propiedades de capital de riesgo para que las empresas apoyen el desarrollo de nuevas empresas, aumentando así sus propios ingresos. En respuesta a la fuerte demanda de seguros de las compañías de logística, las compañías de seguros también deben desarrollar activamente productos de seguros específicos, promover enérgicamente la cobertura total del negocio de seguros, mejorar su propia fortaleza y lograr una situación en la que todos ganen. Por lo tanto, China tiene que admitir actualmente que, en términos de servicios financieros, todavía existe una gran brecha entre China y algunos países desarrollados occidentales. Se puede decir que el rápido desarrollo de la economía de mercado no es directamente proporcional al establecimiento de algunas políticas financieras reales en nuestro país. Por supuesto, las autoridades del sector financiero nacional deben considerar exhaustivamente varios factores, mejorar gradualmente los productos financieros y establecer un entorno financiero para que las pequeñas y microempresas se afiancen en el mercado.