¿Por qué los seguros pueden evitar impuestos?
Para que sea más fácil de entender para todos, hemos dividido todo el proceso del seguro. Poco a poco, hay tres lugares principales donde los impuestos pueden estar involucrados en el seguro: al comprar un seguro, cuando el seguro es válido y al pagar la prima del seguro.
Primero, al comprar un seguro
Normalmente, la mayor parte del dinero que utilizamos para comprar un seguro es salario. El dinero que utilizamos para comprar seguros es salario, en su mayoría ingresos después de impuestos. Si existe una póliza que brinda beneficios fiscales al comprar un seguro, las primas se pueden pagar con ingresos antes de impuestos. En este momento, el seguro puede ayudarle a lograr un cierto grado de "elusión fiscal".
Este tipo de política tiene precedentes en el extranjero. En los Estados Unidos existe el correspondiente "beneficio de crédito fiscal para la prima". Las primas pagadas pueden deducirse de los ingresos antes de impuestos o utilizarse para reembolsos de impuestos. Incluso si tu salario paga menos o ningún impuesto, aún puedes obtener el descuento correspondiente. En el plan de pensiones tradicional de Australia se pueden incluir algunos seguros de vida. La prima del seguro se compone de ingresos antes de impuestos, lo que equivale a tener beneficios fiscales.
En mi país actualmente existen en el mercado muy pocas pólizas de preferencia fiscal para la contratación de seguros comerciales. Se acaban de introducir algunas nuevas políticas preferenciales que todavía se encuentran en la etapa experimental y aún no se han implementado a gran escala. La reducción que se puede lograr, así como el efecto y la reputación, dependen de la evaluación de cada persona y de la prueba de mercado a largo plazo.
Por ejemplo: seguro médico con ventajas fiscales
365.438+0 ciudades, incluidas Beijing, Shanghai, Tianjin y Chongqing, han puesto a prueba desde junio 65.438+0 este año. Emitir seguros médicos con ventajas fiscales. Las primas de seguros pueden deducirse antes de impuestos, con un límite de deducción de 2.400 yuanes al año (200 yuanes al mes).
La imagen de arriba es de CCTV News. Si el umbral del impuesto personal en una ciudad es de 3.500 yuanes, y Xiao Zhang, que gana 5.000 yuanes al mes, gasta 200 yuanes cada mes en un seguro médico con preferencia fiscal, entonces los 200 yuanes se pueden deducir antes de impuestos. Cuanto mayores sean los ingresos, más pronunciado será el ajuste. La imagen de arriba es de CCTV News. Si el umbral del impuesto personal en una ciudad es de 3.500 yuanes, y Xiao Zhang, que gana 5.000 yuanes al mes, gasta 200 yuanes cada mes en un seguro médico con preferencia fiscal, entonces los 200 yuanes se pueden deducir antes de impuestos. Cuanto mayores sean los ingresos, más pronunciado será el ajuste. Lo más destacado de este producto no sólo se limita a la llamada política fiscal preferencial, sino que, más importante aún, permite asegurar enfermedades, garantiza la renovación y amplía los beneficios del uso externo de los medicamentos de la seguridad social.
2. Período de validez del seguro
Para personas individuales y familias que han adquirido un seguro, ¿el seguro tiene algún impacto en los impuestos que deben pagar? ¿Pueden los seguros evitar impuestos en este momento?
Durante el período de vigencia del seguro, algunos productos con atributos de inversión suelen ir acompañados de ingresos como dividendos de póliza e intereses de liquidación. Estos beneficios son diferentes de las reclamaciones de seguros basadas en muerte e invalidez en el sentido general. Muchos países extranjeros, incluido Estados Unidos, enfrentan el problema de estar "gravados", por lo que tienen políticas de "diferimiento de impuestos". Es decir, los ingresos por inversiones de la póliza no necesitan tributar en el año en que se obtienen, y solo se paga la prima del seguro en el momento de su vencimiento. Esta póliza aparece en el sistema de seguro de pensiones de Estados Unidos.
En China, nunca hemos oído hablar de la política de "diferimiento de impuestos" relevante, porque no existen regulaciones fiscales nacionales sobre los ingresos de inversiones políticas, y los dividendos no necesitan estar sujetos a impuestos, y mucho menos "diferimiento de impuestos". ofertas. Por lo tanto, no tiene sentido decir que la inversión en seguros puede evitar que se graven los ingresos.
Tres. Al pagar las primas de seguros
Esta es la parte central de la evasión fiscal de seguros, y también
Esta es la parte central de la evasión fiscal de seguros, y también es donde los consumidores se dejan engañar más fácilmente . Sabemos que cada vez que vence una póliza o se cumple un reclamo, recibiremos los pagos del seguro correspondientes de la compañía de seguros. ¿Puede este dinero contarse como ingreso personal? ¿Es realmente realista evitar el impuesto a la herencia en China para aquellas grandes pólizas de seguro de vida que han sido criticadas verbalmente?
1. Impuesto sobre la renta
A menudo escuchamos a los comercializadores de seguros utilizar la cláusula de exención fiscal de "compensación de seguros" en la ley tributaria como base teórica para la evasión fiscal de seguros, pero en realidad " "compensación de seguro" suele ser Cuando el asegurado sufre una compensación económica por un accidente asegurado, el dinero del seguro pagado es el monto estipulado en el contrato de seguro y se basa en la pérdida real. No es ingreso ni ganancia, por lo que en principio no debería ser gravado.
2. Impuesto a la herencia
Los chinos conceden gran importancia a heredar el negocio de su padre, por lo que la herencia intergeneracional del patrimonio familiar es un motivo de preocupación para el pueblo chino. En el caso de la herencia, naturalmente habrá problemas con el impuesto a la herencia. Ya en 2004, el Ministerio de Finanzas publicó un borrador para comentarios sobre el impuesto a la herencia, que fue revisado en 2010. El punto de partida para el impuesto a la herencia es 800.000, y quienes superen los 800.000 se enfrentarán a un impuesto a la herencia del 20%. Esto sin duda ha causado pánico entre las familias nacionales. Es más, hay noticias de que Shenzhen aplicará un impuesto a la herencia de forma piloto en 2016.
Como resultado, cuando los vendedores venden grandes pólizas de seguros a personas ricas, suelen seguir la siguiente rutina: el país está a punto de imponer un impuesto a la herencia y se ha redactado un borrador. Una vez que se aplica un impuesto a la herencia, la mayor parte de la riqueza de los ricos tendrá que pagar impuestos. Si no se paga a su vencimiento, se confiscarán todos los bienes. Los seguros de vida pueden evitar impuestos siempre que designes un beneficiario. Por lo tanto, contratar un seguro es la mejor manera de evitar impuestos, y además es una práctica aceptada internacionalmente.
Sin mencionar que un impuesto a la herencia a nivel nacional está fuera de su alcance, el gobierno local de Shenzhen y el Ministerio de Finanzas han aclarado repetidamente que el impuesto piloto es puramente un rumor. Luego, podemos observar las actitudes hacia el impuesto a la herencia en otras regiones:
Hong Kong abolió el impuesto a la herencia en febrero de 2006. Singapur abolió el impuesto a la herencia en 2008. En junio de 2009, la provincia de Taiwán aumentó significativamente el umbral del impuesto a la herencia a NT$ 120.000 y redujo significativamente la tasa impositiva única al NT$ 10% (si se consideran otras exenciones y exenciones, en realidad se puede aumentar a NT$ 180.000, según el actual tipo de cambio Equivalente a 38,1 millones de RMB, el umbral para el pago del impuesto a la herencia se ha incrementado significativamente y más personas están exentas
De hecho, según el entorno internacional actual, el impacto del impuesto a la herencia en la vida ordinaria. Con la disminución de los impuestos a la herencia en las áreas circundantes, el continente ya está preocupado por las salidas de capital. Sin duda, no es realista que China imponga impuestos a la herencia en este momento. Comprar seguros para evitar impuestos a la herencia puede ser una propuesta falsa.
Resumen
Bajo los sistemas de leyes tributarias y de seguros existentes en mi país, la afirmación de que comprar un seguro puede evitar impuestos puede exponer fácilmente sus propias pistas, por lo que los consumidores no escucharán y continuarán escuchando. Pienso de forma independiente. Siempre creo que la clave para comprar un seguro es prestar atención a la función de protección del seguro.