¿Cómo deberían contratar un seguro las personas de diferentes grupos de edad?

En los casos familiares con los que Dabai entró en contacto, muchos padres sintieron la importancia de evitar riesgos de sus hijos pequeños y débiles y compraron el primer seguro de sus vidas. . Es comprensible que los padres se sientan así. Sin embargo, es la combinación de factores emocionales lo que desvía a algunos padres. El ejemplo más típico es que Dabai ha enfatizado repetidamente que el seguro no debe asegurarse primero, sino asegurarse primero.

La razón es muy simple. Los padres pueden comprender que los hijos menores de edad no pueden crear valor económico para la familia. Al contrario, su crecimiento saludable requiere que los padres dediquen mucho tiempo y dinero. Sólo garantizando el apoyo financiero de la familia podremos proteger a los ancianos y a los niños de la familia.

1. Estrategia de compra

Cuando el presupuesto de los niños no puede superar al de los adultos, la compra de un seguro para niños se centra principalmente en las “tres barras”: seguro médico, seguro de enfermedades críticas y seguro de accidentes. seguro. Si las finanzas lo permiten, el seguro médico puede complementarse adecuadamente.

Seguro médico: Puede proporcionar reembolso por atención ambulatoria, hospitalización, enfermedades críticas específicas, etc. Algunas enfermedades menores que suelen padecer los niños (como fiebre, neumonía), o golpes y contusiones están básicamente cubiertas por el seguro médico y las primas no son elevadas. Puedes contratar un seguro a pesar de la enfermedad y renovar la garantía, que es la protección básica más rentable. Esto debería ser una prioridad para los niños y las familias. Seguro de accidentes: Los niños son activos por naturaleza y es imposible no sufrir accidentes. El seguro de accidentes es un seguro que protege diversos accidentes, como quemaduras, caídas, invalidez, etc., por lo que es una necesidad. Actualmente, existen en el mercado muchos seguros de accidentes para niños, la mayoría de los cuales tienen la modalidad de un año. La mayoría de ellos son una combinación de muerte/invalidez accidental + tratamiento médico accidental + enfermedad crítica. El costo no es alto, oscila entre 100 y 200 yuanes, pero la cobertura del seguro es generalmente baja. Los padres pueden comprar más seguro médico contra accidentes. Sin embargo, hay que prestar atención al límite de indemnización por la muerte de un niño: 200.000 yuanes para los niños menores de 10 años; 500.000 yuanes para los mayores de 10 años pero menores de 18 años. Seguro de consumo para enfermedades críticas: debido a la rápida renovación de los seguros, la inflación y la depreciación de la moneda, y la diferencia entre la alta incidencia de enfermedades críticas en niños y adultos, Dabai cree que comprar un seguro de consumo para enfermedades críticas para niños durante 20 a 30 años es suficiente. . Puede complementar de forma independiente el seguro de por vida para enfermedades críticas cuando sea adulto. Preste atención a si el producto cubre enfermedades graves exclusivas de los niños, como la enfermedad de Kawasaki, la enfermedad grave de manos, pies y boca, etc. Lo mejor es elegir un seguro con cláusula de "exención", es decir, incluso si el niño enferma según lo estipulado en el contrato, aún puede disfrutar de protección sin pagar primas. Seguro médico: el seguro médico, el seguro médico y el seguro de enfermedades críticas pueden complementarse entre sí, pero el presupuesto es limitado. Para los niños, el seguro médico es una necesidad. Si las finanzas lo permiten, se recomienda dar prioridad a aquellos con alta cobertura de seguro y deducibles altos. Será un poco más caro para los niños de 0 a 4 años y más barato a partir de los 5 años.

2. Medidas preventivas

Muchos padres preguntan: "¿Debería comprar un fondo educativo para mis hijos?" Dabai considera que la seguridad debe ser la primera prioridad cuando el presupuesto es limitado.

Los subsidios a la educación parecen tener en cuenta tanto la seguridad como la gestión financiera, pero en realidad los beneficios no son prometedores. El ingreso anual de la mayoría de los productos está entre el 1,8% y el 3,5%, lo que no es mejor que los fondos monetarios y es inflexible. No recomendado para comprar.

Ingreso a la sociedad (20-30 años)

La mayoría de las personas en esta etapa tienen las siguientes características:

(1) Los ingresos aún son bajos o inestables.

(2) La mayoría son solteros, pero también están empezando a prepararse para casarse y comprar una casa.

(3) Generalmente sano, en la etapa de la vida en la que la probabilidad de enfermarse es menor.

(4) La mayoría de los padres tienen más de 50 años y sus funciones físicas están disminuyendo gradualmente.

1. Estrategia de compra

La edad de 20 a 30 años es un período de transición muy importante en la vida. Se recomienda configurar los productos de consumo y proporcionar una buena protección para que la carga de la prima no sea demasiado pesada.

Seguro de accidentes: El seguro de accidentes es un tipo de seguro recomendado por Dabai para cada grupo de edad. Quienes tienen más de 20 años y viajan por negocios tienen más probabilidades de hacerlo. Debe prestar atención a si la categoría de ocupación cumple con los requisitos del seguro. Seguro de enfermedades críticas para el consumidor: en esta etapa, cuando se enfrenta a la autoinversión y se prepara para comprar una casa, la presión financiera sigue siendo considerable. Se pueden considerar seguros de enfermedades críticas de tipo consumidor con primas a largo plazo, como seguros para personas de 60 o 70 años, con cobertura moderada y unos miles de primas menos. Si tiene suficiente presupuesto, se recomienda encarecidamente adquirir un seguro de enfermedades críticas a largo plazo. Algunos productos rentables tienen una cobertura de seguro de 500.000 RMB y un período de pago de 30 años, y la cobertura para enfermedades menores ronda los 5.000 RMB. Los interesados ​​podrán consultar a Dabai. Si la economía está realmente difícil, un seguro de enfermedades críticas de un año con una cobertura de NT$300.000 y una prima de sólo unos pocos cientos de dólares. Sin embargo, la renovación no está garantizada y Dabai no es especialmente recomendable. El seguro complementario para enfermedades críticas sigue siendo una mejor opción. Para más detalles, consulte con la Oficina de Seguridad Social local. Seguro de vida temporal: los padres envejecen cada año.

Si es hijo único, puede adquirir un seguro de vida temporal sin considerar las responsabilidades de manutención. Compre en este momento, joven, alto apalancamiento, más de 65,438 millones de monto asegurado, 10 años de pago, 20 años de protección y la prima es de solo unos pocos cientos de años.

2. Medidas preventivas

Varios seguros financieros son ahora muy populares en el mercado. Las razones por las que Dabai recomienda no comprarlo: primero, cree que el producto es demasiado complicado para los consumidores comunes y segundo, el núcleo del seguro financiero es la estabilidad a largo plazo, la tenencia a largo plazo, el interés compuesto efectivo y el aumento de los ingresos; No es la primera opción para los jóvenes con una base económica inestable (autoinversión y necesidad urgente de comprar una casa), pero es más adecuada para familias maduras con una economía estable.

Por supuesto, si quieres experimentarlo por ti mismo, actualmente existen muchos canales de inversión con buenos rendimientos. Si existe la posibilidad, Dabai saldrá solo para discutir este tema con usted en detalle.

3. Matrimonio (30-40 años)

A la edad de 30 años, la mayoría de las personas en esta etapa ya han formado una familia, han logrado cierto éxito en su carrera y tener algunos ahorros. Pero las responsabilidades también son pesadas: en casa hay ancianos y niños pequeños, que también tienen que liquidar la hipoteca y el préstamo del coche. Debido a la alta presión laboral y la falta de ejercicio, la salud comenzó a deteriorarse.

1. Estrategia de compra

El foco de la protección debe ser mejorar la protección del pilar económico familiar y mejorar la resistencia al riesgo de toda la familia.

Seguro de accidentes: obligatorio en cada etapa. Tenga cuidado de no tener el monto del seguro demasiado bajo. Seguro de enfermedades críticas: Se da prioridad al seguro de enfermedades críticas de por vida. Si lo compra en este momento, su salud seguirá siendo buena y la prima no será demasiado alta. Incluso si paga por 30 años, puede pagar antes y después de la jubilación. Si su presupuesto es limitado, puede considerar combinar planes de por vida y planes orientados al consumo para garantizar una protección adecuada. Seguro de Vida a Término: Muy recomendable considerando la enorme responsabilidad familiar. El seguro de vida a término es un tipo de seguro puro que puede aprovechar una alta cobertura de seguro con primas más bajas, ayudando al sostén de la familia a transferir los riesgos financieros a la compañía de seguros. Seguro médico: el seguro médico puede desempeñar un muy buen papel complementario a la seguridad social y al seguro de enfermedades críticas. No es caro y puede minimizar la presión del tratamiento médico. Si las finanzas lo permiten, se recomienda dar prioridad a los tipos con deducibles altos y montos de seguro elevados.

2. Medidas preventivas

A la edad de 30-40 años, varias responsabilidades se ven abrumadas, por lo que la protección debe seguir siendo lo principal. Asimismo, no se recomienda invertir demasiado en seguros financieros.

4. Carrera pico (40-50 años)

Esta etapa tiene las siguientes características:

1. Carrera pico, ingresos altos y estables.

2. Tengo pocas responsabilidades familiares, pero a medida que me hago mayor empiezo a pensar en cuestiones de pensiones futuras.

3. El cuerpo no está tan bien como antes y las enfermedades y dolores menores son cada vez más frecuentes.

1. Estrategia de compra

En este momento, tenemos la capacidad suficiente para pagar un seguro de alta gama. También podríamos aumentar el monto asegurado y comenzar un seguro de enfermedades críticas de por vida para reducir el costo. carga de los costos de pensión después de la jubilación.

Seguro de accidentes de alta protección: justo lo necesario. En este momento, se debe preferir un monto de seguro alto, como 10,000, y la prima es solo de unos pocos cientos. Si desea lograr un monto de seguro más alto, como de 5 a 10 veces el ingreso anual, puede comprar más pólizas de seguro de diferentes compañías. Lo mejor es elegir uno con alto riesgo de muerte accidental/invalidez (sólo cubre incapacidad total accidental, no recomendado). Debido a que existen muchos productos a corto plazo en el mercado, recuerda renovar tu seguro a tiempo. Seguro de enfermedades críticas: se recomienda encarecidamente adquirir un seguro de enfermedades críticas de por vida. Si lo compras después de los 50 años, no sólo la prima tenderá a invertirse (la prima es mayor que el monto asegurado), sino que el monto asegurado generalmente será menor. Se puede decir que esta etapa es la última oportunidad para contratar un seguro de enfermedades críticas adecuado. Seguro de vida a término: sigue siendo la prioridad del seguro de vida a término y tiene una función pura de protección. Si ya lo compró, considere que sus hijos pueden estar en la escuela, o tiene una hipoteca o un préstamo para el automóvil, es posible que desee agregar protección de seguro. Seguro médico: En esta etapa, las enfermedades menores y los dolores mayores pueden ser inevitables, por lo que el seguro médico es una necesidad. Actualmente existen muchos planes de seguro médico multimillonarios, que son muy rentables. Se recomienda comenzar con uno. Las personas que tienen mayores requisitos de entorno médico y experiencia en servicios pueden considerar un seguro médico de alta gama. Al igual que el seguro de accidentes, presta atención a la renovación. Seguro de pensiones: la esperanza de vida promedio en China es de 78 años. Incluso si te jubilas a los 60 años, todavía te quedan 18 años. Planificar los problemas de jubilación lo antes posible mientras sus ingresos sean estables reducirá el estrés en el futuro. Si tiene buenos ingresos y ahorros, se recomienda complementar la pensión estatal con un seguro de pensión comercial para garantizar la calidad de vida y el tratamiento médico después de la jubilación. La cantidad asegurada debe establecerse un poco más alta y usted puede elegir el período de pago más largo para reducir la presión de las primas. Si tiene superávit, es posible que desee encontrar canales de inversión confiables para obtener ingresos y reducir el impacto de la inflación.

2. Medidas preventivas

A partir de los 45 años, la incidencia de cáncer aumenta significativamente. Una vez que se encuentra con cáncer, inmediatamente se enfrenta a enormes gastos. A juzgar por los gastos médicos de los últimos dos años, especialmente aquellos con mayor incidencia de enfermedades importantes, los gastos de tratamiento y rehabilitación ascienden a al menos 300.000 yuanes.

Así que, una vez más, no ignore el seguro contra enfermedades críticas. También puede comprar un seguro para enfermedades críticas para el consumidor con beneficios a largo plazo en lugar de un seguro de por vida.

5. Entrando en la vejez (después de los 50 años)

A la edad de 50 años, se ha liberado con éxito de la carga de las responsabilidades familiares y de los problemas de salud y cuidado de las personas mayores. convertirse en el foco de atención.

1. Estrategia de compra

Seguro de accidentes: debido al deterioro del estado físico y mental, la reacción, la agilidad y las funciones físicas de las personas mayores no son tan buenas como antes, y la probabilidad de accidentes es mayor que la de los adultos jóvenes. Es especialmente necesario configurar un seguro de accidentes. Además, su requisito de edad no es alto y normalmente se puede comprar incluso entre los 70 y 80 años. Sin embargo, la suma asegurada no suele ser demasiado elevada. Se recomienda prestar más atención al seguro médico contra accidentes. Si las primas son consistentes, cuanto menor sea el deducible, mejor. Seguro de enfermedades críticas: a partir de los 50 años, la rentabilidad del seguro de enfermedades críticas se reduce considerablemente. Pero puedes comprar un buen seguro contra el cáncer. Según datos de la Comisión Reguladora de Seguros de China, las reclamaciones por cáncer representan el 60% de todas las enfermedades graves. Muchas pólizas de seguro contra el cáncer, con una suma asegurada de 6,5438 millones de RMB, le cubrirán hasta los 70 u 80 años, y la prima es inferior a 2.000 yuanes. La suscripción es relativamente flexible y las personas con presión arterial alta y diabetes también pueden contratar un seguro. Recomendado para comprar. Seguro médico: No es muy caro contratar un seguro médico en esta etapa. El seguro médico por 1 millón de yuanes cuesta menos de 2.000 yuanes y también puede desempeñar un mejor papel complementario en el seguro de prevención del cáncer.

2. Medidas preventivas

Muchas enfermedades se pueden controlar y curar en sus primeras etapas. Los niños también deben prestar atención y recordar a sus padres que se sometan a exámenes físicos periódicos, que es también la piedad filial que deben tener.

Dabai dijo: No existe un plan de seguro único.

Los usuarios suelen preguntar, tras contratar este seguro, ¿no necesitan contratar otros seguros? De hecho, la protección del seguro no puede establecerse de una vez por todas. Debido a que nuestros activos, obligaciones, estructura familiar y estado de salud están cambiando y los productos de seguro se mejoran constantemente, es fácil que el seguro que compramos dentro de un cierto período de tiempo se desvíe gradualmente de su efecto de protección original o incluso lo pierda.

Por eso Dabaihui recomienda que se establezca la protección correspondiente según las diferentes etapas de la vida. No debemos pensar que con un seguro podemos sentarnos y relajarnos.

También debo recordarles que lo que Dabai dijo hoy solo se aplica a la mayoría de las personas. La forma de planificar específicamente depende de su situación y necesidades específicas. Lo que más te convenga es lo más importante.