¿Por qué necesitamos calificaciones crediticias?
Es un "pasaporte" confiable para que las empresas obtengan apoyo gubernamental para la promoción de inversiones, inversiones, garantías financieras y préstamos bancarios.
Es un "certificado de honor" indispensable para medir la capacidad de una empresa para cumplir con sus obligaciones, su credibilidad licitatoria, su solidez integral y su competitividad.
Es una "tarjeta guía" para que las empresas comprendan la tendencia inevitable del desarrollo social y económico, mejoren la gestión moderna y avancen hacia la internacionalización.
Es un "certificado de optimización" para que las empresas mejoren la gestión empresarial, fortalezcan los sistemas de gestión de crédito y mejoren el control de riesgos corporativos.
Es un "certificado de riesgo" para que las empresas aumenten la cooperación, las ventas a crédito y firmen contratos en sus actividades comerciales.
Es un importante "certificado de activo" intangible para que las empresas mejoren el valor y la competitividad de la marca.
Es un importante "vale de reducción de carga" para que las empresas reduzcan los costos de financiación y los costos de transacción.
Es la "tarjeta de identificación" para que las empresas moldeen su imagen crediticia en las actividades del mercado.
2. La importancia de la calificación crediticia:
Desde la perspectiva de la producción y operación empresarial, la calificación crediticia es útil para que las empresas utilicen fondos externos para desarrollarse y aumentar su capacidad de absorción. los fondos sociales y el capital financiero eliminar el miedo de los inversores y de las instituciones financieras a la "desconfianza" de las empresas;
En segundo lugar, desde la perspectiva del desarrollo del mercado, las calificaciones crediticias favorecen la mejora de la visibilidad social de sus empresas y de sus empresas. productos, permitiendo a los consumidores y socios comerciales disipar la vigilancia.
En tercer lugar, desde la perspectiva de mejorar la imagen corporativa, las calificaciones crediticias favorecen que las empresas muestren marcas crediticias y acumulen activos intangibles.
Una calificación crediticia integral, objetiva, científica y justa no sólo puede dar a las empresas un pase para ingresar al mercado, sino también permitirles ver su situación actual y su futuro con mayor claridad, formulando así planes de estrategia de desarrollo científico. .
3. Aplicación en actividades de marketing y gestión empresarial
(1) Promoción de la imagen de marca; marca 3A registrada a nivel nacional utilizada en marcas de productos, embalajes, instrucciones, certificados, etc. ;
(2) Formulario de solicitud de préstamo de financiación; certificado de crédito nacional proporcionado por capital de riesgo institucional, garantía de financiación, préstamo bancario, etc. ;
(3) Cooperación empresarial; calificaciones crediticias demostradas en inversiones corporativas, licitaciones gubernamentales, cooperación contractual, etc.
(4) Apoyo a políticas; fondos de apoyo gubernamental y certificados de calificación empresarial supervisados por agencias gubernamentales;
(5) Base para la adquisición de suministros y comercialización: venta a crédito con socios comerciales, ampliar el suministro y la comercialización ascendentes y descendentes Un certificado de crédito autorizado que se puede utilizar en cualquier momento;
(6) Crédito comercial internacional: el certificado de crédito nacional de una empresa que se puede presentar en la cooperación y el comercio internacionales;
(7) Valor de gestión: a Todos los sectores de la sociedad y los consumidores demuestran el uso de licencias válidas para la gestión empresarial y la transparencia del servicio.
4. Método tradicional de elaboración de categorías de calificación crediticia
Para la calificación crediticia de las empresas chinas, se utiliza la escala de calificación de "cuatro y diez niveles" aceptada internacionalmente, que es dividido en AAA, AA, A, BBB, BBB, BB, B, CCC, CC, C, d. También es un sistema de indicadores importante para medir las capacidades financieras de las empresas.
(1) Calificación AAA: buen crédito.
El crédito empresarial es alto y el riesgo de deuda es bajo. Estas empresas tienen excelentes antecedentes crediticios, buenas condiciones operativas, una fuerte rentabilidad y amplias perspectivas de hacer una fortuna. Los factores inciertos tienen poco impacto en su desarrollo empresarial.
(2) Nivel AA: Excelente crédito.
La empresa tiene un alto grado de crédito y un bajo riesgo de endeudamiento. Estas empresas comerciales tienen excelentes antecedentes crediticios, buenas condiciones operativas, alta rentabilidad, amplias perspectivas de desarrollo y factores inciertos tienen poco impacto en sus operaciones y desarrollo.
(3) Calificación A: Buen crédito.
El estado crediticio de la empresa es bueno y no habrá problemas para pagar las deudas en circunstancias normales. Este tipo de empresa tiene un buen historial crediticio y opera en un círculo virtuoso, pero puede haber algunos factores inciertos que afecten su desarrollo operativo futuro, debilitando así su rentabilidad y capacidad de pago.
(4) Nivel BBB: crédito general.
La calificación crediticia de la empresa es media y su solvencia es media. Estas empresas tienen antecedentes crediticios normales, pero sus condiciones operativas, su rentabilidad y su desarrollo futuro se ven fácilmente afectados por factores inciertos y su solvencia fluctúa.
(5) Nivel BB: mal crédito.
La empresa tiene mal crédito y capacidad de pago insuficiente. Este tipo de empresa tiene muchos antecedentes crediticios malos, perspectivas futuras inciertas y contiene elementos especulativos.
(6) Calificación B: Mal crédito.
Las empresas tienen mal crédito y escasa solvencia.
(7) Nivel CCC: mal crédito.
El crédito de la empresa es muy malo y casi no tiene solvencia.
(8) Nivel CC: Muy mal crédito.
El crédito de la empresa es paupérrimo y no tiene solvencia.
(9) Nivel C: Sin crédito.
Las empresas no tienen crédito.
(10) Nivel D: Sin créditos.
La empresa está al borde de la quiebra.