Interpretación de la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China: Artículo 1
[Interpretación] Este artículo trata sobre el objeto legislativo de la "Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China".
1. Antecedentes legislativos
En la actualidad, nuestro país ha establecido un sistema financiero relativamente sistemático y la eficiencia de la asignación de recursos en el mercado financiero continúa mejorando. Sin embargo, con el rápido desarrollo de la industria financiera, los riesgos financieros han ido surgiendo gradualmente. En la industria bancaria, los préstamos bancarios morosos y las operaciones ilegales se han convertido en peligros ocultos para el sano desarrollo de la economía y las finanzas de China, planteando amenazas potenciales a la seguridad nacional y la estabilidad social. Especialmente después del ingreso de China a la Organización Mundial del Comercio, la industria bancaria se ha enfrentado gradualmente a una presión cada vez mayor de la competencia externa. Cómo mejorar el nivel de gestión de riesgos y la competitividad internacional de las instituciones financieras bancarias en el entorno internacional de globalización económica y integración de los mercados financieros se ha convertido en un problema urgente que debe resolverse en el desarrollo socioeconómico y financiero de mi país.
En este contexto, con el fin de mejorar aún más el nivel de supervisión bancaria y las capacidades de gestión de riesgos de las instituciones financieras bancarias, y promover el desarrollo saludable y sostenible de la industria financiera de mi país, en 2003, se celebró la primera reunión del Décimo Congreso Nacional del Pueblo La reunión decidió reformar el actual sistema regulatorio financiero de mi país y establecer la Comisión Reguladora Bancaria de China para proporcionar una supervisión unificada sobre los bancos, las empresas de gestión de activos financieros, las empresas de inversión fiduciarias y otras instituciones financieras que aceptan depósitos.
En el pasado, las funciones de supervisión de las instituciones financieras bancarias las desempeñaba el Banco Popular de China, y algunas disposiciones legales básicas sobre la supervisión de las instituciones financieras bancarias se reflejaban principalmente en la "Ley del Banco Popular de China". ". Después de la reforma del sistema regulatorio bancario, el Comité Permanente del Congreso Nacional Popular tomó la decisión de que la Comisión Reguladora Bancaria de China asumirá las responsabilidades regulatorias originalmente desempeñadas por el Banco Popular de China, y las responsabilidades regulatorias de las instituciones financieras bancarias se desempeñarán principalmente. ser ejercido por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Al mismo tiempo, tras las modificaciones de la "Ley del Banco Popular de China" y la "Ley de Bancos Comerciales", la Comisión Reguladora Bancaria de China carece de una base jurídica para desempeñar funciones de supervisión de instituciones financieras como los bancos de políticas y las empresas de gestión de activos financieros. y sociedades de inversión fiduciarias. Por lo tanto, es necesario formular la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China (en adelante, la "Ley de Supervisión Bancaria") para otorgar a la Comisión Reguladora Bancaria de China las responsabilidades de supervisión de las instituciones financieras bancarias.
La redacción de la Ley de Supervisión y Gestión Bancaria no es sólo una necesidad para fortalecer la supervisión legal y mejorar el nivel de supervisión bancaria después de la reforma del sistema de supervisión bancaria de mi país, sino también el desarrollo y profundización de mi el sistema jurídico financiero del país en un nuevo período histórico. Antes de 1995, la supervisión financiera de China carecía de una base jurídica clara. Con el rápido desarrollo de la industria financiera, los riesgos financieros también se acumulan constantemente. La promulgación e implementación de la "Ley del Banco Popular de China" y la "Ley de Bancos Comerciales" de 65438 a 2005 desempeñaron un papel importante en la estandarización de la supervisión financiera y la promoción del desarrollo saludable de la industria bancaria de mi país. La industria bancaria de China básicamente ha establecido un sistema de gestión de riesgos, la conciencia y el nivel de gestión de riesgos han mejorado significativamente y los riesgos bancarios básicamente se han controlado de manera efectiva. Sin embargo, con el desarrollo de la globalización económica y la integración de los mercados financieros, el nivel de informatización de los negocios financieros continúa mejorando y el entorno de desarrollo que enfrenta la industria bancaria de China también está cambiando. En 2001, China se unió a la Organización Mundial del Comercio, la industria financiera se abrió aún más al mundo exterior y la tendencia a la internacionalización de las actividades financieras se hizo cada vez más evidente. Al mismo tiempo, la profundidad y amplitud de la innovación financiera también están en constante expansión. En este contexto, la gestión y supervisión bancaria enfrentan muchos problemas nuevos. Para promover el sano desarrollo de la industria bancaria de mi país, mantener el orden financiero, reducir los riesgos financieros y proteger los intereses de los consumidores financieros, es objetivamente necesario regular el comportamiento operativo y las actividades regulatorias de las instituciones financieras bancarias a través de la legislación y ajustar los derechos y obligaciones entre entidades financieras.
Desde la perspectiva de la situación exterior, en los últimos años, con la promulgación de la Ley de Modernización de Servicios Financieros de los Estados Unidos, la operación y supervisión mixtas de la industria financiera se han convertido en la dirección de la reforma del sector financiero. sistema regulatorio en algunos países. Muchos países han formulado leyes especiales al reformar sus sistemas de regulación financiera y han establecido las agencias reguladoras correspondientes basadas en estas leyes. Por ejemplo, el Reino Unido promulgó la "Ley de Mercados y Servicios Financieros" (2000) y estableció una agencia reguladora financiera unificada: la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) promulgó la "Ley de Establecimiento de la Agencia Reguladora Financiera" (2000); La Comisión de Supervisión Financiera (FSC) y el Servicio de Supervisión Financiera (FSS), etc.
Segundo propósito legislativo
Como parte integral de la superestructura social, la ley debe obedecer y servir al desarrollo de las fuerzas productivas sociales. De acuerdo con las necesidades reales de desarrollo y supervisión de la industria bancaria de mi país, la redacción de la Ley de Supervisión y Gestión Bancaria no solo debe considerar plenamente la tendencia de desarrollo de la industria financiera de mi país abriéndose al mundo exterior y el desarrollo y los cambios de la industria financiera internacional, pero también aprovechar la experiencia avanzada de la supervisión y legislación de la industria bancaria extranjera, adherirse al principio de combinación con las condiciones nacionales de mi país y, con base en las necesidades reales del desarrollo constante de la industria bancaria de mi país, resolver los problemas más importantes. que requieren regulación legal en la práctica de la supervisión del sector bancario de mi país.
A juzgar por la situación real de la reforma del sistema de supervisión bancaria de mi país, el objetivo principal de esta reforma del sistema de supervisión bancaria es fortalecer aún más la supervisión bancaria, reducir los riesgos bancarios y mantener la estabilidad financiera nacional a través de la división profesional de trabajo en la supervisión financiera, proteger la seguridad de la propiedad de las amplias masas del pueblo. A juzgar por la experiencia general en la formulación de leyes de supervisión bancaria en otros países y regiones, el objetivo principal es fortalecer la supervisión y proteger los intereses de los depositantes.
Por ejemplo, la Ley de Mercados y Servicios Financieros británica estipula que las agencias reguladoras deben esforzarse por mantener la confianza del mercado, mejorar la conciencia financiera pública, proteger a los consumidores financieros y reducir los delitos financieros. El artículo 1 del Capítulo 1 de las Disposiciones Generales de la Ley sobre el Establecimiento de Instituciones de Supervisión Financiera de la República de Corea estipula: “Mediante el establecimiento de la Comisión de Supervisión Financiera (FSC) y el Servicio de Supervisión Financiera (FSS), la estabilidad de se fortalecerá el mercado crediticio y la equidad de las transacciones financieras; se protegerá a los depositantes, a los inversores y a otros consumidores de servicios financieros; a fin de promover el desarrollo económico, se estipula que "el objetivo de la supervisión bancaria es promover el estabilidad general y funcionamiento eficaz del sistema bancario”. Por lo tanto, uno de los propósitos de la formulación de la Ley de Supervisión Bancaria es estandarizar el comportamiento regulatorio bancario y fortalecer la supervisión aclarando las entidades reguladoras de las instituciones financieras bancarias de acuerdo con las necesidades reales de la reforma del sistema regulatorio financiero de mi país y el desarrollo de la industria financiera.
El objeto legislativo de la Ley de Supervisión y Gestión Bancaria se puede resumir en: “Fortalecer la supervisión y gestión bancaria, estandarizar las actividades de supervisión y gestión, prevenir y resolver riesgos de la industria bancaria, proteger los derechos e intereses legítimos de los depositantes. y otros clientes, y promover el desarrollo saludable de la industria bancaria ”
Para fortalecer la supervisión de la industria bancaria, primero debemos estandarizar los comportamientos de supervisión y gestión. Estandarizar el comportamiento de supervisión y gestión tiene dos significados: primero, otorgar poderes de supervisión legal a las agencias reguladoras bancarias en forma de ley, aclarar las responsabilidades y obligaciones que las agencias reguladoras deben asumir y garantizar que existan "leyes a seguir"; En segundo lugar, es garantizar que las agencias reguladoras. Al ejercer los poderes de supervisión legales, debemos limitar la autoridad, los métodos, los procedimientos y los requisitos de las agencias reguladoras para implementar acciones de supervisión para prevenir el uso indebido de los poderes de supervisión, mejorar la transparencia de la supervisión y gestión bancaria. actividades, lograr una "supervisión conforme a la ley" y evitar el abuso de poderes de supervisión.
El objetivo de fortalecer la supervisión bancaria y estandarizar el comportamiento supervisor es "prevenir y resolver los riesgos de la industria bancaria y proteger los derechos e intereses legítimos de los depositantes y otros clientes". "Prevenir y desactivar riesgos en el sector bancario" es la premisa y garantía para "proteger los derechos e intereses legítimos de los depositantes y otros clientes", y "proteger los derechos e intereses legítimos de los depositantes y otros clientes" es el resultado final del fortalecimiento supervisión.
China todavía se encuentra en la etapa primaria del socialismo. La transformación económica aún necesita un largo período de tiempo y el mercado financiero debe continuar desarrollándose y mejorando. Dentro de cierto período de tiempo, la financiación indirecta seguirá siendo el principal medio de asignación de recursos de capital en mi país. Según las estadísticas, más del 80% de los activos financieros de mi país consisten en activos bancarios, y el aumento de los préstamos bancarios en los últimos 10 años sigue siendo más de 10 veces el monto de la financiación del mercado de valores. Los activos financieros más importantes para las grandes masas populares siguen siendo los diversos ahorros bancarios. Que la industria bancaria pueda desarrollarse sanamente implica la seguridad de la propiedad y los intereses vitales del pueblo, y está relacionado con la situación general de la estabilidad social y el desarrollo económico de mi país. Sin embargo, debido a factores históricos, el sistema bancario de China ha acumulado una gran cantidad de préstamos morosos, lo que representa una amenaza potencial para el desarrollo y la estabilidad de toda la economía social. La primera cuestión que debe resolverse al fortalecer la supervisión bancaria es prevenir y resolver los riesgos de la industria bancaria, mantener la seguridad del sistema económico y financiero y promover el sano desarrollo de la industria bancaria de mi país.
Prevenir y resolver los riesgos de la industria bancaria es también el punto de partida para que las agencias reguladoras bancarias implementen la supervisión. Antes de la década de 1980, la práctica de supervisión bancaria internacional se centraba en la supervisión del cumplimiento. El objetivo de la supervisión era supervisar e inspeccionar si las actividades comerciales y los sistemas de gestión del banco cumplían con los requisitos de las leyes y regulaciones pertinentes. Promover el buen funcionamiento de los bancos mediante la supervisión del cumplimiento. Después de la década de 1980, la teoría y la práctica de la supervisión bancaria lograron nuevos desarrollos y la supervisión del cumplimiento fue reemplazada gradualmente por la supervisión del riesgo. Sobre la base de la supervisión del cumplimiento de las operaciones bancarias y las actividades de gestión, las agencias reguladoras se centran en promover que los bancos establezcan sistemas de gestión de riesgos relativamente completos, fortalezcan los controles internos y reduzcan y manejen rápida y razonablemente los diversos riesgos que enfrentan los bancos. La práctica de la supervisión bancaria en China también ha experimentado una transformación de la supervisión del cumplimiento a la supervisión del riesgo. En la actualidad, la supervisión bancaria debe adherirse a los principios de supervisión de riesgos y supervisión de personas jurídicas, y prevenir y resolver activamente los riesgos bancarios sobre la base de la supervisión del cumplimiento.
La fragilidad y las externalidades de los bancos son razones importantes para el surgimiento de la supervisión bancaria. Cuando un banco quiebra, los intereses no sólo de los accionistas del banco sino también de sus depositantes se ven gravemente perjudicados. Debido a la asimetría de la información, a los depositantes les resulta difícil supervisar y gestionar eficazmente las actividades comerciales del banco en circunstancias normales. Como departamento de gestión del público, una de las responsabilidades básicas de las agencias reguladoras financieras es supervisar y gestionar las actividades bancarias en nombre de los intereses de los depositantes y proteger los intereses de los depositantes.
En China, proteger los derechos e intereses legítimos de los depositantes y otros clientes no es sólo el objetivo principal de la supervisión bancaria, sino también la base para fortalecer la supervisión, prevenir y resolver los riesgos bancarios. Dado que las actividades comerciales de los bancos involucran a varias entidades del mercado y a la mayoría de las actividades del mercado, para evitar que los depositantes y otros clientes se vean perjudicados debido a la asimetría en la posición del mercado con respecto al banco, fortalecer la supervisión bancaria conduce a proteger los derechos e intereses legítimos de los bancos. Los depositantes y otros clientes contribuirán a crear un entorno de mercado justo, cultivarán la confianza de los depositantes y otros clientes en el sistema bancario y contribuirán fundamentalmente a la estabilidad del sistema financiero y al sano desarrollo de la industria bancaria.