Ayude a los bancos a digitalizarse con Tongdun Technology, capacítelos y mejore la calidad y la eficiencia.
Tongdun Technology, un proveedor profesional de servicios de toma de decisiones y análisis inteligente, utiliza inteligencia artificial, big data y otras tecnologías para ayudar al marketing bancario, el control de riesgos, las operaciones y otros sectores comerciales para completar la transformación y actualización digital. comparar los requisitos regulatorios y liderar En la práctica, bajo la premisa de considerar el desarrollo del mercado externo, las necesidades comerciales, las reservas de recursos internos y otros factores, promover la transformación digital de las instituciones financieras de manera gradual, enfocada y ordenada, y formular un plan objetivo y una ruta de implementación. plan adecuado a la situación del banco.
Troika
Ayudar a los bancos a digitalizarse.
Para la industria bancaria, la transformación digital ya no es una opción, sino más bien una pregunta obligada.
En los últimos años, los grandes bancos centrales han logrado algunos resultados positivos en la transformación digital al confiar en una investigación previa estratégica con visión de futuro, una sólida fortaleza de capital, un sólido soporte tecnológico y excelentes equipos de talentos. Sin embargo, como fuerza importante en el sistema bancario de mi país, los bancos regionales pequeños y medianos se han centrado principalmente en el cultivo fuera de línea en el pasado. En términos de control de riesgos, todavía se centran en las garantías hipotecarias, carecen de nuevas medidas de control de riesgos y capacidades de I+D, y han ampliado la brecha entre sus capacidades digitales y la oficina central.
En el futuro, los clientes remotos, los servicios basados en escenarios, las transacciones en tiempo real y la toma de decisiones inteligente serán una tendencia imparable. Adaptarse a los cambios en las necesidades de los clientes y llevar a cabo la transformación digital con los nuevos tiempos es la mejor opción para todos los bancos pequeños y medianos.
Sin embargo, la transformación digital de los bancos pequeños y medianos presenta oportunidades y desafíos. A juzgar por la situación actual, los bancos pequeños y medianos aún enfrentan tres desafíos importantes para lograr la digitalización y la transformación inteligente de la toma de decisiones.
En primer lugar, los estándares de datos no están unificados. Los bancos pequeños y medianos no recopilan ni comparten datos, lo que genera graves silos de información; al mismo tiempo, los datos de diferentes sistemas comerciales no están conectados y el calibre de los datos es inconsistente; El mercado ofrece diversas estrategias, modelos y otros productos de control de riesgos, pero son diferentes. Los productos producidos por las empresas de tecnología financiera son diferentes en lógica y estándares, y es difícil tener un estándar unificado.
En segundo lugar, la organización empresarial no es adaptable. Los productos y soluciones proporcionados por muchas empresas de tecnología financiera están diseñados desde la perspectiva de los productos de control de riesgos de Internet y son menos compatibles con los productos crediticios y los procesos comerciales de los bancos regionales.
En tercer lugar, la aplicación de la tecnología no es profunda. Los bancos pequeños y medianos a menudo se quedan atrás en control de riesgos, talentos científicos y tecnológicos y sistemas de tecnología de la información, y carecen de planes para construir sistemas inteligentes de toma de decisiones. La aplicación de datos se limita a informes o visualización en pantalla grande, y no puede hacerlo. combinarse con tecnología de inteligencia artificial para control de riesgos, marketing y otros escenarios. Tiene poco valor comercial y carece de herramientas efectivas y fáciles de usar.
Yu, vicepresidente de Tongdun Technology y director general del Departamento de Análisis y Consultoría, cree que en el camino hacia la transformación digital en el sector bancario, es especialmente importante controlar la "troika" del big data. , computación en la nube y toma de decisiones inteligente. Basada en el análisis de big data, puede proporcionar retratos de clientes más precisos y evaluaciones de riesgo crediticio más confiables; la computación en la nube proporciona una base confiable para que los bancos mejoren la eficiencia y maximicen el uso de los recursos; la toma de decisiones inteligente puede ayudar a los bancos a combinar el análisis cuantitativo con la experiencia; , Tome mejores decisiones en todos los ámbitos.
Empoderamiento tecnológico
Mejorar la calidad y eficiencia de los servicios financieros
La transformación digital de los bancos pequeños y medianos es difícil de completar por los propios bancos. Desde la perspectiva de la industria, la tecnología financiera se ha convertido en el “arma asesina” para que los bancos pequeños y medianos avancen.
Para empoderar a los bancos pequeños y medianos es necesario que las empresas de tecnología financiera cubran las necesidades de los bancos en términos de personal, tecnología, productos y servicios. A nivel de personal, los expertos que estén suficientemente familiarizados con los negocios regionales de los bancos pequeños y medianos deben brindar consultas y diagnósticos comerciales, brindar diseño y planificación generales de soluciones y evitar la duplicación de construcciones e islas de información en el pasado; A nivel de tecnología y producto, deben tener suficiente experiencia en la construcción e implementación de plataformas y capacidades de control de riesgos para evitar situaciones en las que no se pueda completar la planificación temprana.
“La transformación digital de los bancos pequeños y medianos es un proyecto a largo plazo. En este proceso, es más importante mejorar la comprensión de las nuevas tecnologías y los nuevos métodos por parte de los pequeños y medianos bancos regionales. bancos, a través de consultoría + plataforma + modelo de servicios básicos para abrir los enlaces comerciales y de datos de front-end, middle-end y back-end. A través de la cooperación con expertos, podemos transferir experiencia, conocimientos y habilidades en la práctica para construir una verdadera empresa. ecosistema para la transformación digital de los bancos pequeños y medianos", dijo Yu Dui.
De hecho, ya existen muchas empresas profesionales de tecnología financiera profundamente involucradas en la transformación digital de las instituciones financieras, utilizando la tecnología financiera para empoderar a los bancos pequeños y medianos, ayudándolos a resolver o fortalecer los conocimientos de los clientes y el análisis de datos. y acumulación, y competencias básicas de construcción de TI en otros aspectos.
Como miembro del equipo de transformación digital del banco, los servicios inteligentes de operaciones, antifraude y control inteligente del riesgo crediticio de Tongdun Technology ayudarán a simplificar los procesos comerciales bancarios, reducir los costos operativos y mejorar la eficiencia de las revisiones. experiencia del cliente.
Tomemos como ejemplo la solicitud de un préstamo. En el pasado, los clientes tenían que enviar una solicitud en una sucursal bancaria, completar una gran cantidad de materiales y luego esperar a que el personal del banco ingresara la información en el sistema. Sólo después de la aprobación final podían conocer el resultado final. Todo el proceso es muy largo. Una vez que los clientes se acostumbren a la comodidad en línea, la solicitud y aprobación en línea ayudarán a los bancos a retener y renovar seguros, lo que inevitablemente requiere sistemas inteligentes de control de riesgos y antifraude inteligentes en línea.
Tongdun Technology previene eficazmente los riesgos de fraude mediante motores de toma de decisiones, puntuaciones antifraude, huellas dactilares de dispositivos y otros medios. , identifique riesgos crediticios a través de tecnologías como puntuación cuantitativa, modelos de comportamiento y mapas de conocimiento, identifique de manera integral los riesgos por adelantado y tome rápidamente medidas de mitigación de riesgos, reduciendo así la posibilidad de eventos de riesgo y pérdidas después de que ocurran los eventos de riesgo.
Además, a medida que los clientes y las agencias reguladoras prestan cada vez más atención a la seguridad y privacidad de los datos, a medida que los bancos pequeños y medianos avanzan en el camino de la informatización y la transformación digital, las cuestiones de seguridad y privacidad de los datos también son importantes. recibiendo cada vez más atención.
Sobre la base de la protección de la privacidad de los datos, Tongdun Technology ha desarrollado una serie de algoritmos y tecnologías relacionados que pueden aprovechar al máximo sus capacidades de extracción de datos. Basado en la tecnología de aprendizaje federado, se ha propuesto en la industria un sistema de marco teórico de "federación de conocimientos" con derechos de propiedad intelectual independientes, que puede resolver eficazmente los problemas de fuga de información, fuga de datos, cumplimiento legal, trabajo pesado de modelado de dominios y uso de modelos. que existen en los métodos tradicionales de uso de datos. Cinco puntos importantes de seguridad, incluidas las preocupaciones actuales sobre la privacidad, realmente logran que "los datos estén disponibles y sean invisibles, y se pueda crear conocimiento". Recientemente, el Instituto de Investigación de Inteligencia Artificial de Tongdun también propuso el protocolo de Intercambio de Seguridad de Datos (FLEX), que estipula el orden del intercambio de datos entre los participantes en el proceso de federación y los métodos de cifrado y descifrado de datos antes y después del intercambio. Contiene una serie de protocolos. Siempre que se cumplan estos acuerdos, los participantes pueden unirse a la federación sin preocuparse por el riesgo de filtraciones de privacidad de datos, siendo plenamente conscientes de la disponibilidad e invisibilidad de los datos y sentando una base importante para la era de la Inteligencia Artificial 3.0.
Ayude a Xiao Wei
Libera el nuevo impulso de las finanzas inclusivas
En la transformación digital de los bancos, las pequeñas y microempresas suelen ser el punto de inflexión. Sin embargo, la dificultad y el alto costo del financiamiento para las pequeñas y microempresas es un problema global.
La financiación para pequeñas y microempresas tiene sus desventajas naturales. En primer lugar, el monto de financiación de las pequeñas y microempresas es pequeño, el ciclo de financiación es corto y los beneficios potenciales para los bancos son limitados; en segundo lugar, debido al sistema financiero imperfecto de las pequeñas y microempresas, la recaudación es además pequeña; y las propias microempresas tienen poca capacidad para resistir los riesgos. Según encuestas incompletas, la vida media de las pequeñas y medianas empresas privadas en mi país es inferior a tres años. Estos factores han llevado a la falta de entusiasmo de los grandes bancos por el mercado pequeño y micro, mientras que los bancos pequeños y medianos no cuentan con métodos eficientes de gestión de riesgos.
En opinión de Tongdun Technology, para romper las limitaciones del modelo tradicional, es necesario resolver tres cuestiones: en primer lugar, cómo automatizar e inteligenteizar los procesos de aprobación y control de riesgos, reducir la mano de obra y mejorar la eficiencia; Cómo liquidar la deuda de las pequeñas y microempresas sin garantía de activos; en tercer lugar, cómo establecer un sistema amplio de calificación crediticia que sirva de base para la concesión de créditos por lotes.
Para resolver los problemas anteriores, Tongdun Technology integra inteligencia artificial, big data, computación en la nube y otras tecnologías financieras en servicios financieros y procesos de gestión para consolidar aún más el modelo de negocio en línea del banco y construir una plataforma de servicios abierta. , lo que puede mejorar significativamente la capacidad de adquirir clientes, optimizar los niveles de riesgo y reducir los costos de financiamiento. A través de la evaluación crediticia corporativa en línea y la calificación de solidez, podemos realizar rápidamente información de evaluación integral, escaneo integral de riesgos y cuantificación del riesgo corporativo de las empresas objetivo, y brindar sugerencias auxiliares para la toma de decisiones para ayudar a los bancos pequeños y medianos a desarrollar finanzas inclusivas.
Por ejemplo, Tongdun Technology lanzó una solución de plataforma de servicios financieros para pequeñas y medianas empresas. Se trata de una ecología de servicios en la que "el gobierno construye una plataforma, las empresas de tecnología construyen una plataforma y las pequeñas y medianas empresas construyen una plataforma con el gobierno como organismo principal, las instituciones financieras y las empresas de tecnología unen fuerzas, y el gobierno". El gobierno disfruta de los datos y las herramientas inteligentes de las empresas de tecnología.
Desde la perspectiva de la eficacia, la solución de plataforma de servicios financieros para pequeñas y microempresas de Tongdun Technology puede lograr una situación beneficiosa para todas las partes.
Para las pequeñas, medianas y microempresas, pueden obtener más canales de financiamiento y más productos de financiamiento, y recibir asistencia y procesos eficientes de procesamiento y retroalimentación en la preparación de materiales de financiamiento y procesos de financiamiento para las instituciones financieras, pueden obtener más canales de financiamiento. reducir los costos de adquisición de clientes, brindar servicios crediticios precisos, ahorrar tiempo de revisión de préstamos, controlar las tasas de morosidad de los préstamos y aumentar las ganancias de las instituciones financieras para los departamentos gubernamentales, puede promover el negocio financiero de las pequeñas y medianas empresas y resolver los problemas; El dilema del desarrollo empresarial.
Bajo la ola de digitalización, las empresas de tecnología financiera dependen de tecnologías de tecnología financiera como big data, inteligencia artificial y blockchain para integrarse en todo el proceso de transformación digital bancaria y convertirse en una de las fuerzas centrales del Transformación digital de los bancos.
Texto/Fan Mengdi