¿Qué departamento aprueba las licencias de las compañías de seguros?
Anteriormente, la CBRC era responsable de aprobar licencias bancarias, licencias fiduciarias, licencias de arrendamiento financiero, licencias de corretaje de divisas, licencias de financiación al consumo, licencias de seguros (incluidas las licencias de agencias de seguros y las licencias de corretaje de seguros), etc. La gestión está descentralizada y diversificada, lo que dificulta satisfacer las necesidades de una gestión unificada de las licencias de instituciones bancarias y de seguros.
Por lo tanto, con el fin de estandarizar y unificar la gestión de licencias de instituciones bancarias y de seguros, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China promulgó las "Medidas para la administración de licencias de instituciones bancarias y de seguros" (en adelante denominadas como las "Medidas"). A partir de 2021 En vigor a partir del 65 de julio. Las "Medidas" gestionan de manera uniforme las licencias de bancos e instituciones de seguros, implementan una gestión jerárquica y adoptan disposiciones basadas en sus tendencias de desarrollo.
En primer lugar, normativa de gestión unificada
En primer lugar, las “Medidas” integran las licencias en tres categorías: licencias financieras, licencias de seguros y licencias de intermediario de seguros, aclarando los objetos aplicables de cada tipo. de licencias. Si la licencia de seguros se integra en dos categorías: licencia de seguros y licencia de intermediario de seguros, la primera se aplica a los grupos de seguros (sociedades holding), compañías de seguros, compañías de gestión de activos de seguros y otras instituciones de seguros y sus sucursales, mientras que la segunda se aplica a las agencias de seguros. grupos (sociedad holding), grupo de corretaje de seguros (sociedad holding), agencia profesional de seguros, sociedad de corretaje de seguros, agencia de seguros a tiempo parcial y otros intermediarios de seguros. La fecha de aprobación de la licencia de seguro en el artículo 7 de las "Medidas" será la fecha de aprobación del establecimiento de la institución. La fecha de aprobación de la licencia de intermediario de seguros es la "fecha de aprobación de las calificaciones comerciales de intermediario de seguros". El umbral para los primeros es mucho más alto que el de los segundos. Por lo tanto, a medida que la licencia de agente de seguros y la licencia de corredor de seguros se integran en la licencia de intermediario de seguros, el fenómeno de que el capital evite el canal de intermediario de seguros también puede intensificarse.
En segundo lugar, las "Medidas" unifican el contenido de las licencias, los procedimientos pertinentes y las sanciones por infracciones para optimizar la asignación de recursos regulatorios y mejorar el marco regulatorio para los bancos e instituciones de seguros de importancia sistémica. Por ejemplo, en el artículo 11, en comparación con el borrador para comentarios, las "Medidas" agregan la disposición de que "el anuncio de la declaración de pérdida se publicará de la misma manera que el método de renovación o renovación de la licencia", realizándose la nueva, renovadas, y Unificación de métodos para anunciar licencias perdidas.
Cabe señalar que en cuanto a los procedimientos para la obtención de una licencia, las "Medidas" cambiaron lo establecido en las "Medidas de Gestión de Licencias Financieras" y las "Medidas de Gestión de Licencias de Seguros". Los artículos 6 y 9 aclaran que “las instituciones bancarias y de seguros deberán, dentro de los 10 días siguientes a la fecha de recibir la decisión de concesión de licencia administrativa o de completar la presentación o presentación de informes, obtener una nueva licencia de la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus oficinas enviadas o autoridades de concesión de licencias. ”, a través de requisitos sobre métodos y plazos, aumentar las responsabilidades de las instituciones bancarias y de seguros. Además, en los artículos 10 y 11 de las "Medidas", el procedimiento para obtener una licencia si la licencia se daña o se pierde se cambia de "solicitud de cobro" a "recibo", lo que también fortalece las responsabilidades de las instituciones bancarias y de seguros. .
En segundo lugar, implementar una gestión jerárquica
Con el fin de unificar lo establecido en las “Medidas para la Administración de Licencias Financieras”, es decir, en las “Medidas para la Administración de Licencias de Seguros”. "La Comisión Reguladora Bancaria de China autoriza licencias financieras en diferentes niveles, la "Separación adecuada de la autoridad de aprobación institucional y la autoridad de emisión de licencias" y la "Gestión jerárquica de las licencias de seguros por parte de la Comisión Reguladora de Seguros". Por un lado, las "Medidas" estipulan claramente que". Las licencias de instituciones bancarias y de seguros están sujetas a una gestión jerárquica: la Comisión Reguladora Bancaria de China es responsable de su emisión y gestión. Para las licencias de instituciones bancarias y de seguros supervisadas directamente por la Comisión Reguladora Bancaria de China, las oficinas enviadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China son responsables de emitir y gestionar las licencias de instituciones bancarias y de seguros dentro de su jurisdicción, por otro lado, se enfatiza que la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus oficinas enviadas deben separar adecuadamente la aprobación administrativa y la gestión de licencias. En principio, se llevará a cabo una gestión especial de las matrículas. afuera.
Específicamente, la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus oficinas enviadas, de conformidad con las disposiciones de las Medidas, emitirán, renovarán y recopilarán licencias para instituciones bancarias y de seguros, y fortalecerán la información sobre las licencias de las instituciones bancarias. y las instituciones de seguros. Supervisar e inspeccionar la gestión, publicidad y publicidad de las licencias de las instituciones bancarias y de seguros. Quienes violen las "Medidas" serán ordenados a realizar correcciones, serán amonestados y multados.
Entre ellas, en vista de que algunas instituciones han propuesto que la licencia original no pueda divulgarse en los locales comerciales cuando se trate de negocios específicos, las "Medidas" incluirán la "no divulgación de la licencia original". en los locales comerciales según lo requerido" en el borrador para comentarios. Cambiarlo a "no publicar la licencia según lo requerido" viola el Artículo 18. Por supuesto, las instituciones bancarias y de seguros deben publicar la licencia original en un lugar visible de las instalaciones comerciales una vez finalizada la actividad comercial.
En tercer lugar, cumplir con la tendencia de desarrollo
De conformidad con la tendencia de desarrollo electrónico de la industria bancaria y de seguros, el artículo 14 de las "Medidas" exige que los bancos y las instituciones de seguros realicen negocios. a través de plataformas en línea y debe estar en páginas web relevantes. Su alcance de negocio, áreas de negocio y principales responsables se muestran de manera clara y llamativa en los módulos de negocio y funcionales. Esto está en línea con las "Medidas de supervisión del negocio de seguros en Internet" que entraron en vigor el 1 de febrero de 20265438: las instituciones de seguros dedicadas al negocio de seguros en Internet deben establecer un sitio web oficial y una columna de seguros en Internet para la divulgación de información, que incluye, entre otros, la licencia para operar negocios de seguros (superficie de grabación).
Al mismo tiempo, las "Medidas" también adoptan el modelo de trabajo de "Servicios Gubernamentales de Internet" y requieren que la Comisión Reguladora Bancaria de China en el Artículo 20 formule estándares de licencia electrónica para instituciones bancarias y de seguros y promueva la Licencias electrónicas de instituciones bancarias y de seguros. El artículo 16 de las "Medidas" también exige que la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus oficinas locales establezcan un sistema completo de información de gestión de licencias para respaldar el desarrollo de certificados electrónicos y, por otro lado, divulguen información relacionada con las licencias de conformidad con la ley. .
Además, entre los 12 artículos, en comparación con el borrador de consulta, las "Medidas" complementan el cierre de instituciones bancarias y de seguros cuando se cancela la licencia, lo que está en línea con la exploración de la Comisión Reguladora Bancaria de China. de la salida basada en el mercado de las instituciones bancarias y de seguros de alto riesgo en los últimos años. Los mecanismos están alineados en la misma dirección y ayudarán a librar la dura batalla de prevenir y desactivar los riesgos financieros.
Anteriormente, con el fin de estandarizar y unificar los procedimientos de implementación de licencias administrativas en las industrias bancaria y de seguros, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el año pasado el "Reglamento sobre procedimientos de implementación de licencias administrativas", que se implementará a partir del 1 de julio de 2020. Un año después de la implementación de las "Medidas de Gestión de Licencias para Instituciones Bancarias y de Seguros", la Comisión Reguladora Bancaria de China ha establecido gradualmente un sistema de licencias administrativas para la supervisión general, que seguirá mejorando al mismo tiempo que se da pleno juego a la función supervisora de la administración. sistema de licencias en la economía de mercado moderna.