La Comisión Reguladora Bancaria de China fomenta el nuevo consumo.
El Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria de China emitieron conjuntamente las "Opiniones orientativas sobre el aumento del apoyo financiero para nuevos sectores de consumo" y publicaron una serie de políticas para apoyar el cuidado de las personas mayores, la atención domiciliaria y la salud, información redes, consumo ecológico y otros aspectos. Apoyar el apoyo financiero para medidas políticas detalladas en nuevas áreas de consumo.
Para los consumidores, naturalmente existen los "sobres rojos". Por ejemplo, en el campo de la compra de automóviles, para la compra futura de vehículos de nueva energía y automóviles de segunda mano, los préstamos serán otorgados por instituciones financieras aprobadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China para participar en negocios de préstamos para automóviles personales. decidir de forma independiente sobre el préstamo de acuerdo con los principios de voluntariedad, prudencia y control de riesgos. El préstamo puede exceder el nivel mínimo de pago inicial requerido del 15% y el 30%. No solo puede obtener un préstamo para comprar un automóvil, sino que también puede obtener un préstamo para comprar accesorios relacionados en el futuro.
De acuerdo con los requisitos de las "Opiniones", los equipos auxiliares físicos como equipos de navegación, películas exteriores y pilas de carga, así como productos y servicios adicionales intangibles como la garantía extendida del vehículo y el seguro de automóvil, pueden comprarse con préstamos de compañías de financiación de automóviles.
En la actualidad, las plataformas de comercio electrónico, las instituciones financieras tradicionales y las empresas de financiación al consumo están mirando el mercado de préstamos al consumo a plazos. Con una enorme base de clientes y escenarios de consumo, la financiación al consumo por Internet como Alibaba y JD.COM está en auge.
2065438+ En febrero de 2004, JD.COM lanzó su propio pagaré financiero de productos financieros de consumo en Internet, y luego Ant Financial lanzó "Flower Shop", "Loan Shop" y otros servicios.
En las "Opiniones", el banco central y la Comisión Reguladora Bancaria de China también alientan a los bancos a explorar el uso de medios tecnológicos como Internet para llevar a cabo la autorización remota de los clientes y realizar solicitudes, aprobaciones y desembolsos en línea. de préstamos al consumo.
Además, las "Opiniones" también alientan a los bancos a innovar en modelos de compromiso de crédito al consumo, desarrollar productos crediticios con diferentes ratios de pago inicial, plazos y métodos de pago, utilizar análisis de big data y otras tecnologías para desarrollar pequeñas empresas estandarizadas en línea. préstamos y promover "Otorgue crédito una vez y úselo repetidamente" para construir una plataforma de autoservicio de préstamos al consumo.
Opiniones orientativas del Banco Popular de China y la Comisión Reguladora Bancaria sobre el aumento del apoyo financiero a nuevos sectores de consumo
Sede del Banco Popular de China en Shanghai, sucursales, departamentos de gestión empresarial , sucursales centrales en las capitales provinciales y vicegobernadores provinciales. Oficinas reguladoras bancarias en todas las provincias, regiones autónomas, municipios y ciudades bajo planificación estatal separada; Banco de Desarrollo de China; bancos comerciales de propiedad privada, bancos comerciales por acciones y el Banco de Ahorro Postal de China:
Para implementar las "Opiniones Orientadoras del Consejo de Estado sobre cómo aprovechar plenamente el papel de liderazgo del nuevo consumo y acelerar la Formation of New Supply and New Power" (310328, Fund Bar) (Guofa [2015] No. 66), innovar métodos de apoyo y servicios financieros para promover el desarrollo vigoroso de la financiación al consumo y satisfacer mejor las necesidades financieras de áreas clave de nuevo consumo. , aprovechar plenamente el papel de liderazgo del nuevo consumo y acelerar la formación de nueva oferta y nuevas fuerzas impulsoras del desarrollo económico.
En primer lugar, cultivar y desarrollar activamente el sistema organizativo de financiación al consumo.
(1) Promover el desarrollo de organizaciones profesionales de financiación al consumo. Alentar a las instituciones financieras bancarias calificadas a establecer instituciones especializadas en torno a nuevas áreas de consumo, mejorar los mecanismos de apoyo, como las instalaciones ambientales, las configuraciones de productos, los servicios financieros y los sistemas de procesos, desarrollar productos exclusivos y brindar servicios financieros profesionales, integrales y completos. servicios. Promover la normalización del establecimiento de compañías de financiamiento al consumo, alentar a las compañías de financiamiento al consumo a ampliar su contenido comercial y brindar servicios especiales para segmentos del mercado.
(2) Optimizar el diseño de la red de las instituciones financieras. Alentar a las instituciones financieras bancarias en mercados mayoristas, centros comerciales, escuelas, lugares escénicos y otros lugares donde se concentra el consumo a proporcionar recursos financieros y humanos adecuados y centrarse en atender el consumo mediante el establecimiento de sucursales nuevas o reorganizadas.
El segundo es acelerar el modelo de gestión de crédito al consumo y la innovación de productos.
(3) Optimizar el modelo de gestión de crédito al consumo. Se alienta a las instituciones bancarias financieras a explorar el uso de medios tecnológicos como Internet para llevar a cabo la autorización remota de clientes y realizar la solicitud, aprobación y desembolso en línea de préstamos de consumo bajo la premisa de que los riesgos son controlables y se cumplen los requisitos reglamentarios. Optimice el mecanismo de evaluación del desempeño, resalte la evaluación general e implemente un sistema de exención de diligencia debida. De acuerdo con la calificación crediticia del cliente, el riesgo del proyecto, los beneficios integrales y las condiciones de garantía, el nivel de la tasa de interés de los préstamos al consumo se determina razonablemente mediante la valoración del riesgo de la tasa de interés del préstamo y las reglas de tasa de interés flotante.
(4) Acelerar la innovación de productos de crédito al consumo. Alentar a las instituciones financieras bancarias a innovar en modelos de garantía de crédito al consumo y desarrollar productos crediticios con diferentes ratios de pago inicial, plazos y métodos de pago. Promover la integración del crédito al consumo y la tecnología de Internet, alentar a las instituciones financieras bancarias a utilizar análisis de big data y otras tecnologías para desarrollar microcréditos en línea estandarizados, promover el "crédito único y el reciclaje" y construir una plataforma de autoservicio de préstamos al consumo.
(5) Alentar a las empresas de financiación de automóviles a innovar en productos comerciales. Las empresas de financiación de automóviles pueden ofrecer préstamos para automóviles (o arrendamiento financiero) a los consumidores y, al mismo tiempo, según los deseos de los consumidores, comprar productos adicionales que vienen con el vehículo (como equipos de navegación, películas exteriores, pilas de carga y otros accesorios físicos, así como garantía extendida del vehículo, seguro de automóvil, etc. (productos y servicios complementarios intangibles) brindan financiamiento. Las empresas de financiamiento de automóviles que realicen negocios de financiamiento con productos adicionales para la compra de automóviles deben implementar sistemas de gestión que sean consistentes con los préstamos para automóviles.
El tercero es aumentar el apoyo financiero a nuevas áreas clave de consumo.
(6) Apoyar el consumo saludable de las trabajadoras domésticas mayores. Acelerar la implementación de políticas y medidas financieras para apoyar el desarrollo de la industria de servicios de atención a personas mayores.
Partiendo de la premisa de que los riesgos son controlables, explorar modelos viables para préstamos hipotecarios, como derechos de uso de la tierra, derechos inmobiliarios y derechos de cobro para instituciones de servicios de atención a personas mayores. Aumentar la inversión en préstamos empresariales garantizados y apoyar el desarrollo de pequeñas instituciones comunitarias de servicios de limpieza y servicios de salud.
(7) Información de soporte y consumo de red. Desarrollar vigorosamente la financiación de promesas de patentes y apoyar la investigación, el desarrollo y la promoción de tecnologías de terminales inteligentes, como dispositivos portátiles y hogares inteligentes. Se anima a las instituciones financieras bancarias a cooperar con plataformas minoristas en línea en el ámbito del pequeño consumo y a emitir de forma independiente pequeños créditos al consumo en condiciones de riesgos controlables y derechos y responsabilidades claros.
(8) Apoyar el consumo verde. Acelerar la revisión de las "Medidas de Gestión de Préstamos para Automóviles". Las instituciones financieras aprobadas por la Comisión Reguladora Bancaria de China para operar préstamos para automóviles personales para vehículos de nueva energía y préstamos para automóviles de segunda mano pueden determinar de forma independiente el índice de pago inicial según los principios de voluntariedad, prudencia y control de riesgos. Los requisitos mínimos son del 15% y. 30% respectivamente. Desarrollar vigorosamente negocios de crédito verde, como préstamos de eficiencia energética, derechos de emisión y préstamos hipotecarios sobre derechos de emisión de carbono.
(9) Apoyar el consumo turístico y de ocio. Explore el negocio de prenda de derechos de operación de atracciones turísticas y derechos de ingresos por boletos. Promover negocios de préstamos tales como hipotecas de derechos de uso de suelos de construcción e hipotecas de derechos forestales para empresas turísticas.
(10) Apoyar la educación, la cultura y el consumo deportivo. Innovar el modelo de préstamos hipotecarios para derechos de autor, derechos de marca y derechos de ingresos para satisfacer activamente las necesidades de financiación de las empresas culturales y creativas. Utilice préstamos para activos fijos a mediano y largo plazo, préstamos sindicados y modelos de cooperación entre el gobierno y el capital social (APP) para apoyar la construcción de infraestructura pública como teatros, estadios y universidades.
(11) Apoyar el consumo rural. Innovar en productos de crédito al consumo, como vivienda rural, electrodomésticos, educación y servicios de vida. Desarrollar modelos de crédito y modelos de servicios adecuados al consumo rural. Incrementar el apoyo financiero para el desarrollo de plataformas de comercio electrónico rural. Se alienta a las instituciones financieras a construir estaciones de servicios financieros rurales integrales y multifuncionales.
El cuarto es mejorar y optimizar el entorno de desarrollo para la financiación al consumo.
(12) Ampliar canales de financiación diversificados para entidades financieras de consumo. Alentar a las empresas de financiación de automóviles y de financiación al consumo a emitir bonos financieros y simplificar los procedimientos de aprobación de la emisión de bonos. Alentar a las empresas calificadas de financiación de automóviles y de financiación al consumo a complementar la liquidez a través del mercado de préstamos interbancarios. Desarrollar vigorosamente la titulización de activos crediticios de préstamos minoristas, como automóviles personales, bienes de consumo y tarjetas de crédito, revitalizar el stock crediticio, ampliar la escala del crédito al consumo y mejorar la capacidad de oferta de crédito al consumo.
(13) Mejorar los servicios de pago. Ampliar las funciones de atención al consumidor de las tarjetas bancarias. Mejorar el entorno de aceptación de tarjetas bancarias en pueblos pequeños, mercados rurales y áreas de reunión comercial para aumentar la conveniencia del uso de la tarjeta. Impulsar el desarrollo estandarizado de nuevos métodos de pago como el pago móvil y el pago por Internet.
(14) Velar por los derechos e intereses de los consumidores financieros. Introducir agencias de informes crediticios sociales o absorber capital social para establecer agencias independientes de terceros, crear plataformas de informes crediticios de los consumidores y optimizar el entorno crediticio. Fortalecer la educación de los consumidores financieros y mejorar el mecanismo de aceptación y manejo de disputas de los consumidores financieros. Establecer mecanismos de identificación, alerta temprana y prevención del riesgo de crédito de nuevos productos, nuevos formatos de negocio y nuevos modelos en el ámbito del consumo para mejorar las capacidades de prevención y control de riesgos.
Se solicita a la sede, las sucursales, los departamentos de gestión empresarial, las sucursales centrales de la capital provincial y las sucursales centrales subprovinciales del Banco Popular de China en Shanghai que envíen esta opinión a las instituciones pertinentes dentro de su jurisdicción de manera oportuna. y proponer medidas de implementación específica basadas en investigaciones reales dentro de su jurisdicción y acuerdos de trabajo, hacer un buen trabajo en la implementación de políticas e informar el progreso relevante al Banco Popular de China y a la Comisión Reguladora Bancaria de China de manera oportuna.
Un millón de subvenciones para la compra de coches