Cómo mejorar los hábitos financieros y de gestión tradicionales

Dr. Li Shuhe, director de SAP China Financial Industry:

En la era de Internet, las cuatro modernizaciones de China (agricultura, industria, defensa nacional y modernización tecnológica) son inseparables de la informatización. De manera similar, la modernización de la industria de servicios también es inseparable de la informatización. La modernización de la industria de servicios financieros es aún más inseparable de la informatización, porque es la industria más intensiva en datos (y riesgos). La información en la industria financiera es muy densa y asimétrica, por lo que la gestión de riesgos y la modernización de la gestión dependen en gran medida de la informatización.

La industria financiera es la industria de mayor uso intensivo de datos y riesgos y la industria de servicios más importante abierta al mundo exterior después de la adhesión de China a la OMC. Para integrarse con los estándares internacionales en tecnología, negocios y gestión, muchas empresas financieras en China (incluidos bancos, seguros y valores, etc.) están considerando o ya han seleccionado e implementado software de aplicación de estándares internacionales. Aunque cada situación es diferente, la mayoría de las empresas financieras encuentran los siguientes siete problemas al seleccionar o implementar software de aplicación: Primero, ¿instalar primero el sistema o realizar una reingeniería de procesos de negocio (BPR)? En segundo lugar, cuando las costumbres locales son incompatibles con las prácticas internacionales, ¿quién debería confiar en quién? En tercer lugar, ¿elegir una suite de nivel empresarial o utilizar una combinación de software de varios departamentos? Cuarto. ¿Qué se debe servir primero y qué se debe servir al final? Quinto. ¿Es principalmente desarrollo o configuración? Sexto. ¿Quién liderará el proyecto, el departamento comercial o el departamento de TI? En séptimo lugar, ¿cuánto dinero y tiempo costará? ¿Cuáles son las recompensas y los riesgos? Además del segundo problema, estos son también los principales problemas que muchas empresas financieras en el mundo han encontrado en las últimas décadas y ahora. Las primeras tres preguntas involucran principalmente cuestiones de selección de software, incluido si consultar o seleccionar primero, utilizar software nacional o software internacional y elegir software de nivel empresarial o software de nivel departamental. Las preguntas cuarta a sexta se refieren principalmente a cuestiones de implementación de software o gestión de proyectos, incluida la gestión del tiempo (cronograma), el contenido (tarea) y los recursos (personal). La última cuestión es el retorno de la inversión o la cuestión de la evaluación del proyecto, es decir, si se debe emprender un proyecto y en qué medida.

Primero. ¿Deberíamos instalar el sistema primero o realizar primero una reingeniería de procesos de negocio (BPR)? Una gran experiencia tanto en el país como en el extranjero ha demostrado que el enfoque más eficaz es hacerlo en paralelo, es decir, diseñar e implementar procesos comerciales prácticos basados ​​en la situación actual, las necesidades de la empresa y las funciones del software. . En otras palabras, BPR se completa durante el proceso de implementación del software.

En el pasado, muchas empresas realizaban BPR independientes de la nada. Como resultado, el plan de proceso de negocio en el informe de BPR estaba demasiado lejos y era demasiado hermoso, como la luna en el cielo, fuera de su alcance. ! Este problema es aún más grave en China hoy porque las prácticas de gestión entre China y el mundo son muy diferentes. Aunque ahora tenemos la mente más abierta en la historia de la humanidad, el contenido de los cambios de gestión implica cambios en las ideas de gestión (empresarial), los procesos de gestión y los sistemas de gestión a nivel empresarial, y a nivel de los empleados implica comprensión y hábitos (personales). cambios de intereses. Estos sólo pueden cambiar gradualmente, no de repente. En cuanto a los pensamientos de gestión empresarial y los hábitos cognitivos personales, una parte de ellos se puede solidificar en el sistema informático y la otra parte se puede establecer claramente en las reglas y procedimientos comerciales. La mayor parte del resto es invisible y desempeña un papel clave (por ejemplo, introducir datos incorrectos de forma intencionada o no, solo o en connivencia, puede tener graves consecuencias), pero no se puede obligar a cambiar de la noche a la mañana. El cambio de comprensión está limitado por el aprendizaje y el cambio del "pensamiento consciente", mientras que el cambio de hábitos está limitado por el aprendizaje y el cambio de la "emoción inconsciente". Lo primero se puede lograr mediante el aprendizaje y la formación ordinarios (basándose en las aulas y los libros), mientras que lo segundo debe lograrse mediante una formación práctica repetida y ambos se rigen por intereses; Curiosamente, tanto las "ideas" como el "software" son "bienes indefinidamente duraderos" que no se desgastan ni se deprecian, por lo que deben adoptarse lo antes posible para reducir el coste total de propiedad (TCO) y aumentar el retorno de la inversión ( retorno de la inversión). Al mismo tiempo, las ideas y el software deben actualizarse y actualizarse constantemente. El software de aplicación estándar líder a nivel internacional incorpora ideas de gestión avanzadas y mejores prácticas comerciales. A través de su implementación, capacitación y aplicación, se pueden lograr cambios de gestión y mejoras en los procesos. El enfoque más eficaz es realizar una planificación unificada y una implementación paso a paso en torno a la solución general proporcionada por el software de aplicación estándar internacional más maduro (a nivel industrial o empresarial). ¡Consultar y planificar en el vacío sólo puede ser de vacío a vacío!

Segundo. Cuando las costumbres locales son incompatibles con las prácticas internacionales, ¿quién debe confiar en quién? En la mayoría de los casos, si podemos acercarnos a las mejores prácticas internacionales, deberíamos hacerlo paso a paso.

¿A qué se debe esto? Esto se debe a que los mercados económicos y financieros occidentales han acumulado una experiencia de gestión madura durante más de un siglo, mientras nuestra economía de mercado se está estableciendo y la "financiación de mercado" recién comienza. Sin mercado, no hay gestión del mercado; sin un mercado maduro, no hay gestión del mercado madura, incluida la experiencia, las ideas, los modelos y los algoritmos de gestión. Esto determina el límite superior del nivel de gestión incluido actualmente en el software doméstico. Por otro lado, debido a factores como Internet, la OMC y Basilea II, las normas comerciales y regulatorias de la industria bancaria global están cada vez más convergiendo. Por lo tanto, para participar y convertirnos en un competidor calificado en el mercado financiero internacional, debemos respetar las reglas del juego internacionales y absorber las mejores prácticas internacionales. Debido al principio de gradiente analizado en la primera pregunta, la integración debe realizarse paso a paso. En comparación con Europa y Estados Unidos, nuestros productos, precios y canales financieros son muy únicos y simples. Lo que tenemos ahora ha estado disponible en el extranjero durante mucho tiempo, y muchas cosas que están disponibles en el extranjero no las tenemos ahora (como los derivados y la titulización de activos).

Por lo tanto, no hay necesidad de preocuparse de que el software de aplicación estándar internacional no pueda satisfacer las necesidades comerciales nacionales existentes. Al mismo tiempo, nuestros procesos, regulaciones e instituciones financieras son toscos e incompletos; debemos aprender audazmente de ellos, mejorarlos gradualmente y finalmente perfeccionarlos. Este es un problema que el software nacional no puede resolver en el corto plazo. Por otro lado, no todo el software internacional se puede adoptar con éxito en China debido al idioma, las regulaciones, las costumbres y los requisitos de soporte locales específicos. Lo más importante es elegir "software que esté altamente internacionalizado y totalmente localizado". Un alto grado de internacionalización requiere diversas prácticas en Europa, América del Norte y Asia-Pacífico, mientras que la localización completa requiere que estén implementados los cuatro aspectos: idioma local, regulaciones locales, prácticas comerciales locales y soporte de servicio local. Tomemos como ejemplo el sistema de recursos humanos de SAP. Es compatible con el sistema de personal y el sistema de contabilidad de salarios de más de 40 países en Europa, América y Asia-Pacífico. Tiene una versión china simplificada en China y cumple con las regulaciones laborales nacionales y locales. Contabilidad de salarios y bienestar de China y economía política. Todos los aspectos del sistema de gestión de personal. Además, SAP cuenta con docenas de equipos de implementación y desarrollo de localización de recursos humanos y soporte local en Shanghai y Beijing. SAP HR ha sido adoptado con éxito por más de 40 usuarios chinos.

En tercer lugar, ¿debería elegir una suite de nivel empresarial o combinar software de varios departamentos? La tendencia internacional es: cuando sea posible, elija uno o varios proveedores de suites de nivel empresarial; cuanto menos, mejor. Independientemente de si elige uno o más, la planificación unificada debe llevarse a cabo e implementarse paso a paso.

¿Por qué? Porque en la industria informática actual, el software de aplicación está mucho menos estandarizado que el hardware, las bases de datos y los sistemas operativos de diferentes fabricantes generalmente requieren una gran cantidad de interfaces de datos. Más importante aún, contienen diferentes procesos, reglas y términos comerciales de la industria. Por lo tanto, a medida que aumente el número de proveedores y sistemas históricos, la dificultad de las interfaces de datos, la gestión de proyectos y el mantenimiento del sistema aumentará exponencialmente. Al final, fue necesario sustituir, transformar e integrar una gran cantidad de sistemas antiguos a un coste elevado, al igual que la demolición de casas antiguas. Al igual que la vivienda o la construcción urbana, la planificación unificada y la implementación por fases son muy necesarias para la construcción de sistemas de gestión (sin importar cuántos fabricantes elija). Debido a que las diversas partes del sistema de información son altamente complementarias y la tendencia general es la gestión centralizada, es muy necesaria una planificación unificada. Debido a que los recursos corporativos y las capacidades de aprendizaje de los empleados son limitados, se necesita tiempo para cambiar la comprensión y los hábitos de los empleados, y la redistribución de intereses encontrará resistencia, por lo que debe implementarse en etapas, incluido el avance paso a paso dentro del alcance funcional. y alcance geográfico. El enfoque general es seleccionar una empresa de servicios de consultoría después de determinar el proveedor de software. La empresa consultora implementará y capacitará el software en la oficina central (oficina central) y una sucursal (sucursal), y luego la empresa consultora trabajará con la empresa consultora. Promoción del usuario en todo el banco (empresa). Existe la preocupación de que utilizar un solo proveedor de software de aplicación pueda crear un problema de monopolio. De hecho, este problema no es tan grave como parece a primera vista. Por ejemplo, ¿no utilizamos todos los paquetes de Microsoft Windows y Office (incluidos Word, Excel, Power Point y Access)? ¿Por qué no nos preocupa el monopolio de Microsoft? Porque existen competidores existentes o potenciales de Microsoft. Si los precios o servicios de Microsoft son demasiado irrazonables, perderá una gran cantidad de clientes existentes y tendrá dificultades para atraer nuevos clientes y, eventualmente, será reemplazado por competidores existentes o potenciales. Es importante destacar que un verdadero monopolio no puede existir mientras existan competidores potenciales. De hecho, Gates a menudo se recuerda a sí mismo y a sus empleados que Microsoft puede estar a sólo 18 meses del colapso. Si algún día necesita cambiar de proveedor, es mucho más fácil reemplazar un sistema antiguo que varios. Hay tres tipos de sistemas de software de aplicaciones empresariales en el mercado: software de aplicaciones a nivel de división, a nivel empresarial y a nivel industrial o entre empresas. Por ejemplo, Siebel solo proporciona software de gestión CRM para departamentos de servicio al cliente, que es software de nivel departamental. PeopleSoft y Oracle proporcionan ERP y CRM, pero no proporcionan sistemas comerciales centrales para bancos, que son software de nivel empresarial. , CRM y banca y seguros. El sistema empresarial principal respalda Basilea II y es un software de nivel industrial. Las soluciones a nivel industrial en la era de Internet no solo brindan procesamiento comercial dentro de una sola empresa, sino que también brindan implementación de transacciones comerciales entre empresas. Esto es comercio electrónico colaborativo; se logra estableciendo procesos comerciales estandarizados en la industria (reglas y terminología) y plataformas de transacciones de comercio electrónico. Las transacciones incluyen transacciones intraindustriales, como transacciones interbancarias (interbancarias) y transacciones entre bancos y empresas (entre industrias). El sistema de negocios principal de un banco A necesita estar conectado al sistema financiero interno y otros sistemas del banco al mismo tiempo, al negocio principal y otros sistemas de otro banco B (indirectamente) y a los sistemas financieros y de otro tipo de la empresa C. (C es cliente de A). Si A y B usan sistemas como SAP Core Banking, y C usa sistemas como SAP Finance, entonces A, B y C pueden lograr una integración integral en tiempo real y lograr un proceso directo (STP). Esta es una gran ventaja del software estándar de la industria.

Cuarto. ¿Qué se debe servir primero y qué se debe servir al final? La corriente principal internacional es utilizar software de aplicación estándar avanzado para actualizar y transformar primero el sistema de gestión (análisis) y luego reemplazar gradualmente el sistema central del negocio (operación).

El proceso de estandarización del sistema de aplicaciones generalmente se divide en tres etapas: estandarización del sistema de soporte empresarial, estandarización del sistema de análisis y estandarización del sistema de procesamiento. Primero, generalmente comienza con la estandarización de los sistemas de soporte empresarial, es decir, ERP, y establece o actualiza sistemas de soporte empresarial estandarizados que incluyen la gestión de personas, finanzas y materiales, es decir, gestión de recursos humanos, gestión financiera y activos fijos. (y adquisiciones). La mayoría de ellos parten del establecimiento de sistemas financieros estandarizados (incluida la contabilidad financiera y la contabilidad de gestión). En segundo lugar, establecer un sistema de análisis financiero estandarizado basado en ERP, que incluya análisis de rentabilidad (como el precio de transferencia de fondos FTP), análisis de riesgo (como la gestión de activos y pasivos ALM) y análisis de rendimiento (valor) (como el valor económico agregado EVA). La mayoría de ellos comienzan con un análisis de rentabilidad. En tercer lugar, establecer o actualizar sistemas centralizados y estandarizados de gestión de relaciones e información con los clientes, sistemas de depósitos y préstamos estandarizados, sistemas de pagos y transacciones de fondos estandarizados y otros sistemas de procesamiento comercial. Dado que el sistema de gestión de recursos humanos es relativamente independiente de la línea de negocio, puede implementarse antes o después.

La razón detrás de esto es lo que yo llamo las "cuatro líneas" y los "tres estándares" de la gestión financiera moderna. Las cuatro líneas se refieren a la línea de clientes, línea de productos, línea de empleados y línea financiera. La pregunta que le importa a la gerencia es: ¿Cuánto dinero gana cada cliente, cada producto y cada empleado (cuánto cuesta), es decir, la contribución de las tres primeras líneas a la cuarta línea? Los tres criterios se refieren al beneficio (contable), al rendimiento (integral) y al valor (económico). Los objetivos que interesan a los accionistas son: los beneficios actuales de la empresa, el potencial futuro y el valor en el mercado. Los beneficios actuales de la empresa son los beneficios contables obtenidos ahora en función del desempeño pasado de la empresa. El potencial futuro de la empresa depende del estado de las cuatro líneas del frente: como la satisfacción del cliente y la participación de mercado, la innovación de productos y las capacidades de procesamiento comercial, la capacitación de los empleados y el desarrollo organizacional, el flujo de efectivo y los retornos y riesgos de las inversiones, etc. ¿Cómo traducir los objetivos estratégicos futuros en acciones prácticas actuales? Utilice el cuadro de mando integral para establecer un mecanismo de incentivos, unificar las cuatro líneas y lograr una evaluación integral del desempeño y la gestión de riesgos. El valor de una empresa en el mercado es igual al valor presente neto total del valor presente de las ganancias actuales de la empresa y las ganancias esperadas futuras (beneficios ajustados al riesgo). El rendimiento del capital ajustado al riesgo es RAROC. Además, desde la perspectiva de los rendimientos de las inversiones de los accionistas, se deben considerar los beneficios económicos, es decir, los beneficios contables menos los costos de oportunidad (por ejemplo, el dinero invertido en bancos también puede invertirse en valores o bienes raíces). Por otro lado, algunas partidas de gastos contables tradicionales pueden ser en realidad proyectos de inversión. Por ejemplo, la formación de los empleados bancarios debe considerarse una inversión en capital humano. De hecho, el activo más importante de un banco u otra empresa financiera es el capital humano (más que la tierra y la maquinaria), por lo que la inversión en capital humano (como la capacitación) es crucial ignorar o distorsionar tales proyectos afectará gravemente el desarrollo a largo plazo. A través de estos (riesgos, costos de oportunidad y gastos de inversión) y otros ajustes, las ganancias contables se convertirán en valor económico agregado, o EVA. ¿Cómo traducir los objetivos de valor para los accionistas en acciones específicas por parte de la dirección y los empleados? Utilizar el cuadro de mando integral de indicadores EVA para lograr la gestión del valor. Correspondientes a las cuatro líneas de clientes, productos, empleados y finanzas, existen sistemas de gestión departamental como CRM, negocio principal, recursos humanos y finanzas, y el sistema de gestión estratégica (completo) de la empresa. El sistema de gestión estratégica empresarial es un sistema de gestión entre departamentos (nivel empresarial) que logra una gestión unificada de las cuatro líneas. ¿Cómo lograr la gestión de beneficios, la gestión del desempeño y la gestión del valor a través de estos sistemas? La siguiente discusión toma como ejemplo la construcción de un sistema moderno de gestión de bancos comerciales.

A. Mediante la implementación de sistemas de contabilidad financiera, contabilidad de costos y precios de transferencia de fondos, se logra el análisis de rentabilidad y el control presupuestario financiero básico para lograr el objetivo de gestión de ganancias. La contabilidad financiera, la contabilidad de costos y los precios de transferencia de fondos (FTP) constituyen el sistema de contabilidad de gestión bancaria. La contabilidad financiera se utiliza para registrar, recopilar e informar ingresos y gastos, activos y pasivos, flujo de efectivo, etc., la contabilidad de costos se utiliza para asignar gastos (no relacionados con fondos) y el FTP se utiliza para fijar precios de fondos internos, es decir, "fondos"; reparto de gastos". Debido a las limitaciones de las funciones del sistema bancario central existente y a los requisitos específicos para los informes internos y externos, el sistema de libro mayor en contabilidad financiera puede independizarse gradualmente del sistema comercial central y convertirse en un centro que unifica y conecta el sistema comercial y el sistema de gastos. Restringida por factores como datos, normas e intereses, la contabilidad de costos puede pasar gradualmente del "método de cálculo de costos departamental" tradicional al "método de cálculo de costos basado en actividades". De manera similar, sujeto a los datos y otros factores, FTP puede comenzar con un método de base de datos única, pasar a un método de base de datos múltiple y un método de transacción única, y realizar gradualmente adquisiciones clasificadas en diferentes niveles según clientes, productos, unidades de negocios y canales. Análisis de capacidad.

B. Mediante la implementación de sistemas como el sistema de gestión de activos y pasivos (ALM) y la gestión del riesgo crediticio, se pueden lograr análisis de riesgos y control básico del presupuesto de fondos para lograr los objetivos de gestión de riesgos. Según el marco de Basilea II, la gestión de riesgos incluye la gestión del riesgo de mercado, el riesgo de crédito y el riesgo operativo. Entre ellos, existen modelos y sistemas maduros para la gestión del riesgo de mercado, como el sistema de gestión de activos y pasivos ALM (utilizado principalmente para la gestión del riesgo de tipo de interés empresarial en el balance). ALM tiene tres herramientas principales: calce de duración dentro del balance, cobertura fuera del balance (utilizando contratos lineales como futuros y cobertura, o contratos no lineales como opciones y límites) y titulización de activos (cambiando el balance). La gestión del riesgo crediticio es un objetivo central de Basilea II. El sistema de gestión del riesgo de crédito debe respaldar los tres métodos de medición del riesgo de crédito requeridos por el nuevo acuerdo (es decir, el método estándar, el método interno básico y el método interno avanzado) y los principios de resolución del riesgo de crédito (como garantía, cobertura y diversificación). La gestión del riesgo operativo es un concepto recientemente propuesto.

Los sistemas de gestión de riesgos operativos deben integrarse con los sistemas de gestión de préstamos para optimizar los procesos y aprobaciones de préstamos. Vale la pena señalar que, aunque el requisito final para alinearse con Basilea II es posterior a 2005, debido a los requisitos de datos (más de tres años de datos) de la evaluación de riesgos y los métodos de cálculo (como los métodos de simulación histórica), es necesario comenzar la preparación de datos. ahora . La combinación de un sistema de análisis de ganancias y un sistema de gestión de riesgos puede formar un sistema básico de fijación de precios comerciales. Los precios comerciales incluyen precios de productos y precios de servicios. Tomemos como ejemplo el precio de los productos crediticios. La tasa de interés del préstamo debe reflejar las tres partes del costo, el riesgo y el beneficio del préstamo, a saber:

Tasa de interés del préstamo = costo (marginal) del préstamo + valor del riesgo (marginal) del préstamo + tasa de beneficio del préstamo

El costo incluye costos directos y gastos indirectos. Los costos directos pueden determinarse mediante la tasa de financiamiento determinada por el sistema FTP, y los costos indirectos son costos no financieros asignados por el sistema de contabilidad de gestión. La valoración del riesgo debe reflejar el riesgo crediticio del prestamista y el riesgo del proyecto de préstamo (dependiendo de factores como el plazo del préstamo y la garantía), y está determinada por el sistema de gestión del riesgo crediticio (incluido el sistema de gestión de la garantía). Finalmente, para determinar el margen de beneficio de un préstamo también es necesario considerar factores como el margen de beneficio promedio en el mercado, las tasas de interés de los competidores y el valor futuro del prestamista para el banco.

C. A través de la implementación de sistemas de gestión estratégica corporativa y de recursos humanos, se realizará inicialmente una evaluación integral del desempeño y una planificación del desarrollo estratégico, y se lograrán los objetivos principales de la gestión del desempeño. De acuerdo con los objetivos de desarrollo estratégico corporativo del banco, determinar los planes de negocios, presupuestos financieros, indicadores clave de desempeño KPI y responsables relevantes de cada departamento, y utilizar el cuadro de mando integral para evaluarlos y motivarlos. Cabe señalar que si no se combina con el sistema de análisis de ganancias y el sistema de gestión de riesgos, el sistema de gestión del desempeño puede ser incompleto (por ejemplo, no se consideran los factores de riesgo), inoportuno (por ejemplo, datos no en tiempo real) y semi- manual. La combinación de los tres sistemas A, B y C puede formar un sistema de gestión de valor integral, oportuno y directo (STP), que puede llevar a cabo una planificación y presupuestación integrales, un control integral de riesgos de costos, precios comerciales integrales y una gestión integral del desempeño para alcanzar los objetivos de alto nivel de la gestión del valor.

Quinto. ¿Es principalmente desarrollo o configuración? Cuando sea posible, se debe seleccionar software de aplicación estándar maduro, centrándose en la configuración (de parámetros) y minimizando el desarrollo (de programa).

Esta pregunta involucra la diferencia entre "software de desarrollo" y "software estándar". El software desarrollado es el resultado del desarrollo basado en las necesidades específicas propuestas actualmente por clientes específicos, y es un hecho que generalmente no puede satisfacer las necesidades de otros clientes o necesidades emergentes en el futuro, y carece de versatilidad y previsión; Cada vez que se lanza un nuevo producto, nuevos requisitos regulatorios o cambios en la estructura organizacional, las empresas necesitan redesarrollar el sistema. No solo lleva mucho tiempo (meses o años) y el costo es alto, sino que también hay una gran cantidad. de interfaces, lo que hace que el sistema sea lento y complejo de mantener. La aparición de software de aplicación estándar tiene como objetivo resolver estos problemas. La base de su éxito es la estandarización de los procesos comerciales y la estandarización de la tecnología del programa. Aunque los métodos comerciales y de gestión de las empresas en distintos países del mundo son diferentes, los elementos básicos y los objetivos comerciales de sus procesos comerciales son los mismos, a saber, personas, finanzas, materiales y productos, suministro y ventas (o depósitos, préstamos, intermediarios). negocio) y maximizar las ganancias. Aunque puede haber un número infinito de procesos de negocio o combinaciones de elementos factibles, normalmente sólo hay uno o unos pocos procesos de negocio o combinaciones de elementos óptimos. La estandarización de la tecnología de los programas de software de aplicación en sí se basa en lenguajes de programación orientados a objetos, estructuras modulares, diseño de configuración de parámetros y tecnología de flujo de trabajo. El resultado es "la estandarización de los componentes del sistema de software", que pueden reutilizarse como bloques de construcción y conectarse de manera flexible; Montaje y sustitución. El software estándar maduro debería poder satisfacer más del 90% de las necesidades de la mayoría de los clientes, acortar el ciclo para respaldar el lanzamiento de nuevos productos ordinarios a unas pocas semanas o incluso días, y reducir el costo de la TI tradicional en un 30% o incluso 50%. Por lo tanto, se debe utilizar un software estándar, que se basa principalmente en la configuración de parámetros y se complementa con el desarrollo de la programación. Seleccionar un software estándar maduro es relativamente fácil, al igual que comprar aviones comerciales o equipos de fitness, siempre que elija el mejor proveedor, no es necesario prestar demasiada atención a las funciones detalladas del software. Sin embargo, después de determinar el proveedor de software, debe elegir una empresa de servicios de consultoría para realizar la investigación de la demanda, la configuración del sistema y la capacitación de los usuarios. Excelentes empresas de consultoría permitirán a los usuarios obtener efectos de uso significativos y una transferencia completa de conocimientos. El tiempo limitado y precioso no debe desperdiciarse en la selección del software, sino que debe concentrarse en la implementación, es decir, el diseño de procesos, la configuración del sistema y la interfaz de datos, y la gestión de cambios.

Sexto. ¿Quién liderará el proyecto, el departamento de negocio o el departamento de TI? La planificación unificada del proyecto puede ser coordinada y dirigida por el departamento de TI. Si se utiliza un software de aplicación estándar maduro, los principales participantes en la implementación y el mantenimiento del proyecto son los departamentos comerciales relevantes. Si se utiliza software de aplicación estándar a nivel empresarial o industrial, el liderazgo debe participar personalmente en el proceso de implementación del proyecto (es decir, captar el proyecto principal).

En la actualidad, los departamentos de TI de la mayoría de los bancos y otras empresas financieras en China tienen un estatus bajo y no tienen suficiente autoridad para llevar a cabo una planificación unificada entre departamentos. Dado que la industria financiera es una industria que hace un uso intensivo de datos, el estado del departamento de TI y del CTO/CIO debería desempeñar un papel importante. Por otro lado, la mayoría de los departamentos y la dirección empresarial actualmente no tienen suficiente comprensión ni participación en la selección, implementación y mantenimiento del software de aplicación. Gran parte del personal empresarial y administrativo cree que la selección, implementación y mantenimiento de aplicaciones son total o principalmente tarea del departamento de TI. Se trata de una idea errónea que es urgente cambiar.

De hecho, el software de aplicaciones empresariales maduro es utilizado y mantenido principalmente por el personal empresarial y de gestión (al igual que el "software de gestión personal" de Microsoft, Office). Si se utiliza software de aplicación estándar inmaduro, generalmente se requiere que una cantidad relativamente grande de personal de TI participe en la implementación, el desarrollo y el mantenimiento. Si elige desarrollar software de aplicación, habrá mucho desarrollo secundario. La TI puede convertirse en un cuello de botella o incluso en un obstáculo para el desarrollo empresarial. Al adoptar un software de aplicación estándar maduro, TI respaldará, promoverá y guiará el desarrollo empresarial. Al mismo tiempo, el papel del departamento de TI cambiará de pasivo a activo, de asistencia a liderazgo, y por lo tanto mejorará su estatus.

En séptimo lugar, ¿cuánto dinero y tiempo costará? ¿Cuáles son las recompensas y los riesgos? El último sistema de aplicación costó tres cosas: tarifa de hardware, tarifa de software y tarifa de implementación. Por lo general, la proporción internacional de los tres es aproximadamente 1:2:3, es decir, cada dólar de tarifa de hardware corresponde a dos dólares de tarifa de software y tres dólares de tarifa de implementación. La compra del software de aplicación maduro generalmente cuesta entre cientos de miles y millones de dólares, y el costo específico depende de factores como los módulos del sistema utilizados, la cantidad de usuarios y el volumen de negocios, y puede oscilar entre cientos de miles y decenas de millones de dólares; dólares. El costo y el tiempo de implementación dependen de factores como el alcance de la implementación (incluidas funciones y regiones), la cantidad de sistemas antiguos, los requisitos del nuevo sistema, las interfaces de datos y la cantidad y experiencia de los consultores. El tiempo de implementación suele tardar de meses a años, y varía desde tan solo uno o dos meses hasta tres a cinco años. Los beneficios de implementar un sistema de gestión se traducen tanto en aumentos de valor como en reducciones de costos. El mayor valor se refleja en datos mejorados (mayor exhaustividad, precisión y puntualidad), procesos mejorados y toma de decisiones mejorada. Estos aspectos son de gran valor pero en su mayoría no son fáciles de cuantificar, excepto el ciclo en el que se generan los datos y los informes; . Por ejemplo, después de adoptar el sistema de gestión SAP, el ciclo de producción de informes de gestión para Bank One en Estados Unidos se redujo de un mes a menos de una semana. La reducción de costos se refleja en la disminución de los costos directos de TI y la disminución de los costos laborales indirectos, de los cuales el primero es más fácil de medir. Por ejemplo, después de implementar el sistema de gestión y negocio bancario central SAP, los costos de TI del banco alemán DZ se redujeron en más de un 70%. Dado que las finanzas son una industria que utiliza muchos datos y los costos laborales y de TI son los dos costos más importantes, el retorno de la inversión (ROI) para las empresas financieras que implementan sistemas de aplicaciones estándar puede ser relativamente alto, y el costo total de propiedad (TCO) puede ser relativamente alto. puede ser bastante bajo. ¿Cuáles son los riesgos involucrados en la implementación de un proyecto de sistema de aplicación? Hay cinco riesgos principales: el proyecto no se puede completar a tiempo y dentro del presupuesto, el sistema no se puede usar, el sistema no se puede usar, el sistema no se puede usar bien y el sistema no se puede usar (bien).

Dado el alcance de la implementación, el presupuesto del proyecto, el tiempo del proyecto y el riesgo del proyecto tienen una relación de sustitución. Cuanto menor sea el presupuesto del proyecto, o cuanto más corto sea el tiempo del proyecto, mayor será el riesgo del proyecto. De hecho, un presupuesto de proyecto demasiado pequeño suele ser el mayor desperdicio. ¿Por qué? Porque: en primer lugar, el presupuesto de software es demasiado pequeño para comprar software de aplicación estándar maduro, e incluso el proveedor seleccionado pronto se retirará o irá a la quiebra. En segundo lugar, si el presupuesto de implementación es demasiado pequeño, no habrá consultores suficientes o suficientemente buenos, y será difícil garantizar el control del tiempo y la calidad de la implementación. En tercer lugar, un presupuesto de proyecto demasiado pequeño no puede atraer suficiente atención, participación y apoyo de los departamentos empresariales y de gestión (especialmente del liderazgo), y la gestión del cambio y las medidas de apoyo necesarias pueden ser difíciles de iniciar e implementar.

¡Estos son los siete hábitos de una informatización financiera eficiente! ¡Elimina todos los hábitos improductivos y lo único que queda es liderar!