¿Qué sucede cuando el seguro se encuentra con la confianza?
Bajo esta ola, han surgido una gran cantidad de bancos privados, oficinas familiares, fideicomisos, seguros y otras instituciones y herramientas profesionales. El fideicomiso de seguros es el producto de la combinación de seguro y fideicomiso.
①Explicar el desarrollo del fideicomiso de seguros
②Las características del fideicomiso de seguros
③Cómo utilizar el fideicomiso de seguros
④La falta de confianza nacional
El fideicomiso de seguros nació por primera vez en el Reino Unido del 65438 al 0886. A principios del siglo XX, se desarrollaron en Estados Unidos los fideicomisos de seguros de vida irrevocables (ILIT). 65438-0925, Japón comenzó a realizar negocios fiduciarios de seguros de vida. En la provincia china de Taiwán, Wantong Bank solicitó por primera vez un negocio fiduciario de seguros de vida en 2001. En China continental, no fue hasta mayo de 2014 que apareció el primer producto fiduciario de seguros: la serie “Heirloom” de productos fiduciarios de seguros lanzada conjuntamente por CITIC Trust y CITIC Prudential Life, con la compañía fiduciaria como beneficiaria de los intereses del seguro.
Aunque los activos de los fideicomisos de seguros generalmente solo involucran activos en efectivo relacionados con el pago del seguro, en comparación con otros fideicomisos, no involucran activos complejos como bienes raíces y capital.
Como sugiere el nombre, un fideicomiso de seguros es un fideicomiso de seguros. Hay dos modelos de fideicomisos de seguros generales, uno es el modelo de fideicomiso basado en seguros y el otro es el modelo de seguro basado en fideicomisos. China adopta principalmente un modelo fiduciario basado en seguros.
El fiduciario al que se refiere la imagen de arriba es una sociedad fiduciaria, y el beneficiario del fideicomiso es la persona acordada por el solicitante.
Los fideicomisos de seguros tienen las siguientes características:
Primero, herencia y apreciación de la riqueza
En comparación con los seguros, los fideicomisos de seguros tienen las siguientes ventajas:
1. Romper las restricciones a los beneficiarios de seguros. El seguro no puede nombrar a una persona no nacida como beneficiario, pero un fideicomiso sí puede. Por ejemplo, un seguro debe designar un beneficiario claro, mientras que un fideicomiso puede designar un rango determinado.
2. El pago de las prestaciones del seguro se puede organizar de forma flexible según los deseos personales del cliente. Por ejemplo, en el caso de matrimonios e hijos complejos, las partes de distribución y las condiciones antes y después del nacimiento se estipulan respectivamente, se anima a la segunda generación a estudiar mucho y progresar, y se asignan diferentes cantidades de fondos para educación según la escuela a la que asiste. y los resultados logrados, a fin de brindar a la segunda generación Crear oportunidades para perseguir sueños y prueba y error, proporcionar aislamiento condicional y distribución de los riesgos matrimoniales para la segunda generación por adelantado, y guiar y restringir los valores y comportamientos de la tercera generación y más allá a través de diferentes métodos de distribución, continuando así el espíritu familiar.
3. Los fideicomisos de seguros pueden mantener el valor y al mismo tiempo ofrecer pagos flexibles.
Para aumentar el valor, el fiduciario de un fideicomiso de seguros debe administrar adecuadamente los activos del fideicomiso basándose en responsabilidades fiduciarias. Los fideicomisarios nacionales son todas compañías fiduciarias y generalmente tienen sólidas capacidades de administración de fondos.
En comparación con los fideicomisos simples, los fideicomisos de seguros tienen un alto apalancamiento y umbrales relativamente bajos. En esencia, el seguro es gestión de deuda y apalancamiento. No es necesario tocar el umbral de decenas de millones como un simple fideicomiso. Generalmente se puede fijar una prima inferior a 1 millón. El apalancamiento del seguro de vida general varía desde varias veces hasta incluso más de diez veces. Aunque en comparación con un fideicomiso, aunque el fideicomisario puede mantener e incrementar el valor de los activos del fideicomiso a través de sus propias capacidades de gestión de activos, y puede llevar a cabo la gestión financiera y de inversiones de acuerdo con los deseos del fideicomitente, lo cual es una inversión conservadora, existe una cierto grado de incertidumbre, y los ingresos del seguro son estables y predecibles. El propósito de un fideicomiso de seguros es principalmente heredar riqueza más que lograr altos rendimientos.
En segundo lugar, la protección de activos
El establecimiento de fideicomisos de seguros no tiene como objetivo confrontar a los acreedores, ni tampoco la llamada evitación de deudas de algunos profesionales de seguros. Al constituir un fideicomiso, es necesario obtener pruebas que demuestren la legalidad de los activos.
Una vez que se establece un fideicomiso, la propiedad del fideicomiso es diferente de otras propiedades del fideicomitente, fiduciario y beneficiario.
Si el fideicomitente resulta perjudicado,
en caso de quiebra, el acreedor no puede pretender hacer valer los bienes del fideicomiso, a menos que el acreedor tenga un derecho prioritario a ser reembolsado sobre los bienes del fideicomiso antes de que se establezca el fideicomiso.
En materia de seguros, tras el fallecimiento del asegurado, el dinero del seguro no se utilizará como herencia del asegurado, salvo que no se pueda determinar el beneficiario según el artículo 42 de la "Ley de Seguros" y la El beneficiario fallece antes que el asegurado, situación en la que el beneficiario pierde la categoría de beneficiario. De esta manera, los fideicomisos de seguros logran el efecto de aislamiento dual del riesgo en comparación con otros instrumentos financieros individuales, la ventaja del aislamiento del riesgo es sobresaliente.
En tercer lugar, la planificación fiscal
Los fideicomisos de seguros se utilizan ampliamente en los países desarrollados del Reino Unido y Estados Unidos principalmente para lograr ahorros fiscales razonables. Las reclamaciones de seguros de vida están incluidas en el ámbito de la herencia y es necesario pagar el impuesto a la herencia para alcanzar el umbral. El impuesto a la herencia en los Estados Unidos es relativamente alto. Al confiar el seguro de vida a una sociedad fiduciaria, el beneficio por fallecimiento puede estar exento del impuesto sobre el patrimonio. En algunos países con impuestos sobre sucesiones y donaciones, los fideicomisos de seguros son una gran herramienta. Hasta el momento, nuestro país no ha cobrado impuesto a la herencia y, según la Ley de Seguros, la indemnización por fallecimiento no entra dentro del ámbito de la herencia. Sin embargo, nadie sabe qué pasará si en el futuro se impone el impuesto a la herencia. Después de todo, las leyes pueden modificarse si cumplen con los estándares internacionales. Por lo tanto, algunas personas con un alto patrimonio neto tienen esta preocupación y planifican con antelación. Los impuestos a la herencia recaen principalmente sobre los ricos. Siempre he enfatizado que el impuesto sobre la renta personal debería ser lo más discreto posible y que los activos deberían diversificarse tanto como sea posible combinando diferentes instrumentos en lugar de poner mucho dinero en una sola canasta. Ser legal ahora no significa que lo será en el futuro. No seas demasiado destacado, ¿sabes?
Cuarto, privacidad y conveniencia
La compensación por muerte y la compensación por supervivencia no necesitan anunciarse con anticipación ni ser certificadas por un notario público. Funciones del seguro. En comparación, los fideicomisos de seguros son más reservados. Los fideicomisos de seguros pueden superar las deficiencias de un modelo de seguro único y son más eficaces en los modelos de gestión y distribución del patrimonio. Ya lo he dicho, así que no lo repetiré. En cuanto a los complicados trámites como la legalización de herencias y testamentos en la notaría, los medios de comunicación ya han dado explicaciones. Los fideicomisos de seguros basados en la protección de la ley de fideicomisos evitan complicados procedimientos de notarización de derechos de herencia e incluso procedimientos de divulgación de herencias. Este acuerdo es más adecuado para personas de alto patrimonio que no tienen idea de los fideicomisos familiares.
¿Cómo elegir un fideicomiso de seguro adecuado?
¿Elegir productos de fideicomiso de seguro de protección o herencia según necesidades específicas?
En primer lugar, debe quedar claro que el fideicomiso de seguros no es un producto de inversión de alto rendimiento. Tiene la función única de proteger a los miembros de la familia y heredar el patrimonio familiar. Si los miembros de la familia no pueden o no son buenos manejando el uso de los fondos del seguro debido a su edad, pueden elegir un producto fiduciario de seguro de protección de tipo anualidad. Si el propósito es heredar el patrimonio familiar, puede elegir un producto de fideicomiso de seguro cuyo tema sea el seguro de defunción.
¿Qué producto debería seleccionar el principal o el fiduciario como asegurado en función de la situación de ingresos?
Si el cliente tiene unos ingresos muy estables y goza de buena salud, se puede elegir un producto de fideicomiso de seguros en el que el cliente sea el asegurado. Si los ingresos del cliente son inestables y su salud no es buena, puede transferir directamente la prima del seguro al fiduciario, o celebrar un contrato de fideicomiso de fondos con el fideicomisario, acordando que parte de los fondos se utilizará como prima del seguro, y el El fiduciario establecerá un fideicomiso de seguros como titular de la póliza y beneficiario para garantizar la estabilidad de los pagos de las primas.
Hacer un buen trabajo en el diseño del sistema de fideicomiso de seguros para prevenir posibles riesgos.
Debido a la falta de regulaciones legales correspondientes para los fideicomisos de seguros en mi país, es necesario que los tomadores de pólizas, fideicomisarios y compañías de seguros diseñen estructuras contractuales correspondientes, por ejemplo, convirtiéndolos en contratos de seguros irrevocables para evitar contratos futuros. incumplimientos o cuestiones fiscales, y establecer un protector del fideicomiso para supervisar el cumplimiento del contrato de fideicomiso por parte del fiduciario y proteger los intereses de los beneficiarios en la mayor medida posible.
Defectos de los fideicomisos nacionales:
La propiedad de la propiedad es vaga. Hasta ahora, los activos no monetarios, como los bienes raíces y los activos de capital que ingresan al fideicomiso, son relativamente vagos. Por lo tanto, los fideicomisos de seguros actuales de mi país se basan principalmente en fondos y están impulsados por seguros.
Los fideicomisos nacieron en Inglaterra y son producto del common law y la equidad.
Sin embargo, la ley de propiedad de mi país siempre ha enfatizado el sistema de "una propiedad, un derecho", en lugar de la "doble propiedad" del sistema legal estadounidense (es decir, el fideicomisario es el propietario nominal de la propiedad fiduciaria y el beneficiario es el propietario sustancial de la propiedad fiduciaria). Esto no conduce a que los fideicomisos de seguros se deshagan del modelo de negocio único de los fideicomisos basados en seguros.
2065438 El artículo 38 de las "Medidas de supervisión y administración de China Trust Registration Co., Ltd." implementadas en agosto de 2007 estipula que sólo los planes fiduciarios de fondos colectivos se publicarán en línea, mientras que los planes fiduciarios de fondos únicos se publicarán en línea. Publicados en línea. No se incluyen los fideicomisos de seguros. El párrafo 2 del artículo 31 de las "Medidas" también estipula la estricta confidencialidad de la información sobre el internado de confianza. Excepto en circunstancias en las que la divulgación esté estipulada por leyes, reglamentos administrativos o la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo puede consultar u obtener información de registro de fideicomiso.
En el extranjero, los fideicomisos son completamente privados y el fideicomisario tiene derecho a no revelar el plan del fideicomitente incluso si es necesario para la justicia. Sin embargo, no se puede garantizar la privacidad de los planes fiduciarios en mi país. Si lo exige la ley, los fiduciarios deben cooperar para revelar los planes fiduciarios relevantes.
Los fideicomisos de seguros nacionales acaban de iniciarse. En comparación con los mercados extranjeros maduros y los sistemas legales relativamente completos, todavía necesitan crecer, incluidos los fideicomisos nacionales, que sólo se han desarrollado durante 70 años. Pero el futuro definitivamente mejorará.