¿Cuáles son los riesgos de las pequeñas empresas de préstamos y cómo prevenirlos?
Principales riesgos a los que se enfrentan las pequeñas entidades crediticias:
1. Riesgo de tipo de interés anualizado esperado.
El rango flotante de la tasa de interés anualizada esperada de los préstamos a pequeñas empresas de préstamos es de 0 a 4 veces la tasa de interés anualizada esperada de los préstamos de referencia del mismo grado para el mismo período anunciado por el Banco Popular de China. . El Banco Popular de China espera que los cambios en el nivel de las tasas de interés anualizadas afecten las tasas de interés anualizadas esperadas y los rendimientos esperados anualizados de las pequeñas compañías de préstamos. Las fluctuaciones y los cambios en las tasas de interés anualizadas esperadas intensificarán los riesgos de tasas de interés anualizadas esperadas de las pequeñas. compañías de préstamos. Al mismo tiempo, con la aceleración de la reforma de mercado de las tasas de interés anualizadas en mi país, se espera que las fluctuaciones de mercado de las tasas de interés anualizadas afecten aún más sus condiciones operativas en el futuro.
2. Riesgo crediticio
Las pequeñas empresas de préstamos solo pueden realizar negocios dentro del área administrativa de registro y no pueden operar a través de áreas administrativas. Este reglamento también concentra el negocio de las pequeñas empresas de préstamos en determinadas áreas administrativas. Una vez que ocurre un desastre natural, los ingresos de los agricultores se reducirán y los agricultores son un grupo vulnerable con una capacidad limitada para soportar pérdidas por riesgo, lo que debilitará su capacidad de pago, lo que traerá riesgos operativos a las pequeñas empresas de préstamos.
Además de los riesgos crediticios causados por los riesgos comerciales de los agricultores, las pequeñas empresas de préstamos también enfrentan riesgos crediticios causados por el riesgo moral de los agricultores. Debido al bajo nivel de desarrollo de la productividad rural en mi país y al deficiente entorno crediticio rural, algunos agricultores tienen un concepto débil del crédito y tienen fuertes pensamientos de incumplir sus deudas y evadirlas, lo que dificulta resistir el riesgo moral.
3. Riesgo operativo
En términos de composición del personal, las pequeñas empresas de préstamos de mi país generalmente tienen poca gente y habilidades profesionales débiles. La mayoría de los empleados de las empresas de microfinanzas nunca se han involucrado en negocios financieros y carecen de conocimientos comerciales, lo que los hace muy propensos a riesgos operativos. Además, muchas pequeñas compañías de préstamos aún no han creado puestos dedicados a la gestión de riesgos ni los han equipado con el personal correspondiente, y la operación del negocio de eliminación de riesgos es sólo una cuestión de regulaciones literales.
4. Riesgos legales
Las pequeñas empresas crediticias de mi país aún se encuentran en la etapa exploratoria y las leyes y regulaciones pertinentes aún no están completas. Esta falta de leyes y regulaciones hace que la identidad de las pequeñas compañías de préstamos no quede clara, lo que genera ciertos riesgos legales.
Una pequeña empresa de préstamos es una persona jurídica empresarial aprobada por el gobierno local y registrada en el departamento de administración industrial y comercial. No ha obtenido una licencia financiera. A juzgar por las actividades realizadas por las pequeñas empresas de préstamos, la mera concesión de préstamos las distingue de los bancos comerciales y no se aplica a la legislación sobre banca comercial.
Control de riesgos y medidas preventivas para las microfinanzas
En primer lugar, aclarar el estatus legal de las empresas de microfinanzas y proporcionar un buen entorno empresarial.
En segundo lugar, mejorar el sistema legal de crédito y mejorar el concepto de crédito de los agricultores.
En tercer lugar, mejorar la calidad del personal y mejorar el sistema de control interno.
En cuarto lugar, construir una plataforma de crédito para agricultores y establecer un mecanismo de intercambio de información.
En quinto lugar, establecer un mecanismo de alerta temprana de riesgos para lograr la compensación interna de riesgos.
6. Mejorar las hipotecas de crédito rural y establecer un sólido mecanismo de compensación de riesgos compartidos.