Cómo desarrollar la competitividad central del negocio de banca de inversión de los bancos comerciales
La competitividad central es la capacidad de las empresas (talentos, países o individuos que participan en la competencia) para obtener ventajas competitivas a largo plazo. Es una tecnología o capacidad exclusiva de una empresa, que puede resistir la prueba del tiempo, es maleable y difícil de imitar para los competidores. La competitividad fundamental es la base del desarrollo empresarial. Los bancos comerciales y otras empresas también enfrentan problemas fundamentales de competitividad. La competitividad central de los bancos comerciales se refiere a los recursos (o capacidades) que tienen los bancos comerciales y que otros bancos no tienen y que pueden brindar ventajas competitivas a los bancos. Dichos recursos (o capacidades) pueden ser recursos humanos, productos, tecnología, procesos, cultura y valores corporativos del banco, etc. Con la globalización de la economía y las finanzas, la competencia entre los bancos comerciales en torno a nuevas oportunidades se ha vuelto cada vez más feroz, lo que se refleja principalmente en la competencia por la competitividad básica. Si un banco comercial no tiene competitividad básica, las oportunidades pueden convertirse en trampas. Sin competitividad central, es como un barco sin potencia sostenida. Era sólo cuestión de tiempo que encallara y se hundiera.
2. Análisis de la competitividad central de los bancos comerciales
Los bancos comerciales y otras instituciones bancarias se encuentran en la misma reforma del entorno financiero. El poder de negociación de los proveedores de fondos ha aumentado con la relajación de. controles nacionales de las tasas de interés El poder de negociación de los demandantes de capital es principalmente reducir los precios de los productos y exigir servicios de alta calidad, lo que no es obvio cuando los productos son homogéneos. En el futuro, la competencia horizontal se centrará en la innovación de productos financieros; negocio Las principales presiones competitivas que enfrentan los bancos. La presión competitiva que enfrentan los bancos comerciales en la industria proviene principalmente de la mejora de la vitalidad operativa después de la reestructuración de los bancos estatales, el efecto de desarrollo de escala y las ventajas del mecanismo de gestión de los bancos por acciones y los cambios en el comportamiento del mercado causados por los bancos extranjeros. ' Invasión y penetración en el mercado.
La competitividad central de un banco comercial es su capacidad para superar a sus competidores, mantener ventajas competitivas y sostener el desarrollo en la feroz competencia del mercado. La competitividad básica de los bancos comerciales refleja la orientación especial del valor de mercado de los bancos comerciales, la capacidad de resistir los riesgos del mercado y obtener ventajas competitivas sostenibles, y refleja la competitividad y las ventajas competitivas de los bancos comerciales en la competencia del mercado. En la feroz competencia del mercado, los clientes finalmente reconocen la competitividad fundamental de los bancos comerciales a través de los productos y servicios que ofrecen. Que un banco comercial pueda retener y atraer clientes de alta calidad es un reflejo directo de su competitividad fundamental.
1) Establecer una filosofía empresarial centrada en la búsqueda del beneficio real.
El beneficio es el objetivo final que persiguen los bancos comerciales y también es el criterio más fundamental para medir la calidad de un banco. La aparición de riesgos bancarios tiene un retraso y las ganancias contables pueden ocultar factores de riesgo. Una vez que se expongan los riesgos, las ganancias originales se verán seriamente erosionadas y la riqueza registrada también desaparecerá. Por lo tanto, en el proceso de búsqueda de ganancias, papeles financieros
Debemos considerar el costo del capital y la tasa de rendimiento del capital después de cubrir completamente los riesgos, y guiar todas las operaciones bancarias y actividades de gestión con el concepto de perseguir beneficios reales como centro. También es el punto de partida para construir la competitividad central de los bancos comerciales.
2) Promover la construcción de capacidades de innovación continua e independiente.
La innovación es fuente de eficiencia. La innovación debe valorarse desde una perspectiva estratégica, garantizada por la innovación institucional y la innovación de mecanismos de incentivos, y a través de la combinación orgánica de tecnología de ingeniería financiera y tecnología de la información para lograr una innovación continua en productos, sistemas, tecnología y marketing, y cultivar y mejorar de manera integral la capacidad del banco. competitividad integral. La innovación es también la forma básica de ponerse al día con los competidores de la misma industria.
Dar gran importancia a la innovación de la filosofía empresarial. Es necesario realizar una investigación en profundidad sobre las reglas de gestión de los bancos comerciales modernos en el marco de una apertura integral, resumir exhaustivamente la experiencia práctica de los bancos avanzados nacionales y extranjeros, perfeccionar y establecer conceptos de gestión con una perspectiva internacional y proporcionar un poder espiritual inagotable. para el desarrollo de los bancos. Implementar la innovación en gestión y la innovación tecnológica. Incrementar la inversión, fortalecer el apoyo de la tecnología de la información para el desarrollo empresarial, investigar y aplicar tecnología de la información avanzada y maximizar el contenido científico y tecnológico de la innovación.
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. Fortalecer el sistema de apoyo y garantía de la innovación. Para establecer un mecanismo de incentivos y evaluación de la innovación científica, es necesario asignar razonablemente los costos y beneficios de los productos innovadores, recompensar a los desarrolladores mediante cálculos científicos, mejorar el sistema de evaluación posterior y seguimiento de los productos innovadores y realizar un seguimiento de los efectos de la innovación.
3) Fortalecer el sistema de apoyo y garantía de la competitividad central
Para mejorar la competitividad central, debemos contar con un sistema de apoyo y garantía sólido. El apoyo a la competitividad central debe incrementarse desde aspectos como la estructura de gobierno corporativo, la estructura organizacional, la tecnología de la información y los recursos humanos.
Mejora de la estructura de gobierno corporativo. De acuerdo con los principios de maximizar el valor para los accionistas, igual énfasis en incentivos y restricciones efectivos y transparencia de la información, mejoraremos el sistema operativo de la junta de accionistas, la junta directiva, la junta de supervisores y la gerencia, mejoraremos el nivel de gestión profesional de operación y gestión, mejorar varios comités funcionales y establecer un sistema científico y eficiente de gestión, toma de decisiones y supervisión, dando pleno juego a los controles y equilibrios del gobierno corporativo en la gestión de riesgos y operaciones, y logrando un crecimiento estable en el banco. valor comercial.
Optimizar la estructura organizativa empresarial. La estructura organizativa operativa determina la eficiencia de la organización operativa. La innovación de productos personalizados, el marketing diversificado y los servicios de alta calidad del banco dependen del apoyo de una estructura organizativa operativa científica. Es necesario promover constantemente la mejora de los métodos de gestión y los procesos comerciales, fortalecer el soporte técnico y fortalecer la construcción de departamentos comerciales clave, y crear condiciones para mejorar la eficiencia operativa del sistema organizacional y la implementación del sistema de unidades de negocios.
Mejorar el nivel de desarrollo y aplicación de las tecnologías de la información. Continuar aumentando la inversión en la construcción de informatización para cerrar la brecha entre los bancos chinos y extranjeros en tecnología de la información.
Es necesario acelerar el desarrollo en profundidad y la utilización integral de la tecnología de la información desde los aspectos de los sistemas de información de gestión, los sistemas comerciales centrales, los sistemas de gestión de relaciones con los clientes, los canales electrónicos y las operaciones integrales. Optimizar la estructura de gestión y los procesos comerciales para lograr la informatización, intensificación e inteligencia de la toma de decisiones de gestión; llevar a cabo una gestión de parámetros estandarizada para el desarrollo de productos y luego desarrollar nuevos productos o proporcionar soluciones de servicios específicas para los clientes mediante el ajuste de parámetros y la gestión de riesgos. El proceso lleva a cabo eficazmente la identificación de riesgos, la selección de proyectos y el seguimiento en tiempo real.
Mejorar el sistema de gestión de recursos humanos. No se puede mejorar la competitividad central sin la dedicación de los empleados, especialmente los talentos sobresalientes. Debemos aprender de los conceptos y métodos estratégicos de gestión de recursos humanos de los bancos internacionales avanzados, mejorar el sistema de gestión de recursos humanos y mejorar el nivel de reclutamiento, desarrollo, gestión y uso del talento. Mejorar aún más el mecanismo de incentivos, establecer un sistema de incentivos a largo plazo para que accionistas, gerentes y empleados compartan razonablemente los resultados operativos y mejorar la atracción de talento y la competitividad. Mejorar el sistema salarial. Sobre la base de un sistema científico de evaluación del desempeño, la remuneración puede reflejar fielmente el nivel de contribución de los operadores y empleados.
4) Implementar la gestión de las relaciones con los clientes es la garantía para mejorar la competitividad central.
Los clientes son la fuente de beneficios de los bancos. Sólo teniendo clientes podemos garantizar el crecimiento continuo de los intereses de la empresa y de los accionistas. Por lo tanto, es necesario establecer una filosofía empresarial orientada al mercado y centrada en el cliente, prestar atención a la relación con los clientes, implementar la gestión de relaciones con los clientes y mejorar continuamente la satisfacción y lealtad del cliente.
La gestión de relaciones con los clientes (CRM) es un método de gestión avanzado que crea valor tanto para los bancos como para los clientes. Al establecer archivos de clientes, analizamos exhaustivamente una gran cantidad de información de clientes bancarios, identificamos los grupos de clientes dorados más valiosos en la competencia del mercado, determinamos el mercado objetivo, clasificamos a los clientes a través de varios indicadores, implementamos diferentes estrategias para diferentes clientes y brindamos a los clientes la Servicios más valiosos. Servicio personalizado según sus necesidades. Los gerentes de cuentas básicos deben comprender las necesidades reales de los clientes, encontrar clientes verdaderamente rentables a través de medidas efectivas, retener a los antiguos clientes de alto nivel, aprovechar el valor potencial de los nuevos clientes y mejorar la satisfacción y lealtad del cliente, creando así valor para el banco y el cliente. .