Aprendizaje, asignación de activos
La asignación de activos se refiere a la asignación de fondos de inversión entre diferentes clases de activos en función de las necesidades de inversión, generalmente entre valores de bajo riesgo y bajo rendimiento y valores de alto riesgo y alto rendimiento.
El principio 4321 de asignación de activos
La "Regla 4321" es una regla de inversión resumida en la planificación financiera a largo plazo de las personas, que se utiliza para guiar la asignación de capital de las personas al invertir. El contenido es el siguiente:
El 40% de los ingresos deben invertirse para crear riqueza y aumentar el valor de la riqueza. Como la compra de bienes inmuebles, productos de seguros financieros, acciones o fondos, etc. ;
El 30% de los ingresos se utiliza para gastos de subsistencia familiar para garantizar las necesidades básicas de consumo;
El 20% de los ingresos se utiliza para depósitos bancarios para tener una liquidez rápida mientras se centra en riqueza Preservar el valor;
El 10 % de los ingresos se utiliza para la planificación de seguros y la gestión de riesgos de vida.
La "Regla 4321" es una regla de inversión con valor práctico. Es razonable consumir las finanzas familiares según esta regla. Se adopta una estrategia de mezcla constante, es decir, después de que aumenta el precio de algunos activos, la cantidad total de dichos activos se reduce y se distribuye uniformemente entre los activos restantes para mantener una proporción constante de 4321. Este es un método científico de inversión y gestión financiera para controlar los ingresos mensuales de la familia.
¿Qué se debe considerar en la asignación de activos?
1. Considere varios factores que pueden afectar la tolerancia al riesgo y los requisitos de rendimiento de los inversores, incluida principalmente la edad de los inversores, el ciclo de inversión, el estado de los activos, las tendencias de cambios financieros, las preferencias de riesgo y otros factores;
2. Considere los factores del entorno del mercado que pueden afectar los riesgos y rendimientos de diversos activos, incluida principalmente la situación económica internacional, la situación económica nacional y las tendencias de desarrollo, la inflación, los cambios en las tasas de interés, etc.
3. Considere la liquidez de los activos y de los inversores. Por ejemplo, el efectivo y los instrumentos del mercado monetario tienden a ser los activos más líquidos, mientras que los bienes raíces son los activos menos líquidos;
4. Considerando el horizonte de inversión, los inversores necesitan activos con diferentes fechas de vencimiento. Elija entre ellos y. hacer planes a largo plazo;
5. Teniendo en cuenta los impuestos, los resultados fiscales son de gran importancia para las decisiones de inversión y los inversores también deben centrarse en ellos.